Reseña de la tarjeta de débito Extra: genere crédito con una tarjeta de débito

Tarjeta de débito adicional

$149 – $199 / año8.5

En general

8,5/10

Fortalezas

• Construya crédito con una tarjeta de débito
• Gana un 1% de puntos de recompensa (pero una tarifa mensual más alta)
• Sin verificación de crédito
• Mantén tu banco actual

Debilidades

• No se puede utilizar fuera de los Estados Unidos.
• No se puede utilizar para retirar efectivo
• Las recompensas requieren una tarifa mensual más alta

Más información

Intentar construir su historial crediticio y mejorar su puntuación crediticia, cuando no tiene un historial existente, es un gran desafío.

Es un clásico escenario del huevo y la gallina: no puedes obtener una tarjeta de crédito sin historial crediticio y no puedes construir un historial crediticio si no puedes obtener una tarjeta de crédito.

La solución común es imperfecta: puedes obtener una tarjeta de crédito con la marca de una tienda (requisitos de crédito más bajos, pero a menudo no tienen los mejores beneficios) o puedes optar por una tarjeta de crédito garantizada (tarifas más altas).

Ahora hay una tercera opción: una tarjeta de débito que genera crédito ¹ y también gana puntos de recompensa ² .

Lo mejor de todo es que podrás conservar tu banco actual.

¿Cómo funciona Extra?

Creas una cuenta Extra y luego conectas tu banco a tu cuenta Extra. Trabajan con más de 10 000 bancos. Luego te emiten una tarjeta de débito que tiene un límite de gasto basado en el saldo de tu cuenta bancaria y otros factores.

Utilizas la tarjeta de débito, ellos cubren la compra y luego se reembolsan a través de tu cuenta bancaria el siguiente día hábil. Al final de cada mes, informan el total de tus compras de ese mes como pagos a dos agencias de crédito: Experian y Equifax.

Además de generar crédito, Extra también ofrece 1% de puntos de recompensa2 ^en sus compras.

Esto es diferente a una tarjeta de crédito asegurada porque no tienes que darles un depósito. Con las tarjetas de crédito aseguradas, normalmente les das unos cientos de dólares y te dan un “límite de crédito” que coincide con esa cantidad. Con Extra, no tienes que dar un depósito.

El único costo para usted es una tarifa de suscripción que comienza en $149 por año. (más información sobre esto a continuación)

¿Quién está detrás de Extra?

Extra está a cargo de The Aligned Company y entre sus anteriores logros se encontraba Down to Shop, una peculiar plataforma de comercio electrónico en formato de vídeo. Lo que deduzco de esto es que están acostumbrados al comercio electrónico y ese enfoque divertido podría ser un buen cambio de ritmo para una empresa de tecnología financiera.

Su socio bancario es Evolve Bank and Trust, que está asegurado por la FDIC (n.° 1299 ), pero no es un banco. Es solo una tarjeta de débito vinculada a su banco.

Para la integración bancaria, utilizan Plaid . Si su banco se integra con Plaid, que ahora cuenta con más de 10 000 bancos, entonces su banco trabaja con Extra. Por último, la tarjeta que recibe es una Mastercard, por lo que funciona en cualquier lugar donde funcione Mastercard (excepto fuera de los Estados Unidos, Extra solo funciona dentro de los EE. UU.).

Conoce más sobre la Tarjeta Débito Extra

¿Quién puede utilizar la tarjeta de débito adicional?

Prácticamente cualquier adulto con una cuenta bancaria en los Estados Unidos (nuevamente, se integran con Plaid, por lo que es cualquier banco compatible con Plaid) puede ser elegible para Extra.

Técnicamente, necesitas tener un Número de Seguro Social o un Número de Identificación Personal del Contribuyente, además de una dirección en los Estados Unidos a la que puedan enviar tu tarjeta. No la enviarán a un apartado postal.

¿Cómo sabes si Plaid admite tu banco? ¡ Puedes comprobarlo! Solo tienes que ir a https://get.extra.app/ y desplazarte hasta la sección que dice “¿Extra se conecta con mi banco?” e ​​ingresar el nombre de tu banco.

¿Es malo tener varias tarjetas de débito? Para nada, significa que tienes varias cuentas corrientes y no hay restricciones en cuanto a la cantidad de cuentas bancarias que puedes tener. A diferencia de las tarjetas de crédito, que potencialmente te prestan dinero, una tarjeta de débito simplemente te da acceso a tu propio dinero.

¿Cuánto cuesta la tarjeta de débito adicional?

Para el nivel básico, solo para la creación de crédito, el costo es de $149 al año. Para la creación de crédito y recompensas, el costo es de $199 al año.

En cuanto a los intereses, la ventaja de pagar la tarjeta diariamente (y que sea una tarjeta de débito) es que no hay intereses. No puedes mantener un saldo más allá de un día hábil, por lo que nunca corres el riesgo de pagarles ni un centavo en intereses.

Además, según cómo han estructurado la tarjeta, no se requiere verificación de crédito (no hay impacto en su puntaje de crédito) y la recuperación diaria significa que el impacto en su utilización de crédito es insignificante.

Puede obtener solo el servicio de Creación de crédito u obtener Creación de crédito y recompensas.

Ambos están disponibles con suscripción anual y mensual:

• Solo para creación de crédito: $149 por año o $20 por mes
• Para generar crédito y recompensas: $199 por año o $25 por mes

En ambos casos, pagar anualmente reduce el costo (especialmente en el caso de las Recompensas), por lo que si planea usarlo para generar crédito, tiene sentido pagar anualmente.

¿Es buena la tarjeta de débito extra?

Es una buena opción si quieres construir crédito sin correr el riesgo de pagar intereses en tus compras por ser una tarjeta de débito.

También ofrece recompensas si pagas por el nivel superior, lo que es poco común con las tarjetas de débito.

Finalmente, puedes obtener la tarjeta sin verificación de crédito ya que es una tarjeta de débito, lo que será un beneficio para ti.

La única desventaja es el costo: $149 al año.

¿Abrir una tarjeta de débito afecta el crédito?

Generalmente no.

La razón por la que abrir una tarjeta de crédito puede afectar tu crédito es porque estás obteniendo un préstamo a corto plazo con una tarjeta de crédito. Cuando pagas algo con una tarjeta de crédito, el banco te está prestando ese dinero hasta que pagues tu estado de cuenta. Si tienes un saldo pendiente, en realidad te están prestando dinero. Cuando realizas la solicitud, realizan una consulta exhaustiva en tu informe crediticio para determinar si calificas.

Con las tarjetas de débito, las compras se debitan de su cuenta corriente inmediatamente. No hay extensión de crédito. En algunos casos, cuando la cuenta corriente tiene protección contra sobregiros, un banco puede consultar su informe crediticio para determinar si le abre o no una cuenta. Esto es poco común y no es algo que Extra haga.

¿Necesitas pedir dinero prestado de forma rápida y barata?

Monevo es un marketplace en el que puedes encontrar un préstamo personal de bajo coste en tan solo 60 segundos. Introduce el importe que necesitas (desde 1.000 $ hasta 100.000 $) junto con tus datos personales y recibirás una respuesta en tan solo unos minutos.

La verificación NO afectará su puntaje de crédito.

Obtenga más información sobre Monevo

Ventajas y desventajas de la tarjeta de débito adicional

Ventajas

• Puedes crear un historial crediticio usando una tarjeta de débito
• Se vincula con su cuenta bancaria existente (siempre que sea compatible con Plaid)
• Puedes ganar un 1% en puntos de recompensa (con su plan Credit Building + Rewards)
• No se requiere verificación de crédito

Contras

• Tarifa anual a partir de $149,
• Debes tener un plan de creación de crédito + recompensas para ganar recompensas
• No puedes retirar efectivo de tu cuenta bancaria usando la tarjeta de débito
• No se puede utilizar fuera de los Estados Unidos.

Alternativas a las tarjetas de débito adicionales

¿Te gusta lo que ofrece la Tarjeta de Débito Extra pero no estás seguro de si es para ti?

Pagar $149 al año por la tarjeta de débito Extra puede ser un buen o un mal negocio, pero no lo sabrá hasta que vea lo que puede obtener de las alternativas, así que aquí hay algunas opciones:

Creador de autocrédito

Self , anteriormente Self Lender, ofrece un producto llamado Credit Builder Account* que funciona como un préstamo a plazos. Si ha obtenido un préstamo para un automóvil, estará familiarizado con los préstamos a plazos: realiza pagos regulares durante un período de tiempo determinado (en comparación con los préstamos rotativos como una línea de crédito de una tarjeta de crédito). Luego, Self informa sus pagos a tres agencias de crédito importantes para generar su crédito.

La diferencia entre Self y su préstamo para automóvil es que sus pagos pueden financiar un depósito para una tarjeta de crédito asegurada Visa ^® .** Funciona así: si ha realizado tres pagos mensuales a tiempo, tiene $100 o más en su progreso de ahorro y su cuenta está al día, puede obtener la tarjeta de crédito Self Visa para ayudar a construir aún más su crédito.

Si está interesado, nuestra revisión completa de Self explica cómo funciona con gran detalle.

Aprende más sobre Ser

Kikoff

Kikoff es un servicio que tiene como objetivo ayudarte a mejorar tu puntuación mediante el uso de su cuenta de crédito (línea de crédito de $500 sin verificación de crédito, pero que solo puedes usar en la tienda en línea de Kikoff). Para ello, se centran en tres de los factores más importantes de tu puntuación crediticia: historial de pagos, utilización del crédito y antigüedad de la cuenta. Informan los datos a las tres agencias, pero solo informan los pagos de los clientes a Equifax y Experian. Muchas tarjetas solo informan los pagos mensuales a una sola agencia.

La tarjeta no tiene fecha de vencimiento, aunque está estructurada como una membresía ($5 por mes). Si no renuevas la membresía, dejan de informar los pagos, pero la cuenta permanece abierta.

Conoce más sobre Kikoff

Generador de créditos Chime

Chime es una empresa fintech que, entre otros servicios, ofrece una tarjeta de crédito Chime Credit Builder Secured Visa . La diferencia entre esta y una tarjeta de crédito asegurada tradicional es que, como Chime también ofrece una cuenta de ahorros, puede ofrecer servicios de tarjeta de crédito sin exigir un depósito de garantía.

Si tiene una cuenta de gastos de Chime con un depósito directo calificado de $200, puede usar Credit Builder para comenzar a generar su crédito. Básicamente, se trata de analizar su flujo de efectivo para ofrecerle un poco de crédito, lo que luego genera su historial crediticio.

Chime Credit Builder es gratuito y envía informes a las tres agencias: Experian, Equifax y Transunion.

Lea nuestra reseña completa de Chime Credit Builder para obtener los detalles.

Obtenga más información sobre Chime Credit Builder

Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Los servicios bancarios los proporciona The Bancorp Bank, NA o Stride Bank, NA, miembros de la FDIC. La tarjeta de débito Visa® de Chime es emitida por The Bancorp Bank o Stride Bank de conformidad con una licencia de Visa USA Inc. y puede utilizarse en cualquier lugar donde se acepten tarjetas de débito Visa. Consulte el reverso de su tarjeta para conocer el banco emisor.

Grano

Grain hace algo similar, ya que analiza tu cuenta corriente principal y luego te aprueba una línea de crédito. Dicen que utilizaron tu “flujo de efectivo” y no tu “crédito” para determinar cuánto te ofrecerán (el máximo es $1,000). Luego, usas Grain como tu tarjeta de crédito y puedes construir tu historial crediticio, ya que se trata de una línea de crédito, que se informa a las agencias.

En ocasiones, en función de su flujo de efectivo, es posible que no califique para una línea de crédito sin garantía. En este caso, se requiere un depósito de garantía, por lo que es similar a una tarjeta de crédito con garantía.

Grain no le cobra una tarifa mensual, pero sí le cobra un cargo financiero del 1% si retira dinero (similar a un adelanto en efectivo) y hay intereses sobre su saldo, 15% APR con pago automático y 17,99% APR sin pago automático, a partir del 4/5/2022).

Palabra final

Si ya tienes un banco que te gusta y tienes problemas para crear un historial crediticio, la tarjeta de débito Extra puede ser una buena opción. La tarifa anual es más alta que la de algunas tarjetas de crédito garantizadas, pero no tienes que hacer un depósito grande y no estás sujeto a intereses. El costo total puede ser menor según el uso que hagas de ella.

Los puntos de recompensa son un buen beneficio, pero la tarifa anual más alta puede contrarrestar las recompensas que obtengas. Si pagas anualmente, son solo $50 más por año que puedes “recuperar”. Las recompensas son una característica que no suele venir con las tarjetas de crédito aseguradas o muchas tarjetas de débito.

Al final, tendrás que hacer los cálculos y ver si las comisiones justifican los beneficios de la tarjeta.

Conoce más sobre la Tarjeta Débito Extra

¹ La tarjeta de débito Extra es emitida por Evolve Bank Trust o Patriot Bank NA (miembro de la FDIC), de conformidad con una licencia de Mastercard International. El banco no patrocina límites de gastos ni informes crediticios. Los préstamos son proporcionados por Lead Bank. Extra es responsable de los informes crediticios y de los informes sobre pagos puntuales y atrasados, lo que puede afectar la determinación de su puntaje crediticio por parte de una agencia de crédito.

² Los puntos de recompensa solo están disponibles con el plan de recompensas.

*Todas las cuentas de creación de crédito creadas por Lead Bank, miembro de la FDIC, prestamista de vivienda equitativa, Sunrise Banks, NA, miembro de la FDIC, prestamista de vivienda equitativa o Atlantic Capital Bank, NA, miembro de la FDIC, prestamista de vivienda equitativa. Sujeto a verificación de identidad. Los prestatarios individuales deben ser ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes y tener al menos 18 años de edad. Se requiere una cuenta bancaria válida y un número de Seguro Social. Todos los préstamos están sujetos a la revisión y aprobación del informe del consumidor. Todos los certificados de depósito (CD) se depositan en Lead Bank, miembro de la FDIC, Sunrise Banks, NA, miembro de la FDIC o Atlantic Capital Bank, NA, miembro de la FDIC.

**La tarjeta de crédito Self Visa® garantizada es emitida por Lead Bank o First Century Bank, NA, ambos miembros de FDIC. Consulte Self.inc para obtener más información.

***Ejemplos de préstamos: $25/mes, 24 meses, 15,92 % TAE; $35/mes, 24 meses, 15,69 % TAE; $48/mes, 24 meses, 15,51 % TAE; $150/mes, 24 meses, 15,82 % TAE. Ver self.inc/pricing

**** Requisitos para la tarjeta: cuenta activa de Credit Builder al día, 3 pagos puntuales, ahorros de $100 o más y requisitos de ingresos. Los requisitos están sujetos a cambios.

*****Cuentas Credit Builder y certificados de depósito creados o mantenidos por Lead Bank, Sunrise Banks, NA, First Century Bank, NA, cada uno miembro de FDIC. Sujeto a aprobación crediticia.