Los mejores préstamos para generar crédito: lo que necesita saber

Existen dos formas tradicionales de generar crédito. Puedes abrir una tarjeta de crédito y pagar el saldo total cada mes. Una segunda opción es obtener un préstamo para una compra importante y realizar el pago mínimo mensual hasta saldar la deuda.

Sin embargo, ninguna de estas opciones genera crédito sin endeudarse . Por lo tanto, si no tiene ganas de comprar algo que no necesita en este momento, un préstamo para generar crédito le permite recuperar el dinero del préstamo al final del plazo de pago.

Los mejores préstamos para generar crédito son similares a los préstamos bancarios tradicionales, con un pago mensual fijo y un plazo de pago fijo. Cada pago se informa a las principales agencias de crédito para aumentar potencialmente su puntaje crediticio.

A continuación, analizaremos más de cerca cómo funcionan los préstamos para generar crédito y si pueden ayudar a mejorar su historial crediticio.

Tabla de contenido

1. ¿Qué son los préstamos para generar crédito?
1. ¿Quién debería utilizar préstamos para generar crédito?
2. Los mejores préstamos para generar crédito
1. Cleo
2. Ser
3. Kikoff
4. Cooperativa de crédito federal digital
5. León monetario
6. Préstamos de higos
7. Cooperativa de crédito Metro
8. Banco de la República
9. Semilla Fi
3. Pros y contras de los préstamos para la creación de crédito
1. Positivos
2. Contras
4. Preguntas frecuentes sobre préstamos para la creación de crédito
5. Reflexiones finales sobre los mejores préstamos para generar crédito

¿Qué son los préstamos para generar crédito?

Los préstamos para crear crédito ayudan a las personas a aumentar su puntaje crediticio sin endeudarse.

Muchos bancos y cooperativas de crédito en línea los ofrecen, aunque algunas instituciones, como las cooperativas de crédito regionales, requieren que usted viva en estados calificados donde haya sucursales locales disponibles.

Si bien cualquier préstamo para generar crédito puede afectar positivamente su historial crediticio, vale la pena analizar los detalles. Los términos del préstamo pueden variar, y debe comparar los factores clave, incluidos los siguientes:

• Pago mensual: Asegúrate de que puedes afrontar el pago mensual. Un monto de préstamo más alto puede resultar en una contribución requerida más significativa. Por lo general, puedes seleccionar un monto de préstamo entre $300 y $2,500.
• Plazo de pago: El plazo de devolución suele ser de 6 a 24 meses.
• Tarifas: Lamentablemente, se aplican tarifas administrativas no reembolsables y cargos por intereses (APR), por lo que no es una forma gratuita de generar crédito.
• Monto de distribución en efectivo: la mayoría de los préstamos reembolsan sus pagos mensuales y los intereses devengados, pero retienen las comisiones del préstamo. Sin embargo, algunos productos para generar crédito pueden no reembolsarle los ingresos netos del préstamo.
• Política de cancelación: Generalmente, puedes cancelar el saldo restante antes de tiempo o cerrar tu cuenta y retirar el saldo antes de tiempo sin penalización. Como contrapartida, dejarás de crear un historial de pagos.
• Disponibilidad estatal: Algunas plataformas no pueden ofrecer préstamos para generar crédito en su estado. Afortunadamente, hay otra opción en esta lista que puede

Después de abrir su préstamo para generar crédito, su pago mensual de capital se deposita en un CD bancario que devenga intereses asegurado por la FDIC . Cada pago se informa a las tres principales agencias de crédito al consumidor (Equifax, Experian y TransUnion).

Los resultados varían según la persona, ya que varios factores determinan su puntaje crediticio. Sin embargo, es posible ver un aumento de 60 puntos durante la vigencia del préstamo.

¿Quién debería utilizar préstamos para generar crédito?

Los préstamos para generar crédito pueden ser adecuados para personas que buscan establecer crédito o reconstruir una mala calificación crediticia. Puede obtener mayores beneficios si tiene una calificación por debajo de 620.

Una puntuación de crédito de 620 suele ser el comienzo de un “crédito preferencial” para calificar para hipotecas de viviendas convencionales, tarjetas de crédito sin garantía, etc.

Además de utilizar este préstamo para generar crédito, debe practicar otras buenas prácticas crediticias para ayudar a aumentar su puntaje. Esto incluye realizar el pago mensual mínimo de sus deudas pendientes, mantener un bajo índice de utilización de crédito en sus tarjetas de crédito y evitar solicitar nuevos préstamos al consumo.

Los prestatarios con un historial crediticio bueno o excelente (670+) serán los que menos se beneficiarán con este producto. En esta situación, será mejor que obtenga una tarjeta de crédito sin cargo anual y realice compras periódicas para mantener su cuenta al día.

Los mejores préstamos para generar crédito

Cleo

Cleo es una aplicación de presupuesto y ahorro peculiar, un proveedor de préstamos a corto plazo y una tarjeta para generar crédito, todo en uno. Si bien este artículo trata sobre la generación de crédito, Cleo ofrece un conjunto completo de herramientas que pueden ayudarlo a administrar mejor su dinero para que, cuando genere su crédito, pueda mantenerlo alto con préstamos y gastos responsables.

La tarjeta Credit Builder está diseñada para generar un historial crediticio y no activa una consulta exhaustiva cuando la solicita, lo que normalmente reduciría levemente su puntaje.

Para comenzar, descarga la aplicación y escribe “Credit Builder”. Te indicará que configures tu depósito de seguridad (el depósito mínimo es $1) y luego puedes comenzar a gastar con tu tarjeta usando tu depósito como garantía (puedes gastar hasta el monto que hayas depositado).

Cleo Builder (el nivel que ofrece este producto de creación de crédito) cuesta $14,99 (solo $9,99 al mes para los primeros tres) y cuando usas la tarjeta Cleo Builder, también obtienes acceso a recompensas de devolución de efectivo. Cleo también ofrece anticipos de efectivo de hasta $120 según la elegibilidad.

Consulte nuestra reseña de Cleo para obtener más información.

Por qué nos gusta Cleo

• Disponible en todo el país
• Informes a las tres agencias de crédito, Experian, Equifax y Transunion.
• Es un producto de finanzas personales de gama completa (presupuesto, ahorro, etc.)

Conoce más sobre Cleo

Ser

Self es uno de los mejores proveedores de cuentas de creación de crédito en general, ya que está disponible en todo el país.

El monto de su pago mensual se basa en su cuenta, pero el plazo es de 24 meses.

Su APR es variable y dependerá de la cuenta específica que elija. Esta es una de las APR más altas para préstamos para generar crédito, ya que los bancos en línea tienen más probabilidades de cobrar un interés cercano al 5 %.

El sitio tiene una calculadora interactiva que detalla sus cargos financieros y cuánto recuperará después de pagar su préstamo.

Este servicio también ofrece una tarjeta de crédito asegurada para usar sus aportes al préstamo como depósito de garantía. Usted es elegible para esta tarjeta si tiene una cuenta de creación de crédito activa y al día, 3 pagos puntuales y $100 o más en ahorros. Los criterios están sujetos a cambios.

¿Por qué nos queremos a nosotros mismos?

• Disponible en todo el país
• Condiciones de préstamo flexibles
• Ofrece una tarjeta de crédito asegurada (tarifa anual de $25)

Lea nuestra reseña completa de Self Credit Builder para obtener más información.

*Todas las cuentas de creación de crédito creadas por Lead Bank, miembro de la FDIC, prestamista de vivienda equitativa, Sunrise Banks, NA, miembro de la FDIC, prestamista de vivienda equitativa o Atlantic Capital Bank, NA, miembro de la FDIC, prestamista de vivienda equitativa. Sujeto a verificación de identidad. Los prestatarios individuales deben ser ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes y tener al menos 18 años de edad. Se requiere una cuenta bancaria válida y un número de Seguro Social. Todos los préstamos están sujetos a la revisión y aprobación del informe del consumidor. Todos los certificados de depósito (CD) se depositan en Lead Bank, miembro de la FDIC, Sunrise Banks, NA, miembro de la FDIC o Atlantic Capital Bank, NA, miembro de la FDIC.

**La tarjeta de crédito Self Visa® garantizada es emitida por Lead Bank o First Century Bank, NA, ambos miembros de FDIC. Consulte Self.inc para obtener más información.

***Ejemplos de préstamos: $25/mes, 24 meses, 15,92 % TAE; $35/mes, 24 meses, 15,69 % TAE; $48/mes, 24 meses, 15,51 % TAE; $150/mes, 24 meses, 15,82 % TAE. Ver self.inc/pricing

**** Requisitos para la tarjeta: cuenta activa de Credit Builder al día, 3 pagos puntuales, ahorros de $100 o más y requisitos de ingresos. Los requisitos están sujetos a cambios.

*****Cuentas Credit Builder y certificados de depósito creados o mantenidos por Lead Bank, Sunrise Banks, NA, First Century Bank, NA, cada uno miembro de FDIC. Sujeto a aprobación crediticia.

Kikoff

Si tiene dificultades para afrontar los pagos mensuales promedio de los préstamos para generar crédito (de $25 a $200), Kikoff puede ser una excelente alternativa. También puede aprender sobre diferentes temas financieros a través de materiales educativos.

Lamentablemente, esta empresa ya no ofrece préstamos para generar crédito a nuevos miembros.

Sin embargo, puedes comprar una membresía de 12 meses por $24. Los pagos mensuales de $2 se reportan a Equifax y Experian. Esta tarifa no es reembolsable, pero es significativamente más barata que otros servicios de crédito.

También es posible establecer un historial de pagos a través de la línea de crédito de $500 de Kikoff. Esta es una cuenta gratuita, pero se paga por los libros electrónicos cuando se solicita.

Cada libro cuesta solo unos pocos dólares y el saldo se paga en varios meses. Como resultado, también puede aprender nuevas habilidades mientras crea crédito y no se arruina.

Por qué nos gusta Kikoff

• Pagos mensuales bajos
• Tarifas mínimas
• Puede adquirir material educativo

Obtenga más información sobre Kikoff en nuestra reseña completa .

Cooperativa de crédito federal digital

Digital Federal Credit Union (DCU) ofrece préstamos para crear crédito y servicios bancarios tradicionales como cuentas corrientes y de ahorro sin cargo.

Un préstamo DCU Credit Builder te permite pedir prestado entre $500 y $3000 en un plazo de 12 a 24 meses. La tasa de interés anual (APR) del préstamo es del 5 % (al 6 de junio de 2022) y tu pago mensual estimado es de $43,87 por cada $1000 prestados.

Se puede acceder a sucursales físicas en toda Nueva Inglaterra, además de sucursales compartidas con otras cooperativas de crédito en todo Estados Unidos. También puede utilizar cajeros automáticos sin cargo en todo el país.

Como puede acceder a sus fondos en línea o en persona, DCU puede ser una opción interesante con tarifas competitivas.

Por qué nos gusta Digital Federal Credit Union

• Cuentas corrientes y de ahorro gratuitas
• Acceso a cajeros automáticos sin cargo
• Acceso a sucursales locales en muchos estados

León monetario

MoneyLion ofrece préstamos para generar crédito de hasta $1,000 con un período de pago de 12 meses. Esta característica es parte del servicio MoneyLion Credit Build Plus, que cuesta $19.99 mensuales más el pago del préstamo.

Otros beneficios de ser miembro incluyen:

• Adelantos de efectivo con una tasa de interés anual del 0 % de hasta $300 por período de pago
• Recompensas por compras
• Herramientas de monitoreo de crédito
• Cuenta bancaria móvil
• Más de 55.000 cajeros automáticos sin comisiones

Puede disfrutar de beneficios bancarios y de creación de crédito bajo un mismo techo.

Por qué nos gusta MoneyLion

• Plazo de amortización corto
• Adelantos de efectivo y recompensas por compras
• Funciones de la banca en línea
• Acceso a cajeros automáticos locales

Préstamos de higos

Una cuenta Fig Credit Builder ofrece un período de pago de 12 meses. El saldo promedio del préstamo es de $1000.

Usted elige un saldo más alto y un plazo de pago más largo si puede afrontar el pago mensual más alto y desea ver potencialmente un aumento más prominente en su puntaje de crédito.

Estos préstamos cobran una tarifa de instalación única y usted recibe el saldo del pago al final del cronograma de pago.

El prestamista también ofrece préstamos personales a corto plazo que le dan dinero ahora pero pueden tener una tasa de interés más alta.

Por qué nos gustan los préstamos Fig

• Período de amortización corto
• Tarifas continuas potencialmente bajas
• Acceso a préstamos a plazos a corto plazo

Cooperativa de crédito Metro

Los residentes del área de Boston pueden unirse a Metro Credit Union y abrir uno de dos préstamos favorables para el crédito:

• Préstamo para generar crédito: “Tome prestado” entre $500 y $2,000 por hasta 24 meses. Sus fondos se depositan en su cuenta de ahorros de Metro hasta que cumpla con el acuerdo de pago.
• Préstamo para generar prosperidad: deposita fondos por adelantado en una cuenta de ahorros y pide prestado hasta el doble del saldo de tus ahorros. Por ejemplo, puedes depositar hasta $5000 y pedir prestado hasta $10 000. Pagas el saldo restante en 36 meses mientras construyes tu historial crediticio.

El Préstamo Prosperity Builder puede ser una excelente alternativa a una línea de crédito con intereses altos (sólo tiene una TAE del 8,20 %) si tienes suficientes reservas de efectivo. Sin embargo, debes solicitar este producto en la sucursal.

También están disponibles otros productos bancarios como cuentas corrientes o de ahorro gratuitas .

Puedes ser miembro si vives en Massachusetts o en el sur de New Hampshire. Como ocurre con la mayoría de las cooperativas de crédito, se necesita un depósito inicial mínimo de $5 para abrir una cuenta bancaria.

Por qué nos gusta Metro Credit Union

• Dos préstamos diferentes pueden generar crédito
• Tasa de interés anual baja
• Hay otros productos bancarios disponibles

Banco de la República

Republic Bank ofrece un programa de creación de crédito con un límite de préstamo de $500 a $1,500 y plazos de pago de 12, 18 o 24 meses.

Cobran una tarifa única de procesamiento de $10 y la tasa anual de interés (APR) varía entre el 5,6 % y el 8,3 %. Los montos de préstamo más altos tienen tasas anuales de interés más bajas para ayudar a compensar el pago mensual más alto.

Lamentablemente este banco sólo opera en estos estados:

• Florida
• Indiana
• Kentucky
• Ohio
• Tennesse

Debes vivir en un código postal elegible para unirte. La mayoría de las sucursales bancarias están en Kentucky y la sede central del banco está en Louisville.

Si es elegible, puede disfrutar de este producto con una tasa anual (APR) baja y tarifas de servicio mínimas.

Por qué nos gusta Republic Bank

• Tasas de interés anuales (APR) bajas
• Condiciones de reembolso flexibles
• Servicios bancarios personales y empresariales

Semilla Fi

Es posible obtener un préstamo sin cargo a través de SeedFi Credit Builder Prime . Al unirse, abre una línea de crédito (es decir, su préstamo para generar crédito) y una cuenta de ahorros gratuita de SeedFi.

Puede aportar tan solo $10 por mes y acceder a sus fondos por cada $500 que ahorre. Es posible ahorrar más de $500 y seguir acumulando crédito hasta $1000 mediante pagos mensuales puntuales.

Este producto es gratuito, ya que SeedFi obtiene dinero de su programa de cuotas Borrow Grow. Estos préstamos te dan dinero en efectivo de inmediato, pero pueden tener tasas de interés altas (40 % a 90 % TAE).

Por qué nos gusta SeedFi

• Pagos mensuales tan pequeños como $10
• Sin cargos
• Puede retirar el saldo después de ganar $500
• Período de préstamo plurianual

Pros y contras de los préstamos para la creación de crédito

A continuación se presentan los aspectos positivos y negativos de utilizar servicios de creación de crédito .

Positivos

• Informa los pagos mensuales a las tres agencias de crédito.
• Reciba dinero de vuelta después del pago final
• Puede ser más barato que las tarjetas de crédito o los préstamos personales.
• No es necesaria ninguna compra

Contras

• Tarifas y APR potencialmente altas
• Sin distribución de efectivo por adelantado
• Puede requerir hasta 24 meses de pagos.
• Es posible que el programa que desea no esté disponible en su estado

Preguntas frecuentes sobre préstamos para la creación de crédito

¿Quién puede obtener un préstamo para crear crédito?

Debes tener 18 años y poder afrontar el pago mensual del préstamo que deseas. Tu prestamista preferido también puede exigirte que vivas en un estado específico para ser elegible para su producto.

¿Cuáles son las tarifas del préstamo para creación de crédito?

Se aplicará una tarifa única de instalación o una tarifa administrativa. Luego, pagará una tasa anual del préstamo de entre el 5 % y el 40 % con cada pago mensual. Estas tarifas no son reembolsables, pero recibirá el monto principal de vuelta al final del préstamo.

¿Cuánto aumentan la puntuación crediticia los préstamos para creación de crédito?

Los prestamistas estiman que el prestatario promedio puede ver un aumento de su puntaje crediticio de 40 a 60 puntos en seis meses. Las personas con un historial crediticio bajo o sin historial crediticio verán los aumentos más altos. Sin embargo, los factores externos también pueden afectar su puntaje, y los hábitos perjudiciales pueden reducir o eliminar potencialmente los beneficios del préstamo para generar crédito.

¿Los préstamos para creación de crédito requieren una verificación de crédito?

No, estos préstamos no requieren una investigación exhaustiva, como la que se realiza con una tarjeta de crédito o una solicitud de préstamo. Aun así, el prestamista puede realizar una investigación superficial para verificar su identidad y verificar que pueden informar sus pagos a las agencias de crédito.

Reflexiones finales sobre los mejores préstamos para generar crédito

Si no puede calificar para un préstamo o una tarjeta de crédito regulares, tiene varias opciones para obtener un préstamo para generar crédito y establecer un historial de pago positivo. Le recomiendo que compare los pagos mensuales y las tarifas para encontrar la mejor opción y acepte solo un pago que pueda afrontar.

Cualquier préstamo puede ayudar a aumentar su puntuación, pero debe asegurarse de poder recuperar la mayor cantidad de dinero posible al final del plazo del préstamo. Evitar cargos excesivos también puede ayudar a mantener su pago mensual más bajo, por lo que es más probable que pueda afrontarlo si tiene un ingreso bajo.