Reseña de Experian Boost™ 2024: obtenga crédito por pagar sus facturas regulares a tiempo

Impulso de Experian

GRATIS9

Clasificación del producto

9.0/10

Fortalezas

• De uso gratuito
• Solo informa historial de pagos positivo
• Acceso a FICO® Score 8

Debilidades

• El aumento de la puntuación crediticia es pequeño para algunos
• No informa a Equifax ni a TransUnion

Más información

Una baja calificación crediticia puede impedirle obtener las mejores tasas de interés o conseguir un mejor trabajo. Se necesitan varios años para generar una excelente calificación crediticia a medida que realiza pagos mensuales de tarjetas de crédito y préstamos.

Afortunadamente, existe una nueva forma de generar crédito sin pedir dinero prestado ni obtener una tarjeta de crédito. Experian® Boost™ es una forma gratuita de mejorar su puntaje crediticio al realizar un seguimiento de los pagos mensuales de facturas que normalmente no aparecen en su informe crediticio, como servicios públicos, teléfono y streaming.

Pagar estas facturas a tiempo demuestra que eres responsable con tu dinero, aunque normalmente estos pagos no afectan tu crédito porque no son pagos de deudas. Experian Boost™ busca cambiar eso. Puede informar hasta 24 meses en el pasado y solo informa información positiva. Los pagos de facturas atrasados ​​o no realizados para estas facturas se ignoran.

No importa si no tiene crédito, tiene un crédito excelente o está en algún punto intermedio, esta revisión de Experian Boost™ puede ayudarlo a ver cuánto puede mejorar su puntaje de crédito.

¿Cómo funciona Experian Boost™?

Experian Boost™ es una función gratuita de la agencia de crédito Experian. Puede hacer que Experian agregue sus pagos mensuales de servicios públicos, telecomunicaciones y planes de streaming a su informe de crédito de Experian y probablemente vea un aumento instantáneo en su puntaje FICO®.

Según el sitio web de Experian, el usuario promedio de Experian Boost™ ve un aumento de 13 puntos . Sin embargo, es posible que vea un aumento mayor o menor según su historial crediticio actual y la cantidad de facturas que agregue.

Experian Boost™ también tiene las siguientes características:

• Acceso a su informe crediticio de Experian
• Vea su puntaje FICO®
• Monitoreo de crédito de Experian
• vigilancia de la red oscura

El uso de Experian Boost™ es totalmente gratuito. Además, no realiza una “verificación crediticia estricta” que dañe su calificación crediticia, como cuando solicita un préstamo o una tarjeta de crédito.

¿Qué facturas puede rastrear Experian Boost™?

Puede utilizar Experian Boost™ para realizar un seguimiento de los servicios públicos, telecomunicaciones y streaming que califiquen durante hasta 24 meses en el pasado. Experian Boost™ solo informa el historial de pagos positivos de las cuentas vinculadas e ignora los meses en los que no cumple con las fechas de vencimiento de los pagos.

Las facturas que califican incluyen:

• Eléctrico
• Gas
• Agua
• Basura
• Teléfono (fijo y móvil)
• Internet
• Televisión por cable o satélite
• Servicios de streaming que califican

Experian Boost™ hace un seguimiento de mis facturas de electricidad, teléfono celular e Internet. Mi empresa de agua local no ofrece una opción de pago automático ni de pago con tarjeta de crédito, por lo que no recibo crédito por pagar mi factura de agua.

Puede vincular sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito y Experian Boost™ busca pagos recurrentes que califiquen. Después de escanear sus cuentas vinculadas, Experian enumera las cuentas que puede agregar.

Inscribirse en el pago automático de sus facturas de servicios públicos con una cuenta vinculada es la forma más sencilla para que Experian encuentre facturas.

Más de 8000 bancos pueden conectarse a Experian Boost™, incluidos los bancos de “segunda oportunidad” . Sin embargo, las cooperativas de crédito no pueden conectarse a Experian, lo que significa que no podrá agregar facturas que pague desde esas cuentas.

Para proteger tu privacidad, Experian solo tiene acceso de solo lectura a tu cuenta bancaria y utiliza un cifrado de 256 bits que es el estándar para la mayoría de las aplicaciones financieras. Además, Experian Boost™ no almacenará tu nombre de usuario ni tus contraseñas bancarias en su servidor.

¿Qué facturas no rastrea Experian Boost™?

Experian Boost™ no realiza un seguimiento de todas las facturas recurrentes. Un ejemplo son las facturas que pagas con el pago de facturas en línea y tu banco envía por correo un cheque en papel a la empresa de servicios públicos. Si te inscribes en el pago automático, en el que la empresa de servicios públicos debita automáticamente tu cuenta bancaria todos los meses, Experian Boost™ puede realizar un seguimiento de tu factura.

Tampoco recibirá crédito por facturas recurrentes, como pagos de alquiler o facturas médicas.

¿Experian Boost™ reporta información negativa?

No puedes dañar tu puntaje crediticio al usar Experian Boost™ . A diferencia de los bancos que informan los pagos atrasados ​​de préstamos y tarjetas de crédito , Boost™ no informa los pagos atrasados ​​o no realizados de tus cuentas vinculadas.

Sin embargo, Experian Boost™ no impide que la empresa de servicios públicos incluya información negativa en su informe crediticio de Experian si su cuenta se vuelve morosa. Pero eso es así independientemente de que utilice Experian Boost™ o no.

¿Cuántos puntos te da Experian Boost™?

En primer lugar, Experian Boost™ no garantiza un aumento mínimo de la puntuación crediticia. Experian menciona que el usuario promedio ve un aumento de 13 puntos en su puntuación FICO® 8.

El puntaje FICO® Score 8 es uno de los modelos de calificación crediticia más utilizados por los prestamistas. Como resultado, el puntaje que comparte Experian Boost™ puede ser más preciso que otros sitios de calificación crediticia gratuitos que utilizan VantageScore. Algunos prestamistas pueden utilizar un puntaje crediticio específico de la industria que enfatiza su experiencia previa con préstamos similares, como préstamos para automóviles.

Las personas sin historial crediticio o con puntajes crediticios bajos pueden ver el aumento más alto. Un testimonio ( Nora V. ) menciona haber recibido un aumento de 47 puntos. Un aumento tan grande es menos común, pero es posible si no tienes un historial crediticio extenso.

Si ya tiene una buena puntuación crediticia, de 700 o 800, es posible que solo vea un aumento de unos pocos puntos. Por ejemplo, mi puntuación crediticia en Experian aumentó cinco puntos, de 807 a 812, después de agregar un pago de servicios públicos y dos pagos de telecomunicaciones.

Rangos de puntaje crediticio FICO® Score 8

Experian Boost™ calculará un puntaje FICO® entre 300 y 850. Un puntaje más alto indica un historial crediticio más sólido.

A continuación se muestran los rangos de puntaje crediticio para el FICO® Score 8:

• Muy pobre: ​​300-579
• Aceptable: 580-669
• Bueno: 670-739
• Muy bueno: 740-799
• Excelente: 800-850

Si bien Experian Boost™ puede no ayudarlo a pasar de un historial crediticio regular a uno excelente de la noche a la mañana, el aumento de FICO® S puede ayudarlo a acercarse al siguiente nivel. Además del aumento de la puntuación FICO®, el prestamista potencial puede ver su historial de pago positivo para facturas que califiquen.

Puede llevar hasta seis meses de historial de pagos obtener una calificación crediticia. Vincular sus facturas mensuales puede ayudarlo a establecer un historial de pagos más rápido para que pueda calificar para cuentas de crédito que informen a las agencias de crédito.

Vea cuál es el puntaje crediticio promedio en Estados Unidos para comparar su puntaje.

¿Experian Boost™ ayuda a las tres agencias de crédito?

Experian Boost™ solo mejora tu puntaje FICO® Score 8 de Experian. No podrás compartir los pagos de tus facturas con las otras dos agencias de crédito: Equifax y TransUnion.

Sin embargo, Experian Boost™ no será útil si el prestamista no solicita una calificación crediticia de Experian. No hay mucho que perder, excepto unos minutos para registrarse, ya que Experian Boost™ es gratuito.

¿Quién puede unirse?

Cualquier adulto estadounidense mayor de 18 años puede unirse a Experian Boost™. Deberá crear una cuenta gratuita de Experian ingresando su nombre, dirección postal y dirección de correo electrónico.

Este servicio es ideal para personas con una puntuación crediticia inferior a 670, que es el comienzo de un buen historial crediticio. Además, quienes no tienen pagos de préstamos ni tarjetas de crédito pueden beneficiarse de Experian Boost™. El modelo típico de puntuación crediticia favorece la solicitud y devolución constantes de préstamos para obtener las puntuaciones crediticias más altas.

Costo

La suscripción y el uso de Experian Boost™ son 100 % gratuitos. Experian no requiere una tarjeta de crédito, por lo que no debe preocuparse por cargos ocultos.

Si decide utilizar algunos de los otros servicios premium de Experian, deberá pagarlos. Además, Experian puede recomendarle tarjetas de crédito que coincidan con su calificación crediticia actual. Solicitar estas tarjetas es opcional, pero Experian puede recibir una pequeña compensación si se la aprueban.

Beneficios adicionales de Experian Boost™

La mejor razón para usar Experian Boost™ es aumentar al instante tu puntuación crediticia de forma gratuita. También obtienes varios servicios adicionales de forma gratuita.

Informe de crédito gratuito de Experian

Podrás ver tu informe crediticio de Experian que calcula tu puntuación crediticia. Es posible acceder a tus informes crediticios de forma gratuita al menos una vez al año en AnnualCreditReport.com . (durante la pandemia, puedes acceder a ellos todas las semanas)

Si bien recibes un informe crediticio gratuito, no puedes ver tu puntaje crediticio. Tus informes crediticios de Experian y tu puntaje FICO® se actualizan una vez cada 30 días.

Cada informe mensual incluye estos detalles:

• Puntuación FICO®
• Número de cuentas abiertas, cerradas y autodeclaradas
• Cuentas denunciadas como atrasadas o en cobro
• Uso general del crédito (es decir, índice de utilización del crédito)
• Resumen de la deuda
• Consultas de crédito duras en los últimos 24 meses
• Registros públicos
• Historial de nombre y dirección personal

Puede utilizar el informe crediticio de Experian para buscar errores en los informes. Tómese el tiempo de buscar también cuentas fraudulentas.

Si encuentra un error, deberá presentar una reclamación ante cada agencia de crédito afectada. Reclamar errores es gratuito, pero el proceso puede ser tedioso.

Alertas de monitoreo de crédito

Además de recibir un nuevo informe cada 30 días, Experian enviará alertas de monitoreo cuando la agencia detecte actividad inusual. Estas alertas son solo para su informe crediticio de Experian. Es posible que reciba una alerta cuando solicite un nuevo préstamo, tarjeta de crédito, cuenta bancaria o si hay un cambio de dirección.

Para evitar actividades sospechosas, Experian le permite bloquear su informe crediticio de Experian en línea o en la aplicación móvil de Experian con solo tocar un botón. Al bloquear su informe crediticio, los bancos y otras entidades que realizan una verificación crediticia pueden acceder a su informe crediticio o a su puntaje crediticio. Deberá desbloquear su informe crediticio antes de autorizar una consulta crediticia exhaustiva a un posible prestamista, propietario o empleador.

Informe sobre vigilancia de la Dark Web

Como hay muchas violaciones de datos y contraseñas filtradas, su información personal puede estar a la venta en línea en la “web oscura”. Experian rastrea los lugares ilícitos de Internet y puede alertarlo sobre posibles actividades. La vigilancia gratuita de la web oscura monitorea su número de Seguro Social, correo electrónico y número de teléfono.

Cómo unirse a Experian Boost™

Solo necesitas unos minutos para unirte a Experian Boost™ y disfrutar siempre de acceso gratuito a tu informe crediticio de Experian y a tu FICO® Score.

Crear una cuenta

El primer paso es crear una cuenta Experian haciendo clic en el botón “Start your Boost™”. Deberá ingresar su nombre, dirección actual y los últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social. También es necesaria una dirección de correo electrónico para verificar su cuenta.

Inscribir facturas mensuales

Puede vincular varios bancos y Experian Boost™ busca todas las facturas calificadas en sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito.

Después de escanear cada cuenta, Experian enumera las facturas que Experian Boost™ puede rastrear. Puede elegir qué facturas incluir en el historial de pagos positivos de hasta 24 meses en el pasado.

Monitorear las puntuaciones crediticias

Experian Boost™ muestra cuántos puntos aumentan sus puntajes de crédito después de vincular sus facturas elegibles. Estas facturas aparecen como “cuentas autodeclaradas” en su informe de crédito de Experian. Recibirá recordatorios de Experian cuando su informe de crédito y su puntaje FICO® cambien.

Prueba Experian Boost™ gratis

Positivos y Negativos

A continuación se presentan algunos pros y contras de Experian Boost™:

Ventajas

• Siempre libre de usar
• Solo informa historial de pagos positivo
• Realiza un seguimiento de las facturas de servicios públicos, telecomunicaciones y planes de transmisión.
• Puede acceder al FICO® Score 8 utilizando el informe crediticio de Experian

Contras

• El aumento de la puntuación FICO® es pequeño para algunos
• No informa a las agencias de crédito Equifax o TransUnion
• No es útil si los prestamistas no solicitan el informe crediticio de Experian

¿Experian Boost™ realmente funciona?

La mayoría de las personas pueden notar un pequeño aumento en su puntaje crediticio. Si ya tiene un buen puntaje crediticio (670+), el aumento puede tener un efecto mínimo en sus probabilidades de aprobación para una nueva cuenta de crédito o de calificar para una tasa de interés más baja. Al mismo tiempo, Experian Boost™ no hace daño.

Quienes no tienen préstamos ni tarjeta de crédito, pero pagan servicios públicos, telecomunicaciones y planes de streaming, pueden experimentar el mayor aumento. Informar un historial de pagos positivo en un informe de crédito vacío puede generar aumentos en la puntuación crediticia por encima del promedio.

Otras formas de generar crédito

Experian Boost™ es una manera fácil y sin esfuerzo de mejorar su crédito. Para usted, esta herramienta gratuita puede ser el comienzo, y existen otros productos que pueden aumentar su puntaje en las tres agencias.

Realice pagos a tiempo (con un poco de ayuda)

Uno de los factores más importantes que pueden afectar su puntaje crediticio es realizar los pagos a tiempo. Si constantemente se olvida de las fechas de vencimiento o pierde el control de sus facturas, existen servicios que pueden ayudarlo a organizarse mejor.

Pruebe los préstamos para generar crédito

Si se presta dinero a sí mismo con una cuenta de creación de crédito personal, podrá generar crédito por hasta 24 meses. Usted realiza pagos mensuales en una cuenta de certificado de depósito y Self informa cada uno de ellos a las tres agencias. Cuando finaliza el plazo del préstamo, recibe el saldo de su pago menos las comisiones.

Lea nuestra reseña de Self Credit Builder para obtener más información.

Utilice tarjetas de crédito aseguradas

Si su puntuación crediticia se encuentra entre 500 y 600, considere obtener una tarjeta de crédito garantizada . A diferencia de una tarjeta de crédito no garantizada, una tarjeta garantizada requiere un depósito de garantía reembolsable. En la mayoría de los casos, el depósito de garantía es igual a su límite de crédito. Por lo tanto, un depósito de $500 significa que tiene un límite de gasto de tarjeta de $500.

Puede calificar para una tarjeta asegurada si necesita generar crédito o reconstruir una puntuación crediticia dañada. Busque una tarjeta sin cargo anual y de un banco que informe a las tres agencias de crédito. Algunos bancos que debe considerar primero son Discover, Capital One o Citi.

A medida que su puntuación aumenta, el banco revisará su cuenta y podrá ofrecerle actualizar a una tarjeta no segura.

Mantenga una tasa de utilización de crédito baja

Varios sitios web de calificación crediticia recomiendan mantener el índice de utilización del crédito por debajo del 30 % de su límite de crédito total. Por ejemplo, si tiene un límite de crédito de $10 000 en una tarjeta de crédito, el saldo de su tarjeta se mantiene por debajo de los $3000.

Si tiene dinero extra cada mes, considere pagar sus préstamos antes de tiempo . Considere pagar primero sus cuentas rotativas, como las tarjetas de crédito. Estas tarjetas no solo tienen tasas de interés más altas que la mayoría de los préstamos bancarios, sino que tener más crédito disponible reduce su índice de utilización del crédito.

Solicite crédito con moderación

También debe solicitar crédito solo cuando lo necesite. Cada verificación crediticia estricta reduce temporalmente su puntaje crediticio . Las consultas estrictas también permanecen en su informe crediticio durante dos años.

Las consultas múltiples también pueden disuadir a los prestamistas de aprobar una decisión crediticia. Abrir demasiadas cuentas nuevas en un período corto puede hacer que parezca riesgoso y más propenso a incumplir.

Si desea ver cómo diferentes acciones podrían afectar su crédito, consulte los simuladores de puntaje crediticio .

Resumen

Como Experian Boost™ es gratuito y solo informa el historial de pagos positivo, el servicio no hace daño y vale la pena probarlo si es importante tener una buena calificación crediticia. La mayoría de nosotros tenemos facturas de servicios públicos, telecomunicaciones y streaming que Experian Boost™ puede rastrear sin esfuerzo y recompensar sus pagos puntuales.

Pruebe Experian® Boost™ gratis