Las mejores alternativas a Chime: ¿cuál es la mejor para ti?
Según su sitio web, Chime es una empresa de tecnología financiera que ofrece servicios bancarios que brindan “tranquilidad”. Con casi 10 millones de miembros, podemos suponer que los clientes están contentos con Chime. Si desea obtener más información sobre Chime, aquí tiene nuestra reseña completa .
Sin embargo, muchas otras empresas de tecnología financiera y bancos en línea ofrecen características similares a Chime, como cuentas corrientes, de ahorro y de creación de crédito.
| Mejor para | Más información | |
|---|---|---|
| Tarifas bajas | Más información | |
| Integración de cuenta de creación de crédito | Más información | |
| Reembolso en compras con tarjeta de débito | Más información | |
| Banca en persona | Más información | |
| Altas tasas de interés | Más información |
Varo
Ideal para: tarifas bajas
- Cuentas corrientes y de ahorro sin comisiones mensuales
- Tasas competitivas en cuenta de ahorro
- Cuenta gratuita de creación de crédito
- Sin cobertura de sobregiro
Fundada en 2015, Varo fue la primera empresa de tecnología financiera de consumo de EE. UU. en recibir una autorización de banco nacional de la OCC. Esto significa que es un banco real, no asociado con un banco para fines regulatorios.
Al igual que Chime, Varo ofrece cuentas corrientes y de ahorro sin mínimos ni comisiones. Las transacciones en los cajeros automáticos Allpoint (más de 40.000) también son gratuitas. Hay una comisión de 3,50 dólares por usar cajeros automáticos fuera de la red.
La cuenta de ahorros ofrece una tasa de interés competitiva y, con saldos superiores a $5000, puede obtener una tasa aún más alta. Esto hace que la cuenta de ahorros Varo sea muy atractiva.
La cuenta Varo Believe es una cuenta para generar crédito disponible para quienes tienen una cuenta corriente Varo y al menos $200 en depósitos directos mensuales. La tarjeta funciona como una tarjeta de débito prepaga. Usted carga dinero en la tarjeta y este monto se convierte en su límite de crédito. Realice compras de manera normal y la factura se pagará automáticamente en la fecha de vencimiento con el dinero que se cargó previamente en la tarjeta. Este pago se informa a las tres agencias de crédito.
Aquí está nuestra revisión completa de Varo para obtener más información.
Ventajas
- Cuenta de creación de crédito disponible
- Cuentas corrientes y de ahorro sin requisitos mínimos y sin comisiones
- Opción de ahorro con intereses altos
- Es un banco, no una empresa fintech
Contras
- No existe una función de sobregiro comparable con SpotMe® de Chime
- Debe tener al menos $5,000 en ahorros para obtener la tasa de interés más alta
Actual
Ideal para: Integración de cuentas de creación de crédito
- Cuenta corriente y de ahorro sin comisiones ni mínimos
- Tasa de interés competitiva sobre ahorros
- Cuenta gratuita de creación de crédito
- Cobertura de sobregiro gratuita
Current es una empresa de tecnología financiera que se asocia con Choice Financial Group y Cross River Bank para fines regulatorios y para ofrecer seguros FDIC.
Current ofrece una cuenta de gastos y una cuenta de ahorros. La cuenta de gastos funciona como una cuenta corriente, pero la tarjeta de débito es en realidad una tarjeta de crédito asegurada. El saldo de la cuenta de gastos es el límite de gasto. A medida que utiliza la tarjeta, el dinero se retira del saldo disponible. Luego, cuando vence la factura, se paga automáticamente con los fondos reservados.
También puede ser elegible para una cobertura por sobregiro de hasta $500. Si gasta más de lo que gasta en su cuenta, Current cubrirá el excedente sin cargo y recibirá un reembolso cuando su depósito directo llegue a la cuenta. Debe tener al menos $500 por mes en depósito directo para calificar.
Aquí está nuestra revisión completa de Current para obtener más información.
Ventajas
- Cuenta de creación de crédito disponible
- Cuentas corrientes y de ahorro sin requisitos mínimos ni comisiones
- Opción de ahorro con intereses altos
- Cobertura de sobregiro gratuita
Contras
- La función de creación de crédito se incorpora automáticamente a la cuenta de gastos. No es una función opcional.
- Es una empresa fintech, no un banco
Descubrir
Ideal para: Reembolso de efectivo en compras con tarjeta de débito
- Cuenta corriente y de ahorro sin comisiones ni mínimos
- Tasa de interés competitiva sobre ahorros
- Genere crédito con una tarjeta tradicional garantizada
- Cobertura de sobregiro gratuita
Discover es más conocida por sus tarjetas de crédito, pero también tiene algunas cuentas bancarias atractivas. Ofrece cuentas corrientes, de ahorro, de mercado monetario y certificados de depósito.
La cuenta corriente no tiene comisiones ni saldo mínimo y te permite obtener un reembolso en efectivo del 1 % en las primeras compras con tarjeta de débito de $3000 por mes. Consulta el sitio web para obtener más información.
La cuenta de ahorros también ofrece una tasa de interés competitiva. Discover también ofrece certificados de depósito y una cuenta del mercado monetario si desea otras opciones de ahorro.
Para ayudarle a generar crédito, Discover ofrece tarjetas de crédito garantizadas y para estudiantes, todas las cuales generan reembolsos en efectivo.
Miembro FDIC.
Aquí está nuestra revisión completa de la cuenta de ahorros en línea Discover para obtener más información.
Ventajas
- Cuentas corrientes y de ahorro sin requisitos mínimos ni comisiones
- Opción de ahorro con intereses altos
- Ayuda disponible para generar crédito
- Cuentas adicionales para elegir además de las cuentas corrientes y de ahorro
- Es un banco, no una empresa fintech
Contras
- La creación de crédito es una tarjeta de crédito garantizada tradicional que requiere un depósito de seguridad.
- No existe una función de sobregiro comparable con SpotMe® de Chime
Capital One 360
Ideal para: operaciones bancarias en persona
- Cuenta corriente y de ahorro sin comisiones ni mínimos
- Tasas de interés competitivas
- Genere crédito con una tarjeta tradicional garantizada
Capital One 360 ofrece atractivas opciones de cuentas corrientes y de ahorro en línea para los consumidores. La cuenta corriente gratuita 360 no tiene cargos mensuales ni por sobregiro ni mínimos y genera una pequeña cantidad de interés sobre todos los saldos.
Con una cuenta CapitalOne, puede utilizar más de 70 000 cajeros automáticos sin cargo. También puede visitar una sucursal o un CapitalOne Cafe para recibir ayuda en persona o tomar un café.
La cuenta de ahorros 360 Performance ofrece una tasa de interés competitiva, no tiene requisitos de saldo mínimo ni de mantenimiento y no tiene cargos mensuales. Si desea más opciones de ahorro, también ofrece cuentas del mercado monetario y CD.
Capital One tiene varias tarjetas de crédito para generar crédito, incluida una tarjeta asegurada que permite obtener recompensas en efectivo.
Aquí está nuestra revisión completa de Capital One 360 para obtener más información.
Ventajas
- Cuentas corrientes y de ahorro sin requisitos de saldo mínimo ni comisiones
- Gana intereses
- Cuentas adicionales para elegir además de las cuentas corrientes y de ahorro
- Es un banco, no una fintech
Contras
- La creación de crédito es una tarjeta de crédito garantizada tradicional que requiere un depósito de seguridad.
- No existe una función de sobregiro comparable con SpotMe® de Chime
Dave
Ideal para: tasas de interés altas
- Cuenta corriente y de ahorro sin comisiones ni mínimos
- Altas tasas de interés
- Adelantos gratuitos para sobregiros
- Características del trabajo secundario
Dave es una empresa fintech que ofrece una cuenta de gastos con una tasa de interés comparable a la de una cuenta de ahorros de alto rendimiento. No hay requisitos de saldo mínimo, pero hay una tarifa de membresía mensual de $1.
La cuenta de ahorros se denomina “cuenta de objetivos” y tiene la misma tasa de interés que la cuenta de gastos. Por lo tanto, si bien es bueno poder sacar el dinero de la cuenta corriente para no gastarlo accidentalmente, no es necesario, ya que ambas generan la misma tasa de interés, lo cual es bueno.
Dave también tiene una función de préstamo a corto plazo gratuita que le adelantará hasta $500 para cubrir sobregiros. Usted aceptará una fecha de pago cuando reciba el anticipo.
Dave no tiene una cuenta para generar crédito, pero hay una función de trabajo secundario que puede ayudarle a generar más dinero.
Ventajas
- Cuentas corrientes y de ahorro de alto rendimiento
- Hasta $500 de anticipo gratis
- Características del trabajo secundario
Contras
- Tarifa de membresía de $1 por mes
- Sin construcción de crédito
- Es una fintech, no un banco
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Fintech vs Banco
Desde fuera, un banco y una empresa fintech parecen básicamente lo mismo, pero detrás de escena son bastante diferentes. Creo que una fintech es una capa de servicio al cliente entre tú y un banco “real”. Los bancos necesitan estar registrados y están sujetos a mucha regulación, lo que no es así en el caso de las fintech.
Las fintech se asocian con los bancos para brindar servicios bancarios y seguros, mientras que la fintech trabaja en la parte tecnológica de su experiencia bancaria. Por lo general, tienen una aplicación a través de la cual usted accede a su cuenta y, a menudo, ofrecen funciones que los bancos tradicionales no ofrecen, como la función SpotMe de Chime.
Debido a que los bancos fintech no tienen la carga regulatoria que tienen los bancos, pueden ser más pequeños y más ágiles, lo que les permite tener menos tarifas y más funciones que los bancos.
Las fintechs también suelen tener bases de usuarios más específicas. Los grandes bancos, como Chase o Bank of America, tienen como objetivo dar servicio a todo el mundo. Sin embargo, una fintech puede dirigirse a un grupo más específico, como solo a propietarios de empresas o solo a personas con mal crédito. Esta audiencia más específica les permite ofrecer productos muy específicos que atraen solo a esos clientes.
Pasar por el Seguro FDIC
Cuando se deposita dinero en un banco, no se queda simplemente en la bóveda. El banco lo invertirá o lo prestará a otros clientes para ganar dinero. Si el banco quiebra (por ejemplo, si hace malas inversiones o tiene muchos préstamos en mora), no tendrá suficiente dinero para devolverles a todos sus depósitos.
Ahí es donde entra en juego el seguro FDIC. El gobierno federal se hará cargo del banco y se asegurará de que todos recuperen sus cuentas corrientes, de ahorros, de CD u otras cuentas aseguradas por la FDIC.
Las empresas fintech no cuentan con su propio seguro de la FDIC. En cambio, se asocian con bancos para proporcionarlo. En lugar de guardar sus depósitos ellos mismos, abren una cuenta en un banco asegurado por la FDIC y depositan todos los depósitos allí. Su dinero en realidad se encuentra en el banco asociado en una cuenta a nombre de la empresa fintech, junto con el de todos los demás clientes de esa empresa. Esto es lo que dice el IRS al respecto :
El término “transferencia” se refiere a acuerdos mediante los cuales un tercero establece cuentas de depósito para el beneficio de una o más partes, también conocidas como titulares. La cuenta de depósito puede establecerse para el beneficio de un único titular o puede ser una cuenta combinada en la que los depósitos de varios titulares se depositan en la misma cuenta.
Mezclado significa mezclado con el dinero de otras personas. Por lo tanto, toman los depósitos de todos y los colocan en una gran cuenta con seguro de la FDIC.
¿Es esto algo malo? No necesariamente. Si la empresa fintech o el banco asociado quiebra, usted tiene seguro para sus fondos. Pero complica las cosas y no es una protección tan sencilla como lo sería si utilizara un banco tradicional.
¿Qué es una cuenta de creación de crédito?
Una “cuenta de creación de crédito” podría ser cualquier tipo de cuenta que le ayude a crear crédito, pero a menudo es una tarjeta de crédito garantizada que funciona de forma un poco diferente a una tarjeta garantizada tradicional.
Las cuentas de creación de crédito suelen estar vinculadas a una cuenta corriente y se utilizan como tarjeta de débito. A medida que gasta dinero con la tarjeta, los fondos se eliminan del saldo disponible en su cuenta corriente. Los montos de las compras se reservan y, cuando vence la factura de la tarjeta de crédito, los fondos se utilizan para saldar la tarjeta de crédito. Esto aparece en su informe de crédito como un pago puntual.
Otra forma de configurar una cuenta de creación de crédito es como una tarjeta de débito prepaga. En lugar de vincularla directamente a su cuenta corriente, puede cargar la tarjeta con dinero, que se convierte en su límite de crédito. A medida que gasta, los montos de las transacciones se eliminan de su saldo disponible y, cuando vence la factura, el dinero que cargó en la tarjeta se utiliza para pagar el saldo en su totalidad.
¿En qué se diferencia de una tarjeta segura tradicional?
Con una tarjeta asegurada, deberá enviar un depósito de seguridad. Por lo general, el monto que envíe corresponde a su límite de crédito. Esos fondos se reservan, pero no se utilizan para realizar el pago de la tarjeta. Cuando vence la factura de la tarjeta de crédito, debe enviar un pago, al igual que con una tarjeta de crédito normal.
La experiencia con una tarjeta asegurada es similar a la de una tarjeta de crédito normal, excepto que debe enviar un depósito de garantía para calificar para la tarjeta. El depósito se le devolverá cuando su crédito sea suficiente para calificar para una tarjeta no asegurada o cuando cierre la cuenta.
Alternativas a Chime: resumen
Chime ofrece varios productos, entre ellos una cuenta de gastos, una cuenta de ahorros y un préstamo para generar crédito. Muchas funciones son gratuitas y su cuenta de ahorros de Chime le permitirá obtener una tasa de interés competitiva.
Si bien todas nuestras alternativas a Chime ofrecen algunas de las mismas funciones, ninguna otra aplicación puede ofrecer exactamente las mismas funciones al mismo precio. Vale la pena considerar Chime si desea generar crédito y abrir una cuenta de ahorros con intereses altos o de gastos sin tarifas mensuales.
Si no necesita o no desea todas esas funciones, es posible que desee considerar una de las alternativas a Chime que se enumeran aquí.
Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Los servicios bancarios los proporciona The Bancorp Bank, NA o Stride Bank, NA, miembros de la FDIC. La tarjeta de débito Visa® de Chime es emitida por The Bancorp Bank o Stride Bank de conformidad con una licencia de Visa USA Inc. y puede utilizarse en cualquier lugar donde se acepten tarjetas de débito Visa. Consulte el reverso de su tarjeta para conocer el banco emisor.
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