Revisión de Ladder 2024: solo seguros de vida a término de bajo costo

Escalera

8.5

Clasificación del producto

8,5/10

Fortalezas

• Solicitud 100% en línea
• Decisión rápida sobre el seguro de vida
• Fácil de aumentar o disminuir la cobertura.

Debilidades

• Sin cláusulas adicionales
• Solo pólizas de seguro de vida a término

Más información

Ladder es una plataforma de seguros en línea diseñada específicamente para brindar aprobaciones rápidas para pólizas de seguro de vida a término de bajo costo.

Hace años, antes de que existieran compañías como Ladder, obtener un seguro de vida era un proceso largo y una gran molestia.

Tenías que completar una larga solicitud seguida de una llamada con un agente de seguros de vida para decidir qué póliza era la adecuada para ti. Luego, tenías que hacerte un examen médico. (Si no quieres, hay opciones de seguro de vida que no requieren un examen médico )

¿Crees que ya has terminado? ¡Oh, no! Después de eso, la compañía de seguros comenzaría el proceso de evaluación y luego (tal vez) emitiría una póliza. El proceso de evaluación puede llevar semanas. Es mucho papeleo y eso lleva tiempo.

Las compañías de seguros se han dado cuenta de que no todo el mundo corre riesgos, por lo que las compañías más grandes se han asociado con compañías más ágiles para ofrecer aprobaciones rápidas de pólizas de seguro de vida .

Si busca un seguro de vida temporal simple, con la prima más baja posible y lo más rápido posible, Ladder es una de esas compañías. Siga leyendo para conocer más sobre la compañía, cómo funciona, sus ventajas y desventajas y mi veredicto final.

¿Qué es Ladder?

Ladder, con sede en California y fundada en 2015, es una plataforma de seguros en línea diseñada específicamente para brindar aprobaciones rápidas para pólizas de seguro de vida a término de bajo costo. En muchos casos, puede solicitar y obtener la aprobación de inmediato, si reúne los requisitos. Todo el proceso se lleva a cabo en línea, lo que evita una reunión cara a cara potencialmente incómoda con un agente de seguros.

Ladder ofrece seguros de vida económicos y sin lujos. Dado que solo ofrecen pólizas de seguro de vida a término (sin cláusulas adicionales), hemos visto que pueden ofrecer algunos de los seguros de vida de menor costo disponibles.

Ladder ofrece pólizas a través de múltiples socios transportistas.

¿Por qué se llaman “Escalera”?

Además de las aprobaciones rápidas, con Ladder comienzas con un nivel básico de cobertura de seguro de vida que está dentro de tus posibilidades. A medida que envejeces y tus necesidades financieras aumentan, puedes solicitar aumentar tu beneficio por muerte para que se adapte mejor a esas necesidades: puedes “escalar” tu póliza.

Por ejemplo, es posible que una familia joven no pueda permitirse hoy una póliza con un alto beneficio por fallecimiento, pero a medida que aumenten sus ingresos y su familia y sus necesidades, podrá aumentar el beneficio por fallecimiento de la póliza. Lo contrario también es cierto. Si paga su hipoteca y sus hijos ya son mayores, es posible que prefiera reducir el beneficio por fallecimiento y pagar menos.

Si solicita aumentar su cobertura, se trata de una “escalada hacia arriba”. Si la reduce, se trata de una “escalada hacia abajo”.

(¡Ahora es un buen momento para calcular cuánto seguro de vida necesitas !)

Ladder le permite hacer ambas cosas. Puede reducir o solicitar un aumento de su cobertura fácilmente en línea. No le costará nada más subir o bajar su cobertura, pero pagará más o menos debido a la cobertura ajustada. Como sucede con el seguro de vida, el costo de la prima por cada mil será mayor según su edad si solicita un aumento de su beneficio por fallecimiento.

Si quisiera reducir la cobertura en otras áreas, tendría que contratar una póliza de seguro completamente nueva o dejar que la que ya tiene caduque. Es una forma menos elegante de hacerlo, pero no imposible.

¿Qué políticas ofrece Ladder?

Ladder ofrece seguros de vida a término que cubren muertes resultantes de accidentes o causas naturales.

En caso de suicidio, hay un período de espera (uno o dos años, según el estado) después de la firma de la póliza antes de que se puedan pagar los beneficios. Si el solicitante muere dentro de esos dos años por suicidio, no se pagará ningún beneficio por muerte, pero se reembolsarán todas las primas pagadas a los beneficiarios. Esta es una disposición típica en las pólizas de seguro de vida de la mayoría de las compañías de seguros.

Las pólizas de seguro de vida que ofrece Ladder están disponibles en plazos de 10, 15, 20, 25 y 30 años. El plazo específico de la póliza se determina según su edad al momento de la solicitud. La duración de la póliza no puede superar los 70 años menos su edad actual.

Por ejemplo, la duración máxima del mandato en función de determinadas edades es la siguiente:

• 40 años, mandato de 30 años
• 45 años, mandato de 25 años
• 50 años, mandato de 20 años
• 55 años, mandato de 15 años
• 60 años, mandato de 10 años

La cobertura está disponible con beneficios por muerte que varían desde un mínimo de $100,000 hasta un máximo de $8 millones.

Ladder también garantiza que no se realizarán exámenes médicos para una cobertura de hasta $3 millones, solo se incluyen algunas preguntas de salud como parte de la solicitud en línea.

¿Qué pasa con las cláusulas adicionales? Ladder no ofrece cláusulas adicionales, ya que considera que aumentan el costo de la prima de la póliza y complican el seguro de vida sin brindar un beneficio suficiente para compensar el costo más alto. Esto refleja la política de la empresa de seguir siendo un proveedor de servicios de seguros de vida de bajo costo.

¿Quiere saber cómo es el proceso de solicitud?

El proceso de solicitud con Ladder

Para calificar para un seguro de vida a través de Ladder, debe ser ciudadano estadounidense o residente permanente legal que haya vivido en los EE. UU. durante al menos dos años. La cobertura está disponible para solicitantes de entre 20 y 60 años y puede brindar cobertura hasta los 70 años.

El proceso de solicitud se realiza íntegramente en línea a través de una serie de pantallas en las que se pueden plantear las siguientes preguntas:

• ¿Cual es tu sexo?
• ¿Cuánto mide?
• ¿Cuanto pesas?
• ¿Ha consumido alguna forma de tabaco o nicotina en los últimos tres años?
• ¿Cual es tu cumpleaños?
• ¿A un padre o hermano biológico se le ha diagnosticado diabetes, cáncer o enfermedad cardíaca antes de los 60 años?
• ¿Cuál es el ingreso de su hogar?

Una vez que hayas completado las preguntas anteriores, pasarás a una pantalla en la que se te pedirá que selecciones el monto de cobertura y la duración del seguro que deseas. Cuando hayas terminado, se te proporcionará una prima mensual estimada; sin embargo, pasarás al segundo grupo de preguntas. Hay al menos 20, pero a continuación presentamos los tipos de preguntas para que tengas una idea general:

• ¿Tiene previsto participar en alguna actividad de alto riesgo en los próximos dos años? Algunos ejemplos podrían ser el paracaidismo, el buceo, las carreras de vehículos de motor o de barcos y otros pasatiempos potencialmente peligrosos.
• ¿Cuándo fue la última vez que consumiste marihuana?
• ¿Ha consumido cocaína, heroína, narcóticos, alucinógenos u otras sustancias controladas (excepto las recetadas por un profesional médico) en los últimos 10 años?
• ¿Ha recibido asesoramiento, tratamiento u hospitalización por consumo de drogas o alcohol en los últimos 10 años?

A medida que avanza en las preguntas, se le solicitará que proporcione información personal, como su nombre, dirección, correo electrónico y número de teléfono, entre otros datos. Una vez que complete esa información, obtendrá la aprobación instantánea, se completará con un pago final de la prima mensual, se rechazará o es posible que deba proporcionar información adicional. Si busca una cobertura de más de $3 millones, se requiere un examen médico.

Si solicita una cobertura de más de $3 millones, se requiere un examen médico (conocido como “chequeo de salud”) y se programará una cita con un técnico de laboratorio en su hogar u oficina. Generalmente, se completa en menos de 30 minutos. El examen incluirá una revisión básica de su historial médico, mediciones de altura y peso, recolección de muestras de orina y sangre, así como también un control de su presión arterial y pulso. Incluso podrá acceder a los resultados de su examen desde la página de cuentas. Si se requiere un chequeo de salud, esto retrasará la aprobación final de su póliza por varias semanas, pero esto solo es necesario si está interesado en una cobertura de más de $3 millones.

Pros y contras de las escaleras

Ventajas:

• Puede solicitar y ser aprobado en minutos para una cobertura de hasta $3 millones, si califica.
• La característica única de “escalonamiento” le permite disminuir o solicitar un aumento en la cantidad de cobertura que tiene con su póliza a medida que avanza.
• Las primas se encuentran en el extremo inferior de la escala de la industria.
• El equipo de atención al cliente de Ladder está formado por profesionales autorizados.

Contras:

• Ladder no ofrece cláusulas adicionales que puedan usarse para personalizar su póliza.
• Solo se ofrecen pólizas de seguro de vida a término. Si desea una póliza permanente o con valor en efectivo, como una póliza de vida entera, deberá trabajar con otra compañía.
• Ladder ofrece únicamente seguros de vida y no cualquier otro tipo de seguro, como seguros de automóvil o de vivienda.

Alternativas a la escalera

La vida cotidiana

Mientras que Ladder Insurance ofrece cobertura directamente al consumidor, Everyday Life es un corredor de seguros, es decir, funciona como intermediario para los clientes que desean adquirir una cobertura.

Cuando completes una solicitud con Everyday Life, es posible que recibas cotizaciones de varios proveedores de seguros de vida, como SBLI y Legal General. Everyday Life afirma que completar la solicitud solo lleva unos minutos. También puedes evitar realizarte un examen médico.

La prima mensual mínima es de $4. Sin embargo, la prima promedio es de $15 por mes. Los costos fluctúan según la edad, la calificación de salud, la duración del seguro y la cobertura total.

Lo que distingue a Everyday Life es que ofrece una estrategia de escalado automático que determina cuánta cobertura necesitas en diferentes momentos de tu vida. Esto se conoce como estrategia de protección predictiva y afirman que puede ahorrarles a los clientes el 50 % de sus primas mensuales a lo largo de todo el período.

Aquí está nuestra reseña completa de Everyday Life.

Aprenda más sobre la vida cotidiana

Tela

Fabric es una compañía de seguros de vida a término diseñada para ayudar a las familias a adquirir cobertura. Los plazos se extienden en incrementos de cinco años, comenzando con 10 años y hasta 30 años, lo que es estándar en la industria de seguros de vida.

La cobertura total comienza en $100,000 y llega hasta los $5 millones. Fabric es una compañía de seguros de alta calificación con una calificación de solidez financiera A+ de AM Best.

Fabric te permite completar una solicitud a través de tu navegador o con su aplicación en línea. Su aplicación para Android tiene una calificación de 4 sobre 5 y su aplicación para iPhone tiene una calificación de 4,8 sobre 5.

Los clientes que no estén satisfechos con Fabric pueden cancelar su póliza y recuperar su dinero en los primeros 30 días. Cuando solicita un seguro de vida con Fabric, no es necesario que se someta a un examen médico.

Obtenga más información sobre Fabric

Mi veredicto final

Si busca una póliza de seguro de vida a término económica, con decisiones rápidas, vale la pena echarle un vistazo a Ladder. Es una de nuestras mejores compañías de seguros de vida . Puede completar el proceso de solicitud en cuestión de minutos y obtener una cobertura de hasta $3 millones sin un examen médico. Las primas están entre las más bajas de la industria.

Sin embargo, si tiene más de 60 años o está buscando un tipo diferente de seguro de vida (como un seguro de vida completo o universal), deberá buscar en otro lado. Ladder ofrece solo pólizas de seguro de vida a término y, para mantener los precios de las primas al mínimo absoluto, no ofrece ningún tipo de cláusulas adicionales para personalizar su póliza.

Son una excelente opción si buscas una cobertura de seguro de vida básica a un precio bajo y no necesitas ninguna de las disposiciones adicionales que son comunes con la mayoría de las otras pólizas de seguro de vida.

Si desea obtener más información o desea solicitar una póliza de seguro, visite el sitio web de Ladder .

Ladder Insurance Services, LLC (licencia de CA n.° OK22568; licencia de AR n.° 3000140372) distribuye productos de seguro de vida a término emitidos por varias aseguradoras. Para obtener más detalles, consulte ladderlife.com . Todos los productos de seguro se rigen por los términos establecidos en la póliza de seguro correspondiente. Cada aseguradora tiene la responsabilidad financiera de sus propios productos. Los montos de cobertura varían según el estado.