Revisión de la cuenta corriente y de ahorros Betterment 2024: reserva de efectivo

Cuenta corriente y de ahorros Betterment

Nombre del producto:Cuenta corriente y de ahorros Betterment

Descripción del Producto:Betterment Checking Savings es la cuenta de administración de efectivo de Betterment. La cuenta de reserva de efectivo (ahorros) genera un rendimiento anual del 5,50 %, mientras que la cuenta corriente ofrece la posibilidad de obtener reembolsos en efectivo. No hay mínimos ni tarifas para esta cuenta.

Acerca de Betterment

Betterment es principalmente un asesor robótico con $30 mil millones en activos bajo gestión a partir de 2023. Fundada en 2008, se hizo famosa en la gestión patrimonial automatizada, ayudando a ser pionera en la industria de los asesores robóticos. Desde entonces, ha agregado otras ofertas de servicios financieros, como estas cuentas de depósito.

En general

4.3

• Características
• Facilidad de uso
• Honorarios
• Servicio al cliente

Ventajas

Alto rendimiento en ahorros, conveniente como una cuenta de barrido
La cuenta corriente ofrece reembolsos ilimitados en cajeros automáticos y devolución de efectivo
Asegurado por la FDIC a través de bancos asociados
Sin mínimos, sin tarifas de mantenimiento

Contras

El depósito de cheques móvil requiere depósito directo ($500+ dentro de un mes)

Betterment es uno de los roboadvisors más antiguos y conocidos . Si quieres invertir en el mercado de valores y no quieres hacerlo tú mismo, los roboadvisors ofrecen una alternativa sólida.

Una de las críticas más habituales a los roboadvisors era lo que hacían con el dinero en efectivo de la cuenta. Las carteras inteligentes de Charles Schwab recibieron algunas críticas porque afirmaban que no cobraban comisiones (además de las que se pagaban por los ETF subyacentes), pero una parte de la asignación de activos se destinaba a efectivo, lo que rendía muy poco. Algunos señalaron que Schwab recibía una comisión del dinero en efectivo de la asignación.

Si bien Betterment no lo obliga a mantener una parte de sus activos en efectivo, sí ofrecía un producto Smart Saver que generaba intereses, pero no estaba asegurado por la FDIC.

Todo eso ha cambiado: Betterment ahora ofrece una cuenta corriente y una cuenta de ahorros en un solo paquete, llamada Betterment Cash Reserve.

La reserva de efectivo de Betterment estará compuesta por:

• Reserva de efectivo: un producto de ahorro de alto rendimiento que actualmente genera un rendimiento anual del 5,50 %
• Cheques: Una cuenta corriente sin comisiones y con la posibilidad de ganar reembolsos en efectivo.

( El rendimiento porcentual anual (variable) es del 20/02/2024. Cash Reserve solo está disponible para clientes de Betterment LLC, que no es un banco, y las transferencias de efectivo a los bancos del programa se realizan a través de las cuentas de corretaje de los clientes en Betterment Securities ) .

Reserva de efectivo de Betterment (ahorros)

Betterment Cash Reserve es la versión de Betterment de una cuenta bancaria en línea.

Sus fondos se depositan en cuatro bancos “programados” para obtener la cobertura del seguro de la FDIC. A partir del 7 de mayo de 2022, hay siete bancos programados: The Bancorp Bank+, Barclays Bank Delaware, Citi®, Cross River Bank, HSBC Bank, State Street Bank and Trust Company y Wells Fargo Bank (estos no han cambiado en bastante tiempo).

Los fondos se guardan en uno de estos bancos, pero se administran a través de la aplicación Betterment y son invisibles para usted.

Esto significa que obtienes un seguro de la FDIC de $250,000 por cada capacidad asegurable, lo que puede llegar a ser bastante alto si utilizas todos los bancos asociados. Actualmente, promocionan que tienes un millón de dólares de cobertura. Un millón de dólares de cobertura puede sonar atractivo, pero no hay absolutamente ninguna razón para que una persona tenga tanto dinero en efectivo guardado. Deberías invertirlo, pero la idea es agradable. Si tu dinero está estacionado, al menos obtiene un pequeño interés.

Dicho esto, al igual que las cuentas de ahorro en línea , obtendrá una excelente tasa de interés, actualmente hasta 5,50% APY.

No hay un saldo mínimo ($10 para abrir), no hay cargos sobre los saldos e incluso hay retiros ilimitados. Si alguna vez te han regañado por retirar con demasiada frecuencia de tu cuenta de ahorros (la regla del límite de seis retiros puede ser un fastidio), esta cuenta no sufre esa limitación debido a la forma en que está estructurada.

Si usted era cliente de Betterment , esta cuenta puede resultarle muy familiar. Anteriormente, podía depositar su saldo en efectivo en Smart Saver, que era su cuenta de efectivo de alto rendimiento. El riesgo con Smart Saver era que no estaba asegurada por la FDIC. Era bastante segura, pero el seguro de la FDIC es muy sólido. En los próximos treinta días, Betterment hará la transición de todas las cuentas Smart Saver a Cash Reserve.

Comprobación de mejoras

La cuenta corriente Betterment está asegurada por la FDIC y nbkc , que significa National Bank of Kansas City.

Los aspectos más destacados del producto son:

• Se reembolsan todas las comisiones de cajeros automáticos (nacionales e internacionales): la tarjeta de débito es Visa y, si un cajero automático acepta tarjetas Visa, puede usarla allí con un reembolso de comisiones ilimitado.
• Sin comisiones por transacciones en el extranjero: al igual que las comisiones por uso de cajeros automáticos, esta tarjeta también reembolsa todas las comisiones por transacciones en el extranjero de Visa, que suelen ser del 1 % en las transacciones en el extranjero. Esto la convierte en una de las mejores tarjetas de débito para viajes que puede encontrar, ya que puede obtener efectivo y realizar compras sin una comisión adicional.
• Sin cuotas de mantenimiento mensuales, sin sobregiros
• No se requiere saldo mínimo

También puede ganar recompensas en efectivo en comercios específicos, como Dunkin Donuts, Walmart y Staples. (Consulte la sección “Obtenga recompensas” de su cuenta de Betterment para obtener una lista completa).

¿Cómo se compara esto?

Como producto bancario, es bastante sólido. La tasa de interés del producto de ahorro es alta y puedes evitar el molesto límite de seis transacciones. También obtienes un seguro 7 veces mayor de la FDIC, ya que tu dinero se puede distribuir en siete bancos diferentes. Esto es bueno, pero es un beneficio que no tiene mucho impacto (de todos modos, no deberías tener $250k en tu cuenta de ahorros, y mucho menos $250k multiplicado por siete).

La cuenta corriente incluye una tarjeta de débito con reembolso ilimitado de comisiones por uso de cajeros automáticos en todo el mundo y sin comisiones por transacciones en el extranjero, lo que es una gran ventaja que no se ve a menudo. No se pagan intereses en la cuenta, pero se pueden realizar transferencias entre las dos cuentas para maximizar los ingresos por intereses.

Si lo comparamos con Wealthfront, un gran competidor de roboadvisors, y su cuenta de efectivo, es muy similar. Wealthfront también tiene un seguro de la FDIC de 1 millón de dólares y una tasa de interés alta (4,55 % APY).

Si está pensando en invertir con Betterment, ahora puede aprovechar un producto de ahorro y cuenta corriente asegurado por la FDIC . Esto puede ayudarlo a consolidar gran parte de sus finanzas en un solo lugar. Consulte nuestra reseña completa de Betterment .

Personalmente, soy un gran partidario de mantener las cosas lo más simples posible, así que esto tiene mucho sentido.

La reserva de efectivo la proporciona Betterment LLC, que no es un banco, y las transferencias de efectivo a los bancos del programa las facilita Betterment Securities. Haga clic para obtener más información.