Revisión de la aplicación de ahorro Yotta: ¿Cuenta de alto rendimiento vinculada a premios con una lotería semanal de $10 millones?

Aplicación de ahorro Yotta

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Clasificación del producto

0.0/10

Fortalezas

• Alto rendimiento potencial basado en el valor esperado
• Lotería semanal “gratuita”
• Sin tarifas, sin mínimos

Debilidades

• Tasa de interés base baja

A partir del 15 de mayo de 2024, Yotta no está operativa debido a que su procesador de pagos, SynapseFi, se declaró en quiebra en octubre de 2023 y la posible adquisición por parte de TabaPay fracasó. Como resultado, no puedes usar Yotta en ningún lado hasta que esto se resuelva.

También cambiaron de estrategia para agregar un componente de juegos, lo que parece alejarse demasiado de sus orígenes. No cubrimos los aspectos de los juegos en nuestra reseña, pero puedes ver más sobre ello en este video .

Leí sobre Yotta Savings, que es un nombre un poco ridículo para un banco, en un hilo en Hacker News . El nombre me desanimó un poco, la verdad, es difícil tomar en serio a un banco cuando suena como si mis hijos dijeran el nombre, pero la idea detrás es sensata.

Los fundadores se inspiraron en Premium Bonds, un programa de ahorro del Reino Unido que se inició en 1956. Cuando ahorras dinero en tu cuenta, participas en una lotería en la que puedes ganar premios. Cuanto más ahorres, más boletos recibirás para este sorteo mensual. Con tasas de interés tan bajas, las cuentas de ahorro no son atractivas.

La idea es que al utilizar la psicología humana para tentar a las personas con un premio mucho mayor (la lotería), se lasgre para que hagan algo bueno (ahorrar dinero).

En este momento, Yotta Savings ofrece un APY del 0,20 %, que no ha seguido el ritmo de las mejores cuentas de ahorro en línea después de los recientes aumentos de las tasas, pero eso sin tener en cuenta el aspecto de la recompensa. ¡Pero sigue siendo mucho más alto que los bancos tradicionales!

Ally Bank, que es un banco en línea, ofrece un 4,00 % de APY, que parece mayor, pero aún así son números relativamente bajos (son más de lo que ofrecería un banco tradicional como interés).

Entonces, ¿vale la pena?

El 12 de agosto de 2022, Yotta anunció que cambiaría sus cálculos de tasa de interés y esta revisión NO refleja esos cambios (todavía). Estamos trabajando en una actualización para capturar todos los cambios. El resumen rápido es que las nuevas tasas de interés serán peores porque eliminaron el premio por acertar 3, 4 y 5 números. También redujeron el premio por acertar con la bola de Yotta a favor de agregar un premio de lotería más grande, llamado Hot Pot. También eliminamos nuestra puntuación de calificación hasta que hagamos una actualización de revisión completa.

¿Quién es Yotta Savings?

Yotta Savings es una empresa de servicios financieros que ofrece una cuenta de ahorros asegurada por la FDIC que genera intereses con un toque especial. Todas las semanas, hay una lotería con un premio que va desde $0,10 hasta $10 millones. Por cada $25 que haya ahorrado, obtendrá un boleto recurrente para esta lotería. Si deposita $100 el primer día y nunca agrega otro dólar, obtendrá 4 boletos para cada sorteo. Agregue otros $25 y tendrá hasta 5 boletos.

Desde una perspectiva bancaria, no es tan diferente de otras cuentas de administración de efectivo . Las cuentas de administración de efectivo son “cuentas bancarias” de una empresa financiera no bancaria que ha otorgado una marca blanca a los servicios de un banco. Betterment Everyday es la cuenta de administración de efectivo de Betterment y han otorgado una marca blanca a siete bancos asociados (The Bancorp Bank+, Barclays Bank Delaware, Citibank, NA, Cross River Bank, HSBC Bank USA, NA State Street Bank and Trust Company y Wells Fargo Bank, NA).

Yotta Savings está asociado con Synapse , una plataforma bancaria, para sus servicios y el banco asociado es Evolve Bank Trust. ( FDIC #1299 ) Evolve Bank Trust tiene su sede en West Memphis, AR y ha estado en el negocio desde 1925.

¿Cómo funciona la lotería?

Obtendrás un boleto recurrente por cada $25 que deposites en tu cuenta hasta $10,000. Si retiras $25, perderás un boleto. Por cada $150 que superen los $10,000, también obtendrás otro boleto.

También puede obtener boletos de bonificación por depósito directo. Por el primer cheque de pago depositado directamente, obtiene boletos de bonificación del 20 %. Después de eso, obtiene un bono de solo el 5 % en esos depósitos directos.

Para cada uno de los boletos, debes elegir los números de forma similar a una lotería normal. Si no seleccionas los números, tus boletos se seleccionarán automáticamente.

Todas las noches, a partir del lunes, se extrae un número a las 9:00 p. m., hora del este. El domingo, se extrae el séptimo número y se determinan los ganadores. Los números son seleccionados por una compañía de seguros de terceros con calificación “A” y no están afiliados a Yotta (fuera de hacer esto y ser la aseguradora). El número del domingo es el “Yotta Ball”, similar a un Powerball, y obtienes mucho más cuando aciertas ese número.

Lo más importante que hay que entender aquí es que es importante empezar a jugar con antelación. Como en una lotería real, algunos premios se dividen. Los premios superiores a 999 dólares se dividen entre los ganadores. Por lo tanto, si dos personas aciertan los números para un premio de 5000 dólares, cada uno recibirá 2500 dólares.

¿Cómo pueden darse el lujo de regalar un premio de 10 millones de dólares? No pueden… y por eso tienen un socio asegurador que pagaría el premio mayor si alguien lo gana. Es una lotería, por lo que puedes ganar premios más bajos. Además, al igual que en una lotería, no recibes 10 millones de dólares. El premio se expresa como el valor actual de una anualidad, por lo que “vale 10 millones de dólares” y recibes 5,8 millones de dólares.

También puedes conseguir un boleto enviando una solicitud escrita a mano por correo (por lo que te costará un sello Forever ). Envía una “hoja de papel escrita a mano con tu nombre, dirección, correo electrónico y número de teléfono a: 45 East 22nd St. #26B New York, NY 10010. Por cada hoja de papel completa, recibirás un (1) boleto. Si quieres seleccionar tus propios números, debes incluirlos en la hoja de papel. Si no proporcionas números, se proporcionarán al azar. Límite de una solicitud por sobre. La participación otorgará un boleto para el sorteo que comienza el próximo lunes, después de que se reciba el correo (no esté matasellado)”. Esto es para un boleto único, no para uno recurrente, y no parece un gran uso de un sello postal.

Esto es lo que “gané” recientemente:

Me uní a Yotta a mitad de semana, así que no obtuve mucho, tenía boletos pero fueron seleccionados automáticamente y tienen una regla según la cual ninguno de los números seleccionados automáticamente serían números que ya hubieran sido sorteados.

Activar la configuración de privacidad

Si te registras, asegúrate de ingresar a tu configuración y seleccionar Privacidad y seguridad para ocultar tu nombre. Todos los ganadores (nombre, inicial del apellido y ciudad/estado) se muestran en la aplicación a menos que configures la opción para ocultarte:

Así luce la lista de ganadores:

“Yotta Winner” es alguien que ha decidido ocultar su nombre.

Su tasa de interés efectiva es más alta

La tasa APY del 0,20 % es una base: también tienes la oportunidad de ganar los premios. Como conocemos las probabilidades de ganar cada uno de los premios, puedes calcular tu “valor esperado”.

Si eres fanático de los juegos de bolsillo, probablemente hayas oído hablar del término “valor esperado”. Es un cálculo en el que tomas las distintas probabilidades y las multiplicas por el premio, y luego las sumas para calcular la cantidad que “esperarías”.

El mejor ejemplo es el lanzamiento de una moneda. Digamos que ganas $100 si sale cara, pero pierdes $100 si sale cruz. En una moneda perfectamente equilibrada, si la lanzas cien veces, deberías ganar $100 la mitad de las veces y perder $100 la otra mitad. El valor esperado por lanzamiento es $0.

Si tienes una moneda desequilibrada que saldrá cara el 55 % de las veces, tu valor esperado cambia. Por cada cien lanzamientos, ganarías 55 veces y perderías solo 45 veces. Esta es una diferencia de $1000, lo que significa que tu valor esperado por lanzamiento es de $10.

Realizar retiros el lunes

Una particularidad de Yotta es que, cuando te retiras, perderás boletos en el sorteo semanal. ¿Cómo deciden qué boletos pierdes? Pierdes los más valiosos.

Sí, pierdes tus boletos con mayores ganancias hasta ese momento de la semana, por lo que efectivamente te ves obligado a realizar retiros un lunes cuando ninguno de tus boletos ha alcanzado ninguno de sus números.

Sólo algo para tener en cuenta.

¿Es Yotta Savings legítimo?

Yo diría que sí. Se han asociado con un banco asegurado por la FDIC y la cuenta no tiene mínimos ni tarifas mensuales, por lo que no parece haber ningún inconveniente en la cuenta. Su dinero está asegurado por la FDIC, por lo que cuenta con el respaldo del gobierno federal.

¿Vale la pena el ahorro en Yotta?

Creo que es una versión divertida de una vieja idea y creo que tiene mérito, especialmente en nuestro entorno de bajas tasas de interés. Las tasas de interés van a ser bajas durante un tiempo, por lo que esto puede inspirar a más personas a ahorrar.

El atractivo de una cuenta de ahorros vinculada a un premio es que puedes participar en un sorteo de lotería semanal sin tener que “pagar” por un boleto. Ahorras dinero (algo bueno) y ese dinero genera un poco de interés (también algo bueno), pero sacrificas un cierto costo de oportunidad (podrías generar un poco más en otra parte) por la posibilidad de ganar un premio mayor.

Si conoces a alguien a quien le encanta jugar a la lotería, muéstrale esta aplicación. Obtienen un sorteo gratis por hacer algo que les beneficie económicamente: ahorrar. Todos ganan.

¿A cuánto interés estás renunciando realmente? Digamos que podrías obtener un 1% más de interés en otro banco. En $25, el 1% por un año entero es… … 25 centavos. No estás renunciando a tanto interés. :).

Acabo de abrir una cuenta para ver de qué se trataba todo el revuelo y el proceso me llevó solo unos minutos. ¡Te avisaré si gano algo!