Reseña de Tiller Money: Cómo automatizar su hoja de cálculo de presupuesto

Caña del timón

79 USD9

En general

9.0/10

Fortalezas

• ¡Automatiza tus hojas de cálculo!
• Plantillas gratuitas: presupuesto, patrimonio neto
• Resumen diario de actividad

Debilidades

• No tiene herramientas de inversión
• Los principiantes en hojas de cálculo pueden sentirse abrumados

Más información

Hay dos tipos de personas en el mundo: los que usan hojas de cálculo para realizar el seguimiento de su presupuesto y los que no lo hacen.

He estado haciendo un seguimiento de nuestro patrimonio neto durante muchos años utilizando una hoja de cálculo de Excel. Durante años, inicié sesión en cada una de las cuentas para extraer mis datos cada mes. Eso resultó ser algo bueno porque me impulsó a simplificar nuestras finanzas porque nuestro mapa de red financiera era un completo horror. Incluso hoy, extraer los datos manualmente es una pérdida de tiempo, incluso si solo lo haces una vez al mes.

Resulta que la gente de Tiller Money tenía problemas similares y los resolvió creando una herramienta para automatizar el proceso. Básicamente, le dan a sus hojas de cálculo de presupuestos, incluidas las Hojas de cálculo de Google, el poder de la automatización. Es como magia.

Descubra si podría ser la herramienta que su presupuesto necesita en nuestra revisión de Tiller Money.

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Acerca de Tiller

Tiller fue fundada por Peter Polson, quien anteriormente fundó Junxion (que fue adquirida por Sierra Wireless) y fue director ejecutivo de Dashwire (que fue adquirida por HTC), en Seattle, Washington en 2014. Cuando comenzaron, sus herramientas de automatización solo funcionaban con Google Sheets, pero desde entonces se expandieron para incluir también Microsoft Excel.

La forma más sencilla de empezar es utilizar la plantilla Tiller Money Foundation. Cuando conectes tus cuentas bancarias y las vincules a la plantilla, se extraerán tus datos financieros. Viene con pestañas separadas para tus Transacciones, Saldos, Presupuesto mensual, Presupuesto anual y Categorías. Puedes personalizarla como quieras, pero empezar a partir de una plantilla lo hace muy fácil.

Si necesita ayuda, tienen un Tiller Money Feeds Tour en la barra lateral que lo guiará en la selección de elementos como categorías, la ejecución de AutoCat, la configuración de objetivos presupuestarios y la actualización de su hoja. Después de eso, puede usar sus otras plantillas y herramientas en el complemento Tiller Community Solutions para el seguimiento del patrimonio neto, el progreso de la deuda, los informes comerciales y otras pequeñas extensiones de la hoja. Amplían las capacidades, pero pueden resultar intimidantes al principio.

Cuando la mayoría de las personas piensan en hojas de cálculo, piensan en filas y columnas de casillas. Si esa es su experiencia, entonces prepárese para sorprenderse. Las hojas de cálculo pueden hacer mucho más que un registro de transacciones.

Son más como bases de datos complejas, con la capacidad de producir informes y gráficos automáticos, y pueden soportar todo tipo de sistemas de presupuesto. (Y si Tiller no tiene una plantilla que te guste, puedes descargar una hoja de cálculo de presupuesto gratuita y usar sus feeds para automatizarla)

Por ejemplo, la hoja de cálculo de presupuesto de ahorro (disponible a través de un complemento independiente de Tiller Community Solutions) puede realizar presupuestos de sobres en función de cómo categorice sus gastos. Puede realizar un seguimiento de los objetivos de ahorro y ajustar sus presupuestos sobre la marcha en caso de que se exceda en un área y necesite cambiar las cosas. Si desea asignar cada centavo, también puede hacerlo.

La mayor diferencia es que una hoja de cálculo es como un traje a medida y muchas de las otras herramientas son como comprar un traje confeccionado. Está bien comprarlo, pero no te quedará perfecto. Para que quede perfecto, tendrás que llevarlo a un sastre… lo cual puedes hacer con la ropa, no con el software.

Así que espera hacer un poco más de trabajo para configurarlo, pero luego será perfecto .

¡Y todo el trabajo rutinario de recopilación de datos lo manejará Tiller!

Configuración del timón

Después de registrarse e ingresar la información de su tarjeta de crédito para la prueba de 30 días, se le solicitará que conecte su primera cuenta bancaria.

La forma de conectar una cuenta dependerá del banco.

Opté por conectar mi cuenta de Bank of America a Tiller y, para ello, el sistema utilizará Yodlee. La autenticación es sencilla y requiere que inicies sesión en tu cuenta de Bank of America y le des permiso a Tiller (a través de Yodlee).

Una vez que hagas eso, aparecerá esta pantalla:

Puedes crear una hoja de cálculo de Google, que se almacena en Google Drive, o puedes usar Microsoft Excel, que se puede almacenar en tu computadora o en One Drive. Dentro de Excel, usarás un complemento, que es como un complemento para Excel.

Si elige Hojas de cálculo de Google, se lo dirigirá a la plantilla de Google “Plantilla Tiller Foundation” con instrucciones sobre cómo configurar su hoja de cálculo. Incluye un video de configuración de 2 minutos para facilitar el proceso; puede mirar el video aquí para ver en qué se está metiendo.

Si elige Microsoft Excel, descargará la hoja de cálculo Tiller-Money-Tracker.xls con instrucciones sobre cómo obtener el complemento Tiller Money Feeds (en la hoja de inicio). Una vez que lo instale, deberá iniciar sesión en Tiller para activar el complemento. La hoja de cálculo de plantilla tiene todas las hojas que necesita para obtener sus transacciones y puede comenzar a jugar con ella de inmediato. (Todo fue muy intuitivo, pude hacerlo sin leer ninguna instrucción)

Actualización para 2022: Tiller acaba de anunciar una asociación con Microsoft, donde ahora tienen soporte completo para Excel a través de Tiller Money Feeds, una plantilla Foundation y un correo electrónico con resumen diario de cuenta. Microsoft ha dejado de usar su producto Money in Excel y ahora Tiller es la solución que recomiendan.

Uso del timón después de la instalación

Después de conectar una cuenta, Tiller puede incorporar todas sus transacciones en la pestaña Transacciones. Al principio, puede resultar un poco complicado porque se trata de datos sin procesar que se basan en lo que le proporciona el banco. Mi lista de transacciones consta de una nómina y luego transacciones de Venmo y Cash App:

Pero puedes categorizarlos (y actualizar y cambiar las categorías en la hoja Categorías) y obtener informes bien formateados en el proceso.

Desde aquí, puedes simplemente jugar con la hoja de cálculo para ajustarla a lo que necesitas.

Una hoja realmente útil es la de Balances, para cuando actualizo nuestra Hoja de Cálculo de Patrimonio Neto. ¡Ya no es necesario iniciar sesión en varias cuentas!

Tiller le muestra hojas de cálculo conectadas

Una característica interesante, que te ayuda a llevar un registro de las hojas de cálculo vinculadas, es que te las muestran cuando inicias sesión. Solo tengo una hoja de cálculo de Excel configurada, por lo que solo muestra esa:

Esto es genial porque te permite desconectar hojas de cálculo desde una ubicación, en lugar de tener que buscar cada hoja de cálculo.

¿Es seguro el Tiller?

Al igual que muchos agregadores financieros similares, Tiller utiliza Yodlee para agregar información bancaria de forma segura. Tiller no almacena ninguna de sus transacciones bancarias localmente, todo se maneja a través de Yodlee (mediante la agregación de datos o las nuevas conexiones de Open Banking que ahora están disponibles para varios bancos importantes de EE. UU.). Luego, Tiller obtiene tokens de solo lectura. Tiller usa esos tokens de solo lectura para extraer sus datos, por lo que Tiller no puede hacer nada en sus cuentas, solo puede leer las transacciones e importarlas a sus hojas de cálculo.

Como es de esperar en cualquier empresa de esta naturaleza, hay encriptación AES de 256 bits, así como autenticación de dos pasos incorporada de Google.

En términos de controles internos, ningún humano en Tiller ve jamás tus datos. Inicias sesión a través de las API de terceros, Tiller solo obtiene el token de solo lectura y los datos se extraen directamente a tu hoja de cálculo. No tienes que preocuparte de que alguien dentro de Tiller se vea comprometido porque nadie dentro de Tiller ve jamás tus números de cuenta completos, saldos o detalles de transacciones.

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¿Cómo gana dinero Tiller?

Tarifas de suscripción.

Sin publicidad. Sin vender datos. Sin promocionar productos.

Tiller no vende datos ni le hace publicidad (el clásico modelo de negocio “con publicidad”). Muchas empresas, armadas con abundantes datos de transacciones, adoran vender estos datos a terceros como una forma de aumentar los ingresos. Muchas empresas analizarán todos estos datos financieros y los usarán para hacer ofertas basadas en comisiones que lo ayudarán a usted, pero también a sus resultados finales. Si está utilizando una herramienta gratuita sin ventas adicionales premium, es probable que estén ganando dinero con los datos.

Tiller tiene una prueba gratuita de 30 días y luego cuesta $79 al año. Eso es todo.

Si eres estudiante, podrás obtenerlo durante un año completo, totalmente gratis en su Plan Estudiante.

Conclusión

Si eres un adicto a las hojas de cálculo , Tiller puede ahorrarte un montón de tiempo cada mes, o incluso cada día. Y no es de extrañar que las hojas de cálculo se consideren a menudo una de las mejores aplicaciones de finanzas personales que existen, aunque consumen mucho tiempo sin una automatización como Tiller.

Si eres un novato en hojas de cálculo, al principio puede resultar un poco abrumador. Las plantillas tienen muchas funciones y Tiller ofrece bastante ayuda con sus tutoriales y bibliotecas, pero aún así te llevará algo de tiempo acostumbrarte. Si inviertes ese tiempo, descubrirás que es muy gratificante.

También algo muy interesante es que Tiller Money ofrece seminarios web semanales gratuitos en vivo sobre su plantilla Foundation para ayudarte a comenzar y hacer tus preguntas a su equipo de soporte, puedes registrarte aquí .

Cuando se trata de administrar el dinero, no hay mejor manera de saber más sobre él que con una hoja de cálculo.

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