Reseña de EveryDollar: un vistazo a las características de la aplicación de presupuestos de Dave Ramsey

Cada dólar

129,99 USD7.5

En general

7,5/10

Fortalezas

• Aplicación para iOS/Android
• Interfaz sencilla y limpia
• Prueba de 14 días

Debilidades

• Ya no existe la versión gratuita, hay que pagar por Ramsey+
• Debe pagar por las descargas de transacciones automáticas
• Quizás sea demasiado simplista (pero lo hace bien)
• Sin comunidad

Más información

Si quieres mejorar la gestión de tu dinero, debes empezar con un presupuesto.

¿Pero quién quiere rastrear todo en una hoja de cálculo?

(Si es así, aquí tienes algunas plantillas de hojas de cálculo de presupuesto gratuitas para que puedas empezar).

Ahí es donde entra en juego una aplicación de presupuesto.

Una de las aplicaciones más conocidas en este ámbito es EveryDollar. EveryDollar es la aplicación de presupuestos creada por Ramsey Solutions (anteriormente Lampo Group) y parte de Ramsey+. Ramsey Solutions es la organización detrás de Dave Ramsey, la personalidad de los medios de comunicación especializada en finanzas personales.

EveryDollar alguna vez ofreció una versión gratuita, en la que uno debía ingresar las transacciones manualmente, pero eso desapareció con la introducción de Ramsey+ , que es EveryDollar Plus y un conjunto de cursos financieros.

EveryDollar se basa en sus principios financieros, conocidos como Dave Ramsey Baby Steps , y la técnica de bola de nieve para el pago de deudas.

Dave Ramsey puede ser una figura que genera controversia, pero muchas personas han utilizado su método para salir de deudas. He hablado con personas que han utilizado sus libros para poner en orden su vida financiera.

Los resultados hablan por sí solos. No es necesario que estés de acuerdo con sus opiniones personales y políticas para utilizar su enfoque de finanzas personales.

Veamos cómo funciona EveryDollar:

¿Cómo funciona?

EveryDollar utiliza el sistema de presupuesto conocido como presupuesto de base cero . En el presupuesto de base cero, se asigna cada dólar a una categoría. Es muy similar al presupuesto de sobres .

Aquí ingresas tus ingresos mensuales y planificas con anticipación los gastos de todo el mes. Estableces categorías de presupuesto y luego asignas tus ingresos a esas categorías.

Luego, usa la aplicación para hacer un seguimiento de tus gastos diarios. Si tienes la aplicación gratuita, ingresas manualmente tus transacciones. Si pagas por EveryDollar Plus, puedes vincular cuentas y la aplicación obtendrá automáticamente los datos de las transacciones. Es una alternativa muy popular a Quicken .

Configuración de EveryDollar

Registrarse es fácil. Después de registrarse, se le pedirá que elija uno o más objetivos financieros:

A continuación, se le solicita información más personalizada:

El proceso de configuración continúa con el ingreso de sus cifras de ingresos, gastos, donaciones y deudas.

Así es como se ve la sección de ingresos:

Si le pagan cada dos semanas, puede establecer que los ingresos sean el total de un mes o establecer dos (o tres, según el mes) partidas para los dos ciclos de pago.

Luego ingresarás tus gastos básicos (vivienda, servicios públicos, comida, transporte y “gastos personales”):

Puede editar los nombres de las partidas y agregar nuevas partidas a cada lista. Durante el proceso, puede revisar cómo está asignando sus ingresos.

A continuación, asigna donaciones caritativas:

Finalmente, el golpe de gracia es el pago de la deuda:

Nota: Se supone que debes ingresar los pagos mensuales, no el monto de la deuda. Notarás que el pago de tu hipoteca, si bien técnicamente es un pago de deuda, NO está incluido en esta lista.

Esto es lo que dice EveryDollar después de ingresar tus deudas:

¡Intenso!

Dado que el pago de la deuda es el último gasto que se incluye, tendrá un superávit o un déficit. La forma más rápida de equilibrarlo es colocar ese superávit en una categoría de ahorro en el panel:

Notarás que la partida de Ahorros denominada Fondo de emergencia tiene una cifra planificada de $385,00. Cuando esto sucede, el texto debajo del mes y el año dirá: “¡Es un presupuesto de EveryDollar!”

Agregar transacciones

Hasta ahora, establecías los montos de gasto planificados. No haces un seguimiento de los ingresos y gastos reales hasta que agregas transacciones.

Puedes agregar una transacción de ingresos o gastos. La pantalla anterior muestra un gasto en Chipotle por $15. Puedes dividir la transacción en varias categorías. La mostré dividida en restaurantes y dinero para diversión.

Si hace clic en más opciones, puede agregar un número de cheque y también notas.

Si cambia el tipo de transacción a ingresos, las opciones no cambian. La única diferencia es que el botón cambia a “Seguimiento de ingresos” en lugar de “Seguimiento de gastos”.

En el tablero, las barras mostrarán tu progreso:

Incluyendo los pasos para bebés

Dave Ramsey es muy conocido por sus Baby Steps, un conjunto de siete “pasos” sobre el dinero que ha compartido durante décadas.

Hay una sección que habla sobre esos pasos y hace un seguimiento de tu progreso. Aquí está el cuadro para el primer paso: ahorrar un fondo de emergencia de $1000.

Lo que resulta un poco confuso es que los $385 “ahorrados hasta ahora” son un nombre inapropiado. Eso era solo lo que había planeado ahorrar en octubre; no he agregado una transacción que muestre que “ahorré” esa cantidad.

Si agrego una transacción de gastos y la asigno a los ahorros del Fondo de emergencia, el monto se reduce a $0. EveryDollar trata la partida de ahorros del Fondo de emergencia como un gasto, como ropa o restaurantes.

Parece que para “ahorrar” eso, tengo que tener ingresos sobrantes al final del mes y luego asume que los guardo allí.

También me confundí con el Baby Step 2 como “completo” porque enumeré varias deudas:

El presupuesto no está libre de deudas… entonces ¿por qué EveryDollar dice que todo está bien?

Alternativas a EveryDollar

EveryDollar ofrece un presupuesto base cero, pero no mucho más, por lo que si desea una estrategia presupuestaria diferente, EveryDollar no es la mejor opción.

Además, EveryDollar no realiza un seguimiento de las inversiones ni cuenta con una comunidad a la que unirse. Para cualquiera de estos casos, necesitará una alternativa. Consulte las sugerencias a continuación o nuestra lista de las mejores aplicaciones de presupuestos para parejas .

Necesitas un presupuesto

La alternativa más cercana a EveryDollar es You Need a Budget o YNAB. YNAB es un sistema de presupuesto basado en cero que “le da un trabajo a cada dólar” y cuesta $6,99 por mes (con una prueba de 34 días) y es más económico que EveryDollar.

En una comparación entre YNAB y EveryDollar, YNAB tiene una curva de aprendizaje un poco más larga, pero la herramienta y el soporte son mucho mejores. Uno de los mayores activos de YNAB es la comunidad de personas que lo utilizan. Puedes obtener un montón de apoyo de la empresa, pero también de otras personas como tú.

Autorizar

Empower tiene descargas automáticas de transacciones a una herramienta de presupuesto que realiza un seguimiento de gastos y presupuestos básicos. Empower no está a la par con herramientas de presupuesto similares, pero sí hace un seguimiento de inversiones, que no está disponible en EveryDollar y otras de esta lista.

A medida que sus finanzas evolucionen más allá de la elaboración de presupuestos, querrá tener en cuenta el futuro y su jubilación. Empower ofrece esas herramientas de forma gratuita y es una buena manera de asegurarse de que sus inversiones rindan como usted necesita.

El resultado final de EveryDollar

Si eres fanático de Dave Ramsey y su enfoque de la administración del dinero, EveryDollar es una herramienta intuitiva y fácil de usar que te ayudará a administrar tu dinero. La interfaz también es muy clara y no parece tener publicidad.

Si solo buscas una herramienta para hacer presupuestos, es difícil justificar el pago de 130 dólares al año por una herramienta como esta. Si a eso le sumas el componente educativo, tiene un poco más de sentido, pero yo diría que es mejor gastar tu dinero en cosas necesarias en lugar de en un presupuesto. Hay muchas herramientas excelentes para hacer presupuestos disponibles de forma gratuita (o con publicidad), por lo que puedes guardar los 130 dólares para gastarlos en otra cosa.

Si te interesan los beneficios de Ramsey o la educación financiera, puede que valga la pena. Depende de ti decidirlo.