Reseña de QubeMoney: una aplicación práctica de presupuestos con sobres y cuenta bancaria

Dinero Qube

$0 – $25/mes9

Clasificación del producto

9.0/10

Fortalezas

• Una solución bancaria de servicio completo
• Presupuesto con sobres y tarjetas de débito
• Opción gratuita con 10 qubes

Debilidades

• No hay recompensas de devolución de efectivo en tarjetas de débito

Más información

La presupuestación con sobres es una de las formas más eficaces de establecer un presupuesto y respetarlo. Es una de las formas más antiguas, pero no ha recibido mucha atención debido a lo sencilla que es. Introduzca dinero en efectivo en unos cuantos sobres etiquetados, gaste de esos sobres y reasigne fondos según sea necesario.

No es ni sexy ni llamativo. Puedes llevar un registro de cada mes en una hoja de cálculo para recopilar un historial, pero los conceptos básicos son muy simples.

Cuando recibas tu pago, rellena los sobres con el dinero que necesitas.

El problema con los sobres es que vivimos en una sociedad sin efectivo y probablemente no sea una gran idea llevar todo el efectivo en sobres.

Y ese es el problema que los fundadores de QubeMoney esperan resolver: cómo llevar el presupuesto con sobres a la era moderna mediante el uso de una aplicación y una tarjeta de débito.

¿Quién es QubeMoney?

QubeMoney es una empresa de servicios financieros que le ayuda a ejecutar la presupuestación de sobres utilizando una aplicación, una cuenta bancaria y una tarjeta de débito.

El nombre QubeMoney es nuevo, pero la empresa no. Empezó hace años (2016) como ProActive Budget, pero cambió su nombre a QubeMoney en la primavera de 2020 (es difícil construir una marca cuando te enfrentas a un gigante del cuidado de la piel). Con sede en Utah, fue fundada por Ryan Clark y Shane Walker. Eran planificadores financieros y asesores que trabajaban con clientes que con frecuencia fracasaban a la hora de elaborar presupuestos. La elaboración de presupuestos con sobres en efectivo es una de las formas más exitosas de elaborar presupuestos, pero es difícil hacer un seguimiento en estos días, ya que el efectivo se está volviendo menos popular.

Crearon QubeMoney para resolver ese problema.

Lo que distingue a QubeMoney de muchas otras aplicaciones de presupuestos es que es más que una aplicación de presupuestos: es un producto bancario de servicio completo. Cuando abre una cuenta QubeMoney, está abriendo una cuenta bancaria con Choice Bank, una división de Choice Financial Group. Choice Financial Group ( FDIC #9423 ) ha estado en el negocio desde 1906 y está registrado como un no miembro del Sistema de la Reserva Federal . No es un banco grande, ya que solo tiene 20 sucursales en 2 estados, pero está asegurado por la FDIC y eso es realmente todo lo que importa. Para todos los efectos prácticos, su relación es con QubeMoney.

¿Cómo funciona QubeMoney?

QubeMoney es una cuenta bancaria que le permite implementar un presupuesto con sobres sin depender de sobres físicos o efectivo. Cuando abre una cuenta QubeMoney, abre una cuenta bancaria real y obtiene una tarjeta de débito que utiliza para gastar su dinero.

¿Qué son los Qubes?

En la aplicación, puedes establecer una serie de “qubes” o categorías de presupuesto que te ayudarán a administrar tus gastos. Cuando el dinero ingresa a la cuenta, se coloca en la “nube”. Luego, transfieres fondos de la “nube” a un qube específico. Puedes tener qubes para comestibles, restaurantes, gasolina, ropa y otros gastos habituales. También puedes tener qubes para objetivos de ahorro a largo plazo, como un viaje o un fondo de emergencia.

¿Cómo funciona la tarjeta de débito?

Creo que aquí es donde reside la innovación: la tarjeta de débito no tiene dinero. Lo llaman “cero predeterminado”. Si tomas la tarjeta e intentas usarla, fallará.

Tienes que entrar en la aplicación QubeMoney y seleccionar un qube para cargarlo en esa tarjeta de débito. Cuando haces una transacción, se deduce del qube y se devuelve el saldo restante al qube. Si tienes $1,000 en tu qube de “comestibles” y gastas $100 en la tienda, se devuelven $900 al “qube de comestibles” después de que se complete la transacción. Esto significa que antes de cada compra, tienes que entrar en la aplicación para básicamente autorizarla previamente. Pero si realmente quieres hacer un presupuesto en sobres, es mucho mejor que llevar todo tu efectivo en sobres.

Otra ventaja de esto es que no se pueden realizar transacciones sorpresa. Como la tarjeta está en “cero por defecto”, es decir, no tiene dinero, no se realizará ninguna transacción sin que usted lo sepa de antemano.

Plan familiar Qube

Como puede ver, el sistema QubeMoney se presta muy bien para ayudar a los niños y adolescentes a aprender a administrar su dinero. Con su plan QubeMoney Family, obtiene hasta 10 tarjetas. Puede regalar estas tarjetas a cualquier persona si esto ayuda a facilitar las tareas del hogar. Puede ser alguien como un abuelo o una niñera.

Qube para parejas

Qube para parejas vincula dos tarjetas de débito a una cuenta de plan. Es lo mismo que cuando tienes una cuenta individual de Qube, pero cuando se produce una transacción, ambos teléfonos reciben una notificación.

Esto puede ayudar a facilitar la administración del dinero para las parejas porque tienen que asignar los fondos juntos.

¿Cuánto cuesta QubeMoney?

QubeMoney tiene cuatro “planes”, que incluyen un plan básico gratuito.

QubeMoney Lite – Gratis

QubeMoney Basic es gratuito y está pensado para personas que quieran hacer un seguimiento de menos de 10 qubes. Incluye una billetera móvil y transferencias a otras personas, de forma similar a cualquier otra cuenta bancaria. Está pensado para personas o simplemente para quienes quieran ver cómo funciona el sistema.

QubeMoney Premium: $9 al mes

Si quieres más de una tarjeta de débito, tendrás que actualizarte al plan Premium, que incluye tarjetas complementarias, qubes ilimitados, grupos de qubes y automatización de presupuestos. Dado que ofrece más de una tarjeta, esto también significa que tienes permisos (para socios), así como un sistema de notificaciones que informa a más de una aplicación.

Son $9 por mes cuando pagas anualmente ($108), de lo contrario son $12 por mes.

QubeMoney Family: $15 al mes

QubeMoney Family está diseñado para quienes necesitan hasta 10 tarjetas de débito y un sistema sólido para administrarlas. Puede configurar tarjetas para adultos, adolescentes y niños con una vista para padres dentro de la aplicación. Esto le permite configurar permisos para padres, así como también navegar por las solicitudes de dinero dentro de la aplicación desde todas esas tarjetas para niños.

Son $15 por mes cuando pagas anualmente ($180); de lo contrario son $15 por mes.

Comience a utilizar QubeMoney

Alternativas y competidores de QubeMoney

QubeMoney compite contra varias empresas dependiendo de lo que estés buscando.

En cuanto a presupuestos de sobres, el nombre más importante era Mvelopes, pero cerró a fines de 2022, así que considere una de estas alternativas a Mvelopes .

Si lo usas para la banca familiar, un competidor cercano es Famzoo , pero Famzoo no se basa en la presupuestación con sobres. Si solo quieres ser el banco y enseñar a tus hijos mejores habilidades de administración del dinero sin vincularlo a la presupuestación con sobres , Famzoo te lo ofrece por solo $5,99 al mes. Famzoo ofrece dos “tipos” de cuentas diferentes: tarjetas prepagas y cuentas IOU. Las tarjetas prepagas tienen efectivo real, mientras que las IOU son como un reborde virtual de dinero que tienes en otra cuenta. Tenemos una revisión completa de Famzoo aquí si quieres obtener más información.

El futuro de QubeMoney

En la mayoría de las aplicaciones, no escribo sobre el “futuro” de la aplicación porque, a menudo, no hay nada importante en el cronograma. Con QubeMoney, es diferente porque son muy diferentes. Comenzaron con el problema difícil primero: crear un producto bancario vinculado a un sistema de presupuesto con sobres.

Desde allí, puedes agregar todos los servicios que normalmente ves, como recibir tu sueldo antes y redondear transacciones. La mayoría de las aplicaciones del mercado no son productos bancarios, son aplicaciones que se vinculan a tu cuenta bancaria o tarjetas de crédito.

QubeMoney tiene el potencial de proporcionar todos los servicios disponibles en muchas otras aplicaciones en una única solución… todo ello superpuesto a una cuenta bancaria real.

Algunas de las características en las que están trabajando incluyen:

• Pago 2 días antes: esta es una característica que ofrecen otros servicios financieros donde obtienes acceso a un depósito directo dos días antes (si tu empleador califica).
• “Tecnología” de redondeo: esta función de ahorro le ayuda a ahorrar más redondeando sus compras al dólar más cercano y transfiriéndolo a ahorros (probablemente un qube que usted especifique).
• Qube Bill Pay: una forma de ver sus facturas programadas regularmente
• Notas de In Qube: una función para tomar notas en sus qubes
• Seguimiento de tareas: una forma de realizar un seguimiento de las tareas y pagarlas
• Control de suscripciones: una forma de cancelar suscripciones y pruebas

A medida que comiencen a implementarse estas funciones, será cada vez más difícil encontrar una mejor forma de controlar el presupuesto.

Haga clic para comenzar a utilizar QubeMoney