Reseña de PocketSmith: ¿la mejor aplicación de presupuesto freemium?

Herrero de bolsillo

8.5

En general

8,5/10

Fortalezas

• Agrega tus cuentas financieras en una única plataforma
• Importa automáticamente transacciones de hasta 90 días de antigüedad
• Capacidad multidivisa
• Plan gratuito disponible
• Prueba gratuita de 30 días en planes pagos

Debilidades

• Sin capacidad de seguimiento de inversiones
• No puedo pagar facturas a través de la aplicación
• El plan gratuito es bastante limitado.
• Los planes premium son caros
• Atención al cliente limitada

Más información

Si buscas una aplicación de presupuestos de primera categoría, PocketSmith merece que le eches un vistazo. Si bien carece de algunos de los complementos sofisticados de otras aplicaciones de presupuestos, como herramientas de gestión de inversiones, tiene todo lo que necesitas en materia de presupuestos.

En esta reseña de PocketSmith, cubriremos las características principales, los planes y los precios, así como las ventajas y desventajas. Incluso compartiremos algunas alternativas a PocketSmith.

¿Qué es PocketSmith?

PocketSmith, con sede en Nueva Zelanda, se lanzó en 2008, lo que la convierte en una de las aplicaciones de software de finanzas personales más consolidadas . Puede usarla para realizar un seguimiento de todas sus cuentas financieras en una única plataforma. Al agregar sus cuentas bancarias, de préstamos y de tarjetas de crédito, e incluso sus inversiones, puede ver el panorama general y los detalles de cada cuenta.

PocketSmith no solo lleva un registro de los saldos de su cuenta, sino que también realiza proyecciones sobre el futuro de sus saldos (hasta 60 años).

La mayoría de las personas tienen numerosas cuentas bancarias repartidas en múltiples bancos, prestamistas, cuentas de inversión e incluso cuentas de jubilación, lo que hace que sea muy complicado saber cuál es su situación financiera en un momento determinado.

PocketSmith soluciona este problema reuniendo todas sus cuentas en una sola aplicación que le permite realizar un seguimiento y realizar ajustes cuando sea necesario.

Al reunir todas tus cuentas en una única plataforma, tienes la posibilidad de realizar cambios en tu presupuesto. Por ejemplo, puedes decidir destinar más fondos a saldar deudas, acumular ahorros e inversiones, etc.

Como aplicación basada en la nube, PocketSmith le permite vincular cuentas de 49 países de todo el mundo, incluidos los principales bancos de Estados Unidos, Canadá, Australia, Nueva Zelanda y el Reino Unido. Esta es una característica fundamental en una economía global en la que tanto las personas como el dinero cruzan fronteras internacionales de forma habitual.

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Características de PocketSmith

PocketSmith ofrece más funciones de las que podemos cubrir adecuadamente en esta revisión, pero enumeramos las más importantes a continuación.

Paneles de control

El panel de control de PocketSmith le permite ver los saldos de su cuenta actual, las previsiones y las métricas de dinero . Cada plan le permite crear varios paneles de control, lo que facilita la personalización de sus finanzas.

Por ejemplo, puede hacer un seguimiento de su patrimonio neto , comparar sus ingresos con sus gastos y revisar sus presupuestos activos y sus objetivos de ahorro. Las funciones de alertas y “Sus próximos siete días” también son útiles para calcular los gastos y depósitos entrantes y evitar sorpresas financieras.

Transmisiones bancarias en vivo

Esta función está disponible en los tres planes pagos. Le permite conectar su cuenta PocketSmith a miles de instituciones financieras en 49 países y categorizar automáticamente sus transacciones. Las transacciones se pueden importar automáticamente o puede optar por cargarlas manualmente.

Asegúrate de elegir el plan Flourish de nivel medio o el plan Fortune de nivel superior si necesitas vincular cuentas de varios países. La aplicación utiliza Yodlee para conectar la mayoría de las cuentas globales.

Capacidad multidivisa

Esta puede ser la característica más interesante de la aplicación PocketSmith. Si tienes activos financieros repartidos en varios países, la aplicación te proporcionará conversiones automáticas de divisas en función de los tipos de cambio diarios . Todas las cuentas, sin importar dónde se encuentren, se convertirán a tu moneda local. Incluso ofrece un amplio soporte de tipos de cambio para Bitcoin, oro, plata y otras monedas alternativas.

Previsión presupuestaria

Una vez que haya importado (o ingresado manualmente) los saldos de su cuenta en la aplicación, podrá realizar proyecciones que pronostiquen valores futuros con un rango de entre seis meses y hasta 60 años. Las proyecciones incluso incluirán proyecciones de intereses y gráficos para una presentación visual.

Calendario presupuestario

El Calendario de presupuestos es el corazón del sistema de presupuestos de PocketSmith, ya que le permite crear presupuestos diarios, semanales o mensuales y luego configurar alertas para mantenerse al día. La aplicación muestra literalmente un calendario que le brinda una presentación visual de las facturas que vencen y cuándo.

Escenarios hipotéticos

Esta función le permite ejecutar diferentes escenarios para probar los resultados desde el principio. Podrá ver los resultados de aumentar los pagos de deudas o las contribuciones a los ahorros y otras estrategias.

Seguimiento del patrimonio neto

La función de seguimiento del patrimonio neto de PocketSmith le permite ver cuánto dinero ingresa y cuánto sale de manera regular (lo que le ayudará a realizar los cambios necesarios). La aplicación puede restar sus pasivos de sus activos, por lo que mantiene un total actualizado de su patrimonio neto (el número más importante de su existencia financiera).

Acceso de asesores

Si necesita ayuda para administrar sus finanzas, puede otorgarle a otro usuario de PocketSmith acceso a su cuenta para proporcionar una administración directa.

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Cómo funciona PocketSmith

Aquí hay varias formas de acceder a la plataforma PocketSmith para acceder de forma segura y sencilla a sus datos.

Un motor de búsqueda “asesino”

El motor de búsqueda de PocketSmith le permite encontrar transacciones en cuestión de segundos (incluso las más antiguas). Es posible filtrar eventos por cuenta, monto, fecha, etiqueta, exclusión de palabras y otras pantallas detalladas.

Aplicación móvil PocketSmith

Puede acceder a su cuenta de PocketSmith mediante su dispositivo móvil. La aplicación está disponible en la App Store de Apple para su descarga en dispositivos iOS (11.0 o posterior). Es compatible con iPhone, iPad y iPod Touch. También está disponible en Google Play para dispositivos Android (5.0 y posteriores).

Aplicación de escritorio PocketSmith

Además de una aplicación para teléfono y tableta, los usuarios de computadoras pueden descargar una aplicación de escritorio para MacOS (11 o posterior), Windows 10 y 11, y Linux (distribuciones basadas en Debian). La aplicación de escritorio tiene más herramientas de integración que la edición predeterminada para navegador basada en la nube.

Seguridad de PocketSmith

Los datos bancarios se envían a través de proveedores externos como Yodlee y Salt Edge (en el Reino Unido y la UE) y están configurados como de “solo lectura”. Esto limita la aplicación a recopilar y mostrar su información sin permitir el acceso directo a sus cuentas. La aplicación también utiliza autenticación de dos factores enviando un código a su dispositivo móvil para facilitar el inicio de sesión.

Atención al cliente

El servicio de atención al cliente de PocketSmith está disponible únicamente por correo electrónico. Dado que PocketSmith tiene su sede en Nueva Zelanda, el servicio de atención al cliente está disponible de 17:00 a 01:00, hora del Este de Estados Unidos. Las respuestas pueden tardar hasta un día.

Sin publicidad

Todos los planes de PocketSmith ofrecen una experiencia sin publicidad, ya que la plataforma depende de suscripciones mensuales para pagar las facturas. Esto también significa que PocketSmith no venderá sus datos ni promocionará productos de terceros, como algunas aplicaciones de presupuesto gratuitas .

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Precios y tarifas de PocketSmith

PocketSmith ofrece cuatro planes de precios, incluida una opción gratuita, para que puedas seleccionar el que tenga las funciones que deseas y se ajuste a tu presupuesto. Considera pagar por adelantado una suscripción anual para obtener la tarifa más asequible en lugar de pagar mes a mes. Puedes probar los planes pagos con una prueba gratuita de 30 días.

Gratis

Este plan básico no cobra una tarifa de suscripción y es suficiente para realizar presupuestos básicos. Requiere el ingreso manual de información financiera, pero ofrece 12 presupuestos para dos cuentas y proyecciones presupuestarias de hasta seis meses.

Base

El primero de los planes premium cuesta $14,95 por mes o $9,99 si pagas anualmente ($120). Foundation ofrece importación de transacciones tanto automática como manual con feeds bancarios automáticos y categorizaciones para hasta seis bancos en un país.

También proporciona presupuestos ilimitados para hasta 10 cuentas y le permite realizar proyecciones presupuestarias de hasta 10 años.

Florecer

Flourish es el plan pago de nivel medio de PocketSmith y cuesta $24,95 mensuales o $200 anuales. Con Flourish, puedes conectar hasta 18 bancos en varios países con 18 paneles de control. Los suscriptores también pueden disfrutar de hasta 30 años de proyecciones.

Fortuna

Fortune es el plan más completo de PocketSmith. Ofrece todas las características del plan Flourish, pero se amplía para incluir cuentas ilimitadas de todos los países y proyecciones presupuestarias de hasta 60 años. El plan está disponible a $39,95 por mes, pero ahorrará $160 al año si paga una tarifa fija de $319 por todo el año.

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Cómo registrarse en PocketSmith

Para comenzar a utilizar PocketSmith, deberá proporcionar su dirección de correo electrónico y crear un nombre de usuario y una contraseña. También deberá leer y aceptar varias divulgaciones, incluidas las Condiciones de servicio y las políticas de reembolso, privacidad y cookies. Una vez que haya hecho eso, puede hacer clic en “Crear mi nueva cuenta” y comenzar.

Desde allí, selecciona la opción de plan que desees: Gratis, Foundation, Flourish o Fortune.

Esto determinará cómo vinculará sus cuentas, cuántas cuentas puede vincular, la cantidad de presupuestos que puede crear y la duración de las proyecciones presupuestarias que puede realizar.

También puedes actualizar tu plan en cualquier momento (por ejemplo, cambiar del plan gratuito al plan Foundation o del plan Foundation al plan Flourish, según lo permitan tus finanzas). Por el contrario, también puedes cambiar de una de las cuentas pagas al plan gratuito.

Para realizar el pago, deberá utilizar una tarjeta Visa o MasterCard y podrá cancelar su suscripción en cualquier momento. Asegúrese de habilitar los pagos en el extranjero o utilizar una tarjeta sin cargo por transacción extranjera, ya que el cargo se origina en Nueva Zelanda.

En este punto, puede comenzar el proceso de conexión de sus distintas cuentas financieras a la aplicación. PocketSmith se conecta con más de 12 000 instituciones en todo el mundo, lo que le permite importar información en lugar de ingresarla manualmente (aunque en dos de los planes, tiene la opción de ingresarla manualmente).

Los feeds bancarios se pueden agregar desde las páginas Resumen de cuenta o Lista de verificación.

Cuando configuras los feeds bancarios, puedes importar hasta 90 días de historial de transacciones. Cada vez que se actualice el feed bancario, buscará transacciones dentro de los 28 días anteriores. También existe la posibilidad de comenzar tu historial de transacciones a partir de una fecha anterior (aunque deberás seguir procedimientos especiales para que esto suceda).

También puede importar cuentas y transacciones desde el siguiente software:

• Acelerar
• Dinero Microsoft
• YNAB
• Buxfer
• Cartera
• Wiz de dinero

Pros y contras de PocketSmith

Ventajas:

• Agrega tus cuentas financieras en una única plataforma
• Importa automáticamente transacciones de hasta 90 días de antigüedad desde tus diferentes cuentas bancarias
• Capacidad de importar datos de aplicaciones populares de finanzas personales
• Capacidad multidivisa
• Plan gratuito disponible
• Prueba gratuita de 30 días en planes pagos

Contras:

• Sin capacidad de seguimiento de inversiones
• No puedo pagar facturas a través de la aplicación
• El plan gratuito es bastante limitado.
• Los planes premium son más caros que otros programas de pago
• La atención al cliente es muy limitada (solo correo electrónico)

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Alternativas a PocketSmith

Vale la pena echar un vistazo a las siguientes aplicaciones de presupuesto antes de registrarse en PocketSmith.

Dinero para el almuerzo

Lunch Money ofrece compatibilidad con múltiples divisas, puede importar transacciones bancarias directamente y tiene categorías de presupuesto, etiquetas y reglas personalizables. Esta plataforma, que está pensada para computadoras de escritorio, también se conecta a billeteras de criptomonedas y puede cargar documentos CSV para transacciones manuales.

Úselo para crear un presupuesto mensual y calcular su patrimonio neto. Disfrute de una prueba gratuita de 30 días y pague $10 por mes. También hay suscripciones anuales disponibles con un modelo de precios de “pago justo” de $40 a $150 por año.

Lamentablemente, Lunch Money no tiene una aplicación móvil, por lo que si prefieres acceder a tu presupuesto mientras estás en movimiento, quizás quieras buscar en otro lado.

Lea nuestra reseña de Lunch Money para obtener más información.

Obtenga más información sobre el dinero para el almuerzo

Caña del timón

Las personas que aman usar hojas de cálculo para elaborar presupuestos y realizar un seguimiento de sus datos financieros se están acostumbrando a esta práctica y se sentirán cómodas con Tiller . Este software basado en la nube se integra con Google Sheets y Microsoft Excel para sincronizarse automáticamente con sus cuentas bancarias y de inversión.

Todos los usuarios comienzan con la plantilla básica, que ofrece una descripción general de alto nivel de sus transacciones recientes y su progreso financiero. Puede agregar plantillas personalizables para casi cualquier estrategia presupuestaria a fin de personalizar la plataforma. El costo anual es de $79.

Lea nuestra reseña de Tiller Money para obtener más información.

Obtenga más información sobre Tiller

Dinero cohete

Considere Rocket Money si desea una aplicación de presupuesto gratuita que se destaque por el seguimiento de gastos y la elaboración de presupuestos mensuales básicos. También puede buscar formas de reducir sus gastos mensuales, pero solo actualiza el saldo de su cuenta una vez al día.

La versión premium ofrece presupuestos ilimitados, seguimiento del patrimonio neto, conserje para cancelación de facturas, cuentas compartidas y sincronización de cuentas en tiempo real. Pagarás entre $3 y $12 por mes, pero podrás disfrutar de una suscripción gratuita si tienes un préstamo de Rocket Mortgage activo.

Lea nuestra reseña de Rocket Money para obtener más información.

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Preguntas frecuentes

¿Qué bancos admite PocketSmith?

PocketSmith brinda soporte a más de 12 000 instituciones financieras en 49 países, incluidos todos los bancos principales de EE. UU., Nueva Zelanda, Australia y el Reino Unido.

¿PocketSmith está disponible en Canadá?

Sí. PocketSmith está disponible en Canadá y se conecta con varias instituciones financieras importantes al norte de la frontera.

¿Es PocketSmith mejor que YNAB?

You Need A Budget (YNAB) es una aplicación de presupuesto premium que sigue un enfoque de presupuesto de base cero y es una de nuestras herramientas de presupuesto mejor calificadas aquí en Wallet Hacks. Dicho esto, la mejor aplicación de presupuesto es la adecuada para ti. Y si las funciones que ofrece PocketSmith se alinean mejor con la forma en que administras tus finanzas, entonces es posible que la prefieras a YNAB.

¿Debería registrarse en PocketSmith?

PocketSmith es una de las mejores aplicaciones de presupuestos del mercado. Realiza funciones que ninguna otra aplicación de presupuestos tiene, en particular la función multidivisa, que le permite mantener cuentas en instituciones financieras de todo el mundo y realizar un seguimiento de los saldos en su moneda local.

Con cuatro niveles de planes, cada uno con su propia estructura de tarifas, puede elegir el plan que se ajuste mejor a su presupuesto.

Los dos puntos negativos más importantes de la aplicación son que no ofrece la posibilidad de pagar facturas ni de gestionar inversiones. Sin embargo, si su objetivo principal es agrupar todas sus cuentas financieras y ofrecer funciones de presupuesto, PocketSmith se encarga de esas funciones de forma experta.

Si bien el servicio de atención al cliente es un problema, la biblioteca de temas del Centro de aprendizaje es inusualmente completa. Es probable que encuentres respuestas a cualquier pregunta que tengas en alguna parte de esa sección.

Si desea obtener más información o registrarse en la aplicación, visite PocketSmith .