Reseña de Copilot: ¿Vale la pena la aplicación de presupuesto paga?

Copiloto

9.1

Clasificación del producto

9.1/10

Fortalezas

• Le permite conectar billeteras criptográficas
• Seguimiento de múltiples cuentas de inversión
• Calcula las asignaciones de seguridad en múltiples cuentas
• Modelo de precios simple

Debilidades

• Solo para Mac y iOS
• Carece de la funcionalidad de presupuesto de algunas aplicaciones de la competencia.

Más información

Hay muchas aplicaciones de presupuestos disponibles. Algunas de ellas existen desde hace años y pueden modificar su diseño y funcionalidad para centrarse en algo específico.

Siempre que veo una nueva aplicación, siento curiosidad por saber por qué. ¿Por qué otra? ¿Qué la diferencia de las aplicaciones existentes? ¿Es simplemente “otra aplicación”? Siento especial curiosidad cuando no es gratuita (o no tiene publicidad).

Hoy vamos a ver Copilot .

Aquí tienes el resumen: Copilot es una herramienta de gestión financiera y presupuestos diseñada con mucho estilo para ayudar a los usuarios de Mac y iOS a dominar sus finanzas. Analizará tu historial de transacciones, te ayudará a crear un cronograma en torno a tus transacciones recurrentes y puede ayudarte a hacer ajustes (como ajustar tus asignaciones de gastos) en función de datos reales.

Si buscas tener un mejor control de tus finanzas (especialmente en varias cuentas), Copilot puede ser la opción adecuada para ti. Después de reunir todas tus cuentas en la aplicación, podrás hacer un seguimiento periódico de tus gastos, crear presupuestos y tener más control sobre tu destino financiero.

Actualizado en noviembre de 2023 con nuevos precios, funciones y una aplicación de escritorio para Mac (macOS 12 o posterior). La falta de una aplicación de escritorio fue una crítica clave cuando se publicó esta reseña por primera vez.

¿Qué es la aplicación Copilot?

Copilot es un agregador de cuentas financieras y un programa de presupuestos en uno. Puedes conectar más de 10 000 instituciones financieras a la aplicación, incluidas American Express, Apple Card y Venmo.

Copilot no solo le brindará una vista panorámica de todo su panorama financiero en un solo lugar, sino que también le permitirá establecer presupuestos y realizar un seguimiento de sus gastos en relación con ellos.

Puedes vincular todo tipo de cuentas financieras, incluidas cuentas bancarias, tarjetas de crédito, cuentas de inversión y planes de jubilación. Incluso puedes vincular exchanges de criptomonedas y billeteras digitales.

La aplicación móvil Copilot App está disponible para dispositivos iOS y iPod Touch 4.0 y versiones posteriores. También está disponible para dispositivos Mac con macOS 11.0 o versiones posteriores. Copilot App ha obtenido 4,8 de cinco estrellas entre 4300 usuarios de iOS. Lamentablemente, Copilot App no ​​está disponible actualmente para dispositivos Android.

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¿Qué hace la aplicación Copilot?

El panel de control de Copilot proporciona un gráfico para visualizar su progreso general cada mes en comparación con su presupuesto.

También proporciona desgloses de su situación con cada subpresupuesto dentro de su presupuesto general. Por ejemplo, comparará su gasto real en cada categoría, como comer fuera, ropa, transporte y comestibles. También hará un seguimiento de sus ingresos mensuales y las próximas facturas que deben pagarse.

Además de vincular cuentas bancarias (más información a continuación), Copilot se integra con Amazon y Venmo. Por ejemplo, una vez que conecte Amazon a Copilot, podrá iniciar sesión en Amazon para importar la actividad a Copilot. Luego, haga coincidir los pedidos de Amazon con las transacciones para realizar un seguimiento exacto de lo que sucede con su cuenta de Amazon.

Cómo agregar cuentas a Copilot

Puedes agregar cuentas financieras a Copilot de forma manual. Comienza en la vista Cuentas y luego toca “Agregar” junto al tipo de cuenta que desees: cuenta bancaria, cuenta de inversión, cuenta de criptomonedas, tarjeta de crédito u otros tipos de cuenta.

Luego, deberá ingresar el nombre de la institución, los últimos cuatro dígitos del número de cuenta y el saldo actual de la cuenta. (En el caso de las tarjetas de crédito, ingrese el límite máximo de gasto de la tarjeta). Incluso puede elegir un color para asociarlo con cada cuenta.

Una vez que se ingresa una cuenta en Copilot, habrá una actualización para cada institución, ya sea del saldo o de las tenencias de su cuenta, una vez al día.

La actualización se realizará la mañana siguiente al cierre del mercado de valores de inversión. Pero Copilot también ofrece estimaciones equilibradas en tiempo real, para lo cual solo es necesario activar la opción “Estimaciones en tiempo real” para obtener datos del mercado casi en tiempo real.

Presupuesto

La ventaja de la aplicación es que permite presupuestar y planificar los gastos, especialmente cuando se trata de gastos recurrentes. Intenta determinar qué gastos se producen con regularidad (tendrás que ayudarte a categorizar algunos de ellos o, al menos, a recategorizarlos cuando se equivoque) y, luego, puede hacer su magia para determinar qué es qué.

Una vez que hayas realizado el trabajo, puede mostrarte todas tus categorías de gastos con hermosos colores y emojis (que puedes cambiar) y luego puede ayudarte a ajustar tu presupuesto para que gastes más en las áreas que desees.

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Inversiones

Copilot puede hacer un seguimiento de sus cuentas de inversión conectadas, incluidas cuentas de corretaje, intercambios de criptomonedas y cuentas de jubilación. Realiza un seguimiento de los saldos de las cuentas de inversión y le brinda la posibilidad de buscar información específica en detalle.

Por ejemplo, Copilot puede mostrar tanto los saldos como los rendimientos de sus cuentas de inversión. Puede proporcionar estimaciones de saldos en tiempo real y rendimientos estimados de sus inversiones. Esto incluye mostrar los principales cambios del día o de cualquier otro período de tiempo que elija.

Copilot también puede proporcionar asignaciones de valores entre múltiples cuentas. Las asignaciones de valores incluyen efectivo, derivados, acciones nacionales y extranjeras, fondos cotizados en bolsa, inversiones de renta fija, préstamos por cobrar, fondos mutuos y una categoría general conocida simplemente como “otros”.

También puedes conectar billeteras criptográficas a Copilot, incluidas Ledger y Trezor.

Si te gustan las criptomonedas, las direcciones de criptomonedas de Bitcoin y Ethereum se pueden vincular a tu cuenta.

¿Es seguro Copilot?

Copilot utiliza un cifrado de 256 bits para proteger sus datos en reposo y seguridad de la capa de transporte (TLS) para protegerlos en tránsito. Además, no inician sesión en sus credenciales bancarias y se asocian con agregadores de datos como Plaid y Finicity para conectarse con sus instituciones financieras.

Copilot no accede a tus datos, excepto cuando es necesario para proporcionar servicios directos. Por ejemplo, cuando solicitas asistencia para cuestiones relacionadas con los datos. De lo contrario, utilizan datos agregados y anónimos para fines comerciales y de análisis internos.

Precios de la aplicación Copilot

La aplicación Copilot tiene un coste único y sencillo después de una prueba gratuita de dos semanas:

• Mes pago – $13 por mes
• Pago anual: $95 ($7,92 por mes)

Lo bueno de Copilot es que no tiene anuncios ni “anuncios disfrazados de recomendaciones”. Estás pagando por la aplicación, por lo que tus pantallas no se llenan de anuncios molestos, lo cual es una gran ventaja.

Pros y contras del copiloto

Ventajas

• Le permite conectar sus billeteras criptográficas
• Seguimiento de múltiples cuentas de inversión
• Calcula las asignaciones de seguridad en múltiples cuentas
• Modelo de precios simple

Contras

• Solo para Mac de escritorio y iOS, no compatible con Android
• Carece de algunas funciones de presupuesto avanzadas de algunas aplicaciones de la competencia.

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Alternativas a la aplicación Copilot

Hay varias aplicaciones disponibles que te permiten realizar un seguimiento de tus diferentes cuentas financieras y tu presupuesto.

En WalletHacks.com, nuestras tres favoritas son Mint, Personal Capital y YNAB. Todas son alternativas adecuadas a Copilot por diferentes motivos.

Antes de registrarte (y pagar) en Copilot, te recomiendo echarles un vistazo más de cerca.

Copiloto contra Mint

Intuit anunció recientemente que Mint cerrará y se fusionará con Credit Karma.

La gran pregunta con cualquier aplicación de presupuesto es: ¿cómo se compara con Mint ?

Con Copilot, la gran ventaja es que se conecta con tantas instituciones financieras como sea posible y al mismo tiempo hace un buen trabajo:

1. Integrar sus inversiones en su panorama general (patrimonio neto)
2. Buena categorización que conduce a mejores recomendaciones para reasignar su presupuesto

Copilot también luce mucho mejor: desde el diseño general hasta los emojis y la ausencia de publicidad (por la que pagas, por lo que es una compensación), Copilot se siente mejor en general.

Mint es uno de los programas de presupuesto más populares de la industria, pero también es completamente gratuito. Incluye presupuestos y seguimiento de facturas, pero también incluye monitoreo de crédito gratuito. Es una opción perfecta si buscas un sistema de presupuesto gratuito e integral y quieres hacer un seguimiento de tu puntaje crediticio de manera regular.

Mint tiene una gran ventaja: es gratis (con publicidad). Son 6 dólares al mes que puedes destinar a algo que no sea una aplicación.

Panel de control personal de Copilot vs. Empower

Empower Personal Dashboard ofrece su panel financiero gratuito que le permite conectar múltiples cuentas financieras a la plataforma. De esta manera, puede aprovechar las ventajas de la elaboración de presupuestos, la gestión financiera, las inversiones y la planificación de la jubilación.

Una de las características destacadas de Empower Personal Dashboard es la combinación de su herramienta de planificación de jubilación , que le ayuda a prepararse financieramente para su jubilación, y el analizador de tarifas. El analizador le ayudará a identificar con precisión cuánto está pagando en tarifas en varios fondos de su plan 401(k). Mejorará el rendimiento de su cartera a largo plazo al pasarse a fondos con tarifas más bajas.

Obtenga más información en nuestra revisión completa del Empower Personal Dashboard .

Copiloto contra YNAB

You Need A Budget (YNAB) es el sistema de presupuesto premium que funciona con cuatro reglas básicas:

1. Regla número uno: Darle un trabajo a cada dólar
2. Regla número dos: acepte sus gastos reales
3. Regla número tres: aguantar los golpes
4. Regla número cuatro: envejezca su dinero

YNAB es uno de los sistemas de presupuesto más interesantes y fáciles de usar porque está diseñado para que puedas controlar tu dinero lo más rápido posible. Te permitirá priorizar los gastos, equilibrar los gastos importantes futuros, incorporar flexibilidad a tu presupuesto y adelantarte 30 días en tus gastos, en lugar de estar siempre atrasado.

Consulte nuestra revisión de YNAB para obtener más detalles.

El resultado final sobre Copilot

Si utilizas iOS (o Mac), Copilot podría ser la aplicación de gestión financiera y de presupuesto que estabas buscando. Te ayudará a controlar todo tu universo financiero y a tener un mejor control de dónde va tu dinero.

Te permitirán ver cuánto gastas en cada categoría de tu vida, para que puedas hacer cambios y redirigir más dinero a ahorros e inversiones. Puedes incluir tus cuentas de inversión, incluidas las cuentas de criptomonedas y de jubilación, en la aplicación.

La tarifa mensual te permite disfrutar de funciones adicionales y una experiencia sin anuncios, y los anuncios son un elemento básico y molesto de muchas aplicaciones de presupuesto gratuitas . En otras palabras, el costo de aproximadamente $70 por año no es mucho si consideras los beneficios que obtendrás de Copilot.

Pero si busca una forma sencilla y menos costosa de gestionar sus finanzas y elaborar su presupuesto, Simplifi de Quicken o Empower Personal Dashboard pueden ser mejores alternativas. Y si busca el que quizás sea el sistema de gestión financiera más completo que lo llevará desde donde está hasta donde quiere estar financieramente, YNAB puede ser la mejor opción.

En definitiva, Copilot es una excelente herramienta de gestión financiera y de elaboración de presupuestos. La principal limitación es que aún no está disponible para dispositivos Android.

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