Reseña de Brigit: préstamos para generar crédito, anticipos de efectivo y más

Brigitte

8

Clasificación del producto

8.0/10

Fortalezas

• Adelantos de efectivo instantáneos
• Préstamos para la creación de crédito
• Seguimiento del gasto
• Alertas de cuenta en tiempo real
• Sin cargos ocultos

Debilidades

• Las mejores funciones requieren una suscripción paga
• No hay herramientas de presupuestación detalladas
• El plan gratuito es principalmente para el seguimiento de gastos.

Más información

Tener un buen historial crediticio y dinero suficiente para pagar las facturas mensuales es fundamental para tener estabilidad financiera. Si ha tenido problemas en el camino (tal vez haya tenido un historial crediticio deficiente en el pasado), existen muchas aplicaciones de finanzas personales con herramientas diseñadas para ayudarlo a recuperar el equilibrio y construir un futuro financiero más sólido.

Una de esas aplicaciones es Brigit , que, según su declaración de misión, tiene como objetivo ayudar a los usuarios a “crear crédito, gastar de manera inteligente, evitar tarifas injustas y comenzar a ahorrar más”. En esta reseña de Brigit, cubriré sus diversos productos y servicios, compartiré algunos pros y contras y le informaré para quién es más adecuada Brigit. También enumeraré algunas alternativas a Brigit que quizás desee considerar.

¿Qué es Brigit?

Brigit es una aplicación de finanzas personales con planes gratuitos y pagos que ofrece las siguientes características principales:

• Adelantos en efectivo hasta $250
• Préstamos para la creación de crédito
• Monitoreo de cuentas bancarias en tiempo real
• Monitoreo de puntaje crediticio
• Herramientas de presupuestación

La mejor razón para usar Brigit es acceder a las herramientas de anticipo de efectivo instantáneo y de generación de crédito. Sin embargo, para usar estas dos funciones, debes ser suscriptor del Plan Plus ($9.99 por mes).

El cliente ideal de Brigit es alguien que vive de sueldo a sueldo y que quiere mejorar su calificación crediticia. Puede comenzar de forma gratuita para mejorar sus habilidades presupuestarias y ver si califica para recibir anticipos de efectivo antes de calificar.

El primer paso después de crear tu cuenta es vincular tu cuenta corriente principal mediante la aplicación de terceros Plaid para proteger tus datos personales. Brigit analiza tu cuenta para calcular cómo pueden ayudarte las distintas herramientas.

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Precios de Brigit

Hay dos planes mensuales diferentes disponibles. Sin embargo, la mayoría de las personas necesitarán actualizarse al plan premium para disfrutar de las funciones principales de la aplicación.

Brigit libre

El plan gratuito cuesta exactamente lo que parece: $0 por mes.

Las características del plan incluyen:

• Alertas de cuenta
• Herramientas de presupuestación
• Perspectivas financieras
• Recomendaciones de trabajos secundarios

Con este plan, usted puede recibir alertas de saldo bajo en su cuenta bancaria, pero deberá depositar fondos manualmente desde otra cuenta para evitar sobregiros en una próxima compra.

La aplicación también puede predecir los próximos gastos para que no olvides las fechas de vencimiento de las facturas.

Brigit Plus

El Plan Plus cuesta $9,99 por mes e incluye estas características:

• Adelantos en efectivo
• Préstamos para la creación de crédito
• Seguro contra robo de identidad

Pagas una tarifa fija y puedes acceder a adelantos de efectivo instantáneos y a un préstamo para mejorar tu crédito. Si bien la tarifa mensual es costosa, puede ser más económica que las plataformas de la competencia.

Tener ambas herramientas en una sola aplicación también es conveniente.

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Características de la aplicación Brigit

Puntuación de Brigit

Todos los usuarios reciben una puntuación Brigit, que es una puntuación de crédito dentro de la aplicación que va de 0 a 100. Una puntuación de 100 es “perfecta”. La puntuación mide estas métricas:

• Salud de la cuenta bancaria: saldo promedio de su cuenta bancaria, cantidad de comisiones bancarias y antigüedad de su cuenta:
• Perfil de ganancias: depósitos recurrentes del mismo proveedor y monto de depósito promedio
• Comportamiento de gasto: historial de pago de facturas y una comparación de sus ingresos promedio con sus gastos.

Es posible que tenga una puntuación más baja si tiene ingresos bajos y gastos elevados, incluso si no utiliza el sobregiro ni se olvida de pagar las facturas. La puntuación puede ayudarle a identificar en qué áreas debe centrarse primero y es una forma útil de hacer un seguimiento de su progreso.

Adelanto de efectivo instantáneo

Los suscriptores del plan Brigit Plus son elegibles para recibir hasta $250 en adelantos en efectivo. Debe recibir al menos $1,000 en depósitos directos y tener una puntuación Brigit superior a 40 para calificar.

Tu capacidad de retiro depende de tu puntaje Brigit y del tamaño de tus depósitos directos mensuales. El monto mínimo de anticipo es de $50. Puedes recibir tu anticipo en efectivo en 20 minutos en tu cuenta bancaria vinculada. Luego, la aplicación concilia el saldo en tu próximo día de pago.

La aplicación también ofrece una función de “Adelanto automático” que deposita dinero automáticamente en su cuenta corriente con un saldo bajo para evitar cargos por sobregiro. Con un cargo por sobregiro promedio de $35 , la tarifa mensual de Brigit representa un ahorro sustancial. Si el acceso a adelantos de efectivo es su necesidad principal, aquí hay otras aplicaciones de adelantos de efectivo que puede considerar.

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Generador de crédito

Los miembros de Plus también tienen acceso a un préstamo para generar crédito a través del programa Credit Builder. Brigit afirma que los usuarios pueden aumentar su puntaje crediticio en 60 puntos en los primeros seis meses, pero los resultados individuales varían.

Este préstamo informa su pago mensual a las tres agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) y no requiere una verificación de crédito estricta.

Al iniciar tu solicitud de préstamo, la aplicación analiza tu historial crediticio para determinar el plazo de pago de tu préstamo (12 meses o 24 meses) para tener el efecto más positivo.

Si bien no puedes ajustar el período de pago, puedes seleccionar tu pago mensual:

• 12 meses: $1 a $50 por mes
• 24 meses: $1 a $25 por mes

Si aportas el máximo mensual, podrás ahorrar hasta 600 USD. Recibirás el total de tu aportación después del pago final.

A diferencia de la mayoría de los programas de creación de crédito, Brigit no retiene tarifas de su pago mensual, lo que hace que sea más fácil ahorrar dinero mientras crea crédito .

Protección contra el robo de identidad

Los miembros pagos pueden recibir hasta $1 millón en reembolso por robo de identidad con un deducible de $0. Si usted es víctima de un robo de identidad , puede ser elegible para recibir asistencia por pérdida de billetera y restauración de identidad por robo.

La aplicación también ofrece monitoreo de crédito y actualizaciones de puntaje crediticio. Si bien esta función no está disponible para los usuarios gratuitos, aquí hay otras plataformas que le permiten verificar su puntaje crediticio de forma gratuita .

Información sobre gastos

Las herramientas de Finance Helper están disponibles para todos los usuarios y pueden ayudarle a realizar un seguimiento de los gastos y recibir recordatorios de los próximos gastos.

Otras aplicaciones gratuitas de presupuestos son mejores para ayudarte a hacer un plan de gastos. Sin embargo, Brigit Financial Helper es una buena herramienta para controlar el saldo de tu cuenta y obtener información sencilla sobre en qué gastas tu dinero cada mes. Además de las herramientas esenciales de seguimiento de gastos, hay artículos breves que pueden ayudarte a aprender más sobre el dinero.

Encuentra trabajos secundarios

La aplicación también puede ayudarte a encontrar trabajos de tiempo completo y parcial para ganar dinero extra. Puedes encontrar oportunidades en línea, como encuestas pagadas . Otras vacantes pueden permitirte ganar dinero localmente, como trabajar para una aplicación de entrega. Ninguno de los trabajos promocionados te hará rico, pero si estás buscando formas de ganar unos dólares extra en tu tiempo libre, vale la pena echarle un vistazo.

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Pros y contras de Brigit

Ventajas

• Adelantos de efectivo instantáneos
• Préstamos para la creación de crédito
• Seguimiento del gasto
• Alertas de cuenta en tiempo real
• Sin cargos ocultos

Contras

• Las mejores funciones requieren una suscripción paga
• No hay herramientas de presupuestación detalladas
• El plan gratuito es principalmente para el seguimiento de gastos.

Alternativas a Brigit

Estas plataformas pueden ser una mejor opción si desea funciones similares de forma gratuita o a un costo más asequible.

Cleo

Cleo es una divertida y peculiar aplicación de finanzas personales que ofrece servicios similares a los de Brigit. Tienes los mismos servicios de presupuesto, ahorro y generación de crédito (incluidos préstamos a corto plazo), además de un asistente con tecnología de inteligencia artificial para ayudarte a administrarlo todo.

La aplicación de presupuesto puede ayudarte a controlar tus gastos y responder preguntas como “¿puedo permitirme pedir comida para llevar esta noche?”. El asistente con inteligencia artificial puede ayudarte a responderlas.

Si necesitas pedir dinero prestado, incluso ofrecen a quienes piden dinero por primera vez préstamos que van desde $20 a $70. Una vez que lo devuelves, los préstamos futuros son más grandes (hasta $100).

Otra diferencia clave es que Cleo es gratis: no hay una versión paga ni una gratuita. Todo está disponible para ti.

Por último, Cleo también tiene un producto Credit Builder que puede ayudarle a establecer y mejorar su crédito.

Consulte nuestra reseña de Cleo para obtener más información.

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Repicar

Chime es una empresa fintech que ofrece estos servicios gratuitos:

• Cuenta de cheques
• Cuenta de ahorros de alto rendimiento
• Protección contra sobregiros de SpotMe
• Tarjeta de crédito asegurada

La función SpotMe de Chime puede evitar sobregiros de hasta $200 en compras con tarjeta de débito y retiros de efectivo. Usted es elegible con al menos $200 en depósitos directos mensuales.

Puede utilizar la tarjeta de crédito asegurada para generar crédito si no le importa pagar un depósito de seguridad reembolsable por adelantado. Consulte nuestra reseña de Chime Credit Builder para conocer todos los detalles.

Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Los servicios bancarios los proporciona The Bancorp Bank, NA o Stride Bank, NA, miembros de la FDIC. La tarjeta de débito Visa® de Chime es emitida por The Bancorp Bank o Stride Bank de conformidad con una licencia de Visa USA Inc. y puede utilizarse en cualquier lugar donde se acepten tarjetas de débito Visa. Consulte el reverso de su tarjeta para conocer el banco emisor.

Dave

Puede recibir hasta $500 en adelantos en efectivo a través de Dave Banking sin comisiones ni intereses (y otras aplicaciones como Dave ). También es posible pagar una cuenta de Dave Spending con una tarjeta de débito gratuita y más de 32 000 cajeros automáticos sin comisiones. Otras funciones incluyen el control de la cuenta bancaria y la posibilidad de encontrar un trabajo extra. Solo paga $1 por mes y puede dejar propinas opcionales.

Preguntas frecuentes sobre la aplicación Brigit

¿Cómo pedirle dinero prestado a Brigit?

Debes cumplir con los requisitos básicos para recibir un adelanto en efectivo de Brigit:
– Inscribirte en el plan Plus ($9.99/mes)
– Recibir al menos $1,000 en depósitos directos mensuales
– Tener una cuenta bancaria con al menos 60 días de antigüedad
– Mantener un colchón de efectivo suficiente
Dependiendo de tus finanzas, puedes retirar entre $50 y $250 a la vez.

¿Es Brigit legítima?

A diferencia de algunos esquemas de bombeo y descarga respaldados por celebridades, la aplicación es legítima, ya que puedes obtener anticipos de efectivo sin cargo y generar crédito. Sin embargo, sería útil que no dependieras de los anticipos de efectivo para recibir ayuda constante para pagar las facturas.

¿Cuáles son las opciones de servicio al cliente de Brigit?

El chat en vivo está disponible de lunes a jueves de 11 a. m. a 3 p. m., hora del este de Estados Unidos. También hay una biblioteca de preguntas frecuentes en línea para las preguntas más comunes.

¿Para quién es mejor la aplicación Brigit?

Brigit es una aplicación de creación de crédito 100 % legítima que incluso cuenta con el respaldo de algunos nombres conocidos: Kevin Durant y Ashton Kutcher son inversores famosos. Si te suscribes al plan Plus y utilizas las herramientas correctamente, deberías tener éxito en la mejora de tu puntuación crediticia con el tiempo. También me gusta la puntuación Brigit y la idea de poder hacer un seguimiento de tu progreso financiero utilizando una medida clave.

El problema que tengo con la aplicación es el hecho de que tienes que pagar $9,99 por mes para acceder a las funciones principales. Otras aplicaciones, como Chime , te permiten generar crédito con una tarjeta Visa asegurada sin cargos mensuales o anuales. Es una opción más económica y conveniente. Dicho esto, vale la pena usar Brigit si necesitas adelantos de efectivo regulares y quieres un préstamo para generar crédito en lugar de una tarjeta de crédito.

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