No persigas más: para ganar dinero, alcanza tus metas
Uno de los mejores trucos que el capitalismo jamás ha utilizado es convencerte de que necesitabas más.
Y cuando digo capitalismo me refiero a cómo ha moldeado el cerebro reptil que tenemos, la parte del cerebro que dirige inconscientemente nuestras acciones, la parte que libera un poco de dopamina cada vez que revisamos nuestras carteras de inversiones.
Sí, el que se alimenta, lo sepas o no, del marketing y la publicidad. De lo que crees que les importa a tus compañeros.
¿Esa parte? Esa parte quiere más.
Más dinero. Más casa. Más de lo que tiene tu vecino.
MÁS.
Esto se debe a que, por lo general, cuanto más, mejor .
Pero el dinero es como el oxígeno: cuando tienes muy poco, necesitas más. Pero después de cierto punto, cuando ya has tenido suficiente, más no siempre es mejor. Puede venir a costa de otras cosas en la vida y eso puede tener consecuencias desastrosas.
Hoy quiero compartir una idea que me llevó mucho tiempo aprender: para ganar dinero, no necesitas más.
Simplemente necesitas identificar y alcanzar tus objetivos.
Y normalmente no se trata de conseguir más dinero. De hecho, muchas de las cosas más importantes de la vida no se pueden comprar. Hay que ganárselas.
Tabla de contenido
- Por qué más no es mejor
- Más dinero, más riesgo
- Establezca metas y luego trabaje para alcanzarlas
- La avaricia es nefasta, omnipresente y contagiosa
- Cuando sientes “el tirón”
Por qué más no es mejor
Antes de llegar a lo que es mejor, quiero dedicar unos minutos a convencerte de que más dinero no es mejor. O, más precisamente, más dinero después de cierta cantidad no es necesariamente mejor.
A menudo resulta difícil predecir qué será importante para nosotros cuando seamos mayores. Lo que quería cuando tenía 10 años es muy diferente de lo que quería cuando tenía 20. No hace falta ser un genio para darse cuenta de que a los 40 años mis deseos serán diferentes a los que tendré cuando tenga 60 u 80.
Pero lo que logre cuando tenga 60 años dependerá en gran medida de mis acciones de hoy.
Así que, para encontrar orientación, podemos recurrir a nuestros mayores. Y, lo que es más conmovedor, podemos aprender de las personas que se están acercando al final de sus vidas. Puede resultar un poco morboso, pero es un paso emocionalmente difícil, pero necesario, que nos ayuda a entender lo que probablemente haremos cuando estemos cerca del final de nuestras vidas.
Dos historias han influido en mi pensamiento sobre esto:
- Letting Go de Atul Gawande en The Atlantic : este artículo analiza los tratamientos médicos para enfermedades terminales y cómo las principales prioridades de los pacientes “incluyen, además de evitar el sufrimiento, estar con la familia, tener el contacto de los demás, estar mentalmente consciente y no convertirse en una carga para los demás”. Es un artículo poderoso.
- Estudio de Harvard sobre el desarrollo de los adultos : este estudio, que se cita con frecuencia, es el estudio de más de 80 años de duración que realizó Harvard sobre los graduados de Harvard desde 1938 y su felicidad. “Las relaciones cercanas, más que el dinero o la fama, son lo que mantiene a las personas felices a lo largo de sus vidas, reveló el estudio. Esos vínculos protegen a las personas de las insatisfacciones de la vida, ayudan a retrasar el deterioro mental y físico y son mejores predictores de vidas largas y felices que la clase social, el coeficiente intelectual o incluso los genes”.
Lo que saco de esto (entre muchas lecciones) es que tus relaciones determinan tu felicidad, no cuánto dinero tienes.
Y son esas relaciones las que tienen más probabilidades de sufrir si usted persigue tenazmente más dinero.
Tenlo en cuenta.
Más dinero, más riesgo
Recibo muchos correos electrónicos de personas que me preguntan dónde pueden obtener el mayor rendimiento o que están preocupados por la inflación y quieren obtener mejores tasas y mejores retornos.
Todas estas son preocupaciones naturales, pero a veces, en la búsqueda de mayores tasas o retornos, perdemos de vista lo que deberíamos estar haciendo: decidir qué queremos de la vida y conseguirlo.
Algunas de esas cosas son financieras o están relacionadas con ellas, como el éxito profesional. Otras simplemente se sustentan en una buena situación financiera, como ser propietario de una casa, formar y criar una familia o irse de vacaciones con amigos y familiares.
Y cuando olvidamos lo que deberíamos estar haciendo, empezamos a correr riesgos en la búsqueda de algo más.
Nunca arriesgues lo que tienes y necesitas por lo que no tenemos y no necesitamos.
—Warren Buffett
Los correos electrónicos más aterradores son de personas que reciben una gran suma de dinero, generalmente por la venta de su casa o una herencia, y quieren hacer algo con ese dinero durante los próximos 12 a 18 meses.
Algunas de estas personas están muy bien informadas sobre finanzas personales. Tienen presupuestos y objetivos, pero este exceso de dinero es algo que no tenían previsto y, en lugar de integrarlo en su plan actual, empiezan a pensar en lo que pueden hacer con él.
Es muy natural.
En otras ocasiones, no tienen un plan y simplemente agregan el efectivo a su cuenta corriente y sienten la presión de que solo les genere un 0,01 % de rendimiento anual. Sienten que la inflación está devorando su dinero y que esa presión es abrumadora. Como pequeños duendes que les quitan sus monedas de oro una por una.
Mi consejo habitual para ellos es que se reúnan con un planificador financiero que cobre honorarios . Si no quieren pagar por uno, pueden elaborar un plan financiero sin él . Pero la clave es que deben establecer un plan. Deben pensar en sus objetivos y en lo que deben hacer con el dinero para alcanzarlos.
De lo contrario, es muy fácil caer en la trampa de querer invertir en activos de riesgo. Sin un plan, el canto de sirena de MÁS los llama. Es difícil ignorarlo.
Si no lo ignoran, a veces lo ponen en algo y sube. Su resultado positivo refuerza una decisión negativa.
Pero pregúntele a cualquiera que haya invertido dinero en el mercado de valores en los últimos seis meses: no están tan contentos. Si tenían planes a corto plazo para ese dinero, esos planes tendrán que postergarse.
Después de enviar esta publicación a mi lista de correo electrónico ( ¡puedes registrarte aquí! ), el lector J me envió esto:
Llevo seis meses jubilándome anticipadamente y no podría estar más feliz. Trasladé mi 401k a bonos del gobierno a fines de 2021 porque sabía que no invertiría más en él y, actualmente, esa decisión me ha ahorrado unos cientos de miles de dólares. Por el contrario, miro la IRA y el 403b de mi esposa y siento que estoy atrapando cuchillos que caen al suelo, jaja, pero sigo comprando a precios de descuento todos los meses, sabiendo que eventualmente volverá a subir y a la derecha en el gráfico de barras.
Recuerda – Nunca arriesgues lo que tienes y necesitas por lo que no tenemos y no necesitamos.
Establezca metas y luego trabaje para alcanzarlas
El problema con los objetivos es que tienes que tomarte el tiempo para pensar en lo que quieres. Tienes que pensar en lo que es más importante para ti y cuándo quieres lograrlo.
No es fácil
A menudo, no tenemos un objetivo en mente, por lo que decidimos que debemos destinar nuestra energía a acumular más. En lugar de hacer el trabajo duro de averiguar qué queremos, simplemente decidimos que “más no puede ser malo, ¿no?”
Pero así es como terminas escuchando historias tristes sobre personas que tenían millones en papel en criptomonedas o Tesla o [insertar activo de inversión atractivo aquí] y ahora no tienen nada que mostrar a cambio. O, peor aún, ¿han caído más allá de su base de costo y ahora están en números rojos?
No tenían un objetivo. Se enamoraron de algo más.
Tus logros no son importantes, especialmente si solo están en el papel. Tienen que respaldar un objetivo o no serán más que aire.
No estás corriendo una carrera de 100 metros con tu dinero. Estás corriendo una maratón en la que hay una serie de carreras de 100 metros. Tu objetivo no es ganar cada carrera de 100 metros, tu objetivo es terminar la maratón.
Esta es una de las razones por las que creo que el Movimiento FIRE es tan poderoso: sus seguidores siempre tienen un “número FIRE” en la cabeza. Es la cantidad que necesitan alcanzar antes de tener la opción de retirarse. Su meta final suele estar a años, si no décadas, de distancia.
Pero cuando alcanzan esa cantidad, ajustan su asignación para eliminar el riesgo. Esto es también lo que hacen los jubilados “típicos”. A medida que se acercan a la jubilación, ajustan su asignación para poder jubilarse a tiempo. No necesitan grandes rendimientos, necesitan rendimientos que respalden su fecha de jubilación sin riesgos adicionales e innecesarios.
No puedo decirte qué objetivos debes alcanzar. Sólo tú puedes determinarlo.
Puede resultar útil hablar con un asesor financiero que cobre honorarios, ya que podrá guiarlo a través del proceso de planificación con objetivos comunes, tanto financieros como personales. En última instancia, usted debe determinar los objetivos y cuándo desea alcanzarlos.
Sólo estoy aquí para enfatizar que establecer metas es muy importante.
La avaricia es nefasta, omnipresente y contagiosa
Y aquí está la otra cosa de la que tienes que tener cuidado: la compañía con la que te relacionas.
Es fácil caer en la trampa de la confusión, porque a todos nos gusta pasar tiempo con gente que piensa como nosotros. Yo tengo muy pocas criptomonedas, pero me fascinan. Creo que las redes sociales han magnificado el carácter de culto de las bases de fans y ese efecto se ha extendido por todas partes, incluidas (¡y especialmente!) las criptomonedas.
En esencia, el bitcoin es como el oro, en el sentido de que su valor reside en su oferta fija y limitada. Si hay demanda, tiene valor. Pero si a esto le sumamos todos los aspectos culturales, como un creador misterioso, una gran cantidad de seguidores, que esto cambiará el dinero para siempre, etc., tenemos creyentes (nosotros) y no creyentes (ellos).
A medida que va aumentando, las personas que poseen esos activos se encuentran y comparten historias sobre cuánto dinero han ganado. Hablan de NFT y monedas y esto y aquello: están en una cámara de resonancia. Piensan que es popular porque “todo el mundo” habla de ellos… ¡excepto que “todo el mundo” es un círculo de amigos que encontraron solo porque a todos les interesaban las criptomonedas!
La mayoría de las personas no saben qué son los NFT, saben vagamente qué son las criptomonedas y la mayoría están demasiado ocupados con sus vidas como para preocuparse.
A medida que los precios de los activos suben, la búsqueda de más lleva a las personas racionales a hacer cosas irracionales. Se entusiasman y comienzan a usar el apalancamiento para conseguir más. Venden otros activos para conseguir más de este activo en alza porque no quieren perderse la oportunidad.
¡hasta la luna!
Y algunos retiran el dinero porque tienen una razón para hacerlo: tal vez alcanzaron su objetivo y quieren retirar algo de la mesa. Tal vez necesitaban el dinero para algo más en la vida. Pero no todos lo necesitan.
Mire este gráfico de Bitcoin durante el último año:
No se trata de criticar a quienes compraron a 67.000 dólares (aproximadamente el pico de ese gráfico) y han mantenido sus inversiones en cartera todo el tiempo. Creo que las perspectivas a largo plazo de la tecnología son excelentes, pero, al igual que las aerolíneas y los fabricantes de automóviles, la tecnología sobrevivirá al 99 % de las empresas involucradas.
Cuando sientes “el tirón”
La próxima vez que sientas esa necesidad de algo más, quiero que pienses en este poema de Kurt Vonnegut, republicado en el blog de Bob Sutton (con el permiso de Vonnegut):
Joe Heller
Historia real, Palabra de Honor:
Joseph Heller, un escritor importante y divertido
ahora muerto,
y yo estábamos en una fiesta dada por un multimillonario
en la Isla Shelter.
Le dije: “Joe, ¿cómo te hace sentir?
saber que nuestro anfitrión solo ayer
Podría haber ganado más dinero
que tu novela ‘Catch-22’
¿Qué ha ganado en toda su historia?”
Y Joe dijo: “Tengo algo que él nunca podrá tener”.
Y dije: “¿Qué diablos podría ser eso, Joe?”
Y Joe dijo: “El conocimiento de que tengo suficiente”.
¡No está mal! ¡Descansa en paz!”
— Kurt Vonnegut
The New Yorker , 16 de mayo de 2005
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