Los 7 mejores programas gratuitos de gestión de carteras de inversión en 2024

Cuando empecé a invertir, probé casi todos los programas de gestión de carteras de inversión que existían. Tenía varias cuentas de corretaje y era un desafío ver mi asignación de activos y hacer un seguimiento del rendimiento de mi cartera en un solo lugar.

Y en aquel entonces las herramientas eran bastante simples.

Utilizaron agregadores como Yodlee para analizar sus cuentas y mostrar sus activos en un panel simple. Hubo muy poco análisis de su cartera porque en realidad solo estaban tratando de venderle sus servicios de gestión de patrimonio e inversión.

Hoy en día, las herramientas son mucho mejores. No analizo mi cartera todos los días (eso sería exagerado), pero estos paquetes de software te permiten echar un vistazo rápido y muy fácilmente, cuando quieras.

Quizás no te sorprenda saber que todo el tiempo me preguntan: “¿Cuál es el mejor software de gestión de cartera de inversiones?”

La respuesta es la que se adapta a tus necesidades. En este momento, estamos en modo de “configúralo y olvídate”, en el que simplemente hago un seguimiento de nuestro patrimonio neto y hago contribuciones periódicas. Reviso mis inversiones una vez al mes (o algo así) cuando actualizo nuestra hoja de cálculo y luego no las miro. Pienso en nuestro dinero de inversión en cápsulas del tiempo, así que incluso si algo sucediera, no quiero sentirme tentada a reaccionar emocionalmente.

Todavía leo noticias financieras de vez en cuando. Me gusta estar al tanto de lo que sucede, así que si hay un gran cambio, no me sorprendo. Pero eso es principalmente por razones psicológicas. Mi objetivo no es tocar nunca las inversiones, salvo para reequilibrarlas y hacer otras tareas básicas de mantenimiento.

¿Cuál es la mejor herramienta para hacer un seguimiento de las inversiones? Te cuento lo que me ha gustado de cada una de ellas y podrás ver cuál es la mejor para ti.

Actualizado en febrero de 2024 : se actualizaron algunas de las herramientas mencionadas en esta página, incluido el Administrador de cartera de Morningstar, que ahora solo está disponible para miembros pagos.

¿Qué es un rastreador de cartera de acciones?

¿Qué es un rastreador de cartera de acciones? Es una herramienta que puede recopilar todas sus inversiones en un solo panel y brindarle una idea de su rendimiento.

Al igual que las aplicaciones de finanzas personales más generales, los mejores rastreadores de cartera son perfectos y le brindan la posibilidad de analizar rápidamente sus tenencias de manera rápida y de diversas maneras.

Si tiene varias cuentas de corretaje, puede resultar difícil obtener una imagen completa de su cartera en una sola pantalla. Dado que debe pensar en su cartera como una única asignación de activos, independientemente de dónde se encuentren sus inversiones, entonces querrá tener una sola de ellas.

Los rastreadores de acciones le ayudan a lograrlo. Los mejores se integran con la mayoría de los corredores de bolsa para que pueda ver su asignación y rendimiento en una sola pantalla.

A medida que enumeramos las mejores opciones a continuación, tenemos en cuenta el costo de la suscripción (si la hay), así como la velocidad y la usabilidad de la plataforma.

1. Panel de control personal de Empower

He utilizado Personal Capital durante años y es una de mis herramientas favoritas. Hace poco, la empresa cambió su marca y ahora se llama Empower Personal Dashboard. Todo en la herramienta sigue siendo igual, solo ha cambiado el nombre.

Si desea obtener una instantánea rápida de sus finanzas generales, esta herramienta se la brinda con bastante rapidez una vez que conecta todas sus fuentes de datos a través de Plaid. Si bien diría que no debería revisar sus finanzas cada minuto de cada día (porque es una pérdida de tiempo), Empower simplemente hace que la pérdida de tiempo ocupe mucho menos tiempo real.

Empower Personal Dashboard es seguro , tiene una herramienta de verificación de inversiones para que te hagas una idea de si tus inversiones están encaminadas y también tiene una calculadora de jubilación bastante buena basada en tus datos. Si necesitas hacer un presupuesto, también puede hacer un seguimiento de los gastos, pero no es tan bueno en eso como las herramientas de presupuesto dedicadas.

Con Empower Personal Dashboard, obtienes muchas funciones de forma gratuita. Intentarán venderte más servicios de gestión patrimonial (rechaza la oferta educadamente y las llamadas se detendrán), así que si quieres hablar con un asesor financiero, es una opción.

Obtenga más información sobre Empower Personal Dashboard

2. Gestor de cartera Morningstar

No lo he estado usando durante mucho tiempo, pero Morningstar Portfolio Manager es una herramienta que existe desde hace años.

Le brinda la posibilidad de realizar un seguimiento de todas sus inversiones en un solo lugar, monitorear los cambios de precios y obtener calificaciones de estrellas y otros datos de Morningstar , al mismo tiempo que le brinda información e investigación de Morningstar. El administrador de cartera no vincula sus cuentas, por lo que debe ingresar sus datos manualmente (lo que puede ser una ventaja si le preocupa el riesgo de seguridad).

Lamentablemente, recientemente trasladaron esta función a una membresía paga únicamente. Si eres miembro premium de Morningstar Investor, obtienes acceso a esta función y también a otras herramientas. Sé que todo esto es bastante vago, pero quería incluirla en la lista porque todavía la ofrecen y hay algo que decir sobre su longevidad.

El servicio Morningstar Investor tiene una prueba de 7 días para que puedas probarlo gratis durante una semana y ver si te conviene. Además, a través de nuestro enlace, obtienes $50 de descuento en el precio de suscripción de Morningstar Investor si decides suscribirte después de la prueba.

Tenemos una revisión más detallada de Morningstar Premium aquí .

Conozca Morningstar Portfolio Manager

3. Gestión de cartera de StockRover

StockRover ofrece la posibilidad de vincular su cuenta de corretaje y utilizar sus potentes herramientas de análisis utilizando sus datos de corretaje específicos. Podrá analizar su cartera en comparación con los índices de referencia y tomar decisiones clave utilizando datos, en lugar de intuiciones o estimaciones. Si no desea conectar su cuenta de corretaje, puede ingresarla manualmente o también utilizar una importación de hoja de cálculo. Admiten miles de cuentas, incluidas Vanguard, Charles Schwab, Fidelity, Wells Fargo, E*Trade, Chase y más.

Una vez que lo hayas configurado, puedes obtener informes diarios, semanales o mensuales que muestren el rendimiento, así como analizarlo en función de una variedad de métricas, como el rendimiento ajustado al riesgo, la volatilidad, la beta, la TIR, el índice de Sharpe y más. Es completo y mucho más detallado que muchos otros de esta lista. Realmente depende de qué tan en profundidad quieras llegar.

StockRover tiene un nivel gratuito, pero obtienes más cuando te registras en los servicios pagos: lee nuestra reseña de Stock Rover para obtener más información.

Conozca la gestión de cartera de StockRover

4. Rastreador de cartera de Kubera

Kubera es uno de los nuevos participantes de la lista y es un rastreador de cartera “moderno” que se integra bien con los corredores de bolsa, así como con los bancos globales, las monedas y las criptomonedas . El componente criptográfico es lo que lo hace moderno, en comparación con las alternativas. Si desea realizar un seguimiento de sus criptomonedas junto con otros activos familiares, vale la pena echarle un vistazo a Kubera.

Se integra con todas las principales cuentas de corretaje en línea , se sincroniza con todos los bancos principales, tiene la capacidad de rastrear monedas, activos criptográficos (incluido DeFi en múltiples cadenas), valor de la vivienda (usa Zillow), automóviles, metales, nombres de dominio y, por supuesto, sus cuentas bancarias.

Una característica interesante es que tiene un “Life Beat Check” que verifica si hay períodos prolongados de inactividad y puede enviar su cartera a un beneficiario designado. Si algo le sucede, se le notificará, lo que es una pequeña ventaja agradable.

Tiene una prueba de 14 días que cuesta un dólar, pero luego cuesta 15 dólares al mes o 150 dólares al año.

¿Quieres saber más? Nuestra reseña completa de Kubera ofrece más detalles.

Echa un vistazo a Kubera

5. Figura firmada

SigFig fue el primer rastreador de inversiones que utilicé. Me registré hace mucho tiempo porque era el único que se conectaba con E*Trade , TradeKing (ahora Ally Invest) y Vanguard, los tres corredores que utilizaba en ese momento. La interfaz es muy sencilla, la conexión de cuentas es perfecta y han ampliado las herramientas que ofrecen desde que lo usé por primera vez.

Hasta que me mudé a Personal Capital, usaba SigFig porque tenía gráficos hermosos, pero parece que ahora los gráficos ya no existen.

Dejé de usar SigFig hace más de diez años y desde entonces han agregado algunas funciones nuevas que no había explorado, como la inversión administrada (roboadvisors). También agregaron asesores financieros que pueden ayudarlo a administrar las inversiones existentes, monitorear su cartera y ayudarlo a elaborar un plan.

Pero no son insistentes, nunca me han llamado para una consulta.

Obtenga más información sobre SigFig

6. Hojas de cálculo de Google con funciones

Si te gusta la personalización completa y que tus datos estén seguros en los servidores de Google, puedes crear tu propia hoja de cálculo de Google y extraer datos mediante una función proporcionada por Google. El inconveniente es que debes personalizarla y será un proceso muy manual, pero lo controlas y siempre será gratis. Corres el riesgo de que la función de Google Finance cambie por ti, pero hasta ahora eso no ha sucedido en muchos años.

La función principal para extraer los precios de las acciones es simple:

=GoogleFinance("TICKER", "price")

Donde TICKER es el símbolo de cotización de la acción que estás siguiendo. Estos datos pueden tener un retraso de hasta 20 minutos.

Si desea consultar Amazon, coloque esto en una celda y se completará:

=GoogleFinance("AMZN", "price")

La sintaxis de la función está disponible aquí . Hay un menú enorme de cosas que puedes hacer con la función, que incluyen mostrar datos históricos, tablas, etc. Es muy sólida y no ha cambiado mucho, a pesar de que Google Finance está más integrado en la Búsqueda de Google.

Echa un vistazo a Google Sheets

Lamentablemente, Microsoft Excel no es una buena alternativa porque no hay buenas funciones para extraer datos automáticamente.

7. Google Finanzas

Este fue el primer rastreador de cartera que utilicé.

Me gusta Google Finance porque la página de inicio te ofrece unas cuantas historias importantes (de las cuales el título por sí solo te brinda suficiente información) y luego el seguimiento de la cartera incluirá las historias más importantes de tus tenencias.

Agregué mis activos a medida que los adquirí, los eliminé cuando los vendí y no utilicé ningún seguimiento de efectivo para esas compras y ventas. Lo bueno de esta configuración es que es muy sencilla.

Pero recientemente eliminaron las funciones de seguimiento de cartera. Aún puedes seguir las empresas, pero parece extraño, simplemente no podrás hacer un seguimiento de tu base.

Nunca lo usé para hacer un seguimiento completo de mi cartera, como por ejemplo para hacer un seguimiento de las entradas y salidas de efectivo. Solo lo usé para ver cómo se comportaban determinadas inversiones a nivel diario y general. Muchas de mis inversiones individuales en acciones ahora están cerca de cumplir 10 años (las adquirí durante la Gran Recesión), por lo que todo está en verde en todos los ámbitos (y, por lo tanto, no es particularmente útil).

Echa un vistazo a Google Finance

Veredicto final

Podrás encontrar un rastreador de cartera de acciones en una de las opciones anteriores.

Si desea algo relativamente ligero y sin intervención, Personal Capital puede analizar su cartera y ayudarlo a comprender si está en camino de jubilarse con los activos que necesita. Morningstar y Stock Rover existen para quienes desean más información y mayores detalles sobre sus inversiones.

Y para los adictos a las hojas de cálculo, siempre tienen Google Sheets o sus propias hojas de cálculo que pueden personalizar exactamente como quieran. Todo depende de lo que espere lograr y de cuántos ajustes necesite hacer para lograrlo.

¿Cómo realiza el seguimiento de sus inversiones?