Las mejores aplicaciones de puntuación crediticia para controlar su crédito

Las aplicaciones de calificación crediticia facilitan el seguimiento de su crédito desde su teléfono inteligente o tableta. Además de los informes crediticios habituales, muchas aplicaciones de calificación crediticia incluyen funciones adicionales, como herramientas de presupuesto y generación de crédito, protección contra el robo de identidad y más.

Pero no todas las aplicaciones de calificación crediticia fueron creadas de la misma manera. Algunas aplicaciones te permiten consultar tu calificación crediticia de forma gratuita , mientras que otras cobran una tarifa, y esa es una distinción importante.

¿Cómo saber qué aplicación de puntuación crediticia es adecuada para usted y vale la pena pagar cada mes para obtener su puntuación crediticia?

A continuación, se incluye una lista de las mejores aplicaciones de calificación crediticia disponibles en la actualidad. Analizaré sus características principales y le diré qué nos gusta de ellas y en qué aspectos se podría mejorar cada aplicación.

Tabla de contenido

1. Las 10 mejores aplicaciones para obtener puntaje crediticio
1. 1. Cleo
2. 2. Menta
3. 3. myFICO
4. 4. Crédito inteligente
5. 5. Crédito Sésamo
6. 6. Fuerza de identidad
7. 7. Karma crediticio
8. 8. Crédito.com
9. 9. Aura
10. 10. CreditWorks de Experian
2. ¿Qué aplicación de puntuación crediticia debería elegir?

Las 10 mejores aplicaciones para obtener puntaje crediticio

Las aplicaciones de calificación crediticia que se presentan aquí tienen diferentes funciones y beneficios que lo ayudarán a controlar y mejorar su crédito. Mientras revisa la lista, tenga en cuenta su presupuesto.

Recuerde que siempre puede (y debe) consultar sus informes crediticios de forma gratuita en AnnualCreditReport.com . Es gratuito y le permite acceder de forma instantánea a sus informes de Experian, Equifax y TransUnion.

1. Cleo

Costo: $5,99 por mes

Lo que nos gusta: Lenguaje de IA divertido e interactivo que te habla como un amigo.

Qué se podría mejorar: Las tarifas de construcción de crédito son un poco más altas.

Cleo se promociona como una aplicación de presupuestos que “no apesta”. La herramienta de presupuestos con inteligencia artificial te ayuda a crear un presupuesto y a hacer un seguimiento de tus gastos mientras controlas tu puntuación crediticia.

Hay una versión gratuita, pero para acceder al seguimiento del puntaje crediticio, necesitarás obtener Cleo Plus por $5,99 por mes.

Cleo Plus también te dará acceso a tu informe crediticio completo cada mes. Si quieres construir un buen puntaje crediticio , puedes registrarte en Cleo Credit Builder.

Cleo Credit Builder cuesta $14,99 por mes ($9,99 por mes para estudiantes) e incluye una tarjeta de crédito asegurada para construir tu puntaje crediticio.

Tú decides la cantidad de crédito que deseas, en función de cuánto deposites en la cuenta segura. El depósito mínimo es de solo $1. Consulta nuestra reseña de Cleo para obtener más información.

Conozca más sobre Cleo

2. Menta

Costo: Gratis

Lo que nos gusta: Informes financieros gratuitos y actualizados, todo en un solo lugar

Lo que se podría mejorar: Los anuncios en la versión gratuita pueden resultar molestos.

Si tienes experiencia con aplicaciones de presupuestos y finanzas personales, es probable que hayas oído hablar de Mint.

Mint es una herramienta y aplicación gratuita de administración de dinero que te ayuda a organizar tu información financiera en un solo lugar.

Puede ver los saldos y la actividad de cada cuenta que tenga. Puede crear un presupuesto personalizado y obtener consejos personalizados para ayudarlo a ahorrar dinero, saldar deudas, etc.

No es necesario que pague una suscripción a Mint para ver su puntuación crediticia y obtener un resumen de su informe crediticio. Todo esto es gratis con Mint.

Sin embargo, tendrás que soportar los anuncios publicitarios a menos que pagues 4,99 dólares al mes por Mint Premium. Consulta nuestra reseña de Mint para obtener más información.

3. myFICO

Costo: $19,95 por mes a $39,95 por mes

Lo que nos gusta: Seguro contra robo incluido

Qué se podría mejorar: Nos gustaría un plan gratuito que incluya solo puntajes e informes FICO.

La aplicación de puntaje de crédito myFICO proviene de la gente de Fair Isaac Corporation, que es la empresa responsable de crear el puntaje de crédito FICO.

FICO es la puntuación crediticia número uno utilizada por los prestamistas en los Estados Unidos, por lo que tiene sentido que la empresa cree una aplicación para ayudarle a controlar su crédito y puntuación crediticia.

myFICO ofrece tres planes diferentes: Básico, Avanzado y Premier. El plan Básico cuesta $19,95 al mes y te brinda tu puntaje FICO y los tres informes de crédito: Experian, Equifax y TransUnion.

También obtendrás monitoreo de crédito y un millón de dólares en seguro contra robo de identidad que cubre tu agencia de crédito Experian. El plan Advanced cuesta $29,95 por mes y tiene el beneficio adicional de monitoreo de identidad y seguro que cubre las tres agencias de crédito.

Elija el plan Premier por $39,95 al mes si desea actualizaciones mensuales en lugar de trimestrales.

Obtenga más información sobre myFICO

4. Crédito inteligente

Costo: Gratis

Lo que nos gusta: Simulador de puntuación crediticia

Qué se podría mejorar: CreditWise utiliza VantageScore 3.0, que es menos reconocido que FICO.

CreditWise de Capital One es una aplicación gratuita de monitoreo y calificación crediticia que está disponible para todos, independientemente de si eres cliente de Capital One o no.

Con esta aplicación, puede acceder a su puntaje crediticio VantageScore 3.0 y a su informe en cualquier momento. Además, recibirá alertas sobre los cambios en sus informes de TransUnion y Experian.

El simulador de puntuación crediticia de la aplicación es posiblemente su característica más atractiva. Úselo para descubrir el posible impacto de sus decisiones financieras en su puntuación crediticia.

Por ejemplo, puede ver cómo el pago de deudas , la apertura de una nueva tarjeta de crédito o la realización de pagos a tiempo pueden afectar su calificación crediticia. El cifrado a nivel bancario mantiene su información segura.

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5. Crédito Sésamo

Costo: $0 a $14,95 por mes

Lo que nos gusta: La cuenta de gastos Sesame Cash

Lo que se podría mejorar: Más acceso a los detalles del plan premium para los no miembros

Credit Sesame es una aplicación gratuita que te permite consultar tu puntuación crediticia a diario. También recibirás alertas de seguimiento crediticio y una tarjeta de informe crediticio gratuita de Credit Sesame.

Incluso puede acceder a herramientas gratuitas para ayudarlo a restaurar las violaciones de crédito. Se incluye un seguro contra robo de identidad de $50,000; sin embargo, ese dinero solo se puede usar para documentos y honorarios legales y no es elegible para restaurar las pérdidas por fraude financiero.

Elige entre los dos planes avanzados (9,95 dólares al mes o 14,95 dólares al mes, según el plan) para obtener protecciones adicionales. Ten en cuenta que debes registrarte en Credit Sesame para obtener los detalles sobre los planes premium del servicio.

Bono: Conozca Sesame Cash, una cuenta de gastos gratuita que incluye una tarjeta de débito, depósito directo anticipado y más.

Obtenga más información sobre Credit Sesame

6. Fuerza de identidad

Costo: $23,95 por mes o $239,50 por año

Lo que nos gusta: La amplia lista de herramientas de monitoreo de identidad.

Lo que se podría mejorar: Es caro.

IdentityForce es un producto de TransUnion que le proporciona su puntaje de crédito y monitorea su identidad y crédito.

Si bien puede obtener monitoreo de solo identidad con el producto UltraSecure, necesitará UltraSecure+Credit para obtener su puntaje de crédito y monitoreo de crédito.

Este servicio proporciona funciones adicionales, entre las que se incluyen:

• Informes, monitoreo y puntajes crediticios de 3 agencias
• Un simulador de puntuación crediticia
• Asistencia en caso de pérdida de billetera
• Congelación de crédito

También obtendrá una gama completa de servicios de monitoreo, protección y remediación de identidad.

Si bien es uno de los servicios más caros de nuestra lista, IdentityForce brinda protección casi completa contra el robo de identidad y le brinda acceso a su puntaje crediticio.

7. Karma crediticio

Costo: Gratis

Lo que nos gusta: Creación de crédito gratuita

Qué se podría mejorar: servicios de protección contra el robo de identidad

Credit Karma le proporcionará su puntaje de crédito VantageScore 3.0 gratuito de TransUnion y Equifax.

También puede obtener un monitoreo de crédito gratuito al registrarse en una cuenta gratuita de Credit Karma. Este servicio le permite saber cuándo aparecen cambios en su informe de crédito.

Algunos ejemplos de cambios sobre los que podrías recibir notificaciones incluyen:

• Investigaciones difíciles
• Apertura de nuevas cuentas
• Cambios en la información personal

Y más. Con Credit Karma, también puedes ver tus informes crediticios completos de TransUnion y Equifax en cualquier momento.

Credit Karma también ofrece servicios gratuitos de creación de crédito a través de la cuenta Credit Karma Credit Builder.

Los artículos educativos del sitio son un beneficio adicional para ayudar a los usuarios a descubrir consejos para crear, reparar y administrar el crédito.

Obtenga más información sobre Credit Karma

8. Crédito.com

Costo: $24,99/mes.

Lo que nos gusta: Bonos en efectivo cuando te aprueban ofertas a través del sitio.

Qué se podría mejorar: Sería bueno que la puntuación crediticia se actualizara con mayor frecuencia.

Credit.com tiene un servicio llamado ExtraCredit que le ayuda a realizar un seguimiento de sus puntajes FICO e informes de crédito.

Es posible que no sepa que las distintas empresas utilizan distintas puntuaciones FICO para evaluar a sus clientes. Actualmente, existen 28 puntuaciones FICO en total, entre las que se incluyen:

• Puntuación FICO de la hipoteca
• Puntuación FICO automática
• Puntuaciones FICO 2, 4, 5, 8 y 9
• Puntuaciones FICO para tarjetas bancarias

ExtraCredit le permite acceder a todos estos puntajes FICO y a las tres principales agencias de crédito.

También puede agregar sus facturas de alquiler y servicios públicos a su informe crediticio a través de ExtraCredit. Esta suscripción incluye un programa de recompensas que le paga cuando recibe la aprobación para ofertas a través del sitio y posibles descuentos en empresas de reparación de crédito.

9. Aura

Costo: $12 a $37 por mes

Lo que nos gusta: Protección digital integral

Lo que se podría mejorar: La prueba gratuita podría ser más larga

Aura se creó para ayudar a las personas a saber que pueden estar seguras en línea. La empresa ofrece seguridad digital integral para individuos, parejas y familias.

Recibirá informes de crédito y seguimiento con alertas en tiempo real de consultas en sus informes de crédito de Equifax, TransUnion y Experian.

Puede bloquear instantáneamente su archivo Experian cuando detecte o sospeche fraude a través de la aplicación. También se incluye el monitoreo de cuentas bancarias y transacciones financieras.

También obtendrá los siguientes beneficios y características para hasta cinco miembros adultos de la familia y un número ilimitado de miembros infantiles.

• Seguro contra robo de identidad
• Controles parentales
• Monitoreo del SSN infantil
• Antivirus para todos los dispositivos
• Resolución de fraudes

Aura es la aplicación de puntuación crediticia con más funciones de nuestra lista.

10. CreditWorks de Experian

Costo: hasta $24,99 por mes

Lo que nos gusta: Aumente su puntaje crediticio instantáneamente con Experian Boost

Qué se podría mejorar: Solo un informe/puntuación con el plan gratuito

CreditWorks es una aplicación de monitoreo y calificación crediticia de Experian que le brinda acceso mensual gratuito a su informe crediticio de Experian y a su puntaje FICO.

También recibirás notificaciones si hay nuevas consultas de crédito, nuevas cuentas, cambios en el saldo de la cuenta, etc.

La cuenta básica es gratuita, pero si actualizas a una cuenta premium por $24,99 al mes, obtendrás estos beneficios adicionales:

• Puntuaciones e informes diarios de Experian
• Informes y puntuaciones mensuales de TransUnion y Equifax
• Puntuaciones FICO de automóviles, viviendas y tarjetas bancarias
• Simulador de puntuación
• Seguimiento de la puntuación

También tendrás acceso a Experian Boost, que puede ayudarte a mejorar tu puntuación crediticia al instante. Experian Boost te permite aumentar tu puntuación crediticia añadiendo pagos puntuales de servicios públicos y alquiler a tu informe crediticio.

Otros servicios disponibles con la cuenta premium incluyen bloqueo y desbloqueo de archivos de crédito de Experian, vigilancia de la web oscura, asistencia en caso de pérdida de billetera y más.

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¿Qué aplicación de puntuación crediticia debería elegir?

Aquí hay algunas preguntas si estás tratando de decidirte por una aplicación de puntaje crediticio.

¿Qué servicios estoy buscando?

Si su objetivo principal es controlar su puntuación crediticia y generar informes cada mes, los servicios gratuitos como CreditWorks y Credit Karma son la mejor opción. Muchas de las funciones adicionales que vienen con la aplicación paga no son muy útiles o no valen la pena.

¿Cual es mi presupuesto?

Supongamos que cree que le resultará útil alguno de los servicios adicionales, como la protección contra el robo de identidad o el servicio de creación de crédito de Cleo. En ese caso, puede decidir que vale la pena pagar la tarifa mensual para obtener una función específica.

Sea cual sea su decisión, poder monitorear su puntaje de crédito desde su dispositivo móvil le ayudará a automatizar sus finanzas y le hará la vida mucho más fácil.