Las formas más rápidas de comprar un seguro de vida en línea en 2024

¿Estás buscando obtener un seguro de vida lo más rápido posible y, preferiblemente, sin tener que reunirte o hablar con alguien?

Tendemos a pensar en el seguro de vida solo durante los momentos clave de nuestra vida: cuando nos casamos, tenemos hijos, compramos una casa o perdemos a un ser querido.

Otras veces, ese hito es ser despedido o suspendido temporalmente, lo que provoca la pérdida de su póliza de seguro de vida grupal a través de su empleador.

Si recientemente ha experimentado un cambio importante, tal vez sea momento de pensar en un seguro de vida.

Hace años, era casi imposible obtener un seguro de vida rápidamente, y mucho menos por Internet. Uno tenía que llamar a varias compañías, probablemente hablar con un corredor, reunirse con agentes de seguros, hacerse un examen médico y luego esperar a que los aseguradores analizaran sus riesgos y emitieran, o rechazaran, emitir una póliza.

Hoy en día, puedes hacerlo en línea y si eres alguien considerado de bajo riesgo, te emitirán una póliza de seguro de vida más pequeña rápidamente.

Si califica, puede obtener una póliza de seguro emitida en minutos en lugar del período de espera más tradicional de semanas.

Si bien existen dos tipos principales de seguro de vida, a término y de por vida, este artículo solo cubre el seguro de vida a término. Si desea conocer la diferencia, lea este artículo sobre seguro de vida a término y seguro de vida de por vida .

Las mejores opciones de seguro de vida rápido

A continuación, se muestran las mejores compañías de seguros de vida a término rápido que hemos analizado, sin ningún orden en particular. Siga leyendo para descubrir cuál es la adecuada para usted.

En la tabla anterior, la calificación de AM Best corresponde a la compañía de seguros principal que suscribe las pólizas de la compañía.

Para contextualizar, AM Best es una compañía de calificación que tiene 15 categorías para sus calificaciones . Las otorgan en función de la solidez financiera de la compañía de seguros, su desempeño operativo y su capacidad para cumplir con las obligaciones con sus asegurados. Las categorías más altas son A++ y A+; cualquier calificación por encima de B+ se considera segura. Cualquier calificación B o inferior se considera “vulnerable”. No incluimos a nadie por debajo de A. Quiere evitar lo que sucede cuando una compañía de seguros quiebra .

Tela

Fabric emitirá pólizas de seguro de vida a término de 10, 15, 20, 25 y 30 años con coberturas que van desde $100,000 hasta $5,000,000, todo en línea. El proceso de solicitud en línea demora aproximadamente diez minutos y, si califica, le emitirán una póliza allí mismo.

Fabric emite pólizas de Western-Southern Life Assurance Company.

Lo que distingue a Fabric, además de su cobertura de hasta $5,000,000, es que ofrecen ayuda en una variedad de otras áreas de planificación patrimonial, como la creación de un testamento y la organización de su información financiera y legal a través de sus herramientas personalizadas. Si no tiene ninguna planificación patrimonial realizada, es una manera fácil de organizarse y comenzar.

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Escalera

Ladder es más rápida que las aseguradoras tradicionales, ya que ofrece un proceso de solicitud de seguro de vida a término totalmente digital. Los agentes de Ladder son asalariados, por lo que no tienen ningún incentivo para venderle un producto. Ofrecen pólizas de vida a término de 10 a 30 años y no se requieren exámenes médicos para coberturas de hasta $3 millones.

El atractivo de Ladder es que las pólizas que ofrecen te permiten reducir o solicitar un aumento de tu cobertura. Esto puede ser útil en casos en los que sabes que tus necesidades cambiarán en el futuro (esta es la cantidad de seguro de vida que necesitas ). Si es posible que aumenten, solicita agregar más cobertura. Si disminuyen, reduce tu cobertura en cuestión de clics con Ladder. Puedes hacer esto con otras compañías, contratando pólizas adicionales o dejando que la que tienes caduque, pero Ladder lo hace más fácil. Hicimos una revisión de Ladder que entra en mucho más detalle.

Ladder ofrece productos de seguro de vida a término emitidos por múltiples aseguradoras altamente calificadas.

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La vida cotidiana

Everyday Life afirma que puedes completar la solicitud y recibir una respuesta en dos minutos. Además, no requieren un examen médico, lo que puede acelerar mucho todo el proceso.

Everyday Life trabaja con varias compañías como intermediario, no ofrecen pólizas directamente. Esto significa que es posible que tengas que responder más preguntas de la compañía que aceptes.

La prima mensual promedio de una póliza es de $15, pero las primas pueden llegar a ser tan bajas como $4 por mes. El precio exacto dependerá de su edad, calificación de salud, monto de la póliza y duración del plazo. Everyday Life dice que la mayoría de las personas pueden obtener aprobación inmediata para una póliza. Si esto no sucede en su caso, no se preocupe. Es posible que solo tenga que responder algunas preguntas más antes de obtener la aprobación.

Lo que hace que Everyday Life se destaque es que tienen un modelo de protección predictiva que muestra exactamente cuánto seguro de vida necesitas en un momento determinado de tu vida. Cuando necesites menos cobertura, Everyday Life reducirá el precio de tu póliza para que puedas ahorrar en primas mensuales.

Aquí está nuestra reseña completa de Everyday Life.

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Preguntas frecuentes sobre seguros de vida

Hay algunas cosas que hay que tener en cuenta al comprar un seguro, especialmente cuando se hace completamente en línea y sin examen médico:

¿Cuánto seguro de vida a término necesito?

El objetivo del seguro de vida es proteger a sus beneficiarios si usted muere inesperadamente. Si es soltero y no tiene familia, el seguro de vida no es una prioridad. Si usted muere, no tiene beneficiarios. No queda nadie que se haga cargo de sus deudas. Si tiene una hipoteca y el banco la ejecuta, no importa porque no hay nadie más viviendo allí.

Si está casado y tiene dos hijos y una hipoteca, su muerte tendrá un impacto en las finanzas de su familia. Si es el único o principal sostén de la familia, tendrá un impacto significativo porque su familia pierde sus ingresos pero sigue teniendo todos sus gastos. Si el banco ejecuta la hipoteca de su casa, su familia debe mudarse. La función del seguro de vida es reducir algunas de las cargas de su muerte.

¿Cuánto necesita? Eso depende de sus finanzas específicas, pero los expertos generalmente recomiendan que obtenga lo suficiente para cubrir sus obligaciones financieras. Esto incluye sus deudas, como una hipoteca o una hipoteca de automóvil, pero también lo que pueda necesitar para criar a los hijos o cuidar de las mascotas. Esto dependerá de su situación financiera total (¡el seguro de vida no es gratis!), pero la idea aquí es tener algo para que sus beneficiarios no queden con un agujero emocional y financiero.

¿El seguro de vida cubre la muerte por COVID-19 y coronavirus?

En estos tiempos sin precedentes, esta es una pregunta importante y, si tiene una póliza de seguro de vida tradicional, generalmente está cubierta. No hay nada específico sobre el virus que descalifique o invalide una póliza.

Otros factores podrían afectar una póliza de seguro de vida, como si no paga la prima o no presentó una solicitud precisa (y todavía está en el período de impugnación, más sobre eso a continuación), pero no se excluiría nada específico de COVID-19 o Coronavirus.

Aquí está nuestra página de recursos más amplia para obtener información y recursos de ayuda por el coronavirus .

¿Cuál es su “período discutible”?

Cada póliza de seguro de vida tiene un “período de espera”, legalmente conocido como período de impugnación. En los primeros dos años de una póliza (normalmente), una compañía de seguros puede anular la cobertura debido a una declaración errónea del asegurado. Un proceso completamente en línea puede ser rápido, pero debe tener mucho cuidado porque si miente en la solicitud, su póliza podría quedar invalidada durante este período. ¡Por eso es importante revelar todo lo que sabe sobre usted y no falsear ninguna cifra!

Después del período de espera, entra en vigencia la “cláusula de incontestablez”. Es una cláusula simple que dice que la póliza es incontestable después de este período de espera.

¿Por qué ahora pueden emitir pólizas más rápidamente?

En el pasado, las compañías de seguros trataban a todos por igual. Si tenías 20 años y estabas sano, pasabas por el mismo proceso que alguien de 40 años y no tan sano. Ese proceso incluía llamadas telefónicas, formularios, el servicio postal y otros pasos que eran lentos. Y todos hacían el mismo proceso.

Hoy, puedes hacerlo en línea y si eres una persona considerada de bajo riesgo, te emitirán una póliza de seguro de vida más pequeña rápidamente.

Por ejemplo, Bestow está dispuesta a emitir una póliza de hasta $1,000,000 y un plazo de hasta 20 años completamente en línea sin un examen médico. No necesitarás estar en perfecto estado de salud para que te aprueben. Eso es mucho más rápido que el antiguo método de semanas y muchas de estas compañías son solo la cara en línea de una compañía de seguros más antigua que ha estado en el negocio durante décadas. En el caso de Bestow, ellos mismos son un agente autorizado y brindan pólizas de North American Company for Life and Health Insurance, una compañía fundada en 1886.

¿Puedo aún comparar precios para conseguir los mejores?

En el pasado, los seguros de vida sin examen médico solían estar reservados para personas que eran riesgosas de asegurar. Si tenías una condición de salud subyacente que te impedía obtener un seguro de vida, tenías que optar por una póliza sin examen médico. Estas pólizas eran más caras porque las aseguradoras sabían que había una razón por la que no querías un examen médico. No sabían exactamente por qué, pero sabían que era porque representabas un riesgo mayor.

En la actualidad, el aspecto sin examen médico de las ofertas anteriores era para ayudar a agilizar el proceso, no para evitar el examen en sí. Dicho esto, la parte “rápida” de la oferta sigue siendo un beneficio y es importante entender que tiene costos. Una compañía dispuesta a emitirte una póliza sin un examen médico y utilizando solo tu palabra está asumiendo más riesgo, lo que significa que puede querer primas más altas.

Dado que cada póliza de seguro es diferente, recomiendo obtener varias cotizaciones solo para asegurarte de que no estás pagando de más simplemente porque los actuarios de una compañía calculan tus riesgos de manera diferente. Siempre vale la pena comparar precios, además, las cotizaciones son gratuitas, por lo que solo te costará tiempo. Aquí está el costo promedio del seguro de vida para que tengas una idea de qué esperar.