Las 7 mejores aplicaciones de finanzas personales de 2024

Hace diez años, no existían aplicaciones sólidas de finanzas personales. Si querías hacer un seguimiento de tu dinero, no tenías muchas opciones más allá de sitios web como Google Finance . Comencé a hacer un seguimiento de nuestro presupuesto y patrimonio neto con una hoja de cálculo . Descubrí el software Quicken de Intuit , pero me parecía una tontería pagar por un software que me ayudara a ahorrar dinero. No fue hasta más tarde que empezaron a aparecer otras herramientas de finanzas personales.

El mejor software de finanzas personales funciona como una aplicación de gestión de dinero que te ofrece una instantánea de tu situación financiera en segundos. Muchos de los problemas a los que nos enfrentamos cuando tratamos con dinero es el tiempo que lleva estar al día con todo. Una buena aplicación de finanzas personales te ayudará a ahorrar tiempo y dinero.

A principios de este año, hice una encuesta entre nuestros lectores sobre las aplicaciones de gestión de finanzas que eran imprescindibles y de las que no se podía prescindir. Recopilé sus respuestas y preparé la siguiente lista de los mejores programas de finanzas personales (la mayoría de los cuales tienen una aplicación móvil).

La mejor aplicación de gestión de dinero: Empower Personal Dashboard

Un panel financiero es un lugar donde puede ver todo lo relacionado con su dinero en un solo lugar: sus activos, sus pasivos, su patrimonio neto: todas sus cuentas financieras visibles en una página conveniente.

Esto es importante porque, cuando esa información es de fácil acceso, se recuerda y se comprende fácilmente. La utilizamos para extraer todos nuestros datos, aunque ignoramos la parte de la deuda de la tarjeta de crédito porque pagamos nuestras facturas todos los meses en su totalidad.

¿Qué es más fácil: iniciar sesión en una cuenta o iniciar sesión en una docena?

En lo que respecta a los paneles financieros, el líder indiscutible es Empower Personal Dashboard (anteriormente Personal Capital). Tiene un conjunto completo de herramientas diseñadas en torno a las inversiones, con un guiño al seguimiento de gastos similar a Mint, para que pueda tener una idea de dónde está todo en cualquier momento. Si está interesado en una consulta con un asesor financiero , también lo tienen incorporado y es algo que los ayuda a destacarse de otros servicios similares. Así es como Personal Capital gana el dinero que respalda la herramienta gratuita.

Esta aplicación es para ti si: deseas tener una visión instantánea de tus finanzas, desde tus inversiones hasta tu presupuesto, en un solo lugar. Empower Personal Dashboard es gratis.

Obtenga más información sobre Empower Personal Dashboard

La mejor aplicación de inversión: Robinhood

Robinhood es una correduría de bolsa que ofrece operaciones sin comisiones a través de su aplicación o interfaz web. Son como cualquier otra correduría, utilizan Apex Clearing Corporation, son miembros de FINRA y tienen un seguro SIPC de hasta $500,000 como cualquier otra correduría. No hay un mínimo de cuenta, no hay tarifa de mantenimiento e incluso puedes operar con criptomonedas si así lo deseas (yo no).

Ganan dinero ofreciendo un servicio de suscripción Robinhood Gold que te permite obtener margen y operaciones fuera del horario laboral. Si pagas por Robinhood Gold y tienes una cuenta IRA con ellos, incluso te darán un 3 % de igualación de tus contribuciones, lo que es una excelente manera de obtener aún más dinero en tus cuentas Roth.

Si quieres operar con acciones, me resulta difícil argumentar en contra de Robinhood y sus operaciones gratuitas. No uso Robinhood porque la mayoría de mis inversiones son solo en fondos indexados en Vanguard. Solo uso la aplicación de Vanguard, pero la mayoría de las veces simplemente inicio sesión en el sitio web para administrarlo.

Por tiempo limitado, puedes obtener una acción gratuita de Robinhood .

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La mejor aplicación gratuita de presupuestos: NerdWallet Budgeting App

Queríamos dividir la recomendación de “aplicación de presupuesto” en dos: una gratuita y otra de pago. La mejor aplicación de presupuesto gratuita en este momento tiene que ser la aplicación de presupuesto de NerdWallet. La probé después de la noticia de que Mint iba a cerrar (y Credit Karma era una mala alternativa) y me sorprendieron gratamente las funciones que ofrecía.

Es totalmente gratuita, por lo que puedes descargarla y probarla tú mismo, pero ofrece básicamente todo lo que podrías desear de una aplicación básica de presupuestos. No te bombardearán con anuncios mientras uses la aplicación (aunque te enviarán correos electrónicos promocionando varios productos y servicios), lo cual es bueno teniendo en cuenta que es completamente gratuita.

En cuanto a las herramientas de presupuesto, puedes hacer un seguimiento de las transacciones, categorizarlas, editarlas y luego observar tu flujo de efectivo para saber a dónde va tu dinero. Puedes avisarle cuando llegan tus facturas (mirarán las transacciones recurrentes e intentarán adivinar, pero debes ayudarlo) y te ayudará a planificarlas.

No puedes dividir transacciones entre categorías y NerdWallet actualiza tus transacciones cada pocos días. No se actualizan cada vez que inicias sesión.

Nuestra revisión de la herramienta de presupuesto de Nerdwallet entra en mayor detalle con más capturas de pantalla de cómo se ve.

Conoce más sobre NerdWallet

La mejor aplicación de presupuestos de pago: necesitas un presupuesto

Si desea cambiar su presupuesto, You Need a Budget (YNAB) es una de las herramientas más poderosas que puede utilizar porque hace más que rastrear sus gastos: en realidad, lo ayuda a crear y cumplir un presupuesto.

Uno de los mayores desafíos en la gestión del dinero es la planificación a corto plazo. ¿Qué va a hacer la semana que viene y el mes que viene?

Puede que la jubilación esté a décadas de distancia, pero usted está gastando dinero hoy y mañana. Si acierta con el próximo mes, estará muy cerca de tener bajo control su situación financiera.

YNAB tiene una metodología de cuatro reglas que ha funcionado bien para sus usuarios.

1. Darle un trabajo a cada dólar
2. Acepta tus gastos reales
3. Aceptar los golpes
4. Envejezca su dinero

Otra razón por la que YNAB es tan poderosa tiene que ver con sus herramientas educativas y su comunidad. No encontrarás esto en herramientas financieras como Mint. No hay Miércoles de Pizarra que te ayuden a entender un poco mejor tu dinero. Esto es lo que los distingue del resto en muchos sentidos. Nuestra reseña de You Need a Budget profundiza en la aplicación y la empresa si deseas obtener más información.

Incluimos Empower Personal Dashboard (anteriormente Personal Capital) en primer lugar en esta lista, pero si desea una aplicación de presupuesto y puede pagar una tarifa, consideramos que esta es la mejor alternativa a Empower Personal Dashboard para presupuestar.

Esta aplicación es para ti si: deseas transformar tu presupuesto y adecuar tus gastos a tus objetivos financieros. YNAB cuesta $6,99 al mes después de una prueba de 34 días.

Conoce más sobre Necesitas un Presupuesto

Es esta metodología en torno a la herramienta lo que la hace poderosa.

La mejor herramienta de apoyo: el timón

Tiller es un servicio que se conecta con tu banco y tarjeta de crédito para extraer datos de transacciones diarias en una hoja de cálculo en Google Docs. Ningún otro servicio ofrece esto. Puedes elegir entre media docena de plantillas o crear las tuyas propias, pero Tiller las actualizará automáticamente a partir de más de 100.000 instituciones financieras.

Tiller automatiza su hoja de cálculo personalizada para que se adapte perfectamente a sus necesidades. No cambie su forma de hacer las cosas para que coincida con una herramienta, agregue Tiller y lleve su hoja de cálculo al siglo XXI.

Tiller es una suscripción mensual, pero no lo inundará con anuncios ni le promocionará sus servicios de planificación financiera como una venta adicional (para ser justos, otras empresas deben hacer eso porque son gratuitos: ¡las facturas deben pagarse!).

Obtienes la personalización de una hoja de cálculo financiera, pero la parte de automatización, por lo que no necesitas iniciar sesión en todas tus cuentas y actualizar todo manualmente. Eliminar ese obstáculo hace que la administración del dinero sea mucho más sencilla. Ofrecen una prueba gratuita de 30 días.

Esta aplicación es para ti si: te encantan las hojas de cálculo o tienes una que has personalizado pero necesitas una herramienta que te ayude a extraer los datos por ti. Tiller cuesta $6,58 por mes ($79/año) después de una prueba de 30 días. ( Aquí hay más información sobre Tiller )

Conoce más sobre Tiller

La mejor aplicación de microahorro: Acorns

Una de las últimas innovaciones en aplicaciones de finanzas personales es la idea de una aplicación de microahorro, en la que puedes ahorrar automáticamente pequeñas cantidades de dinero e invertirlas en el mercado. La idea es que estas aplicaciones determinen cuánto pueden transferir a una cuenta de inversión sin que tú o tu presupuesto se den cuenta. Es menos activo que el ahorro tradicional, pero más eficaz si eres el tipo de persona que no gestiona activamente su presupuesto a diario.

Una de las mejores de su clase es Acorns, que no depende de una caja negra que “adivina” cuánto hay que ahorrar. Cuando haces una compra, el importe se redondea y se transfiere. Esta previsibilidad suele considerarse un proceso mejor que el de otras aplicaciones, que “adivina”. Adivinar puede ser un poco aterrador.

También tienen una función de “Dinero encontrado” con algunos socios donde, si compras con un comerciante, este puede contribuir con una pequeña cantidad a tu cuenta de Acorns.

Aquí está nuestra reseña completa de Acorns .

Conoce más sobre las Bellotas

Resumen

Hay muchas aplicaciones, muchas de ellas gratuitas pero algunas de pago, que te ayudarán a ahorrar tiempo, ahorrar dinero y evitar canas.

¿Quieres escuchar algo divertido? Cuando encuestamos a nuestros lectores, la “aplicación” número uno fue Microsoft Excel. Sin lugar a dudas, la aplicación más popular para cualquier cosa (presupuesto, panel de control financiero, patrimonio neto, cualquier categoría que hayas elegido) fue Microsoft Excel.

En Microsoft Excel, lo importante es encontrar una plantilla y personalizarla para que se adapte a tus necesidades específicas . Puede ser mucho trabajo, pero esa interacción práctica significa que sabes que los datos están impecables. Puedes confiar en herramientas como Tiller para extraer también los datos de las transacciones y así obtener la automatización (funciona con Google Docs).

Utilizo Microsoft Excel para hacer un seguimiento de nuestro patrimonio neto y Empower Personal Dashboard extrae los datos. Es una buena configuración, pero lleva algo de tiempo ponerla en marcha.

Las aplicaciones de esta lista están prediseñadas, son más rápidas de usar y son gratuitas. Si estás empezando desde cero, estas aplicaciones te ayudarán a lograrlo más rápido, pero no te resultarán perfectas. Excel es como un traje a medida, estas aplicaciones están listas para usar.