Las 5 mejores aplicaciones de inversión de 2024

Cuando comencé a invertir a finales de los años 90 y principios de los 2000, no había aplicaciones de inversión que pudiera aprovechar. Tenía una cuenta en Vanguard, pagaba un montón de dinero por las operaciones y básicamente guardaba todo mi dinero en varios fondos mutuos. En ese entonces, no tenía muchas opciones. Las comisiones por operaciones eran caras y Vanguard me permitía comprar y vender fondos mutuos de forma gratuita.

A medida que avanzaba el siglo, aparecieron muchas aplicaciones de inversión diferentes. Todavía no había descubierto E-Trade Financial, con sus comisiones de negociación absurdamente bajas, pero no importaba. No operaba tanto.

Cuando me gradué, descubrí Ally Invest y sus operaciones de bajo costo (¡ahora no cobran comisiones para acciones, ETF y opciones de EE. UU.!) y me apunté. Con el paso de los años, aparecieron algunos nuevos participantes, algunos de los cuales ofrecían operaciones gratuitas, como Zecco, pero todos fueron adquiridos o cerrados una vez que descubrieron que su modelo no era sostenible.

Hoy en día, el panorama es diferente. Estamos en el apogeo de la tecnología financiera (fintech, por así decirlo) y hay mucha variedad. He elaborado esta lista de las mejores aplicaciones de inversión en función de lo que tenga más sentido para ti. Cada una tiene un caso de uso diferente.

Robinhood: la mejor opción para operaciones gratuitas

Robinhood fue la primera aplicación de inversión que ofrecía operaciones bursátiles gratuitas . Fue tan popular que impulsó a las grandes casas de bolsa a seguir su ejemplo. A partir de ahí, se han convertido en una de las aplicaciones de inversión más populares porque no tienen mínimos, ni tarifas y un programa de recomendación de acciones gratuito que ha impulsado enormemente sus registros.

En la aplicación, puedes hacer un seguimiento de las acciones y luego comprarlas directamente o colocarlas en una lista de seguimiento para comprarlas más adelante. No hay un saldo mínimo para abrir o mantener tu cuenta. También puedes configurar transferencias automáticas entre tu cuenta de Robinhood y tu cuenta bancaria.

Tarifas de Robinhood: No hay tarifas para abrir una cuenta, no hay un monto mínimo de inversión y no hay tarifas de corretaje para la compra y venta de acciones. Cuando compras y vendes acciones, sigues pagando la pequeña Tarifa de Transacción Regulatoria y la Tarifa de Actividad Comercial a FINRA. La única tarifa que pagarías a Robinhood es si quisieras operar con margen, lo que requiere una cuenta Robinhood Gold ($75/año).

Lo que nos gusta

• Ofrece operaciones gratuitas en acciones, ETF y opciones. También ofrece operaciones gratuitas con criptomonedas, si eso es lo que te interesa.
• Fantástico para traders muy activos, las operaciones gratuitas son un incentivo menor para comprar y mantener.
• La experiencia móvil está muy optimizada y la interfaz de escritorio es similar.
• Robinhood permitirá invertir en acciones fraccionarias, con un mínimo de $1, en tiempo real. (actualmente en lista de espera)
• Cuenta de administración de efectivo para sus saldos de efectivo, el rendimiento actual es del 1,50 % APY (5,00 % APY para miembros de Robinhood Gold) (a mayo de 2022)

¿Qué se puede mejorar?

También tiene soporte al cliente limitado.

Si desea abrir una cuenta, visite el sitio web de Robinhood .

Haga clic aquí para leer nuestra revisión en profundidad de Robinhood, incluida su oferta de referencia de acciones gratuita .

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(y si quieres echarle un vistazo a otro competidor, Webull le pisa los talones a Robinhood)

Betterment: la mejor inversión robótica automatizada

Betterment es el mayor y quizás el más conocido de los asesores robóticos independientes (otro popular diseñado específicamente para mujeres es Ellevest ). Y por una buena razón. Han sido uno de los innovadores de la industria y han sido una fuerza disruptiva en el universo de la inversión. Hicieron llegar la gestión profesional de inversiones a los nuevos y pequeños inversores, y a un precio muy asequible.

Completas un breve cuestionario que determina tu tolerancia al riesgo , tus objetivos de inversión y tu horizonte temporal. A partir de ahí, se crea una cartera de fondos cotizados en bolsa (ETF) que se adapta a tu perfil de inversión.

Su cartera está compuesta por 13 ETF que representan el mercado general, acciones de gran, mediana y pequeña capitalización, acciones internacionales, acciones de mercados emergentes y varios fondos de bonos. Incluso ofrecen un fondo de valor que invierte en acciones de empresas en desgracia. Esta es una de las formas más tradicionales de ganar dinero con acciones, y una de las que utiliza Warren Buffett.

Función de creación de objetivos de inversión. Betterment le permite crear subcuentas personalizables denominadas objetivos. Puede establecerlas para ahorros de jubilación, ahorros de emergencia o para un objetivo a mediano plazo, como realizar el pago inicial de una casa. Cada cartera basada en objetivos tiene su propia asignación de cartera. Puede agregar nuevos objetivos en cualquier momento.

Tarifas de Betterment: Betterment cobra una tarifa de gestión única del 0,25 % anual. Se encuentra en el extremo inferior del rango de tarifas de gestión de los asesores robotizados.

Lo que nos gusta

• Sin necesidad de inversión mínima y con una comisión reducida del 0,25 %, es la plataforma de inversión perfecta para inversores nuevos y pequeños. Puedes tener una cuenta de 2000 $ gestionada por solo 5 $ al año.
• Betterment ofrece una cuenta de administración de efectivo para sus saldos de efectivo, el rendimiento actual es 5.50% APY
• La combinación de inversiones de Betterment incluye acciones de valor, que tienen el potencial de que su cartera supere el rendimiento del mercado. La mayoría de los asesores robotizados solo intentan igualar el rendimiento del mercado.
• Betterment ofrece recolección de pérdidas fiscales en cuentas de inversión imponibles (no se aplica a las cuentas de jubilación, ya que las consideraciones fiscales no importan).
• RetireGuide. Betterment ofrece esta herramienta para ayudarlo a planificar su jubilación. Es excelente para quienes recién comienzan a invertir para su jubilación.
• Betterment Advisor Network. Si le gusta que su asesor robotizado le dé un toque personal, Betterment le ofrece acceso a un asesor de inversiones humano. El asesor es un planificador financiero certificado e independiente que puede desarrollar un plan financiero personalizado e integral.

¿Qué se puede mejorar?

La única debilidad del programa de Betterment es que no ofrece inversiones en bienes raíces ni materias primas. Algunos asesores robotizados han agregado estos sectores para lograr una mayor diversificación. Betterment no ha seguido su ejemplo, todavía.

Si desea abrir una cuenta, visite el sitio web de Betterment .

(Si estás pensando en Wealthfront, deberías leer nuestra comparación entre Wealthfront y Betterment )

Haga clic aquí para leer nuestra revisión en profundidad de Betterment más nuestra lista actualizada de promociones de administración gratuita de Betterment .

( El rendimiento porcentual anual (variable) es del 20/02/2024. Cash Reserve solo está disponible para clientes de Betterment LLC, que no es un banco, y las transferencias de efectivo a los bancos del programa se realizan a través de las cuentas de corretaje de los clientes en Betterment Securities ) .

Ally Invest: la mejor opción para corredores de descuento

Ally Invest es una correduría de descuento subsidiaria de Ally Financial, la empresa matriz de Ally Bank. Empecé a trabajar con Ally Invest porque tenía una cuenta en TradeKing, que Ally adquirió en 2016.

Ally Invest ofrece operaciones sin comisiones en acciones, bonos, ETF y opciones, al igual que muchos otros brókers de descuento, pero lo combina con un sofisticado conjunto de herramientas. Realmente se destacan si te interesa el juego de las opciones, con excelentes herramientas de análisis y una plataforma de pedidos que hace que varias estrategias sean muy fáciles de ejecutar. La aplicación ofrece todas las funciones que esperarías de su experiencia en el sitio web, aunque personalmente prefiero investigar en una computadora donde puedo distribuir mi información para realmente asimilarla toda.

Lo que también es bueno es que si está buscando transferir dinero de otra correduría, ofrecen un importante bono por nueva cuenta, así como un reembolso de ACAT de hasta $150 si transfiere más de $2500. Esto se aplica a todo tipo de cuentas, incluidas las cuentas de jubilación individuales.

Tarifas de Ally Invest: No hay tarifas para abrir una cuenta, no hay mínimos de cuenta, no hay tarifas de mantenimiento y no hay comisiones sobre acciones, bonos, opciones y ETF.

Lo que nos gusta

• Sin mínimos, sin tarifas de cuenta y sin comisiones: es el bróker más barato que puede encontrar.
• Si deseas una Cartera Gestionada similar a un robo-advisor, también puedes conseguirla.
• La plataforma de opciones es una de las mejores que he visto, lo que hace que sea muy fácil ejecutar operaciones complejas.
• Una interfaz casi perfecta e integración con Ally Bank: puede transferir fondos entre una cuenta autodirigida y el banco en minutos.

¿Qué se puede mejorar?

La experiencia con la aplicación es buena, pero no es nada del otro mundo. Puedes leer nuestra reseña completa de Ally Invest para obtener más información.

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Bellotas: la mejor opción para el ahorro automático

Acorns es una aplicación de inversión que funciona de una manera diferente. En lugar de financiar su cuenta mediante transferencias bancarias, invierte utilizando el cambio que le sobra. Es una excelente manera de que una persona que no es ahorradora por naturaleza comience a invertir dinero. Literalmente, acumula capital de inversión con sus hábitos de gasto habituales.

Cuando se lanzó Acorns por primera vez, conectabas una cuenta bancaria y tus tarjetas de crédito a tu cuenta de Acorns. Cuando realizabas un cargo de $7.50, se retenían 50 centavos para transferirlos a tu cuenta de Acorns. Este proceso se conoce como redondeos. Cuando conectas tu teléfono móvil a tu cuenta bancaria y tarjetas de crédito, la aplicación invierte automáticamente el cambio de tus compras. Puedes configurar redondeos basados ​​en el próximo dólar o en los próximos $10. Una vez que el total de tus redondeos alcance los $5, se transferirá a tu cuenta de Acorns.

Ahora, cuando te registras, obtienes una cuenta corriente Acorns, una cuenta corriente asegurada por la FDIC con una tarjeta de débito Visa. Acorns está completamente integrada en la cuenta y los redondeos aparecen en tiempo real. También han negociado ofertas especiales de devolución de efectivo con más de 350 socios de Acorns Found Money, incluidos Nike, Chevron y Air BnB, a veces hasta el 10 %, y también recibes ese dinero depositado en tu cuenta Acorns.

También han presentado Acorns Later, el nombre que le dan a una cuenta de jubilación en la que recomiendan la IRA adecuada a sus necesidades. Acorns determina su perfil de inversión en función de un cuestionario. Luego recomiendan hasta cinco carteras diferentes, cada una compuesta por una combinación de seis ETF de bajo costo. Las carteras varían de conservadoras a agresivas. Su cuenta está completamente administrada por Acorns.

Tarifas de Acorns: Usted paga $1 por mes por saldos de cuenta inferiores a $5,000 y 0.25% por año una vez que su cuenta alcanza este umbral.

Lo que nos gusta

• Esta es la aplicación perfecta para una persona que no ha podido ahorrar ni invertir dinero en el pasado. El método de ahorro es completamente pasivo: haces lo que siempre haces, gastas dinero y el cambio que te sobra termina en tu cuenta de inversión. A veces, también recibes dinero extra de algunos minoristas.
• No se requiere un saldo mínimo de cuenta ni es necesario configurar depósitos recurrentes.
• Acorns pone la aplicación a disposición de forma gratuita para los estudiantes de tiempo completo.
• Tienes la opción de agregar depósitos recurrentes si deseas acelerar tu inversión.

¿Qué se puede mejorar?

• Debes abrir una nueva cuenta bancaria (Acorns Checking), que es otro elemento para administrar, pero obtienes el beneficio de una integración perfecta.
• La tarifa es alta para cuentas con saldos pequeños.
• El uso de solo seis ETF es un tanto escaso. La mayoría de los asesores robotizados utilizan solo una cantidad limitada de ETF, pero normalmente al menos una docena.

Haga clic aquí para leer nuestra revisión en profundidad de Acorns.

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Stockpile: lo mejor para regalos de stock

Stockpile es una empresa de corretaje que le permite comprar, vender y regalar acciones fraccionarias de más de mil acciones y ETF. El atractivo es que puede comprar pequeñas cantidades y no esperar hasta tener el monto en efectivo de una acción completa.

El aspecto de los obsequios se presenta en forma de tarjetas de regalo Stockpile. Puede dárselas a personas, como a inversores jóvenes (sobrinos, sobrinos, nietos, etc.), de forma similar a como se suele regalar bonos de ahorro o acciones individuales. Simplemente inician sesión en su cuenta (o se registran) y las canjean por acciones fraccionarias de una empresa en la que se pueda invertir.

Funciona igual que una casa de bolsa normal y las transacciones cuestan 99 centavos cada una.

Tarifas de almacenamiento: No hay tarifas de mantenimiento, solo 99 centavos por transacción. Al enviar tarjetas de regalo, hay tarifas adicionales. Las tarjetas de regalo digitales cuestan $3,99 por el primer stock y 99 centavos por cada stock adicional, más una tarifa del 3% por procesar la tarjeta de crédito o débito. Si desea una tarjeta de plástico física, el costo varía entre $4,95 y $7,95 según el valor de la tarjeta.

Lo que nos gusta

• Stockpile le permite comprar acciones fraccionarias de más de 1000 empresas y ETF, exactamente como se anuncia.
• Puedes regalar una tarjeta de regalo Stockpile que se puede canjear por acciones. Mínimo $1, máximo $2,000.

¿Qué se puede mejorar?

• Está limitado a las más de 1000 acciones y ETF que ofrecen.
• El envío de tarjetas de regalo tiene un coste adicional, pero no supone ningún cargo para el destinatario.

Nuestra revisión de Stockpile entra en mayor detalle sobre el servicio.

Obtenga más información sobre Stockpile

Pensamiento final

¿Cuál es la mejor aplicación de inversión? ¡Depende de lo que te describa como inversor!

Si desea invertir y no está completamente seguro de cómo hacerlo, o si desea que alguien lo haga por usted, Betterment es la mejor opción. Ally Invest puede ser su opción si busca un corredor de descuento con una integración perfecta con una excelente cuenta de ahorros en línea.

Como puedes ver en cada sección, cada una tiene un propósito ligeramente diferente y, por lo tanto, la mejor aplicación de inversión es la mejor para ti en este momento de tu vida.