La guía definitiva para fusionar el dinero después del matrimonio

El dinero y el matrimonio pueden ser un asunto complicado. Una encuesta de SunTrust (que pronto será Truist Bank ) descubrió que las parejas señalaron las finanzas como la principal causa de estrés en sus relaciones .

Esto no tiene por qué ser así contigo.

En los últimos años, he entrevistado a parejas que han hecho grandes cosas con su dinero, como salir de deudas de seis cifras, iniciar un negocio juntos y jubilarse anticipadamente.

Una de las claves para que esos sueños se hicieran realidad fue poder trabajar juntos en sus finanzas. Si está pensando en fusionar su dinero, aquí hay cinco pasos cruciales para que el proceso sea más sencillo.

Crea y diseña el plan de tus sueños

Primero lo primero, definamos cuáles son sus objetivos como pareja. ¿Por qué? Muchas parejas no tienen una idea clara de dónde quieren que vaya su dinero. Viven de sueldo a sueldo porque intentan hacer todo y terminan sin hacer nada bien.

Viven de sueldo a sueldo porque intentan hacerlo todo y terminan sin hacer nada bien.

Parte del problema de poner en orden las finanzas es la forma en que lo hacen. Para muchas parejas, puede ser una tarea ardua. La verdad es que muchas veces se describe como tal. Tomemos como ejemplo la jubilación.

¿Cómo planificarías tu jubilación? ¿Utilizarías una de esas calculadoras gratuitas con un montón de preguntas que se supone te harán pensar en todos los gastos y escenarios posibles?

Si es así, probablemente te sentiste abrumado por todo lo que crees que debes tener en cuenta y sorprendido por la cifra que te arrojaron que “necesitas” ahorrar.

Y mirar ese número no es realmente motivador, ¿verdad?

Ustedes dos podrían hacer más si pensaran en sus objetivos financieros en términos de planificar unas vacaciones épicas.

Uno de los primeros pasos al preparar un viaje es decidir a dónde quieres ir y qué quieres hacer.

En nuestro caso, normalmente tenemos un par de lugares en mente, así que empezamos a investigar y a buscar en Google “[nombre del lugar] + cosas increíbles para hacer”. Luego nos sentamos y hablamos sobre nuestras opciones.

A veces hacemos concesiones, otras veces nos convencemos mutuamente de por qué nuestra idea es mejor. Una vez que tenemos un destino y algunas ideas de lo que queremos ver y hacer allí, comenzamos a incluir el viaje en nuestro presupuesto.

Puedes hacer lo mismo con tus grandes objetivos. Sí, tienen un componente financiero, pero empieza por definir lo que quieres hacer y luego puedes hablar sobre cómo será el dinero.

Si aún no lo has hecho, reserva algo de tiempo para que ambos puedan compartir lo que les gustaría lograr.

Planificar la jubilación es una decisión inteligente, pero admito que puede parecer demasiado lejana para visualizarla con claridad. En esa situación, sugeriría acercar la meta y hacer un plan para el próximo año o los próximos dos.

Probablemente estén de acuerdo en algunas cosas y eso es por lo que deberían empezar. Quizás estén de acuerdo en que la deuda de la tarjeta de crédito los está agotando y que deshacerse de ella es una prioridad.

Obtener algunas ganancias con el dinero (incluso las más pequeñas) como pareja puede fortalecer su relación y ayudarlos a sentirse más cómodos al comunicarse.

Crea una instantánea financiera

La segunda clave para fusionar tus finanzas es saber desde dónde empiezas. Esto puede dar miedo, especialmente si no has hablado de ello antes.

Cuando nos comprometimos fue una revelación y admito que fue incómodo, pero esa conversación inicial nos ayudó a ver en qué teníamos que trabajar y fue una oportunidad para unirnos.

Conocer tu patrimonio neto no es complicado (básicamente activos menos pasivos), pero si tienes varias cuentas entre los dos, puede resultar engorroso.

Hoy en día existen muchas herramientas gratuitas y de bajo costo que pueden sacar tus cuentas y darte tus números de forma rápida y sencilla.

Algunas de mis opciones favoritas en este momento son:

• Personal Capital : panel de control financiero gratuito
• Tiller : te ayuda a automatizar tus hojas de cálculo ( nuestra reseña de Tiller )
• Simplifi de Quicken : herramienta de presupuestación basada en Quicken

Depende de usted cuál elija, pero asegúrese de que sea un sistema que le resulte sencillo. Eso hará que sus citas de dinero transcurran sin problemas.

Cómo crear un presupuesto que les encante a ambos

Los presupuestos y los planes de gastos parecen estresar a la gente. No importa cómo los llames, solo recuerda que es tu plan para tu dinero. Puedes hacerlo tan detallado o tan general como quieras.

La clave es conseguir un presupuesto que sea fácil de mantener y que se ajuste a vuestras personalidades.

Si no eres fanático de los presupuestos tradicionales y te resulta demasiado difícil realizar un seguimiento de ellos, aquí hay algunas ideas que pueden ser más adecuadas para ti.

• 50/20/30 : este sistema de tres compartimentos te permite hacerte cargo de las facturas, ahorrar para el futuro y divertirte ahora. Si necesitas controlar ciertas áreas, como salir a comer, aplicaciones como Simplifi pueden ayudarte.
• Basado en cero: cada uno de sus dólares tiene un propósito en este plan. Si bien hacerlo manualmente puede resultar un poco complicado, existen algunas herramientas excelentes como EveryDollar , You Need a Budget y Tiller que pueden hacer que el proceso sea mucho más fácil y prácticamente automático.
• Vivir con un solo ingreso: si ambos quieren jubilarse antes, la forma más sencilla de hacerlo es presupuestar todos los gastos básicos con un solo ingreso. Justin y su esposa, de Root of Good, pudieron jubilarse a principios de los treinta porque mantuvieron bajos sus gastos. Puede utilizar ese segundo ingreso para saldar sus deudas más rápido , ahorrar para una casa y aumentar su contribución para la jubilación.

Incluso si a uno de ustedes le encanta elaborar y actualizar el presupuesto, ambos deben estar informados. Esto los mantendrá responsables y podrán ofrecer sugerencias para que el presupuesto se ajuste mejor a sus necesidades.

Fusionar tu dinero (si lo deseas)

Ahora estás en una gran situación: ambos tienen uno o dos objetivos que los entusiasman y acordaron un presupuesto que cubre lo esencial y los acerca a sus sueños.

Ahora es el momento de poner en orden tus cuentas. Tener un sistema implementado que mueva automáticamente tu dinero a donde quieras puede ser una decisión inteligente.

La mayoría de las parejas que conozco están ocupadas. Llevan vidas muy ocupadas y, si no tienen nada en orden, es fácil olvidarse de las cosas tediosas, pero importantes. Tener el pago de facturas configurado significa que evitas cargos por pagos atrasados ​​y así conservas una mayor parte de tu dinero.

Automatizar nuestro dinero nos ha resultado de gran ayuda. A lo largo de los años, cuando hemos tenido que centrarnos en nuestros seres queridos o en proyectos laborales, nos ha dado cierta tranquilidad saber que lo importante está bajo control en nuestras finanzas.

Depende de usted decidir si desea tener cuentas conjuntas, mantenerlas por separado o una combinación de ambas. En nuestro caso, tenemos cuentas corrientes y de ahorro conjuntas junto con nuestras cuentas corrientes personales (para regalos , dinero para diversión y para salir a comer).

Cuando esté listo, aquí le mostramos cómo fusionar su dinero.

1. Abran cuentas corrientes y de ahorro conjuntas (o agreguen a su cónyuge a la suya). Tener cuentas conjuntas puede facilitar las cosas y permitirle ver qué está pasando. Como mínimo, compartirán muchos gastos diarios y tendrán algunos hitos que les gustaría abordar juntos. Si va a transferir su dinero, asegúrese de que sea a un banco o cooperativa de crédito que tenga las características que necesita y desea. Es posible que descubra que una cooperativa de crédito local o un banco comunitario ofrece el servicio que prefiere sin las tarifas innecesarias.
2. Notifique a su contacto de Recursos Humanos y pídale que actualice sus depósitos. Querrá que ese dinero se transfiera a las cuentas conjuntas y, si aún no lo ha hecho, realice transferencias automáticas a la cuenta de ahorros.
3. Reserva una tarde para organizar el pago de facturas, las transferencias y las contribuciones para la jubilación. Me llevó menos de una hora programar y presupuestar todo con el banco. La buena noticia es que, una vez que esté hecho, solo necesitarás unos 10 minutos para revisar todo.
4. Después de un mes aproximadamente, puedes cerrar las cuentas antiguas y revisar tu proceso. Mantén abiertas tus cuentas antiguas para asegurarte de que no te has saltado ninguna factura irregular, como el seguro de vida . Una vez que todo esté en orden, sigue adelante y cierra las cuentas innecesarias. No querrás recibir ningún cargo por inactividad.

Asista a citas regulares por dinero

Ya has hecho el trabajo pesado, pero aún quieres estar al tanto de todo. Tener citas periódicas para hablar sobre dinero no solo es eficaz, sino que es una forma maravillosa de conectarse.

En lugar de tener que revisar hojas de cálculo, puedes utilizar las aplicaciones mencionadas anteriormente para obtener tus números de forma rápida y sencilla.

Intentamos que nuestras citas para hablar de dinero sean positivas y productivas. Como en cualquier cita normal, intentamos que sea especial, tal vez saliendo o, a veces, quedándonos y charlando mientras tomamos algo. Al principio, pasábamos más tiempo repasando los números, pero ahora hemos encontrado un ritmo y lo vemos como una forma de motivarnos y animarnos mutuamente.

Al principio pasábamos más tiempo repasando los números, pero ahora hemos encontrado un ritmo y lo vemos como una forma de motivarnos y animarnos unos a otros.

Todos crecemos y cambiamos, así que no te sorprendas si decides cambiar las cosas para alcanzar nuevos sueños y objetivos. Como ya tienes un sistema en marcha, normalmente es cuestión de registrar y ajustar algunas cosas.

Usamos nuestras citas para ponernos al día sobre cómo ha ido el presupuesto, celebrar los logros que hemos obtenido y hacer los ajustes necesarios. Tenemos nuestras reuniones mensuales, pero ustedes dos pueden hacerlas con la frecuencia que deseen.

Independientemente de cómo manejen sus finanzas, espero que ambos encuentren un sistema que les permita aprovechar sus fortalezas.

Elle Martinez es la fundadora y presentadora de Couple Money . Su nuevo libro, Jumpstart Your Marriage and Your Money , está diseñado como una guía de cuatro semanas para ayudar a las parejas a generar riqueza juntas.