Cuentas de ahorro con un interés alto del 5 %: gane hasta un 5 % o más
La sabiduría convencional es que usted debería poder depositar el dinero ganado con esfuerzo en una cuenta de ahorros tradicional y obtener una tasa de interés razonable para generar riqueza con un riesgo mínimo.
Pero con las tasas de interés en mínimos históricos durante tantos años, los ahorristas recurren a cuentas de ahorro con intereses altos y otras alternativas bancarias para ganar hasta un 5 % de TAE, y potencialmente más.
Pero a medida que la Reserva Federal intenta controlar la inflación con una de las únicas herramientas que tiene, la tasa de fondos federales, estamos empezando a ver que las tasas de interés de las cuentas de ahorro suben cada vez más.
Tabla de contenido
- Dónde encontrar cuentas de ahorro con un interés del 5 %
- Banco Western Alliance: 4,65 % TAE*
- Cuentas corrientes con recompensas
- Primera cooperativa de crédito tecnológica
- Cooperativa de crédito para consumidores
- Banco Emprise
- Banco Axos
- DINERO T-Mobile
- Cuentas de ahorro con intereses altos
- Actual: 4,00 % APY sobre los primeros $6000
- Cooperativa de crédito digital
- Cooperativa de crédito federal Blue
- Cooperativa de crédito de servicio
- Cuentas de ahorro vinculadas a premios
- Bonos para pequeñas empresas
- Vínculos dignos
- SMBX
- Tarjetas de débito prepago
- Cuenta ACE Flare de MetaBank
- Cuenta de ahorros Netspend
- Resumen
Actualizado en julio de 2024 para actualizar la tasa de interés de First Tech Credit Union.
Dónde encontrar cuentas de ahorro con un interés del 5 %
Obtener un interés del 5 % en una cuenta de ahorros es extremadamente difícil: simplemente no hay muchas cuentas que ofrezcan esa tasa. Aunque la Reserva Federal ha subido las tasas de interés (la tasa de los fondos federales), las cuentas bancarias siguen ofreciendo tasas bastante bajas.
Sin embargo, existen varias opciones para obtener más intereses sobre sus depósitos. El problema, sin embargo, es que a menudo los bancos limitan la cantidad de dinero que genera esa tasa más alta. La tasa de interés más alta puede aplicarse solo a una parte del saldo de su cuenta.
En otros casos, es posible que también deba realizar acciones específicas para obtener la tasa más alta. Estas incluyen realizar una cantidad mínima de compras con tarjeta de débito o inscribirse en el depósito directo. Estas otras acciones ayudan al banco a ganar dinero, en el caso de las compras con tarjeta de débito, y le transfieren esas ganancias como intereses.
Si bien no obtendrá un interés del 5 % con todas las opciones, puede generar más intereses que con una cuenta tradicional o incluso con una cuenta de ahorros en línea.
Banco Western Alliance: 4,65 % TAE*
Western Alliance Bank , miembro de FDIC, tiene una cuenta de ahorros de alto rendimiento llamada High-Yield Savings Premier con un rendimiento del 4,65 % APY.
Por supuesto, están asegurados por la FDIC ( FDIC #57512 ) con más de $70 mil millones en activos y con sede en Phoenix, Arizona. Esta oferta está disponible en todo el país y no tiene cargos por actividad de cuenta ni por mantenimiento, y los intereses se acumulan diariamente y se pagan mensualmente. El depósito inicial mínimo es de $500.
Conoce más sobre esta oferta
* El 4,65 % APY (rendimiento porcentual anual) es exacto al 23/7/2024 y está sujeto a cambios a discreción del Banco. El depósito mínimo requerido para abrir una cuenta es de $500 y se requiere un saldo mínimo de $0,01 para obtener el APY anunciado.
Cuentas corrientes con recompensas
Su mejor opción para ganar más intereses con un riesgo mínimo pueden ser las cuentas corrientes con recompensas aseguradas por la FDIC, que también pueden funcionar como una cuenta corriente gratuita .
Este tipo de cuenta puede generar más intereses que una cuenta de ahorros y también pagar sus facturas mensuales. A diferencia de las cuentas de ahorros, estas cuentas no lo limitan a seis retiros mensuales como las cuentas de ahorros con intereses altos.
Ventajas
- Puede generar más intereses que las cuentas de ahorro de alto rendimiento
- Asegurado por la FDIC
Contras
- Debes completar actividades mensuales o tendrás una tarifa mucho más baja
- El rendimiento de bonificación solo puede aplicarse a una parte del saldo de la cuenta
Primera cooperativa de crédito tecnológica
La cuenta corriente Rewards de First Tech Credit Union ofrece un 4,00 % de APY sobre los primeros $15 000 cuando:
- Realice 20 transacciones con su tarjeta de débito y crédito con un gasto mensual mínimo de $500, Y
- tener un depósito directo mensual o ACH de $1,000 o más, Y
- Inscríbase en eStatements.
Esta cuenta también ofrece una cuenta de ahorros que también tiene un rendimiento APY del 4,00 % sobre hasta $25 000 cuando cumple con las condiciones anteriores. Si no las cumple, el rendimiento se reduce al 0,01 %.
En general, esta es una de las mejores ofertas de recompensa disponibles porque puedes obtener una tasa alta en ahorros totales de hasta $40,000, mucho más alto que lo que verás a continuación.
Conoce más sobre esta oferta
Cooperativa de crédito para consumidores
Una cuenta corriente Rewards de Consumers Credit Union gana hasta un 5,00 % de APY y es gratis.
La tasa de interés mejorada se aplica a los primeros $10,000.
Necesitarás completar estas acciones para obtener la tarifa más alta:
- Inscríbete en documentos sin papel
- Realice al menos 12 compras con tarjeta de débito cada mes
- Tener al menos $500 en depósitos directos, depósitos de cheques móviles o depósitos ACH
- Gaste al menos $1,000 en una tarjeta de crédito de Consumers Credit Union
Si no quieres una tarjeta de crédito de esta institución, puedes ganar un 3,00% sobre los primeros $10.000 completando los primeros tres pasos. (pero eso realmente no vale la pena)
Existen tasas de interés escalonadas para saldos superiores a $10,000:
- 0,2%: $10.000,01 a $25.000,00
- 0,1 %: $25 000,01 y más
No realizar los pasos necesarios significa que solo ganarás el 0,01% sobre todo tu saldo del mes.
Otros dos beneficios incluyen reembolsos ilimitados en cajeros automáticos y cheques personales.
Conoce más sobre esta oferta
Banco Emprise
Sus primeros $10,000 con una cuenta corriente de alto interés de Emprise Bank pueden generar un APY del 4,50 % y el saldo restante genera un 0,73 %.
Los requisitos mensuales para obtener los intereses de bonificación son:
- Realizar al menos 12 transacciones con tarjeta de débito
- Inscríbase en eStatements
- Realizar al menos un depósito directo, retiro o depósito automático
No hay tarifas de servicio mensuales y el depósito inicial mínimo es de $100, pero no hay ningún requisito de saldo mínimo continuo.
Banco Axos
La cuenta corriente Axos Bank Rewards ofrece hasta un 3,30 % de rendimiento anual. Periódicamente, Axos Bank ofrecerá una nueva promoción de cuenta , así que asegúrese de consultarla si está interesado.
Para obtener la tasa de interés completa del 3,30 % APY (al 1/3/2023), debe hacer todo lo siguiente.
- Los depósitos directos (sin incluir transferencias intrabancarias desde otra cuenta) que totalicen $1,500 o más cada mes generarán un 0.40% . Se requiere un depósito directo calificado para que se apliquen las calificaciones de tasa de interés restantes. (y para desbloquear los siguientes niveles, primero debe configurar el depósito directo)
- Gasto con tarjeta de débito o Administrador de finanzas personales : diez (10) transacciones en puntos de venta por mes usando su tarjeta de débito Rewards Checking Visa® para compras diarias normales con un mínimo de $3 por transacción, o inscribiéndose en Agregación de cuentas/Administrador de finanzas personales (PFM) obtendrá un 0,30 % ;
- Carteras administradas : mantener un saldo diario promedio de al menos $2500 al mes en una cuenta Axos Managed Portfolio Invest generará un rendimiento del 1,00 % ;
- Trading autodirigido : mantener un saldo diario promedio de al menos $2500 por mes en una cuenta de inversión en trading autodirigido de Axos generará un rendimiento del 1,00 % ;
- Pagos de préstamos y realizar un pago mensual a un préstamo de consumo abierto de Axos Bank (préstamos comerciales y empresariales excluidos) mediante transferencia desde su cuenta corriente Rewards ganará un máximo de 0,60 % .
Sólo necesitas $50 para abrir una cuenta y la tasa de interés se aplica a todo tu saldo.
Obtenga más información sobre Axos
DINERO T-Mobile
Los clientes de T-Mobile con plan pospago pueden obtener hasta un 4,00 % de APY en los primeros depósitos en efectivo de $3000 con T-Mobile MONEY al realizar al menos 10 compras con tarjeta de débito por mes. Los saldos superiores a $3000 obtienen un 1,00 % de APY, que es más alto que el de la mayoría de los bancos en línea.
Si T-Mobile no es tu proveedor de telefonía móvil, puedes obtener un reembolso del 1,00 % sobre el saldo de tu cuenta.
Cuentas de ahorro con intereses altos
Usted puede apreciar la conveniencia de tener sus ahorros en efectivo en una sola cuenta de ahorros de alto rendimiento en línea .
Este tipo de cuenta genera un interés significativamente mayor que una cuenta de ahorros tradicional. Sin embargo, es posible que pueda obtener más intereses si transfiere parte de sus reservas a estas cuentas de ahorros que ofrecen tasas de interés escalonadas.
Ventajas
- Asegurado por la FDIC o la NCUA hasta $250,000
- Sin cargos por servicio de cuenta
- Fácil de ganar altas tasas de interés
Contras
- La tasa puede fluctuar ya que no es fija
- A veces, la tasa alta solo se aplica a un saldo pequeño, a veces tan poco como $1,000.
- El saldo excedente genera una tasa de interés más baja
Actual: 4,00 % APY sobre los primeros $6000
Current es una empresa de tecnología financiera que ofrece “módulos de ahorro” que generan un 4,00 % de APY, pero cada uno de ellos está limitado a $2000 en depósitos (puedes ganar intereses más allá de ese monto). Tu cuenta está limitada a tres módulos, por lo que puedes ganar la tasa de interés más alta en tus primeros $6000 depositados allí.
Si bien no es el 5%, lo obtienes con un saldo bastante grande: $6,000.
También hay un bono para cuentas nuevas: obtén $50 cuando agregas y recibes un depósito directo calificado de al menos $200 dentro de los 45 días.
Puedes leer nuestra reseña completa de Current aquí.
Abre una cuenta con Corriente
Cooperativa de crédito digital
Obtenga un APY del 6,17 % en los primeros $1000 en Digital Credit Union con una cuenta de ahorros primaria. El saldo restante genera solo un APY del 0,25 %.
No hay cargos por servicio y necesitarás mantener un saldo mínimo de $5.
Cooperativa de crédito federal Blue
Sus primeros $1,000 ganan un 5% con una cuenta de ahorros acelerados en Blue Federal Credit Union .
El saldo restante gana entre 0,15% y 1,00%, dependiendo del nivel de saldo.
No hay un depósito mínimo de apertura ni un saldo permanente que mantener. Sin embargo, es posible que sea necesario tener un saldo de $5 en Blue Federal para mantener su membresía en la cooperativa de crédito.
Cooperativa de crédito de servicio
Una cuenta de ahorros primaria de Service Credit Union le permite ganar hasta un 5 % de APY sobre los primeros $500. Deberá realizar un depósito inicial mínimo de $5. El saldo restante genera un 0,25 % de APY, lo que es mejor que la mayoría de los bancos locales, pero hay mejores lugares para guardar su efectivo adicional.
Cuentas de ahorro vinculadas a premios
Considere las cuentas de ahorro vinculadas a premios si las cuentas corrientes y de ahorro en línea no lo inspiran a ahorrar más dinero. Estas cuentas son gratuitas y pueden generar intereses y ganar premios en efectivo.
Sus depósitos pueden generar intereses, pero la tasa de rendimiento anual (APY) es menor que la de la mayoría de las cuentas de alto rendimiento. Sin embargo, puede ganar premios en efectivo si realiza depósitos semanales.
Ventajas
- Puede ganar premios en efectivo
- Los depósitos generan intereses
Contras
- La tasa de interés puede ser más baja que la de las cuentas bancarias de alto rendimiento
- Puede que no gane premios
Relacionado: ¿Qué cuentas de ahorro le permitirán ganar más dinero?
Bonos para pequeñas empresas
Si no tiene el apetito de riesgo que implican las criptomonedas pero desea obtener rendimientos fijos, considere invertir en bonos de pequeñas empresas. Los montos mínimos de inversión comienzan en $10.
Estos préstamos pueden ofrecer un interés del 5%, que es más alto que el de la mayoría de los bonos gubernamentales o corporativos. El respaldo de activos puede minimizar el riesgo de caída de los bonos para pequeñas empresas, pero aún pueden ser más riesgosos que los bonos con grado de inversión.
Los préstamos entre pares son otra forma de ganar más con los pagos de intereses que recibir una pequeña parte del banco: los intereses de los préstamos son la forma en que los ahorristas ganan dinero con las cuentas de ahorro y los CD.
En lugar de prestar dinero a personas sin garantías, puede financiar préstamos para pequeñas empresas respaldados por activos.
Ventajas
- El saldo total gana el 5%
- Mínimo de inversión bajo
- Préstamos respaldados por activos
Contras
- Pueden ser más riesgosos que los bonos corporativos o gubernamentales.
- Es posible que sea necesario invertir durante todo el plazo de amortización del bono.
Vínculos dignos
Worthy Peer Capital le permite invertir en incrementos de $10 y el saldo total gana un 5% APY.
Los bonos vencen después de 36 meses, pero usted puede canjear sus acciones sin pagar una penalización por canje anticipado.
Si te gusta la sencillez de los fondos indexados, apreciarás Worthy. La plataforma gestiona la cartera de inversiones para que tú solo tengas que comprar bonos y cobrar intereses.
Obtenga más información sobre Worthy Bonds
SMBX
Es posible ganar hasta un 9% en bonos para pequeñas empresas con SMBX (Small Business Exchange).
La inversión mínima es de $10 por pagaré. La fecha de vencimiento y los rendimientos varían según la oferta.
Puede seleccionar sus inversiones y ver cuánto dinero están invirtiendo otros inversores. Es posible que no pueda canjear sus acciones antes de tiempo.
Tarjetas de débito prepago
Las tarjetas de débito prepagas son una opción popular para que las personas no bancarizadas y los adolescentes paguen sus compras y eviten gastar de más.
Algunas de estas tarjetas ofrecen cuentas de ahorro con intereses altos para recompensar el dinero que no gastes. Deberás analizar las posibles comisiones de la tarjeta de débito para decidir si vale la pena el ingreso adicional.
Ventajas
- Las cuentas de ahorro no están exentas de comisiones
- Puede ser más flexible que una cuenta de ahorros tradicional.
Contras
- Es difícil evitar las comisiones de las tarjetas de débito
- Debe tener actividad en la cuenta cada 90 días.
Cuenta ACE Flare de MetaBank
Gane un 6 % sobre los primeros $2000 y un 0,50 % sobre el saldo restante de una cuenta ACE Flare de MetaBank . Puede realizar hasta seis retiros mensuales como la mayoría de las cuentas de alto rendimiento.
No hay tarifas de cuenta para esta cuenta de ahorros, pero debe recibir al menos $500 en depósitos directos mensuales para calificar.
El saldo solo gana 0.01% APY si no tiene depósitos directos calificados.
Tener al menos $500 en depósitos directos también reduce la tarifa de servicio mensual de $9,95 a $5 para la tarjeta de débito de la Cuenta Flare.
Otros beneficios incluyen Payback Rewards para ganar recompensas por compras en comercios participantes. También puede realizar retiros gratuitos de hasta $400 en cajeros automáticos en sucursales de ACE Cash Express.
Aquí está nuestra revisión completa de ACE Flare Account .
Obtenga más información sobre la cuenta Ace Flare
Cuenta de ahorros Netspend
Los primeros $1000 de una cuenta de ahorros Netspend generan una tasa de rendimiento anual del 5 %. Cualquier saldo superior a $1000 genera una tasa de rendimiento anual del 0,50 %.
Puede financiar su cuenta con una tarjeta de débito Netspend vinculada.
La cuenta de ahorros no tiene tarifas de servicio, pero es probable que pagues tarifas al usar la tarjeta de débito de la plataforma.
El plan de pago por uso tiene una tarifa de servicio mensual de $0, pero pagas $1,50 por cada compra con tarjeta. Si te actualizas al plan mensual, no tendrás que pagar la tarifa de compra de $1,50, pero la tarifa mensual será de $9,95 (o $5 si recibes al menos $500 en depósitos directos mensuales).
Ambos planes cobran $2,95 por retiros en cajeros automáticos y $3,95 por recargas de efectivo. También pagará una tarifa de inactividad de $5,95 después de 90 días sin realizar una transacción. Pero se trata de una cuenta de ahorros, no de una cuenta corriente, por lo que solo puede realizar seis retiros al mes.
Nota: Obtenga un bono de $40 después de cargar su tarjeta con $40 y unirse a Netspend con una referencia .
Obtenga más información sobre Netspend
Resumen
Como puedes ver, hay muchas maneras de ganar al menos un 1% de interés sobre tu efectivo en lugar de una pequeña fracción.
Estas ganancias pueden ser una excelente adición a su cartera de inversiones actual y pueden ayudarle a dormir mejor por la noche sin el mayor riesgo de los activos alternativos .
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