Cómo congelar (y descongelar) sus informes crediticios

Datos recientes de la Comisión Federal de Comercio muestran que los consumidores informaron haber perdido casi 9 mil millones de dólares por fraude de identidad en 2022. Esto representa un aumento de más del 30 % con respecto a 2021.

Si bien el marcado aumento del fraude financiero puede ser alarmante, existen medidas que puede tomar para minimizar el riesgo de convertirse en víctima. Esto incluye saber cómo congelar (y descongelar) su informe crediticio.

Aquí le explicamos cómo funcionan las congelaciones de crédito, cómo realizarlas y qué pueden (y no pueden) hacer para ayudarle a proteger su calificación crediticia.

¿Qué es una congelación de crédito?

En términos simples, una congelación de crédito (a veces llamada congelación de seguridad) es un bloqueo que coloca la agencia de crédito (a pedido suyo) para limitar quién puede acceder a su informe crediticio. Esto puede ayudar a evitar que personas inescrupulosas soliciten crédito en su nombre, lo que puede comprometer su historial crediticio.

Ya sea que recién esté comenzando a construir o reconstruir su crédito o ya tenga muchos archivos de crédito junto con un buen puntaje crediticio, lo último que desea es que los estafadores puedan arruinar su arduo trabajo.

Existen varias aplicaciones de calificación crediticia que pueden ayudarte a controlar tu crédito, pero a veces eso no es suficiente y necesitas congelar tu informe.

¿Cómo funciona una congelación de crédito?

La congelación de crédito impide que empresas o personas accedan a su expediente crediticio, lo que les impide realizar una verificación crediticia exhaustiva y aprobar créditos en su nombre. Esto incluye tanto intentos legítimos como fraudulentos.

Si bien una congelación de crédito restringirá las verificaciones de crédito duras, no restringe las verificaciones de crédito blandas.

Los prestamistas utilizan verificaciones de crédito estrictas para evaluar su solvencia y pueden afectar su puntaje crediticio. Las verificaciones de crédito blandas no afectan su puntaje y se utilizan comúnmente cuando solicita alquilar un apartamento o cuando una empresa desea aprobarlo previamente para una tarjeta de crédito.

Más específicamente, congelar su informe crediticio no debería afectar el acceso a su informe crediticio de las siguientes entidades:

• Prestamistas actuales que haya autorizado previamente
• Propietarios y empresas de alquiler
• Empleadores
• Agencias de cobro de deudas que trabajan para cobrar una deuda
• Agencias de manutención infantil
• Compañías de tarjetas de crédito que ofrecen ofertas preseleccionadas

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Cómo congelar su informe crediticio

Si está interesado en congelar su informe crediticio, deberá comunicarse con cada una de las tres agencias de crédito: Experian, Equifax y Transunion. Si solicita una congelación en línea o por teléfono, las agencias deben congelar su crédito dentro de un día hábil. Si la solicita por correo, debe congelarse dentro de tres días hábiles.

La congelación de sus informes crediticios con las tres principales agencias de crédito es gratuita. A continuación, se incluyen instrucciones para cada agencia.

Cómo congelar su informe crediticio con Experian

Puede congelar su informe crediticio de Experian utilizando uno de tres métodos diferentes:

1. En línea: Abra una cuenta gratuita de Experian en línea. Visite el Centro de ayuda de Experian. Haga clic en el cuadro Administrar congelamiento de seguridad. Haga clic en el botón Congelado. O puede comenzar visitando este enlace .
2. Por teléfono: llame a Experian al 888-397-3742 y solicite un congelamiento de seguridad.
3. Por correo: Envíe una solicitud de congelamiento de seguridad a la siguiente dirección:

Congelación de seguridad de Experian
Apartado postal 9554
Allen, TX 75013

Cualquier solicitud escrita para congelar su crédito debe contener la siguiente información:

• Su número de Seguro Social
• Direcciones de los últimos dos años
• Fecha de nacimiento
• Nombre completo
• Una copia de una identificación emitida por el gobierno
• Una copia de una factura de servicios públicos o un extracto bancario que verifique su dirección.

Cómo congelar su informe crediticio con Equifax

Equifax le permite solicitar la congelación de su informe crediticio mediante uno de los siguientes métodos:

1. En línea: regístrese para obtener una cuenta gratuita de Equifax aquí . Luego, una vez que inicie sesión, verá una opción en la barra lateral izquierda debajo de la sección “Su identidad” para “Congelar”. Siga los pasos para congelar su informe crediticio de Equifax (es rápido, solo toma unos minutos).
2. Por teléfono: llame a Equifax al 800-685-1111 y solicite un congelamiento de seguridad.
3. Por correo: utilice el formulario de congelamiento de seguridad de Equifax para solicitar un congelamiento de seguridad por correo.

Cómo congelar su informe crediticio con TransUnion

TransUnion también ofrece tres formas de congelar su informe de crédito.

1. En línea: Abra una cuenta gratuita con TransUnion , inicie sesión en su cuenta y siga los pasos para un congelamiento de seguridad .
2. Por teléfono: llame a TransUnion al 888-909-8872 y solicite la congelación de su informe de crédito.
3. Por correo: Envíe una solicitud por escrito incluyendo su nombre, dirección y número de Seguro Social a:

TransUnion
Apartado Postal 160
Woodlyn, PA 19094

Consulte las preguntas frecuentes sobre congelamiento de crédito de TransUnion para obtener más información sobre cómo solicitar un congelamiento de crédito para su informe de crédito de TransUnion.

Cómo descongelar su informe crediticio

Si está solicitando un crédito, deberá descongelar su informe crediticio para que su nuevo prestamista pueda verlo. Puede solicitar que se descongelen sus informes crediticios en cualquier momento y no existen límites de tiempo para congelarlos o descongelarlos.

Sin embargo, es importante saber que, dependiendo de su método de contacto, la congelación o descongelación de su informe de crédito puede no ocurrir instantáneamente.

Cómo descongelar su informe crediticio en línea o por teléfono

Si se comunica con Experian, Equifax o TransUnion en línea o por teléfono y solicita un descongelamiento de crédito, este se realizará de inmediato. Esta es la forma más rápida de completar cualquiera de las dos acciones. Se recomienda un congelamiento de crédito si sospecha la posibilidad de un fraude crediticio en el futuro cercano, por ejemplo, si le robaron la billetera que contiene su identificación y tarjetas de crédito .

Por lo general, al descongelar su crédito en línea, este debe descongelarse en el plazo de una hora. También podrá establecer un plazo para que su crédito se vuelva a congelar automáticamente.

Para la opción en línea, simplemente vuelva a iniciar sesión en su cuenta y debería ver una forma de administrar su congelamiento. Así es como se ve en Equifax:

Haz clic en “Administrar una congelación” y podrás levantar temporalmente una congelación de seguridad o eliminarla permanentemente . Si seleccionas “Levantar temporalmente”, puedes establecer un período de tiempo (por ejemplo, dos días) durante el cual se levantará la congelación. Eliminarla permanentemente también es una opción, pero creo que es mejor hacerlo solo de manera temporal.

Cómo descongelar su informe crediticio por correo

También puede solicitar un descongelamiento de crédito por correo a las tres principales agencias de crédito utilizando las mismas direcciones que utilizó para enviar por correo una solicitud de congelamiento de crédito.

Sin embargo, solicitar un “descongelamiento” de su informe crediticio por correo puede llevar bastante tiempo. Una vez que la agencia de crédito recibe su carta, el procesamiento puede demorar hasta tres días. En otras palabras, este no es el método que debe utilizar si tiene prisa por descongelar su informe crediticio.

¿Está buscando más formas de mantener seguro su informe crediticio? Consulte este sistema de protección contra el robo de identidad que puede hacer usted mismo . Ofrece excelentes ideas sobre cómo evitar que los ladrones accedan a su información personal.

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Congelación de crédito vs. alerta de fraude

La gente suele confundir las alertas de fraude con las congelaciones de crédito. Si bien las alertas de fraude ofrecen cierta protección contra el robo de identidad, se diferencian de una congelación de crédito en dos aspectos:

• A diferencia de una congelación de crédito, usted coloca una alerta de fraude por un período específico (normalmente un año).
• Las alertas de fraude no “bloquean” su agencia de crédito de la misma manera que lo hace una congelación de crédito.

Una alerta de fraude es útil si usted ha sido víctima de fraude o robo de identidad en el pasado, lo que puede aumentar el riesgo de que vuelva a ocurrir. Una alerta de fraude advierte a los acreedores que deben tomar precauciones adicionales para verificar su identidad cuando reciben una solicitud de crédito en su nombre.

La mayoría de las alertas de fraude permanecerán en su informe crediticio durante un año, pero puede solicitar que se incluya una alerta de fraude extendida en su informe crediticio. Visite el sitio web de la FTC para obtener más información sobre alertas de fraude extendidas y otra información sobre congelamiento de crédito.

Preguntas frecuentes

¿Quién puede congelar su crédito?

Cualquiera puede congelar su crédito. Se está volviendo una táctica popular para prevenir el robo de identidad, siempre y cuando no le importe el dolor de cabeza ocasional que supone descongelar sus informes para solicitar crédito.

¿Cuándo debo congelar mi crédito?

Puede considerar congelar su informe de crédito si le preocupa la posibilidad de robo de identidad o solicitudes de crédito fraudulentas.

¿Cuándo no debo congelar mi crédito?

No debe congelar su crédito si planea solicitar una hipoteca, un préstamo o una tarjeta de crédito en el futuro cercano.

¿Cuánto tiempo dura la congelación de un informe de crédito?

La congelación de un informe crediticio es indefinida: dura hasta que usted lo descongele. Y puede mantenerla durante el tiempo que desee. Puede congelar o descongelar su crédito con las tres principales agencias de crédito en cualquier momento.

¿Puedo congelar el crédito de mi hijo menor de edad?

Puede congelar el informe crediticio de su hijo menor de edad, aunque es posible que no pueda hacerlo después de que el niño cumpla 16 años.

Reflexiones finales

Una congelación de crédito puede protegerlo de fraudes crediticios al permitirle limitar quién puede acceder a su informe crediticio. Puede colocarse en cualquier momento y es de duración indefinida, por lo que puede eliminar una congelación de crédito cuando lo desee. Una congelación de crédito evita que las partes realicen una verificación crediticia estricta en su archivo, pero aún se pueden realizar verificaciones crediticias blandas para cosas como solicitudes de arrendamiento y aprobaciones previas de tarjetas de crédito.

Para solicitar un congelamiento (o descongelamiento) de crédito, debe comunicarse directamente con cada una de las tres principales agencias de crédito, pero puede hacerlo en línea, por teléfono o por correo postal.

Por último, no recomendamos que congele su informe de crédito si planea solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito en el futuro cercano.