Alternativas a PeerStreet: las mejores plataformas de financiación colectiva inmobiliaria

La financiación colectiva de bienes raíces ha sido una tendencia de inversión popular durante la última década, ya que los inversores individuales pueden invertir directamente en propiedades comerciales y residenciales con propiedad fraccionada. Sin embargo, ninguna clase de activo está libre de riesgos y las plataformas inmobiliarias fracasan periódicamente.

PeerStreet es la última víctima del aumento de las tasas de interés y las condiciones cambiantes del mercado. Lamentablemente, la plataforma se declaró en bancarrota en junio de 2023 y ha suspendido sus nuevas ofertas.

A continuación se muestran varias alternativas a PeerStreet que puede considerar si desea obtener ingresos pasivos a partir de bienes raíces.

Tabla de contenido

1. ¿Qué era PeerStreet?
2. Las mejores alternativas a PeerStreet
1. 1. Recaudación de fondos
2. 2. Llegó
3. 3. RealtyMogul
4. 4. Calle de rendimiento
5. 5. Equidad Múltiple
6. 6. AcreTrader
7. 7. Crowd Street
8. 8. Ladrillos de miel
3. Reflexiones finales

¿Qué era PeerStreet?

PeerStreet ofrecía la oportunidad de invertir en préstamos inmobiliarios para viviendas unifamiliares en todo Estados Unidos. Estos préstamos se conseguían a través de una red de socios prestamistas y la plataforma tenía una posición de primer grado.

El plazo promedio de inversión fue de 12 a 36 meses con un mínimo de inversión de $1,000.

Durante el período de inversión, el prestatario haría mejoras o prepararía la propiedad para que se convierta en una propiedad de alquiler. Los inversores recibirían el reembolso mediante pagos de intereses mensuales. Como se trataba de una inversión basada en deuda en lugar de en capital, las proyecciones de ingresos no incluían la apreciación de la propiedad al vender la casa a otro comprador.

PeerStreet también ofrecía cuentas Pocket, una alternativa a las cuentas de ahorro de alto rendimiento . Los inversores podían ganar un interés anual del 4 % con un plazo de uno o tres meses. Estas cuentas no están aseguradas por la FDIC y los retiros se detuvieron mientras la empresa se preparaba para la quiebra.

Las viviendas unifamiliares pueden ser una idea de inversión rentable. Sin embargo, el rápido aumento de las tasas de interés junto con las caídas en la demanda de hipotecas y la financiación de capital de riesgo hicieron que PeerStreet detuviera las nuevas ofertas a principios de 2023.

Los procedimientos de quiebra iniciales indicaron que aproximadamente el 57% de los préstamos pendientes eran incobrables, lo que indica fallas operativas que se sabe que afectan las inversiones alternativas .

Si bien la quiebra de PeerStreet no es una sorpresa total, es un excelente recordatorio para que los inversores practiquen la gestión de riesgos y distribuyan sus activos. Esta plataforma era uno de los sitios de financiación colectiva inmobiliaria más respetados, ya que su modelo de inversión hacía muchas cosas correctamente, como mantener deuda inmobiliaria que conlleva menos riesgo, y solo estaba abierto a inversores acreditados .

Si tenías inversiones en PeerStreet, estas estaban separadas de la plataforma, pero el fracaso de la plataforma genera algunos dolores de cabeza de gestión con los que tendrás que lidiar.

Las mejores alternativas a PeerStreet

Las siguientes plataformas de financiación colectiva inmobiliaria ofrecen exposición a propiedades comerciales y multifamiliares con estructuras de operaciones de deuda o capital. Los mínimos de inversión y los requisitos para los inversores varían, pero compararemos las similitudes y diferencias con PeerStreet.

1. Recaudación de fondos

Fundrise es uno de los servicios de inversión inmobiliaria más importantes que le permite seguir diversas estrategias. La inversión mínima comienza en $10 y la plataforma está abierta a inversores acreditados y no acreditados.

Según Fundrise, al final del primer trimestre de 2023 había más de 1,9 millones de inversores. El valor total de la cartera de la plataforma supera los 7.000 millones de dólares y consta de casi 300 proyectos en todo Estados Unidos, entre ellos:

• Multifamiliar
• Industrial
• Alquileres de viviendas unifamiliares

La mayoría de los inversores comprarán acciones en carteras gestionadas que proporcionen exposición a múltiples propiedades y mercados inmobiliarios en lugar de propiedades individuales. Existen oportunidades adicionales disponibles para inversores con un alto patrimonio neto.

Fundrise también ofrece créditos privados y ofertas tecnológicas a inversores elegibles. Puede programar inversiones únicas o recurrentes.

Además, los usuarios pueden inscribirse en Fundrise Pro por $10 al mes o $99 al año. Los miembros Premium también obtienen acceso a datos exclusivos sobre inversiones inmobiliarias.

Puede comprar activos que generen ingresos invirtiendo en pagos de deudas para obtener ingresos por intereses predecibles. También puede buscar acuerdos de valor agregado y estructurados con acciones (fondos oportunistas) si tiene mayor tolerancia al riesgo.

Es posible canjear sus acciones trimestralmente, aunque se aplica una penalización por canje anticipado durante los primeros cinco años.

Similitudes con PeerStreet

• Oportunidad de ingresos por dividendos
• Invierte en propiedades unifamiliares
• Ofertas exclusivas para inversores acreditados

Diferencias con PeerStreet

• Abierto a inversores no acreditados
• Las carteras tienen múltiples propiedades
• Horizonte de inversión plurianual

¿Por qué elegir Fundrise?

Fundrise es una alternativa atractiva a PeerStreet debido a su inversión mínima de $10 y porque le permite aprovechar múltiples estrategias de inversión, incluidas carteras de múltiples inquilinos. Y no necesita esperar a que haya nuevas ofertas para invertir.

Los inversores con un alto patrimonio neto pueden recibir un servicio práctico para crear una cartera personalizada. En lo que respecta a los alquileres de viviendas unifamiliares, Fundrise se asocia con desarrolladores para que usted invierta en varias viviendas en la misma subdivisión en lugar de en propiedades individuales. Obtenga más información en nuestra reseña de Fundrise .

Divulgación: este es un testimonio en asociación con Fundrise. Josh Patoka, el autor de esta publicación, ha invertido en la plataforma Fundrise. Jim Wang, el propietario de este sitio web, no es un inversor activo en Fundrise. WalletHacks.com obtendrá una comisión cuando te registres con nuestros enlaces.

Obtenga más información sobre Fundrise

2. Llegó

Arrived ofrece exposición a propiedades en alquiler para vacaciones y unifamiliares, y puede comenzar invirtiendo tan solo $100. Los inversores acreditados y no acreditados tienen acceso a ofertas individuales.

Los inversores pueden destinar fondos a nuevas propiedades durante el período de financiación. Cada propiedad incluye un resumen de la propiedad junto con información sobre la zona. También puede ver la dirección de la propiedad, lo que resulta útil si vive cerca y desea inspeccionar la zona por sí mismo. Por ejemplo, una propiedad está a 20 minutos de la casa del autor en una urbanización en construcción.

El período de tenencia previsto varía según la propiedad, pero suele ser de 5 a 7 años para alquileres a largo plazo y de 5 a 15 años para alquileres vacacionales. Todo flujo de efectivo libre se distribuye como dividendos durante el período de inversión. Los reembolsos anticipados no son posibles en este momento.

A diferencia de otras plataformas, Arrived no ofrece carteras gestionadas. Por lo tanto, debes sentirte cómodo invirtiendo en proyectos individuales y manteniendo las posiciones durante varios años.

Arrived comenzó a ofrecer viviendas a inversores a finales de 2022. A julio de 2023, hay más de 200 propiedades financiadas por más de 344.000 usuarios registrados.

Nuestra revisión de Arrived entra en más detalles sobre cómo funciona la plataforma.

Similitudes con PeerStreet

• Invertir en viviendas unifamiliares
• Ofrece proyectos individuales en lugar de portafolios seleccionados
• Inversión mínima baja ($100)

Diferencias con PeerStreet

• Período de tenencia de varios años sin liquidez
• Ofrece inversiones en alquiler vacacional
• Abierto a inversores no acreditados

¿Por qué elegir Arrived?

Considere Arrived como una alternativa sólida a PeerStreet si desea invertir directamente en alquileres a largo plazo y alquileres vacacionales con un compromiso a largo plazo. Puede recibir una parte de los ingresos de los inquilinos y la inversión mínima de $100 facilita la diversificación.

Obtenga más información sobre Arrived Homes

3. RealtyMogul

RealtyMogul ofrece dos REIT abiertos a todos los inversores y colocaciones individuales para inversores acreditados.

Ambos REIT tienen una inversión mínima de $5,000 pero siguen diferentes estrategias de inversión:

• REIT de crecimiento: posee apartamentos multifamiliares y realiza distribuciones trimestrales.
• REIT de ingresos: recibe distribuciones mensuales en efectivo de una cartera de propiedades multifamiliares, industriales y minoristas.

Los inversores acreditados tienen acceso exclusivo a propiedades individuales con una inversión mínima de entre 25.000 y 50.000 dólares. El período de tenencia medio es de entre 3 y 7 años. La mayoría de las ofertas son complejos multifamiliares o minoristas, lo que le ofrece la estabilidad adicional de tener varios inquilinos que pagan el alquiler en un momento determinado.

Nuestra revisión de RealtyMogul profundiza en el proceso de inversión.

Similitudes con PeerStreet

• Ofertas individuales para inversores acreditados
• Puede invertir en propiedades residenciales
• Se encuentran disponibles acuerdos estructurados de deuda

Diferencias con PeerStreet

• Ofrece dos REIT
• La inversión mínima más alta para colocaciones privadas ($25,000+)
• Pueden unirse inversores no acreditados.

¿Por qué elegir RealtyMogul?

Considere RealtyMogul como una buena alternativa a PeerStreet si desea tener acceso a REIT y ofertas individuales en la misma plataforma. También puede interesarle obtener exposición a bienes raíces con múltiples inquilinos, que pueden ser menos volátiles que las viviendas unifamiliares.

Obtenga más información sobre RealtyMogul

4. Calle de rendimiento

YieldStreet es un mercado de inversión alternativa que ofrece a los inversores acreditados acceso a diversas clases de activos, incluidos bienes raíces, obras de arte y préstamos comerciales.

Las ofertas inmobiliarias pueden ser de propiedades individuales o de un REIT. La mayoría de los plazos de inversión son de 2 a 3 años con una inversión mínima de $15,000.

Si bien la mayoría de las ofertas están destinadas únicamente a inversores acreditados, los inversores no acreditados pueden obtener acceso indirecto a través del fondo Yieldstreet Prism. El fondo mantiene posiciones en las distintas ofertas de la plataforma, pero tiene una inversión mínima elevada de 10 000 USD.

Nuestra revisión de Yieldstreet analiza en profundidad las ofertas recientes.

Similitudes con PeerStreet

• Solo inversores acreditados
• Puede invertir en ofertas individuales
• Fondo de corto plazo gestionado para ingresos recurrentes (Fondo Prism)

Diferencias con PeerStreet

• Período de tenencia de varios años
• Inversiones mínimas más altas
• Varias clases de activos

¿Por qué elegir Yieldstreet?

Si desea acceder a diversas inversiones alternativas, no solo inmobiliarias, entonces esta es probablemente la mejor alternativa de PeerStreet para usted. El período de tenencia es más corto que el de la mayoría de las ofertas de financiación colectiva.

Obtenga más información sobre YieldStreet

5. Equidad Múltiple

EquityMultiple ofrece a los inversores acreditados ofertas inmobiliarias a corto, mediano y largo plazo:

• Conservar: Bonos Alpine a seis meses con un rendimiento competitivo para competir con los CD sin penalización
• Ganar: Ofertas de deuda senior o de capital preferente con un plazo de 36 meses o menos
• Crecer: valor agregado centrado en el crecimiento y ofertas oportunistas

La inversión mínima varía según la oferta y comienza en $5,000 para Alpine Notes y $10,000 para proyectos individuales.

Los inversores tienen acceso a un equipo dedicado de relaciones con inversores y otros beneficios mencionados en nuestra revisión de EquityMultiple .

Similitudes con PeerStreet

• Ofertas individuales
• Períodos de tenencia a corto y medio plazo
• Solo inversores acreditados

Diferencias con PeerStreet

• Inversión mínima más alta (comienza en $5,000)
• Ofrece acuerdos de estructura de capital a largo plazo
• Inversiones inmobiliarias comerciales

¿Por qué elegir EquityMultiple?

EquityMultiple le permite realizar inversiones a corto plazo y proyectos a largo plazo. También puede invertir en bienes raíces comerciales en lugar de hipotecas para viviendas unifamiliares.

Obtenga más información sobre EquityMultiple

6. AcreTrader

AcreTrader aborda el mercado inmobiliario financiado colectivamente de una manera diferente, ya que permite invertir en tierras agrícolas y forestales en lugar de viviendas. El servicio está diseñado para inversores acreditados y la inversión mínima varía según la oferta.

En la mayoría de los casos, el período de tenencia objetivo es de 3 a 5 años, aunque varias salidas exitosas han sido más cercanas a uno o dos años. Los agricultores arrendatarios pagan un alquiler anual y usted puede obtener ganancias adicionales por la apreciación del valor de la propiedad.

Nuestra revisión de AcreTrader le ayudará a aprender cómo funciona la inversión en tierras agrícolas.

Similitudes con PeerStreet

• Solo inversores acreditados
• Ganar ingresos por dividendos
• Ofertas individuales

Diferencias con PeerStreet

• Solo tierras agrícolas y forestales sin cultivar
• Período de tenencia de varios años
• No hay cuenta que genere intereses a corto plazo

¿Por qué elegir AcreTrader?

Puede que le interese AcreTrader como alternativa a PeerStreet si desea ampliar su cartera de bienes raíces existente más allá de las propiedades comerciales y residenciales y comenzar a invertir en tierras agrícolas . Estas propiedades también pueden utilizar menos apalancamiento que las ofertas de PeerStreet, lo que facilita que el inquilino pueda pagar el contrato de alquiler anual.

Obtenga más información sobre AcreTrader

7. Crowd Street

CrowdStreet permite a los inversores acreditados invertir en propiedades comerciales y multifamiliares individuales, como apartamentos, viviendas para estudiantes y hoteles. También hay disponibles REIT centrados en el crecimiento. La inversión mínima es de $25,000 por oferta con un período de tenencia promedio de 2 a 6 años.

Existen cuentas de gestión privada que contienen varios activos con un saldo mínimo de $250,000. Esta opción de inversión le permite obtener una cartera personalizada.

Similitudes con PeerStreet

• Solo inversores acreditados
• Ofertas individuales
• Invierte en mercados de todo Estados Unidos.

Diferencias con PeerStreet

• También ofrece fondos gestionados
• Ofertas comerciales y multifamiliares
• Requiere un compromiso de varios años

¿Por qué elegir CrowdStreet?

Esta plataforma de inversión es una buena alternativa a PeerStreet porque ofrece muchas ofertas individuales y fondos administrados para varios tipos de bienes raíces comerciales. También puede disfrutar de ingresos por inversiones en departamentos multifamiliares. Nuestra reseña de CrowdStreet enumera beneficios adicionales para los inversores.

Obtenga más información sobre CrowdStreet

8. Ladrillos de miel

HoneyBricks utiliza tecnología inmobiliaria tokenizada para ayudarle a invertir en ofertas comerciales, lo que puede ser más eficiente que la inversión inmobiliaria tradicional financiada colectivamente.

La inversión mínima comienza en $5,000 pero varía según el proyecto. Además, no tener comisiones para inversores puede optimizar sus posibles retornos. Todas las ofertas son solo para inversores acreditados. Puede invertir en departamentos multifamiliares ubicados en todo el país.

Esta plataforma todavía es relativamente joven (se lanzó en 2022), pero ha respaldado más de 136 millones de dólares en transacciones por parte de más de 3000 inversores.

Nuestra revisión de HoneyBricks destaca las características únicas de esta plataforma.

Similitudes con PeerStreet

• Ofertas individuales
• Inversión mínima baja
• Solo inversores acreditados

Diferencias con PeerStreet

• Solo propiedades multifamiliares
• Sin comisiones para inversores
• Período de retención más largo

¿Por qué elegir HoneyBricks?

Los inversores pueden elegir entre ofertas centradas en el crecimiento o en los ingresos con apartamentos multifamiliares. No se aplican comisiones a los inversores, lo que hace que los posibles rendimientos sean más transparentes.

Obtenga más información sobre HoneyBricks

Reflexiones finales

Si está buscando una alternativa adecuada a PeerStreet, probar una o varias de las plataformas de inversión mencionadas anteriormente puede brindarle acceso a una variedad más amplia de inversiones.

Algunos estarán centrados en los ingresos, como PeerStreet, y otros estarán centrados en el crecimiento pero ofrecerán la relativa estabilidad de tener múltiples familias o inquilinos comerciales.

Si es un inversor no acreditado, varias de estas plataformas también están abiertas y tienen mínimos flexibles y opciones de reembolso para obtener un rendimiento competitivo junto con inversiones “ seguras” .

Hagas lo que hagas, recuerda que todas estas plataformas de inversión conllevan un cierto nivel de riesgo y que nunca debes invertir más de lo que puedas permitirte perder. Tener una cartera bien diversificada sigue siendo tu mejor apuesta.