Reseña de Varo Money: banca solo para dispositivos móviles con una tasa de interés muy alta

Dinero Varo

9

En general

9.0/10

Fortalezas

• Tasa de interés muy alta sobre los ahorros
• Muy pocas tarifas
• Funciones de microahorro de Save Your Change
• No se realiza verificación de crédito para abrir una cuenta
• Sin cargos por transacciones extranjeras

Debilidades

• Sin sucursales, sin acceso al navegador
• Sin certificados de depósito
• Sin préstamos
• Solo cuentas individuales (no conjuntas)
• Sin transferencias bancarias

Más información

Una de las grandes innovaciones de los últimos años es la aparición de las cuentas de gestión de efectivo . Muchas empresas de tecnología de servicios financieros (fintech) han comenzado a comercializar servicios bancarios con sus ofertas principales. Estas empresas fintech se asocian con los principales bancos para guardar el dinero y obtener el seguro de la FDIC, pero ofrecen todos los servicios además de la capa bancaria.

Betterment es un asesor robotizado, pero también tiene una cuenta de “ahorros” en su producto Everyday Cash Reserve .

Personal Capital es una herramienta de gestión patrimonial y un asesor robotizado, pero también ofrece Personal Capital Cash, que ofrece altos rendimientos.

Pero también hay bancos que simplemente “marcan en blanco” a otros bancos, a los que se les llama neobancos. Vimos esto con Simple, que se asoció con BBVA USA hasta que BBVA los adquirió en 2014.

Varo Money es un ejemplo de esto último, un neobanco que utiliza los servicios bancarios de The Bancorp Bank.

Si se siente cómodo utilizando un banco no tradicional, es decir, uno que opera completamente desde una aplicación móvil y cobra muy pocas tarifas, eche un vistazo a Varo Money.

Su opción de cuenta corriente le ofrece todas las características de las cuentas corrientes bancarias tradicionales, pero sin las numerosas comisiones que cobran. Además, su opción de cuenta de ahorro le proporcionará una tasa de interés comparable a la de los bancos en línea que mejor pagan.

¿Qué es Varo Money?

Fundada en 2015 y con sede en San Francisco, California, Varo Money es una aplicación de banca móvil que ofrece cuentas corrientes gratuitas y ahorros de alto rendimiento. Uno de los factores que distingue a Varo Money de los miles de bancos disponibles es que funciona completamente como una plataforma de banca móvil. No solo no hay sucursales físicas, sino que tampoco hay acceso tradicional a través de un navegador. Todo está en la aplicación.

Como mencioné anteriormente en la introducción sobre los neobancos , Varo Money se asocia con The Bancorp Bank: un banco de 4.400 millones de dólares con sede en Wilmington, Delaware.

Para simplificar las cosas, Varo Money ofrece solo dos cuentas: una cuenta corriente y una cuenta de ahorros de alto rendimiento. A diferencia de los bancos tradicionales, no ofrecen otros productos de depósito (como certificados de depósito) . Tampoco ofrecen préstamos, como préstamos personales, préstamos para automóviles o tarjetas de crédito.

La ausencia de estos servicios adicionales permite a Varo Money mantener sus operaciones completamente agilizadas y transferir los ahorros a sus clientes en forma de banca sin comisiones.

Varo Money tiene una calificación de Better Business Bureau de “A+” , la calificación más alta en una escala de A+ a F. Mientras tanto, el servicio tiene una calificación de 4,6 de 5 estrellas por más de 11.000 usuarios en Google Play, y 4,7 de 5 estrellas por más de 34.000 usuarios en The App Store.

Cuenta corriente bancaria Varo Money

Esta es la cuenta bancaria principal de Varo Money. Ofrece todos los servicios de una cuenta corriente bancaria tradicional, incluida la posibilidad de enviar cheques en papel, pero lo hace con muy pocas comisiones (o ninguna). Además, no se requiere un saldo mínimo en la cuenta.

Puede depositar cheques, realizar transferencias y pagar facturas, todo sin comisiones. La cuenta también incluye una tarjeta de débito Visa (consulte la descripción a continuación).

Su cuenta corriente puede ser elegible para el “Sobregiro sin cargo” de hasta $50 para compras realizadas con su tarjeta de débito Visa Varo. No hay ningún cargo por inscribirse; se le notificará si se determina que es elegible. Si lo es, tendrá la opción de activar o desactivar la función
(si prefiere no tener protección contra sobregiros en absoluto).

No recibirás por correo los estados de cuenta en papel, pero podrás acceder a ellos a través de la aplicación. No te preocupes, el banco no tiene sucursales físicas. Puedes obtener efectivo en una gran red de cajeros automáticos sin cargo y realizar depósitos de cinco maneras (consulta Cómo realizar depósitos a continuación).

Cheques en papel. La cuenta corriente no ofrece cheques en papel, pero puedes enviar un cheque a cualquier persona en un plazo de tres a nueve días hábiles mediante la aplicación. No hay ningún cargo por enviar un cheque de esta manera.

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Cuenta de ahorros Varo Money

Se trata de una cuenta de ahorros con intereses altos que no requiere una inversión inicial mínima. El interés actual pagado es del 3,00 % APY sobre todos los saldos.

Sin embargo, puedes ganar un 5,00% APY si cumples las siguientes condiciones:

1. Realiza al menos cinco compras con la tarjeta de débito Varo Visa en cada mes calendario, y
2. Recibir depósitos directos totales de $1,000 o más en el mismo mes calendario, y
3. Mantenga un saldo de cuenta de hasta $10,000. (Si su saldo supera los $10,000, la tasa bajará a 3.00% APY).

Es muy similar a una cuenta de recompensas en el sentido de que debes realizar compras con tarjeta de débito, pero la cantidad es baja: solo cinco para calificar. Muchas cuentas corrientes de recompensas requieren diez, doce o incluso quince transacciones al mes para obtener una tasa más alta.

Pero esos son los únicos requisitos, bastante fáciles. Además, no hay cuotas mensuales en la cuenta.

Tarjeta de débito Visa Varo

Tu cuenta incluirá la tarjeta de débito Visa de Varo, que se puede utilizar en cualquier lugar donde se acepte Visa, es decir, prácticamente en todas partes. Se puede utilizar tanto con Google Pay como con Samsung Pay. Apple Pay solo está disponible para dispositivos iOS. Varo está trabajando con Zelle para añadir ese servicio, pero advierten de que todavía no está completamente funcional.

La tarjeta de débito también se puede utilizar internacionalmente y no hay cargos por transacciones en el extranjero.

Con su tarjeta de débito, puede realizar retiros sin cargo en más de 55,000 cajeros automáticos Allpoint. Si realiza retiros fuera de la red, Varo le cobrará un cargo de $2.50 por retiro (este es un cambio de política que entró en vigencia a partir del 19 de febrero de 2020).

La tarjeta tiene un límite de gasto de $2,500 por día calendario, así como un monto máximo de retiro de efectivo de $500. Sin embargo, también puede obtener hasta $500 en reembolsos en efectivo a través de transacciones en puntos de venta en comercios.

También podrá realizar retiros de efectivo en ventanilla en bancos y cooperativas de crédito que lo permitan. Si lo hace, deberá llevar su tarjeta de débito y una identificación válida emitida por el gobierno. Varo Money permite el retiro de hasta $1,000 por día calendario mediante retiros en ventanilla.

Los retiros combinados de cajeros automáticos, puntos de venta y ventanilla están limitados a $1,000 por día.

Cómo funciona Varo Money

Realizar depósitos: Varo Money ofrece cinco formas de realizar depósitos en sus cuentas:

1. Depósito directo: puede utilizar este método para depositar cheques de nómina, beneficios gubernamentales y otras fuentes de ingresos regulares. Con este método, puede recibir su cheque de pago hasta dos días antes . También puede recibir depósitos de ingresos derivados de Uber (pago instantáneo) y Lyft (pago exprés).
2. Transferencias bancarias externas: realice transferencias a sus cuentas de Varo Money desde bancos externos mediante transferencias ACH. Las transferencias demorarán entre dos y cuatro días hábiles.
3. Billeteras digitales: su cuenta puede aceptar transferencias de Cash App, Venmo y PayPal.
4. Depósito de cheques en papel desde el móvil : toma una foto del cheque y cárgala en tu aplicación. El monto que puedes depositar estará limitado según el tiempo que lleva abierta tu cuenta y la actividad previa en ella.
5. Depósitos en efectivo: puede depositar cheques en miles de sucursales de Green Dot , entre ellas: Walmart, CVS, Rite Aid, Walgreens, tiendas 7-Eleven, tiendas Dollar General, tiendas Family Dollar, Albertsons, Safeway, Kmart y Kroger. Varo Money no cobra una tarifa por los depósitos en Green Dot, pero la sucursal cobrará una tarifa de hasta $4.95. También puede depositar efectivo comprando un Green Dot MoneyPak (generalmente en las mismas sucursales donde puede realizar depósitos). Hay una tarifa de $5.95 que se debe pagar a Green Dot por el MoneyPak.

Aplicación móvil Varo Money: todo se realiza a través de la aplicación. La necesitarás para solicitar una cuenta y para acceder a las funciones de la cuenta. La aplicación está disponible en la App Store para descargar en dispositivos iOS 11.0 o posterior. Es compatible con iPhone, iPad y iPod touch. También está disponible en Google Play para dispositivos Android 5.0 y posteriores.

Ahorra tu sueldo: puedes hacer que un porcentaje de tus depósitos directos se transfiera automáticamente a tu cuenta de ahorros. Tú decidirás cuál será ese porcentaje.

Ahorra tu cambio: si estás familiarizado con las aplicaciones de microahorro, Varo ofrece su propia versión. Puedes redondear cada transacción al dólar más cercano y transferir los fondos de tu cuenta corriente a tu cuenta de ahorros.

Programa de recomendación: si recomiendas Varo a un amigo y esa persona abre una cuenta y recibe un depósito directo calificado de al menos $200, serás elegible para recibir un bono de $75. Puedes recibir hasta $500 en comisiones por recomendación en total. Se te proporcionará un enlace único, ya sea por correo electrónico o en la configuración de la aplicación, que le proporcionarás al amigo al que estás recomendando.

Seguridad de Varo Money: Sus cuentas están totalmente cubiertas por hasta $250,000 en seguro FDIC a través de The Bancorp Bank, el banco patrocinador de Varo Money. Mientras tanto, toda la información transferida está protegida por tecnología de cifrado AES de 256 bits y, como siempre ocurre al abrir una cuenta financiera, su identidad está completamente verificada de acuerdo con la ley federal.

Servicio al cliente: Disponible por teléfono o correo electrónico, de lunes a viernes, de 8:00 a. m. a 9:00 p. m., y sábados y domingos, de 11:00 a. m. a 7:00 p. m., excepto feriados (todos en horario del Este).

Precios y tarifas de Varo Money

Ni las cuentas corrientes ni las de ahorro tienen comisiones mensuales por servicio. De hecho, Varo tiene muy pocas comisiones. Por ejemplo, no hay comisiones por sobregiro ni por transacciones en el extranjero.

No se cobran tarifas por el uso de cajeros automáticos dentro de la red, pero se le cobrará $2.50 por cualquier uso de cajero automático fuera de la red.

Como se describió anteriormente en la sección Realizar depósitos, existen tarifas asociadas con el uso del sistema Green Dot. Si bien Varo no cobra ninguna tarifa por el uso del servicio, los establecimientos comerciales participantes pueden cobrar hasta $4,95 por depósito, o puede pagar $5,95 para inscribirse en el programa Green Dot MoneyPak.

Además, en 20 estados donde Varo tiene licencia , hay tarifas por devolución de cheques que van desde $15 a $30 por cada artículo devuelto.

Cómo registrarse en Varo Money

Para poder abrir una cuenta en Varo Money, debe tener al menos 18 años, ser ciudadano estadounidense o residente permanente y tener un número de Seguro Social válido. También deberá proporcionar algún tipo de identificación personal, preferiblemente una identificación con fotografía emitida por el estado, como su licencia de conducir. Tenga en cuenta que Varo solo ofrece cuentas individuales y no tiene capacidad para aceptar cuentas conjuntas.

También necesitarás un dispositivo móvil, ya sea un Android o un iPhone, ya que solo se puede acceder a Varo Money a través de su aplicación móvil. El proceso de registro se realiza íntegramente a través de la aplicación móvil.

Una de las principales ventajas de Varo Money es que ni tu informe crediticio ni tu puntuación FICO se obtendrán durante el proceso de registro. Si tienes problemas de crédito, eso no debería ser un problema para registrarte en este servicio.

Una vez que abra su cuenta, podrá vincularla con cuentas en miles de bancos, cooperativas de crédito, tarjetas de crédito y proveedores de préstamos. Si su institución en particular no aparece en la lista desplegable, puede solicitar que la agreguen comunicándose con el servicio de atención al cliente.

Pros y contras de Varo Money

Ventajas:

• Hay muy pocas tarifas por el uso de la cuenta corriente o de ahorros.
• Varo Savings paga tasas de interés más altas que los bancos en línea con mayor rendimiento.
• Varo Money no procesa su informe de crédito ni obtiene su puntaje FICO, lo que lo convierte en un servicio bancario adecuado si tiene problemas de crédito.
• La función Save Your Change es una aplicación de microahorro que le permite crear su cuenta de ahorros redondeando sus compras.
• No hay tarifas por transacciones extranjeras al usar su tarjeta de débito Varo Visa, lo que le permite ahorrar un 3% en comparación con las tarjetas de crédito y débito bancarias tradicionales.

Contras:

• Varo Money no ofrece muchos de los servicios que suelen ofrecer los bancos tradicionales, como los certificados de depósito .
• Como aplicación de banca móvil, no hay sucursales físicas ni plataforma de banca en línea.
• Varo Money no ofrece préstamos; sin embargo, su Centro de ayuda hace referencia a préstamos personales que no aparecen en ningún otro lugar ni se proporcionan otros detalles. Es posible que hayan ofrecido préstamos personales en algún momento.
• Solo cuentas individuales, Varo no acepta cuentas conjuntas.
• No hay capacidad para enviar ni recibir transferencias bancarias nacionales ni internacionales.

¿Deberías utilizar dinero Varo?

Si buscas un servicio bancario sencillo y sin comisiones, y te sientes cómodo gestionando tus operaciones bancarias completamente a través de una aplicación móvil, Varo Money debería estar en tu lista de proveedores. Incluso pagan intereses sobre tu cuenta de ahorros que son comparables a los de los bancos de ahorros online que mejor pagan.

Si desea obtener más información o registrarse en la aplicación, visite el sitio web de Varo Money .