¿Es Wise una forma legítima de enviar dinero internacionalmente?

Inteligente

9

Clasificación del producto

9.0/10

Fortalezas

• Disponible en más de 70 países y en más de 50 monedas
• Utiliza precios de tipo de cambio de mercado medio
• Transferencias ACH económicas

Debilidades

• Las tarifas por transferencias con tarjetas de débito y crédito oscilan entre el 3% y el 9%.
• El servicio de atención al cliente está limitado a los días hábiles habituales, durante 12 horas por día.

Más información

Si ha estado buscando una forma económica de transferir fondos a familiares, amigos y empresas en países de todo el mundo, Wise (anteriormente TransferWise) ofrece una forma económica de transferir dinero de manera fácil e instantánea.

A diferencia de algunos servicios de transferencias internacionales, Wise utiliza valores monetarios reales, no inflados que aumentan el costo real de enviar dinero. Los destinatarios deben tener una cuenta bancaria y usted tendrá la opción de enviar fondos a través de su cuenta bancaria, tarjeta de débito o tarjeta de crédito. El servicio está disponible en aplicaciones móviles, por lo que puede enviar dinero y monitorear su actividad desde cualquier lugar.

Acerca de Wise

Fundada en 2011 y con sede en la ciudad de Nueva York, Wise (anteriormente TransferWise) es un sistema de transferencia de dinero especializado en transferencias internacionales de dinero. Más de 8 millones de personas y empresas utilizan el sistema para enviar dinero y pueden hacerlo utilizando tipos de cambio reales. Cobran las tarifas más bajas posibles y mantienen una transparencia total. Eso significa que no hay tipos de cambio inflados ni tarifas ocultas.

La empresa tiene 14 oficinas en todo el mundo, 2.200 empleados y afirma que mueve más de 5 mil millones de dólares cada mes, ahorrándoles a los usuarios 3 millones de dólares en tarifas ocultas todos los días.

Puede recibir dinero con datos bancarios internacionales y hacer un seguimiento de sus transacciones desde su teléfono inteligente. La aplicación también incluye una tarjeta de débito MasterCard, lo que le permite utilizar de inmediato los fondos de su cuenta o los que haya transferido. Con este servicio, puede mantener y transferir más de 50 divisas y convertirlas cuando lo desee.

Wise tiene una calificación de Better Business Bureau de “B” , que clasifica a las organizaciones en una escala de A+ a F. La empresa también tiene una calificación de 4,2 de cinco estrellas de más de 88.000 usuarios de Android en Google Play, y 4,7 estrellas de cinco de más de 20.000 usuarios de iOS en la App Store.

A principios de 2021, Wise pasó por un cambio de marca en el que pasó de su antiguo nombre, TransferWise, a su nuevo nombre, simplemente Wise. Comenzó como una forma de transferir dinero a nivel internacional, pero se expandió para abarcar mucho más. Como resultado, eliminaron la palabra “transferencia” de su nombre para reflejar su oferta más amplia.

¿Cómo funciona Wise?

Wise se puede utilizar tanto desde el sitio web como desde su aplicación móvil. Al abrir una cuenta, podrás tener más de 50 divisas en tu cuenta y realizar transferencias a destinatarios en más de 70 países.

Podrás obtener datos bancarios que te permitirán recibir dólares australianos (AUD), euros (EUR), libras esterlinas (GBP), dólares neozelandeses (NZD), zloty polaco (PLN) y dólares estadounidenses (USD). También está configurado para débitos directos en libras esterlinas por euros.

Enviando dinero

Puedes enviar dinero desde una cuenta bancaria individual o conjunta. Si tienes Wise for Business, puedes enviar fondos desde una cuenta bancaria a nombre de tu empresa. Se puede enviar dinero a la mayoría de los países participantes, pero en algunos países las transferencias deben realizarse en la moneda local. Estas suelen ser las monedas menos populares.

En general, se puede enviar y recibir dinero mediante una cuenta bancaria vinculada o una tarjeta de crédito o débito. También se puede utilizar el sistema SWIFT, que es uno de los sistemas de transferencia internacional más grandes del mundo.

Recibir dinero

Para recibir dinero en tu cuenta, solo tienes que proporcionar al banco los datos de la moneda en la que quieres que te paguen, así como el nombre de la persona que quiere pagarte. Sin embargo, solo puedes recibir dinero directamente en tu cuenta en dólares australianos, libras esterlinas, euros, florines húngaros, dólares neozelandeses, eslotis polacos, dólares de Singapur y dólares estadounidenses. (Los leu rumanos solo están disponibles para residentes en el Reino Unido y Rumanía).

Los residentes de EE. UU. tienen un límite de recepción de no más de $250,000 por transacción por día y no más de $1 millón por año. Los usuarios de cuentas comerciales tienen un límite de $3 millones por transacción por día y $5 millones por año. Sin embargo, no hay límites para la cantidad de moneda no estadounidense que puede recibir en sus cuentas.

La tarjeta de débito Wise

La tarjeta de débito MasterCard Wise está disponible al abrir una cuenta. Actualmente, está disponible en Europa, Estados Unidos, Australia, Nueva Zelanda y Singapur. Puedes gastar con la tarjeta de débito en cualquier moneda y con comisiones bajas.

Sabio para los negocios

El servicio también cuenta con una cuenta para empresas. Se trata de una cuenta multidivisa gratuita en línea que permite realizar pagos, recibir pagos y gastar dinero a nivel internacional al tipo de cambio real. Se puede utilizar para pagar facturas, comprar inventario y gestionar nóminas en más de 70 países. La empresa afirma que su uso es 14 veces más económico que el de PayPal.

Wise cuenta con una API abierta que le permite conectar su cuenta con las herramientas de su empresa, lo que le permite automatizar los pagos y los flujos de trabajo. Por ejemplo, el servicio funciona con Xero y varias herramientas de software de contabilidad.

Características y beneficios de Wise

Disponibilidad de la plataforma: El sitio web y la aplicación móvil de Wise.

Número de países a los que puedes transferir fondos: 70+.

Monedas disponibles: más de 50, entre ellas el dólar australiano, el real brasileño, el dólar canadiense, el franco suizo, el euro, la rupia india, el yen japonés y el dólar estadounidense. Sin embargo, con una gran cantidad de monedas, puedes enviar fondos, pero no recibirlos. Algunos ejemplos son el yuan chino, el shekel israelí, el won surcoreano, el peso mexicano, el rublo ruso y muchos otros.

Opciones de financiación: Cuenta bancaria, tarjetas de crédito y tarjetas de débito.

Transferencias máximas: $15,000 en la primera transferencia y luego $20,000 en las transferencias posteriores. Sin embargo, puede transferir hasta $1 millón por transferencia cuando utilice una transferencia bancaria para obtener fondos.

Seguridad: Wise no cuenta con ningún tipo de seguro patrocinado por el gobierno, como la FDIC. Sin embargo, como Wise no es un banco, no guarda su dinero, sino que es más bien una cámara de compensación. Solo tienen su dinero durante el breve período de tiempo que lleva realizar la transferencia, no durante meses o años como un banco. Afirman que sus fondos están 100 % seguros.

Wise está obligado por ley a mantener todas sus cuentas de dinero completamente separadas de las que utiliza para gestionar su negocio. Eso significa que, incluso si Wise dejara de operar, su dinero seguiría estando seguro. Los fondos se guardan en importantes instituciones financieras, como Barclays y JP Morgan Chase. En los EE. UU., Wise está regulada por la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) , una agencia del gobierno estadounidense.

Servicio al cliente: Disponible por teléfono, de lunes a viernes, de 8:00 a. m. a 8:00 p. m., hora del Este.

Aplicación móvil: disponible en Google Play para dispositivos Android 5.0 y posteriores, y en The App Store para usuarios de iOS 11.0 y posteriores. Es compatible con iPhone, iPad y iPod touch.

Empieza a enviar dinero con Wise

Precios y tarifas inteligentes

Wise tiene una lista de tarifas separada para enviar dinero, usar la tarjeta de débito Wise, tarifas para la cuenta multidivisa y para usar Wise for Business.

Tarifas por enviar dinero

Wise utiliza lo que se conoce como tipos de cambio medios del mercado al convertir una moneda a otra. Este es el tipo de cambio que utilizan los bancos cuando se envían fondos entre sí.

El monto que pagará por una transferencia depende de una combinación del tipo de cambio del día de la transferencia más una tarifa de transacción. El monto de cada uno dependerá de la cantidad de dinero que envíe y de cómo pague (tarjeta de crédito, tarjeta de débito, ACH bancaria o transferencia bancaria) .

La siguiente captura de pantalla muestra el costo de enviar $1,000 a un destinatario que recibirá esos fondos en euros mediante una transferencia bancaria:

Para enviar dinero, trabajé con un ejemplo de 1000 USD enviados a un destinatario que recibirá los fondos en euros. Sin embargo, tanto el tipo de cambio como la comisión de transacción varían con cada uno de los cuatro métodos de pago: tarjeta de crédito, tarjeta de débito, ACH bancaria y transferencia bancaria.

Para ayudarnos a calcular el coste total, tenemos en cuenta dos números:

• Tasa de conversión : lo que la plataforma utiliza como tasa de conversión, que normalmente es peor que la tasa de conversión real.
• Tarifa de transacción : lo que cobra la plataforma por la transferencia, que a menudo es un pequeño porcentaje o una tarifa fija.

El desglose es el siguiente (en el momento de redactar este artículo, el tipo de cambio real era de 1.000 dólares estadounidenses por 854,20 euros):

Como puede ver en la tabla anterior, pagará aproximadamente un 1 % por la tarifa de conversión y un 1 % por la tarifa de transacción por una transferencia bancaria, y un poco menos si utiliza una ACH bancaria. Sin embargo, la tasa de cambio y la tarifa de transacción combinadas para una transferencia con tarjeta de débito son más del 3 % y casi el 9 % para una tarjeta de crédito.

Las tarifas son proporcionalmente más bajas para las transferencias de montos mayores, especialmente cuando se utiliza una transferencia bancaria. Por ejemplo, la tarifa por enviar $1,000 es de $20.90 mientras que la tarifa por enviar $10,000 es de $49.02. Puede enviar 10 veces más dinero por solo 2.5 veces el costo.

Tarifas por utilizar la tarjeta de débito Wise

Si tienes moneda en tu cuenta, la tarjeta de débito es gratuita. Pero si no la tienes, se aplicará una comisión de conversión por el uso de la tarjeta que oscila entre el 0,24 % y el 3,69 %. Sin embargo, si realizas una compra en línea, el vendedor puede cobrar su propia comisión de conversión. Es posible que puedas minimizar o evitar esa comisión si le pides al vendedor que te cobre en la moneda que elijas.

Wise te permite retirar hasta $350 de tu cuenta sin comisión. Pero una vez que excedes ese límite, hay una comisión de retiro del 2%. Se cobrará una comisión de conversión si los fondos no están en tu cuenta, pero eso se puede evitar si retiras fondos en la moneda local donde se encuentra el cajero automático.

Tarifas de la cuenta multidivisa

No hay comisiones por abrir una cuenta multidivisa, incluso si la cuenta tiene más de 50 divisas. Tampoco hay comisiones mensuales o anuales por abrir una cuenta, ni por enviar o recibir dinero, ni por añadir fondos a la cuenta.

Sin embargo, existen tarifas de transferencia si conviertes entre monedas dentro de tu cuenta, o si envías o retiras dinero hacia o desde una cuenta bancaria fuera de Wise.

El uso de la tarjeta Wise Debit MasterCard con la cuenta es gratuito si tiene fondos en su cuenta, de lo contrario, se le cobrará una tarifa de conversión.

Tarifas de Wise para empresas

Puedes abrir una cuenta Wise for Business de forma gratuita, aunque hay que pagar una pequeña tarifa única de configuración para obtener tus datos bancarios internacionales. También hay una pequeña tarifa por convertir entre monedas, ya sea en tu cuenta o si gastas con la tarjeta de débito en una moneda que no tienes en tu cuenta.

Si convierte dinero dentro de su cuenta, siempre se basará en el tipo de cambio real, más cualquier tarifa de transacción cobrada por Wise.

Empieza a enviar dinero con Wise

Cómo abrir una cuenta en Wise

Puedes registrarte para obtener una cuenta Wise de forma gratuita. El registro se puede realizar en línea o en la aplicación móvil. La única información que debes proporcionar es tu dirección de correo electrónico o una cuenta de Google o Facebook.

Pros y contras de Wise

Ventajas:

• Transfiera dinero a destinatarios en más de 70 países utilizando más de 50 monedas.
• Wise utiliza un tipo de cambio medio del mercado, comparable al que utilizan los bancos en sus transacciones entre sí. Es sustancialmente inferior al que utilizan muchos servicios de transferencias internacionales.
• Las transferencias realizadas mediante transferencia bancaria o ACH cuestan alrededor del 2% o menos, lo que equivale aproximadamente a la mitad del costo de una transferencia internacional mediante PayPal.
• Su cuenta viene con una tarjeta de débito MasterCard que será aceptada en cualquier lugar donde se acepte MasterCard.
• Wise también está disponible para uso comercial.

Contras:

• Las tarifas por transferencias con tarjetas de débito y crédito pueden oscilar entre el 3% y el 9%.
• El servicio de atención al cliente está limitado a los días hábiles habituales, durante 12 horas al día. Esto puede ser una limitación en el caso de transacciones internacionales en las que el destinatario se encuentra en una zona horaria distante.

¿Deberías utilizar Wise?

Si tienes familiares y amigos en otros países a los que envías dinero con regularidad, una cuenta Wise será un servicio muy útil. Si utilizas una transferencia bancaria o ACH para realizar la transferencia, el coste total será inferior al 2 %, que es aproximadamente la mitad de lo que costaría si utilizaras PayPal u otros servicios de transferencia internacionales.

Wise también puede ser una excelente opción para empresas que realizan una cantidad importante de transacciones internacionales, en particular transferencias financieras. Las tarifas son más bajas que las de otros sistemas de transferencia.

La principal desventaja de Wise es que las tarifas son más altas con tarjetas de débito y crédito, y especialmente con tarjetas de crédito, donde las tarifas pueden llegar al 9%. Pero puedes evitar ese costo adicional usando transferencias bancarias y ACH.

Si ha estado buscando una forma más económica de enviar y recibir dinero internacionalmente, debe considerar Wise .