9 aplicaciones como MoneyLion

MoneyLion es una de las aplicaciones financieras más populares para obtener adelantos de efectivo. Puedes acceder a fondos adicionales con poca antelación, que luego puedes devolver cuando llegue tu próximo cheque de pago. MoneyLion también ha ampliado su menú de productos más allá de ser solo una aplicación de adelantos de efectivo, y ahora ofrece servicios como tarjetas de crédito, préstamos personales, inversiones gestionadas, criptomonedas y creación de crédito.

Pero no es la única aplicación de préstamos en efectivo que existe. Algunos de sus competidores ofrecen servicios adicionales similares. A continuación, se muestran otras aplicaciones como MoneyLion que pueden adaptarse mejor a sus necesidades financieras.

	Mejor para	Monto del anticipo
	Financiación rápida	De $50 a $250	Más información
	Presupuesto	hasta $500	Más información
	Avances mayores	hasta $750	Más información
	Construyendo crédito	$200	Más información
	Integración de cheques de pago	hasta el salario neto	Más información
	Establecimiento de metas	$200	Más información
	Servicios adicionales	$250	Más información
	Ahorro	$500	Más información

Brigit

Ideal para: financiación rápida

Límite de anticipo en efectivo: $50 a $250 | Interés: Ninguno | Plazo para los fondos: 20 minutos por una tarifa, de lo contrario 1 día

➕ Puede obtener fondos en tan solo 20 minutos
➕ Sin penalizaciones ni cargos por pagos atrasados
​​➕ Plan gratuito disponible
➖ Se cobra una tarifa por el efectivo instantáneo
➖ Debe tener un plan pago para acceder al efectivo instantáneo

• Plan gratuito
• Plus – $9,99 al mes
• Premium – $14,99 por mes
• Tarifa por envío exprés

Conozca más sobre Brigit

Brigit ofrece su adelanto de efectivo instantáneo. Para calificar, debe tener al menos tres depósitos recurrentes del mismo empleador o fuente de depósito. El adelanto generalmente se devuelve en su próximo día de pago, aunque también puede establecer otras fechas.

El límite de anticipo en efectivo comienza en $50, pero puede aumentarse a $250. No hay penalidades ni cargos por pagos atrasados ​​si no puede pagar antes de la fecha de pago. Debe participar en uno de los dos planes premium que se ofrecen para aprovechar el efectivo instantáneo.

Los fondos se entregan el mismo día si se inician antes de las 10:00 a. m. (hora del Este) en un día hábil. Si la solicitud se inicia después de las 10:00 a. m. o los sábados o domingos, la entrega se realizará al día siguiente. Sin embargo, por una pequeña tarifa, puede aprovechar la Entrega exprés y recibir sus fondos en 20 minutos.

Brigit también ofrece un programa de creación de crédito, así como su plan Earn Save, que te ayuda a encontrar trabajos secundarios para ganar más dinero y reducir gastos.

En qué se parece Brigit a MoneyLion:

• Adelantos de efectivo sin comisiones ni intereses
• Programa de creación de crédito

Lea nuestra reseña completa de Brigit aquí .

Mejor para presupuestar: Dave

Ideal para: elaboración de presupuestos

Límite de anticipo en efectivo: $500 | Interés: Ninguno | Plazo para los fondos: 5 minutos por una tarifa, de lo contrario 3 días

➕ Funciones de presupuesto en la aplicación
➕ Acceso a funciones adicionales
➖ Tarifa por transferencias instantáneas o rápidas, de lo contrario, 3 días
➖ Debe tener una tarjeta de débito Dave

• Tarifa mensual de $1
• Consejos opcionales
• Tarifas por transferencias instantáneas o de 1 hora

Conozca más sobre Dave

Dave es una aplicación de banca móvil que ofrece una cuenta de gastos, acceso a actividades extra y una cuenta de objetivos para ayudarte a hacer un seguimiento de tu progreso en materia de ahorros. A través de su cuenta ExtraCash, ofrecen adelantos en efectivo de hasta $500 en cinco minutos o menos, sin intereses ni cargos mensuales. No se realizan verificaciones de crédito ni cargos (incluidos cargos por pagos atrasados) con la cuenta.

El anticipo de efectivo se ofrece entre cheques de pago y debe devolverse el próximo día de pago. Los fondos del anticipo se pueden utilizar para prácticamente cualquier propósito.

Dave cobra una tarifa de suscripción de $1 y también permite a los usuarios dejar una propina opcional cuando solicitan un anticipo. Algunas de esas propinas se destinarán a su programa Feeding America, que ha proporcionado más de 100 millones de comidas hasta el momento.

Una transferencia gratuita demora tres días hábiles en llegar a tu cuenta. Por una comisión del 3%, con un mínimo de $3, puedes tener los fondos en unos minutos en tu tarjeta de débito Dave. Si la quieres en una tarjeta de débito externa, la comisión es del 5% con un mínimo de $5, y los fondos deberían llegar en una hora.

En qué se parece Dave a MoneyLion:

• Adelantos de efectivo sin verificación de crédito, sin cargos y sin intereses
• Funciones de banca móvil

Mejor para adelantos más grandes: Earnin

Ideal para: avances más grandes

Límite de anticipo en efectivo: hasta $750 por período de pago | Interés: ninguno | Plazo para los fondos: 5 minutos por una tarifa, de lo contrario, 1-2 días

➕ Sin cuota mensual, paga lo que quieras
➕ Monitoreo gratuito de puntaje crediticio
➕ Oportunidades de trabajo extra en la aplicación
➖ Tarifa por la función “Lightning Speed”
➖ Debe tener una tarjeta Earnin para transferir más de $100

• Sin cuota mensual
• Consejos opcionales

Obtenga más información sobre Earnin

Earnin ofrece su programa de anticipo de efectivo Cash Out. Puedes obtener $100 por día y un total de $750 por período de pago por cada anticipo. No solo no hay intereses ni cargos, sino que Earnin tampoco requiere una verificación de crédito. Para calificar, debes ganar al menos $320 en cada período de pago. Al igual que Dave, puedes dejar una propina opcional por cada anticipo que tomes.

Los anticipos suelen tardar entre uno y tres días hábiles en llegar a su cuenta. No hay cargos por transferencias estándar, pero puede recibir fondos depositados en su cuenta bancaria vinculada al instante aprovechando la función Lightning Speed. Hay un cargo de $3,99 a $4,99 por este servicio, según el monto. Sin embargo, las transferencias superiores a $100 solo están disponibles para los titulares de la tarjeta Earnin.

Earnin también ofrece monitoreo gratuito de puntaje crediticio. Puede obtener acceso instantáneo a su VantageScore 3.0 de Experian e incluso recibir alertas de fraude.

¿Por qué Earnin es una aplicación como MoneyLion?

• Adelantos de efectivo sin intereses ni comisiones y sin verificación de crédito

Lo mejor para generar crédito: Chime

Ideal para: creación de crédito

Límite de anticipo en efectivo: $200 | Interés: Ninguno | Plazo para los fondos: 5 minutos en la tarjeta de débito Chime

➕Sin cargo, paga lo que creas que es justo
➕ Aumenta el límite de anticipo de efectivo a crédito a través de “Boosts” de amigos
➕ Ofrece una cuenta de ahorros de alto rendimiento
➕ Tiene un plan de creación de crédito
➖ Debes usar la tarjeta de débito Chime

• Sin cuota mensual
• Consejos opcionales

Obtenga más información sobre Chime

Chime se diferencia un poco de MoneyLion en que es principalmente una aplicación de banca en línea. Dado que no exigen verificación de crédito, es una excelente opción para quienes buscan generar crédito o reconstruirlo después de una mala racha.

Chime ofrece su función de sobregiro SpotMe, que le permite obtener hasta $200 en compras con tarjeta de débito. No se aplican cargos por sobregiro. Su saldo de sobregiro se cubrirá con su próximo depósito en la cuenta. Incluso puede aumentar su límite de crédito a través de “Boosts” de otros miembros de Chime.

Al igual que algunas de las otras aplicaciones de esta lista, Chime funciona con propinas opcionales, que puedes realizar después de pagar el saldo negativo de tu cuenta. Puedes calificar para la función SpotMe si recibes $200 o más en depósitos directos calificados durante los 34 días anteriores y has activado tu tarjeta de débito Chime.

Chime también ofrece un plan de creación de crédito y una cuenta de ahorros de alto rendimiento.

¿Por qué Chime es una aplicación como MoneyLion?

• Adelantos de efectivo sin intereses ni comisiones y sin verificación de crédito

Lea nuestra reseña completa de la cuenta corriente Chime aquí .

ONE@Work (antes Even)

Ideal para: integración de cheques de pago

Límite de anticipo en efectivo: hasta el salario neto | Interés: Ninguno | Plazo para los fondos: Instantáneo por una tarifa, de lo contrario, 1 día

➕ No es necesario realizar operaciones bancarias directamente con la aplicación
➕ No hay cargos por transferencias instantáneas
➖ El empleador debe participar en el programa

• Gratis

Obtenga más información sobre ONE@Work

Esta aplicación, conocida durante mucho tiempo como Even, ahora se llama ONE@Work. Se asocia con importantes empleadores, como Walmart, para brindar herramientas que te ayuden a administrar mejor tu salario. De hecho, para aprovechar el servicio debes ser empleado de una empresa que ofrezca el servicio como un beneficio para empleados. Y como es un beneficio, su uso es gratuito.

ONE@Work ofrece anticipos de efectivo a través de su servicio Instapay. El monto de los anticipos de efectivo se basa en su salario neto, no en un monto fijo predeterminado. Sin embargo, la mayoría de los empleadores limitarán la cantidad de su salario neto que se puede adelantar, que generalmente no es más del 50%. Los anticipos de efectivo generalmente se desembolsan en un día hábil y las opciones de entrega son gratuitas.

ONE@Work también te permite ahorrar un porcentaje de tu salario automáticamente, te brinda asistencia presupuestaria cuando conectas tu cuenta bancaria y te permite hacer un seguimiento y proyectar tus ganancias en cada período de pago. El servicio es utilizado por más de 800.000 empleados en todo el país.

Cómo ONE@Work es una aplicación como MoneyLion:

• Adelanto de efectivo sin comisiones ni intereses

Trébol

Ideal para: Establecer objetivos

Límite de anticipo en efectivo: $200 | Interés: Ninguno | Plazo para los fondos: Instantáneo por una tarifa, de lo contrario, 3 días

➕ Uso gratuito
➕ Funciones para generar ingresos adicionales
➕ Funciones de elaboración de presupuestos y establecimiento de objetivos
➖ Tarifas altas para obtener anticipos al instante

• Sin cuotas mensuales
• Consejos opcionales
• Tarifas por fondos instantáneos

Obtenga más información sobre Klover

Si hay una diferencia significativa entre Klover y cualquier otra aplicación financiera de esta guía, es que ofrecen anticipos de efectivo sin un nombre específico. Simplemente se refieren a ellos como anticipos Klover. Y a diferencia de otras aplicaciones que no cobran comisiones pero solicitan propinas opcionales, Klover admite que gana dinero con los anuncios que te muestran en la aplicación.

Podrás recibir un anticipo de efectivo después de haber recibido tres depósitos directos constantes de tu empleador. Las entregas estándar son gratuitas y pueden demorar hasta tres días hábiles. Pero también puedes solicitar un débito inmediato con una tarifa de entre $1,49 y $20,78.

Klover también ofrece la posibilidad de ganar puntos por responder encuestas y ver anuncios, que se pueden canjear por un anticipo mayor. También ofrecen la posibilidad de elaborar presupuestos para ayudarte a crear objetivos de gastos y ahorros. También puedes optar por hacer un seguimiento de tu puntuación crediticia.

¿Por qué Klover es una aplicación como MoneyLion?

• Adelanto de efectivo sin comisiones ni intereses

Alberto

Ideal para: servicios adicionales

Límite de anticipo en efectivo: $250 | Interés: Ninguno | Plazo para los fondos: Instantáneo

➕ Realice operaciones bancarias, ahorre e invierta en la misma aplicación
➕ Tarjeta de débito con devolución de efectivo
➕ La inversión comienza en solo $1
➕ Acceso a asesores financieros
➖ Debe unirse a Genius para tener acceso a los anticipos
➖ Podría ser un precio alto si no aprovecha las funciones
➖ Probablemente no tendrá acceso al anticipo completo de $250 de inmediato.

• Plan gratuito
• Plan Genius: $14,99 al mes o $150 al año

Conozca más sobre Albert

Albert es quizás la aplicación que más se acerca a MoneyLion en cuanto a la variedad de servicios que ofrece, ya que permite realizar operaciones bancarias, ahorrar e invertir en la misma aplicación. En lugar de ofrecer una cláusula de anticipo de efectivo, brindan hasta $250 en protección contra sobregiros. No hay intereses, pero se cobra una tarifa mensual (como se indica anteriormente) por ser parte del programa Albert Cash.

Como miembro de Albert Cash, tendrá acceso a servicios bancarios, que incluirán una tarjeta de débito con devolución de efectivo y acceso a más de 55 000 cajeros automáticos sin cargo en todo el país, así como una cuenta de ahorros, con seguro de la FDIC de hasta $250 000. No se requieren montos mínimos en la cuenta, ni cargos por transferencias o cajeros automáticos.

Albert también ofrece acceso a profesionales financieros, capacidades de elaboración de presupuestos y monitoreo de puntaje crediticio. También puede invertir a través de Genius, comenzando con solo $1. Se le proporcionará una cartera personalizada compuesta por cientos de acciones y ETF, con una función de inversión automática que le permitirá acumular fondos de manera constante y silenciosa. Si lo desea, incluso puede elegir sus propias inversiones.

En qué se parece Albert a MoneyLion:

• Sobregiro de hasta $250 sin comisiones ni intereses
• Proporciona un servicio de inversión, completo con diseño de cartera y capacidad de acumulación de ahorros.

Lea nuestra reseña completa de Albert aquí .

Varo

Ideal para: ahorrar

Límite de anticipo en efectivo: $500 | Interés: Ninguno | Plazo para los fondos: Instantáneo

➕ Cuenta corriente y cuenta de ahorros
➕ Tasa de rendimiento anual (APY) alta en la cuenta de ahorros.
➖ No tendrá acceso inmediato al límite de anticipo completo de $500
➖ Tarifa por cada anticipo

• Sin cuota mensual
• Tarifa sobre todos los montos prestados

Más información sobre Varo

Varo ofrece anticipos de efectivo a través de Varo Advance. Comenzará con pequeños anticipos, generalmente de $20, y aumentará gradualmente hasta $500. Cuando aproveche un anticipo, este aparecerá en su cuenta bancaria en cuestión de segundos.

Necesitará un mínimo de $800 en depósitos directos calificados para calificar para un anticipo. Sin embargo, deberá abrir una cuenta bancaria o una cuenta de ahorros en Varo para ser elegible. Una vez que reciba un anticipo, tendrá hasta 30 días para devolverlo.

Varo no cobra intereses por los adelantos en efectivo, pero sí tiene una tarifa de hasta $40 dependiendo del monto prestado.

Varo es una aplicación de banca en línea y también ofrece una cuenta de ahorros de alto rendimiento (que paga hasta un 5,00 % de APY al momento de la publicación sobre los primeros $5000 depositados), sin comisiones y sin requisito de depósito mínimo. También ofrecen una tarjeta de creación de crédito para ayudarlo a generar o mejorar su puntaje crediticio.

En qué se parece Varo a MoneyLion:

• Adelantos de efectivo sin intereses, pero cobran una tarifa por cada adelanto
• Banca y ahorro en línea

Lea nuestra reseña completa de Varo aquí.

¿Qué son los anticipos en efectivo?

Un anticipo de efectivo es un préstamo pequeño y a corto plazo, generalmente de entre $200 y $500, que no requiere un proceso de préstamo ni una verificación de crédito (normalmente). A diferencia de los préstamos personales o las tarjetas de crédito, que requieren un proceso de solicitud y una verificación de crédito, las aplicaciones de anticipo de efectivo como MoneyLion pueden otorgarle fondos rápidamente independientemente de su calificación crediticia.

Si bien también se pueden hacer adelantos de efectivo con una tarjeta de crédito, esta no es una buena opción. Al pedir dinero en efectivo con una tarjeta de crédito, pagará una tarifa de transacción y tasas de interés elevadas, generalmente mucho más altas que su TAE habitual.

Probablemente también hayas oído hablar de los préstamos de día de pago, que son préstamos rápidos que tampoco requieren una verificación de crédito. Por lo general, tienen plazos de devolución de dos semanas, de ahí el nombre de “préstamo de día de pago”. Pero a menudo vienen con tasas de interés predatorias y se deben evitar a toda costa.

Si necesitas dinero rápido, es mucho mejor utilizar aplicaciones como MoneyLion.

¿Cómo funciona una aplicación de anticipo de efectivo?

Para utilizar una aplicación de adelanto de efectivo, primero deberá proporcionar cierta información básica dentro de la aplicación, como su estado laboral y cuenta bancaria; la aplicación se conectará a su cuenta para facilitar el depósito directo y el reembolso.

Si bien el proceso evaluará tu solvencia crediticia (por ejemplo, si estás desempleado o tienes un saldo bancario de $0, es poco probable que tengas los fondos para pagar), estas aplicaciones normalmente no requieren una verificación crediticia estricta. El proceso de aprobación suele ser bastante rápido y no necesitas preocuparte por obtener una marca en tu puntaje crediticio como lo harías al solicitar un préstamo bancario o una tarjeta de crédito.

Una vez que su cuenta esté aprobada y configurada, puede solicitar fondos. Estos se depositarán directamente en su cuenta corriente en unos días, horas o incluso minutos. Según los términos de su aplicación de anticipo de efectivo, sus pagos se descontarán de su cuenta corriente en la fecha de vencimiento, que generalmente coincide con su próximo cheque de pago.

Pros y contras de las aplicaciones de anticipo de efectivo

Las aplicaciones de préstamos de efectivo pueden parecer un salvavidas cuando necesitas acceder a una pequeña cantidad de efectivo rápidamente. Pero no son perfectas y no deberías depender de ellas para gastar regularmente más de lo que puedes antes del día de pago: esa es una receta para crear malos hábitos financieros.

Si está considerando utilizar aplicaciones de anticipo de efectivo como MoneyLion, deberá sopesar los pros y los contras de ellas antes de acceder a los fondos.

Ventajas

• Dinero rápido: las aplicaciones de préstamos de efectivo son excelentes para obtener dinero de manera rápida y eficiente. Muchas aplicaciones ofrecen financiamiento el mismo día, algunas incluso en unos minutos.
• Sin interés: si bien las tarjetas de crédito y los préstamos pueden tener tasas de interés altas, este no es el caso de las aplicaciones de adelanto de efectivo como MoneyLion mencionadas anteriormente.
• Servicios adicionales: Muchas aplicaciones de adelantos de efectivo también incluyen funciones como préstamos, cuentas de ahorro y herramientas de presupuesto, lo que le brinda más valor más allá de simplemente pedir dinero prestado.

Contras

• Tarifas: si bien la mayoría de las aplicaciones de esta lista no cobran tarifas mensuales, algunas sí lo hacen. Comprueba si estás obteniendo suficiente valor de la aplicación más allá de los adelantos de efectivo para decidir si vale la pena pagar la tarifa.
• Montos de préstamos pequeños: si necesita más de unos pocos cientos de dólares, es poco probable que pueda acceder a ellos a través de una aplicación de anticipo de efectivo. Esto significa que probablemente tendrá que recurrir a una tarjeta de crédito o un préstamo personal para una compra grande, y ambos pueden cobrar intereses altos.
• Posible ciclo de deuda: si bien todos necesitamos acceder a créditos y préstamos en algún momento, no conviene adquirir el hábito de recurrir a fondos que no se tienen. Los adelantos de efectivo pueden ser fáciles, lo que puede generar malos hábitos.

Qué buscar en aplicaciones de anticipo de efectivo como MoneyLion

Al comparar aplicaciones de anticipo de efectivo como MoneyLion, deberá considerar los siguientes factores.

• Afiliaciones bancarias: antes que nada, deberás comprobar que la aplicación funciona con tu cuenta bancaria para que puedas conectarla para realizar depósitos directos o si estás listo para trasladar tu cuenta corriente al banco de la aplicación.
• Tarifas y cargos: ¿Cobran una tarifa mensual o intereses sobre el monto que pides prestado? Asegúrate de verificar si hay cargos ocultos.
• Tiempo de financiación: ¿Qué tan rápido puede acceder a su anticipo en efectivo y hay un cargo por una financiación más rápida?
• Condiciones de reembolso: ¿Cómo funciona el proceso de reembolso y tiene opciones sobre cómo y cuándo pagar?
• Política de sobregiro. Algunas aplicaciones no debitarán el pago de tu cuenta si no tienes fondos suficientes. Asegúrate de que no te cobrarán ningún cargo por sobregiro.
• Facilidad de uso: dado que todas son aplicaciones móviles, deben ser intuitivas de usar y de fácil acceso.
• Características adicionales: ¿Ofrecen servicios más allá de adelantos de efectivo, como herramientas de creación de crédito y elaboración de presupuestos?
• Atención al cliente: consulte algunas reseñas en línea para ver lo que otras personas piensan sobre la aplicación en sí y el soporte que ofrece.

Cómo se comparan estas aplicaciones con MoneyLion

En comparación con las aplicaciones mencionadas anteriormente, MoneyLion se destaca por ofrecer el límite de anticipo de efectivo más alto: si bien suele ser de $500, se puede aumentar hasta $1000. Además, no hay intereses, ni cuotas mensuales, ni verificación de crédito.

El tiempo de entrega estándar para recibir tus fondos es más largo que el de algunas de las aplicaciones que hemos mencionado, hasta cinco días. Aunque puedes reducirlo a uno o dos días si abres una cuenta en RoarMoney, o puedes obtenerlo en minutos por una tarifa (los montos de las tarifas se basan en el monto que hayas solicitado).

MoneyLion se destaca más por su programa Credit Builder Plus. Si tiene un historial crediticio deficiente o nulo, puede participar en este plan sin verificación crediticia. Se le proporcionará un préstamo de hasta $1,000 que lo ayudará a establecer un historial de pago de 12 meses con las tres agencias de crédito principales. Una vez que pague su préstamo, los fondos en la cuenta serán todos suyos.

Sin embargo, como varias de las otras aplicaciones de préstamos de efectivo que hemos enumerado también ofrecen informes de crédito y asistencia para la creación de crédito, MoneyLion no es la única opción en el mercado si eso es lo que está buscando.

En resumen

Las aplicaciones financieras como MoneyLion existen desde hace unos pocos años. La mayoría comenzó ofreciendo un solo servicio, como por ejemplo adelantos de efectivo. Pero muchas se han expandido y ahora ofrecen otros servicios financieros. Por eso, no solo pueden ayudarte a conseguir fondos adicionales cuando los necesitas, sino que también pueden ayudarte a construir tu futuro financiero.

Lo hacen ofreciendo diversos servicios financieros, como créditos y préstamos, cuentas de ahorro y gastos e incluso inversiones. Si eres nuevo en el mundo financiero, las aplicaciones financieras pueden ayudarte en tu camino.