Sitios de inversión inmobiliaria para inversores no acreditados

Hay un dicho en el sector inmobiliario… ubicación, ubicación, ubicación.

Vivo en el DMV (Washington DC, Maryland, Virginia) y es una zona donde los bienes raíces son más caros que el promedio. Es difícil encontrar propiedades de inversión y, como no tengo experiencia ni paciencia, no tiene mucho sentido para mí buscar oportunidades de inversión inmobiliaria en la zona local. Los inversores más astutos las aprovechan antes que yo.

Si quiero mirar fuera de ese ámbito, estoy en desventaja porque no estoy donde no estoy.

Si está interesado en invertir y este problema le suena familiar, probablemente haya considerado la financiación colectiva inmobiliaria como una alternativa. ¿Por qué no confiar en la experiencia de otros para que hagan la investigación e invertir cantidades más pequeñas en áreas que parezcan atractivas?

El crowdfunding inmobiliario se ha convertido en uno de los mecanismos de inversión más populares en los últimos cinco años. Al igual que los préstamos entre pares, el crowdfunding inmobiliario como inversión ha llamado la atención por algunas de las mismas razones.

Una gran diferencia (entre los préstamos P2P y el crowdfunding inmobiliario) es el prestatario y el nivel de investigación que lleva a cabo el sitio de crowdfunding. En el caso del crowdfunding inmobiliario, se trata de una exhaustiva diligencia debida por parte de un grupo de personas de primer nivel. A menudo, financian las operaciones antes de conseguir inversores solo para facilitar el cierre. Deben hacer los deberes o podrían quedarse con el problema. Todo lo que paga un inversor es un porcentaje basado en los activos invertidos y recibimos un rendimiento comparable a las alternativas inmobiliarias.

Uno de los grandes problemas de muchos de los sitios es que es necesario ser un inversor acreditado para participar. Hemos encontrado algunas opciones que ofrecen inversiones que no requieren que seas un inversor acreditado. (¿No estás seguro de qué es eso? ¡ Haz clic aquí para saltar a ese punto y averiguarlo! )

¿Qué empresas de crowdfunding inmobiliario ofrecen inversiones para inversores no acreditados?

Recaudación de fondos

Fundrise es una opción de inversión inmobiliaria pasiva que tiene un mínimo muy bajo ($500) y es muy accesible. Fundrise ofrece eREIT, el nombre que reciben los REIT disponibles solo en su plataforma, lo que significa que están disponibles para inversores no acreditados.

Existen varios eREIT, pero invierten en una combinación de activos comerciales y préstamos, y obtienen flujo de efectivo de los pagos de intereses, alquileres y otras ganancias de las propiedades. No hay tarifas de transacción por comprar acciones de eREIT, pero sí se paga una tarifa de administración de activos anual del 0,85 %.

Puede desbloquear estrategias de inversión avanzadas que pueden centrarse en los ingresos por dividendos o en el crecimiento del capital a largo plazo con una inversión de $5000.

Mínimo $10.

Consulte nuestra revisión de Fundrise para obtener una visión más detallada de la empresa y sus ofertas.

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Divulgación: Ganamos una comisión por los enlaces de socios de Fundrise en WalletHacks.com. No somos clientes de Fundrise. Todas las opiniones son mías.

Llegó

Si desea comprar acciones de propiedades en alquiler (viviendas unifamiliares), Arrived es la plataforma que busca satisfacer esa necesidad. Arrived es el administrador de propiedades y usted compra acciones de las propiedades, como lo haría con las acciones de un fondo.

Obtienes ingresos por alquiler mientras eres propietario de las acciones y luego participas de las ganancias de cualquier apreciación que se produzca durante el período de tenencia. El período de tenencia es de 5 a 7 años y no existe un mercado secundario para las acciones, por lo que debes conservarlas durante todo ese período.

Si estás interesado en obtener más información, puedes registrarte a continuación o consultar nuestra reseña de Arrived .

$100 mínimo.

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RealtyMogul

RealtyMogul ofrece REIT en los que los inversores no acreditados pueden invertir. El Income REIT es un REIT en línea que ofrece flujo de efectivo y apreciación de capital con sus inversiones en una combinación de préstamos, capital y otros “activos relacionados con bienes raíces”. También existe un Apartment Growth REIT que invierte en complejos de apartamentos.

Están abiertos a invertir en prácticamente todo: “viviendas multifamiliares, oficinas, industria, almacenamiento, comercio minorista, consultorios médicos y hostelería”. La única omisión obvia son las viviendas unifamiliares. Puede leer nuestra reseña completa de RealtyMogul para obtener más información.

Mínimo $5,000.

Obtenga más información sobre RealtyMogul

Planta baja

Groundfloor tiene el nivel de inversión mínima más bajo de todos los sitios de financiación colectiva inmobiliaria: tan solo 10 dólares. Afirman una rentabilidad de más del 10 % (de media) y califican sus préstamos en una escala que ofrece entre el 5 % y el 25 %. Los préstamos en sí son a corto plazo, de tan solo 6 a 12 meses, y afirman que solo aprueban el 5 % de los préstamos que examinan.

Se parece mucho a un sitio de préstamos entre pares, excepto que tienes el inmueble subyacente como garantía del préstamo. Los otros sitios se parecen más a inversiones, ya que el valor total del préstamo es mucho mayor y los plazos son más largos; estos se sienten más cortos, como el espacio P2P.

Mínimo $10. Consulta nuestra reseña de Groundfloor para obtener más detalles.

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REIT (fondos de inversión inmobiliaria)

Técnicamente, no se trata de sitios de financiación colectiva inmobiliaria, pero te ofrecen lo que buscas: inversión inmobiliaria diversificada. Los inversores no acreditados siempre han podido comprar REIT. Las normas que rigen a los REIT y lo que se requiere para que mantengan ese estatus es que sean propietarios y operen bienes inmuebles y distribuyan más del 90 % de sus ingresos imponibles como dividendos a los accionistas.

Sin embargo, poseer un REIT puede no ser lo que buscas si quieres invertir en sitios de crowdfunding inmobiliario. Muchos de los REIT que cotizan en bolsa invierten fuertemente en propiedades comerciales. Muy pocos se dedican a poseer una gran cartera de viviendas unifamiliares, por ejemplo.

Uno de los mejores fondos de Vanguard es el Vanguard REIT ETF ( VNQ ). Tiene un ratio de gastos de tan solo el 0,12 % y posee una gran cantidad de empresas inmobiliarias, como Simon Property Group (centros comerciales) y Public Storage (almacenamiento). Su principal participación es el Vanguard Real Estate II Index Fund Institutional Plus Shares, que es en sí mismo un fondo mutuo que posee una variedad de REIT.

¿Es usted un inversor acreditado?

La mayoría de los sitios de financiación colectiva de bienes raíces requieren que usted sea un inversor acreditado (Regla 501 del Reglamento D).

Para ser acreditado, usted debe:

• Haber obtenido $200,000 en ingresos anuales ($300,000 para inversores conjuntos) durante los últimos dos años con la expectativa de ganar lo mismo o más este año, o
• Tener un patrimonio neto superior a $1,000,000, individual o conjuntamente, excluida su residencia principal.

El requisito existe porque la SEC quiere asegurarse de que quienes invierten en valores no registrados puedan permitirse perderlos. Estas operaciones se denominan a menudo colocaciones privadas y no necesitan registrarse en la SEC, por lo que no proporcionan tanta información como cabría esperar de, por ejemplo, una empresa que cotiza en bolsa. El requisito de inversor acreditado supone que alguien que esté acreditado puede realizar la debida diligencia por su cuenta.

Para algunos inversores, ese listón puede ser demasiado alto. O tal vez sea el momento de hacerlo. Si necesitas ese nivel de ingresos durante tres años (dos del año pasado más el año en curso), tal vez eso no sea posible. De cualquier manera, si quieres invertir en sitios inmobiliarios financiados colectivamente y no puedes ser un inversor acreditado, existen opciones.

En 2015, la SEC adoptó unas normas que permitían a las empresas ofrecer y vender valores a través del crowdfunding. Se denomina Regulación del Crowdfunding y se permite invertir sujeto a ciertos límites de inversión. Las normas también limitan la cantidad que se puede recaudar mediante la exención del crowdfunding (20 millones de dólares por período de 12 meses para el nivel I o 50 millones de dólares para el nivel II). Los límites son bastante restrictivos, por lo que muchas plataformas de crowdfunding aún no los han adoptado, pero puede que su momento esté llegando.