Reseña de Indigo Platinum Mastercard: ¿Vale la pena el costo?

Tarjeta MasterCard Indigo Platinum

Nombre del producto:Tarjeta MasterCard Indigo Platinum

Descripción del Producto:Indigo Platinum Mastercard es una tarjeta de crédito con límite de crédito bajo (tan solo $300) que cobra una tarifa anual alta ($75-$99) diseñada para ayudarle a construir o reconstruir su crédito.

Resumen

La tarjeta Mastercard Indigo Platinum es emitida por Celtic Bank y administrada por Concora Credit Inc. Concora opera varios productos de crédito en esta categoría (crédito bajo o nulo), incluidos Destiny y Milestone Mastercard.

En general

75%75%

Ventajas

Fácil de calificar
No se requiere depósito de seguridad
Precalificación sin verificación de crédito
Disfrute de los beneficios de Mastercard

Contras

Tarifa anual alta para la mayoría de los titulares de tarjetas
Límite de crédito inicial bajo
Sin recompensas de tarjetas de crédito
APR alto

Si nunca ha tenido crédito o su crédito es malo, la tarjeta Indigo Platinum Mastercard puede ayudarlo.

Diseñado para ayudarte a generar crédito, Indigo facilita la calificación al revelar tu tarifa anual y tu APR antes de presentar la solicitud, lo que lo convierte en una propuesta de bajo riesgo. Y a diferencia de una tarjeta de crédito asegurada, no tendrás que realizar un depósito de garantía.

Sin embargo, la mayoría de los titulares de tarjetas tienen desventajas, como una tasa de interés alta y una tarifa anual. En esta reseña de la tarjeta Indigo Platinum Mastercard, analizo las características de la tarjeta, incluidos los aspectos positivos y negativos, y comparto algunas alternativas a la tarjeta Indigo Mastercard.

Al final, deberías poder determinar si Indigo Platinum debería desempeñar un papel en tu estrategia de construcción de crédito.

Tabla de contenido

1. ¿Qué es la tarjeta Indigo Mastercard?
2. ¿Quién puede solicitar la tarjeta de crédito Indigo?
3. Tarifas de la tarjeta Mastercard Indigo Platinum
1. Cuota anual
2. Otras tarifas
4. Ventajas de la tarjeta Mastercard Indigo
1. Genera crédito
2. Sin depósito de seguridad
3. Sin verificación de crédito
5. Desventajas de la tarjeta Mastercard Indigo
1. Tarifa anual alta
2. Límite de crédito bajo
3. Sin recompensas de tarjetas de crédito
6. Alternativas a la tarjeta Indigo Mastercard
1. Tarjeta Visa Petal 2
2. Tarjeta de débito adicional
3. Generador de créditos Chime
7. Preguntas frecuentes sobre la tarjeta Mastercard Indigo
8. Reseña de la tarjeta Mastercard Indigo Platinum: resumen

¿Qué es la tarjeta Indigo Mastercard?

La Indigo Platinum Mastercard es una tarjeta de crédito emitida por Celtic Bank y está dirigida a personas con poco crédito o que están reconstruyendo su crédito.

El límite de crédito inicial es de tan solo $300 y la tarifa anual puede ser de hasta $99. Esta tarjeta no requiere una verificación de crédito inicial (es necesaria una investigación exhaustiva para solicitarla).

Puede precalificar para esta tarjeta para ver su tarifa anual potencial y APR sin someterse a una verificación de crédito.

¿Quién puede solicitar la tarjeta de crédito Indigo?

Es fácil calificar para la tarjeta Indigo Mastercard, pero aún existen algunos requisitos básicos:

• Debes tener al menos 18 años (19 en Alabama);
• tener un número de Seguro Social válido;
• satisfacer los requisitos de ingresos y deudas (es decir, no tener quiebras pendientes)

Tarifas de la tarjeta Mastercard Indigo Platinum

La siguiente es una lista de todas las tarifas que podría esperar pagar cuando tenga una tarjeta Indigo Mastercard, incluidas las tasas de porcentaje anual (APR) por compras y adelantos de efectivo:

Cuota anual

La tarifa anual estándar es de $75 el primer año y luego de $99; sin embargo, hay dos tipos de tarjetas para las que puede calificar. Las otras posibilidades de tarifa anual son de $59 o $0, pero necesitará una solicitud sólida, incluido un buen historial crediticio, para ser elegible para la tarjeta sin tarifa anual.

Otras tarifas

Algunos de los otros cargos adicionales que esperamos no encontrar incluyen:

• Tasa de interés anual (APR) de compra: 24,9 %
• Tasa de porcentaje anual (APR) para anticipos en efectivo: 29,9 % (más un 5 % o $5, lo que sea mayor)
• Cargo por pago tardío: $40
• Tarifa por sobrepasar el límite: $40
• Tarifa por devolución de pago: $40

La tasa anual (APR) del 24,9 % de Indigo es muy alta, más alta que la mayoría de las tasas de interés de tarjetas de crédito estándar, por lo que es especialmente importante liquidar cualquier saldo en su totalidad cada mes.

Ventajas de la tarjeta Mastercard Indigo

Genera crédito

La razón principal para considerar esta tarjeta es la oportunidad de generar crédito cuando no califica para tarjetas de recompensas más lucrativas. Indigo informa sus pagos mensuales a las tres agencias de crédito (es decir, Equifax, Experian y TransUnion).

La verificación crediticia inicial estricta reducirá temporalmente su puntaje, pero, a medida que establezca un historial de pago positivo, su puntaje mejorará .

Sin depósito de seguridad

Es posible calificar sin un depósito de garantía para un límite de gasto inicial de $300 como lo exige una tarjeta de crédito asegurada . Este beneficio es útil ya que es posible que no tenga el efectivo adicional para el depósito de garantía hasta que cambie a una tarjeta de crédito sin garantía y reembolse el depósito.

Sin verificación de crédito

Puede precalificar con solo una consulta de crédito blanda que no penalizará su puntaje crediticio. Esta función es útil porque le permite estimar sus probabilidades de aprobación y las tarifas de la tarjeta de crédito antes de presentar la solicitud.

Si decide solicitar la tarjeta de crédito Indigo, el banco realiza una verificación rigurosa que penaliza temporalmente su calificación. La consulta también permanece en su informe crediticio durante 24 meses.

Beneficios adicionales de Mastercard

Esta tarjeta tiene una aceptación casi universal, ya que es una Mastercard. Casi todos los comercios del mundo aceptan tarjetas de crédito Visa y Mastercard.

Algunos de los beneficios adicionales que ofrece Mastercard:

• Cero responsabilidad por compras fraudulentas
• Monitoreo de identidad y fraude
• Asistencia de emergencia las 24 horas (pueden aplicarse tarifas adicionales)

Obtenga más información sobre la tarjeta Mastercard Indigo Platinum

Desventajas de la tarjeta Mastercard Indigo

Tarifa anual alta

La tarifa anual puede llegar a ser de hasta $99, lo que la convierte en una tarjeta de crédito inicial costosa. Esta tarifa erosiona su poder adquisitivo y aumenta su índice de utilización del crédito, ya que se carga en su primer estado de cuenta cada año.

Si no tiene mucho dinero y le resulta difícil pagar la tarifa, puede encontrar formas de generar crédito de forma gratuita . Si bien pagar una tarifa anual es una molestia, puede resultar más económico que hacer un depósito de garantía reembolsable con una tarjeta de crédito asegurada para abrir su cuenta.

Límite de crédito bajo

El límite de crédito inicial de $300 es competitivo con respecto a tarjetas similares, pero hace que sea difícil mantener un índice de utilización de crédito bajo. Debes mantener tu utilización de crédito por debajo del 30 % de tu límite, por lo que con Indigo, tu saldo no debería superar los $90 con un límite de $300.

Como resultado, necesitarás realizar pagos frecuentes con la tarjeta de crédito para mantener un saldo bajo. Además, es posible que no puedas cubrir todos tus gastos mensuales con la tarjeta debido al límite bajo. Si quieres un límite de crédito más alto, considera abrir una tarjeta de crédito garantizada si puedes pagar el depósito de garantía.

Sin recompensas de tarjetas de crédito

Esta tarjeta de crédito no es una solución a largo plazo, ya que no ofrece reembolsos en efectivo a pesar de exigir una tarifa anual. En este caso, existen varias tarjetas de crédito iniciales destinadas a personas con mal historial crediticio que ofrecen reembolsos en efectivo.

Una vez que su puntaje de crédito alcance el rango de crédito justo (580+), es momento de actualizar a una tarjeta de crédito sin tarifa anual que también pueda generar recompensas.

Alternativas a la tarjeta Indigo Mastercard

Estas plataformas pueden ofrecer resultados similares a los de la tarjeta Mastercard Indigo con comisiones más bajas o mejores recompensas. Sin embargo, es posible que deba realizar un depósito de seguridad para calificar.

Tarjeta Visa Petal 2

La tarjeta Visa Petal 2 no tiene cuota anual ni depósito de seguridad. También incluye recompensas, ya que las compras te devuelven hasta un 1,5 % (1 % durante los primeros 12 meses). También puedes optar a un límite de crédito más alto, ya que tu límite de gasto potencial puede ser de entre $300 y $10 000.

A menos que tenga un historial crediticio muy malo, la tarjeta Petal 2 Visa puede ser una mejor opción que la tarjeta Indigo Platinum Mastercard debido a las recompensas y a que no tiene comisiones. Los usuarios a los que va dirigido la tarjeta Petal 2 Visa son aquellos con un historial crediticio limitado pero con un sólido historial bancario.

Consulte nuestra reseña de la tarjeta Visa Petal 2 para obtener más detalles.

Las tarjetas de crédito Petal son emitidas por WebBank, miembro de FDIC

Tarjeta de débito adicional

La tarjeta de débito Extra no tiene un saldo rotativo como una tarjeta de crédito. En cambio, se sincroniza con tu cuenta bancaria y deduce los montos de tus compras de tu cuenta bancaria diariamente. Tu historial de pagos se reporta a las agencias de Equifax y Experian. También puedes ganar recompensas por tus compras.

Como no es una tarjeta de crédito, carece de cierta flexibilidad y solo se puede utilizar dentro de los EE. UU. Por otro lado, no se requiere una verificación de crédito para obtener una tarjeta. Los planes de membresía comienzan en $149 por año o $20 por mes.

Lea nuestra reseña de la tarjeta de débito Extra para obtener más información.

Generador de créditos Chime

La tarjeta Chime Credit Builder es una de nuestras tarjetas de crédito garantizadas favoritas, ya que no tiene cuota anual y te da acceso gratuito a una cuenta corriente y una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Tu límite de gasto es similar a tu depósito de garantía reembolsable y no hay que realizar una verificación de crédito estricta para solicitarla.

Después de abrir una cuenta corriente Chime gratuita , usted es elegible y tiene $200 en depósitos mensuales. Obtenga más información en nuestra reseña de la tarjeta Chime Credit Builder .

Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Los servicios bancarios los proporciona The Bancorp Bank, NA o Stride Bank, NA, miembros de la FDIC. La tarjeta de débito Visa® de Chime es emitida por The Bancorp Bank o Stride Bank de conformidad con una licencia de Visa USA Inc. y puede utilizarse en cualquier lugar donde se acepten tarjetas de débito Visa. Consulte el reverso de su tarjeta para conocer el banco emisor.

Preguntas frecuentes sobre la tarjeta Mastercard Indigo

¿La tarjeta Indigo Mastercard otorga aumentos de crédito?

Actualmente no hay forma de aumentar su puntaje crediticio por encima de su monto inicial. Otras tarjetas pueden ofrecer esta posibilidad con revisiones de cuenta de crédito recurrentes. Como resultado, deberá cerrar esta cuenta tan pronto como califique para otra tarjeta con un límite más alto y una tarifa anual más baja.

¿Indigo hace una tracción fuerte?

Sí, Indigo Mastercard realiza una verificación crediticia rigurosa cuando solicitas la tarjeta. Afortunadamente, puedes precalificar con solo una consulta superficial.

¿La tarjeta Indigo Mastercard genera reembolsos de dinero?

No, no hay recompensas por compras. Sin embargo, tus pagos mensuales se reportan a las tres agencias para mejorar tu puntaje y calificar para tarjetas de crédito con devolución de efectivo .

¿Cuáles son las opciones de servicio al cliente de Indigo Mastercard?

Puede obtener ayuda en línea o llamar a un número de teléfono gratuito cuando necesite ayuda con la tarjeta Indigo Platinum Mastercard.

Reseña de la tarjeta Mastercard Indigo Platinum: resumen

La tarjeta Mastercard Indigo Platinum puede ser una manera fácil de generar crédito cuando no tienes fondos para un depósito de garantía. Como es una tarjeta Mastercard, también te brinda la tranquilidad de una aceptación casi universal.

Pero debes aceptar la tarifa anual potencialmente alta, la alta tasa de interés anual (APR) y el límite de crédito bajo como compensación. Si no es así, los productos Petal 2 Visa y Chime pueden ser más atractivos. Además, la falta de reembolso es una molestia, ya que cada vez más tarjetas para generar crédito ofrecen este beneficio.