Las mejores tarjetas de crédito para estudiantes universitarios

Cuando se trata de establecer un historial crediticio , es muy difícil obtener una tarjeta de crédito. Es un dilema clásico: las compañías de tarjetas de crédito no tienen suficiente información sobre usted, por lo que dudan en otorgarle una tarjeta. No se puede generar crédito sin tener algún historial crediticio… ¿qué se puede hacer?

Afortunadamente, las compañías de tarjetas de crédito tienen en cuenta a los estudiantes. Saben que eres un caso especial, pero común, y por eso tienen opciones disponibles solo para estudiantes. En muchos casos, incluso tienen funciones especiales que pueden ayudarte a generar y monitorear tu crédito aún más rápido.

Si no tienes crédito y eres estudiante, esta lista es para ti. Sin embargo, si tienes un historial crediticio establecido pero es malo, esta lista de tarjetas de crédito para puntajes FICO de 500 a 599 puede ser una mejor opción para ti.

Discover it® para estudiantes

Discover it® para estudiantes es fácilmente una de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes debido a todas las características que ofrece sin una tarifa anual.

En primer lugar, obtienes un reembolso del 5 % en efectivo en categorías que rotan cada tres meses, que a menudo incluyen Amazon.com, restaurantes y otros lugares populares. Obtienes un bono de recompensa por buenas calificaciones de $20 cada año escolar si tu promedio de calificaciones es superior a 3.0 durante un máximo de 5 años. Obtienes una puntuación de crédito FICO gratuita y además controlarán tu número de Seguro Social y te enviarán una alerta si lo encuentran en alguno de los miles de sitios web riesgosos.

Si lo necesitas, una tasa anual introductoria del 0 % en compras durante 6 meses más el crédito necesario para que te aprueben esta tarjeta es aceptable. (Según Experian , “aceptable” en el modelo de puntaje FICO es 580-669)

Las únicas dos desventajas de esta tarjeta son que debes activar las categorías de bonificación del 5 % cada trimestre (configura un recordatorio en el calendario) y Discover no es tan ampliamente aceptada como otras tarjetas. Mi primera tarjeta de crédito en la universidad fue una tarjeta Discover (¡todavía la tengo!) y no tuve muchos problemas con la aceptación, pero sí aparecía de vez en cuando.

Tarjeta universitaria con devolución de efectivo de Wells Fargo

La tarjeta Wells Fargo Cash Back College Card está diseñada para ayudar a los estudiantes a generar un historial crediticio mientras aún están en la universidad. Lo mejor de todo es que puedes ganar un 3 % de recompensas en efectivo por hasta $2500 gastados en compras de gasolina, comestibles y farmacias durante los primeros seis meses. Obtienes un 1 % de recompensas en efectivo por todas las demás compras y esa es la tasa de recompensas en efectivo sin límite.

La tarjeta también ofrece una tasa anual del 0 % en todas las compras y transferencias de saldos durante seis meses. Después de ese período, la tasa se basará en su solvencia.

Esta tarjeta no ofrece ningún bono de inscripción especial, pero tampoco tiene cuota anual. Esto es importante porque cuando estaba en la universidad no tenía dinero para pagar cuotas anuales.

Discover it® Chrome para estudiantes

Discover it® Chrome para estudiantes es muy similar a la tarjeta Discover it® para estudiantes, excepto que los bonos de reembolso en efectivo son un poco menos generosos, pero no rotan. En lugar de rotar cada trimestre, Discover it® Chrome para estudiantes le ofrece un reembolso en efectivo del 2 % en restaurantes y estaciones de servicio en compras de hasta $1000 sin necesidad de activarla. Obtiene el 1 % en todas las demás compras.

Todavía hay monitoreo del número de Seguro Social, una calificación crediticia FICO gratuita, devolución de efectivo equivalente dólar por dólar al final del primer año y 6 meses de APR introductorio del 0 % en compras. Son tarjetas muy similares con una diferencia en la devolución de efectivo. La calificación crediticia necesaria en esta tarjeta también es Regular (580-669).

Además, Discover no es tan ampliamente aceptada como otras tarjetas.

✨ Relacionado: Las mejores tarjetas de crédito sin cuota anual y con bono de bienvenida

Recompensas para estudiantes Journey de Capital One

La tarjeta Journey Student Rewards de Capital One te dará un reembolso en efectivo del 1 % en todas las compras. Ese porcentaje aumenta hasta el 1,25 % cuando pagas a tiempo ese mes, sin límite en los montos de reembolso en efectivo. También se te considerará para una línea de crédito más alta en tan solo seis meses, por lo que ni siquiera tendrás que jugar al juego de ” solicitar un aumento de línea de crédito “.

Otra ventaja de esta tarjeta es que no se aplican cargos por transacciones en el extranjero si la usas en el extranjero. El requisito de crédito para esta tarjeta es el crédito promedio.

Programa de recompensas de viaje BankAmericard Travel Rewards® para estudiantes

BankAmericard Travel Rewards® para estudiantes te ofrece recompensas del 1,5 % en todas tus compras, además de un bono del 10 % si tienes una cuenta corriente o de ahorros de Bank of America. Si bien Bank of America no figura en nuestra lista de las mejores cuentas bancarias , las usamos de todos modos debido a su gran presencia geográfica. El bono aumenta según el monto que tengas en la cuenta, pero los niveles pueden ser bastante altos. Además, no tiene cargos por transacciones en el extranjero ni cargos anuales.

Visa de estudiante de State Farm

Sé que normalmente no piensas en State Farm cuando hablas de tarjetas de crédito, pero State Farm es más que un seguro. Ofrecen una tarjeta de crédito diseñada para estudiantes con un programa de recompensas cuando la usas en compras. Obtienes 1 punto de State Farm Loyalty Rewards por cada $2 gastados en compras elegibles y 3 puntos por cada $1 gastado en primas de seguros. Puedes usar los puntos para obtener tarjetas de regalo de varios minoristas.

No hay tarifa anual ni bono de registro.

No es la tarjeta de crédito para estudiantes más atractiva, pero si tienes crédito limitado, es una buena opción.

Deberías poder encontrar una excelente tarjeta de crédito entre esta lista que te ayude a generar crédito mientras estás en la universidad. Y si necesitas una aplicación de presupuesto que te ayude a administrar tus gastos, aquí están nuestras opciones de las mejores aplicaciones de presupuesto para recién graduados universitarios .