Venmo vs. PayPal: ¿cuál es el adecuado para usted?

Si necesitas enviarle dinero a un amigo o recibir un pago, lo más probable es que uses PayPal o Venmo. Millones de personas usan estas dos aplicaciones de pago para transferir dinero todos los días. Pero, si bien ambas plataformas ofrecen un servicio similar y PayPal es el propietario de Venmo, existen algunas diferencias clave.

Por ejemplo, PayPal opera a nivel internacional, mientras que Venmo solo está disponible en Estados Unidos. Venmo, por otro lado, se considera más fácil de usar y es más común entre la generación Z (nacidos en 1997 o después).

En esta comparación entre Venmo y PayPal, compararé las características clave para ayudarte a decidir qué servicio de pago entre pares (P2P) es mejor para ti.

Tabla de contenido

1. Venmo vs. PayPal: un vistazo
2. Datos demográficos del usuario
3. ¿Qué ofrecen PayPal y Venmo?
4. Cuentas comerciales de Venmo y PayPal
5. ¿Las transacciones de PayPal y Venmo están sujetas a impuestos?
6. ¿Qué es Venmo?
7. Cómo unirse a Venmo
8. ¿Cómo funciona Venmo?
1. Recibir pagos
2. Compras en línea
9. Tarifas de Venmo
1. Cómo agregar dinero a su cuenta de Venmo
2. Retirar fondos de Venmo
3. Criptomoneda
4. Tarifas de Venmo Mastercard
10. Tarjeta de débito Venmo
11. Tarjeta de crédito Venmo
12. ¿Qué es PayPal?
13. Cómo unirse a PayPal
14. ¿Cómo funciona PayPal?
1. Enviando dinero
2. Recibir dinero
3. Pago de compras
15. Tarifas de PayPal
1. Cómo agregar dinero a su cuenta de PayPal
2. Retirar fondos de PayPal
3. Criptomoneda
4. Tarifas de PayPal y Mastercard
16. Recompensas de PayPal
17. Tarjeta de débito de PayPal
18. Tarjeta de crédito de PayPal
19. Por qué Venmo es mejor que PayPal
20. Por qué PayPal es mejor que Venmo
21. Venmo vs. PayPal: consideraciones finales

Venmo vs. PayPal: un vistazo

He aquí una comparación rápida para resaltar las similitudes y diferencias.

	Paypal	Venmo
Dispositivos compatibles	Android, iOS, Web	Android, iOS, Web
Países disponibles en	Más de 200 países y más de 25 monedas admitidas	Sólo Estados Unidos
Tipos de cuenta	Personal y empresarial	Personal y empresarial
Costo de afiliación	Gratis	Gratis
Honorarios	Enviar dinero a amigos: gratis para la mayoría de los métodos, pero 3 % si se usa una tarjeta de crédito. Recibir fondos: generalmente gratis, pero 2,99 % más una tarifa fija. Bienes y servicios Retirar fondos: gratis (1-3 días) o 1,75 % para retiros instantáneos.	Enviar dinero a amigos: gratis para la mayoría de los métodos, pero 3 % si se usa una tarjeta de crédito. Recibir fondos: generalmente gratis, pero 1,9 % más $0,10 para cuentas comerciales y transferencias de bienes y servicios. Retirar fondos: gratis (1-3 días) o 1,75 % para retiros instantáneos.
Límites de transacciones	Cuenta bancaria vinculada: hasta $25,000 por transacción. Transferencias instantáneas: hasta $5,000 por transacción y $15,000 por mes	Cuentas no verificadas: $299,99 por semana. Cuentas verificadas: hasta $60 000 por semana
Características especiales	Transacciones internacionales: Puede transferir dinero al exterior y realizar compras a comerciantes no estadounidenses. Recompensas de PayPal: Gane puntos en comercios en línea para obtener créditos de compras o reembolsos en efectivo. Opciones de pago: Puede pagar directamente a través de muchos comercios en línea. Hay tarjetas de crédito y débito con recompensas disponibles.	Canal social: Interactúa con tus amigos a través de actualizaciones para compartir en redes sociales. Tarjeta de débito Venmo: Tarjeta de cheques gratuita para obtener reembolsos en efectivo en comercios participantes y retiros gratuitos en cajeros automáticos dentro de la red. Tarjeta de crédito Venmo: Sin cargo anual, obtén hasta un 3 % de reembolso en compras
Mejor para	Transacciones internacionales y recepción de pagos con aplicaciones para actividades secundarias	Tarifas reducidas para compras, aplicación móvil fácil de usar, tarjeta de débito con recompensas

Datos demográficos del usuario

La mejor aplicación puede depender de cuál utilicen tus amigos y colegas. Por ejemplo, el 83 % de los usuarios de Venmo son menores de 35 años, en comparación con aproximadamente el 48 % de los usuarios de PayPal.

La base de usuarios de PayPal es más antigua, pero la plataforma de pagos se remonta a 1999 como uno de los primeros servicios en liquidar transacciones en línea entre compradores y vendedores individuales. Statista informa que el grupo de edad más grande es el de 50 a 64 años, que representa el 29% de los usuarios activos de PayPal.

Además, PayPal tiene una base de clientes significativamente mayor, compuesta por 435 millones de usuarios en comparación con los 83 millones de usuarios activos de Venmo a fines de 2022.

¿Qué ofrecen PayPal y Venmo?

Puede utilizar ambas aplicaciones para completar las siguientes tareas:

• Envía dinero a tus amigos
• Pagar compras en tienda y en línea
• Comercio de criptomonedas
• Tarjetas de crédito y débito con recompensas
• Cuentas personales y comerciales

Es posible transferir fondos de forma gratuita con ambas aplicaciones, pero existen limitaciones que explicaré en detalle más adelante.

Cuentas comerciales de Venmo y PayPal

Ambos servicios ofrecen perfiles comerciales, lo que le permite brindar a los clientes más opciones de pago, ya sea que opere localmente o en línea.

Venmo tiene una interfaz de usuario más intuitiva, pero tiene limitaciones:

• Sólo un usuario por cuenta comercial
• No hay herramientas de facturación integradas
• No puedes enviar dinero al extranjero (es decir, si contratas trabajadores autónomos que viven fuera del país)
• Solo se pueden enviar hasta $25,000 por semana con verificación de identidad ($2,499.99 sin verificación de identidad)

PayPal ofrece herramientas de facturación y de integración con sitios web que pueden facilitar a los clientes el pago con PayPal. También admite transacciones internacionales. Sin embargo, hay algunas desventajas que conviene tener en cuenta:

• La interfaz es más torpe y más difícil de navegar.
• No tiene un canal de redes sociales para dar a conocer su negocio.
• Las tarifas de transacción son más altas (hasta un 3,49 % más una tarifa fija frente a un 1,9 % + $0,10)

¿Las transacciones de PayPal y Venmo están sujetas a impuestos?

Ambas plataformas generarán un formulario de impuestos (1099-K) cuando reciba al menos $600 por año calendario en transacciones etiquetadas como bienes y servicios. Se aplican tarifas de vendedor a estas transacciones, ya que califican para los beneficios de protección del comprador y del vendedor.

Para evitar problemas con la declaración de impuestos y tarifas innecesarias, verifique a sus amigos y elija la opción Amigos y familiares. (Esta opción de transferencia solo está disponible en cuentas personales y se puede usar para cosas como dividir compras o enviar dinero como regalo).

Solo el remitente incurre en cargos por transferencias de dinero a familiares y amigos si utiliza una tarjeta de crédito para financiarlas. Para evitar el cargo, use su saldo de Venmo o una cuenta bancaria vinculada y una tarjeta de débito.

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¿Qué es Venmo?

Venmo fue fundada en 2009 y adquirida en 2013 por PayPal. Su plataforma está orientada a la interacción social dentro de la aplicación. En otras palabras, es una aplicación de pago y una plataforma de redes sociales bajo el mismo paraguas.

Por ejemplo, los usuarios pueden publicar sus transacciones y notas personalizadas en un canal público visible para amigos y empresas. No se preocupe, puede optar por no compartirlas públicamente si desea privacidad.

Esta aplicación P2P es una forma popular para que los amigos dividan las compras cuando salen, aunque varios negocios también aceptan pagos con código QR de Venmo, de forma similar a los quioscos de pago de Square o Cash App .

Cómo unirse a Venmo

Debes vivir en Estados Unidos y tener al menos 18 años. Esta aplicación no se puede usar fuera de Estados Unidos en este momento. La aplicación espera expandirse internacionalmente en el futuro.

Puedes unirte a Venmo a través de Venmo.com o descargar la aplicación móvil Android o iOS .

Para poder participar, debes estar actualmente en Estados Unidos y tener un teléfono para recibir mensajes de texto SMS. La aplicación también requiere tu nombre legal completo para verificar tu identidad.

Al crear su perfil, puede vincular estas cuentas a transferencias de fondos:

• Cuenta bancaria con sede en EE. UU.
• Tarjeta de débito
• Tarjeta de crédito

Todos los usuarios deben crear primero una cuenta personal. Si eres autónomo o propietario de una empresa, también tienes la opción de abrir un perfil empresarial para acceder a herramientas de pago adicionales.

Si aún no te has unido, es posible que califiques para un bono de nueva cuenta de Venmo . Por lo general, los nuevos usuarios pueden ganar al menos $5 al realizar una compra elegible dentro de los 14 días posteriores a vincular su cuenta bancaria o una tarjeta de pago.

¿Cómo funciona Venmo?

La forma más cómoda de utilizar Venmo es a través de su aplicación móvil, que está repleta de funciones. Por ejemplo, te permite escanear códigos QR en la tienda para pagar las compras, lo que te ahorra tener que sacar una tarjeta de crédito o débito o pagar con efectivo.

La aplicación de escritorio de Venmo también es fácil de usar. Puedes enviar o recibir pagos y programar transferencias de cuentas para aumentar tu saldo de Venmo.

Si decides hacer públicas tus transacciones, puedes escribir una nota personalizada con emojis.

Recibir pagos

Con Venmo, cualquiera de las partes puede solicitar el pago a través de la aplicación. Una calculadora incorporada facilita la división precisa de las compras antes de enviar la solicitud de dinero. También puede pedirle a otro usuario de Venmo que escanee su código QR personal que aparece en la pantalla de su teléfono si se lo solicita.

Compras en línea

Si bien cada vez más comerciantes en línea aceptan pagos de Venmo, la lista sigue siendo más pequeña que la de comerciantes con un botón de pago de PayPal.

Algunos de los comerciantes más populares incluyen:

• En caja
• Puerta Dash
• Grubhub
• Lyft
• Marca elegante
• Uber
• UberEats

También puedes pagar mediante una tarjeta de débito o crédito emitida por Venmo cuando la opción “Pagar con Venmo” no esté disponible.

Tarifas de Venmo

Es posible utilizar Venmo sin pagar ninguna tarifa para realizar compras o enviar dinero a amigos .

Tarifas de servicio de cuenta

• Configuración de cuenta: $0
• Tarifa de servicio mensual: $0

Tarifas por Gastar o Enviar Dinero

• Compras en línea: $0 (independientemente del método de pago)
• Envío de dinero a amigos desde su saldo de Venmo, cuenta bancaria o tarjeta de débito: 0 %
• Enviar dinero a amigos desde tu tarjeta de crédito: 3%

Cómo agregar dinero a su cuenta de Venmo

No incurrirá en tarifas al recibir dinero de las siguientes fuentes (excluidos los bienes y servicios y los pagos comerciales o de caridad):

• Fondos recibidos en su cuenta personal de otro usuario de Venmo
• Cuenta bancaria vinculada
• Depósito directo
• Reembolsos a comerciantes

Los depósitos de cheques móviles están sujetos a los siguientes cargos:

• 0%: Cuando esperas diez días para que tus fondos estén disponibles
• 1% (tarifa mínima de $5): el depósito se liquida en cuestión de minutos para cheques de nómina y servicios gubernamentales preimpresos
• 5% (tarifa mínima de $5): depósitos “en minutos” para cheques que no sean de nómina ni del gobierno

Tenga en cuenta que se aplica una tarifa fija del 1,9 % más $0,10 a todos los pagos recibidos en perfiles comerciales, de caridad o transacciones de bienes y servicios en un perfil personal.

Retirar fondos de Venmo

Las transferencias a su cuenta bancaria vinculada son gratuitas, pero requieren entre 1 y 3 días para completarse.

Las transferencias instantáneas que se acreditan en cuestión de minutos a su tarjeta de débito o cuenta bancaria tienen un coste del 1,75 % (tarifa mínima de $0,25 y máxima de $25).

También se aplican los siguientes límites de transferencia:

• Cuentas no verificadas: hasta $999,99 en retiros semanales
• Cuentas verificadas: hasta $19,999.99 por semana y $5,000 por retiro

Criptomoneda

Se aplica una tarifa cada vez que compra o vende criptomonedas dentro de su cuenta:

Monto de compra o venta	Tarifa
De $1,00 a $4,99	$0,49
De $5,00 a $24,99	$0,99
De $25,00 a $74,99	$1.99
$75.00 a $200.00	$2,49
$200,01 a $1.000,00	1,80%
$1,000.01 o más	1,50%

Tarifas de Venmo Mastercard

Si elige utilizar la tarjeta de débito Mastercard Venmo opcional, se aplicarán las siguientes tarifas:

• Cajeros automáticos dentro de la red (red MoneyPass): $0
• Cajeros automáticos fuera de la red: $2,50
• Retiros en ventanilla (bancos e instituciones financieras): $3.00

No hay cargos por realizar compras o consultar su saldo a menos que el operador de red o el comerciante agregue cargos adicionales.

Tarjeta de débito Venmo

La tarjeta de débito Venmo Mastercard® es opcional. No tiene cuotas anuales y funciona en cualquier comercio que acepte pagos con Mastercard en los Estados Unidos.

Lamentablemente, no puedes comprar a comerciantes extranjeros incluso si estás comprando desde dentro de los EE. UU.

Puede obtener reembolsos en efectivo en comercios seleccionados a través de ofertas de compras, y los retiros en cajeros automáticos MoneyPass no tienen cargo. La tarjeta de débito Venmo financia las compras con su saldo actual de Venmo, pero no se debitará de su cuenta bancaria vinculada ni se aplicarán cargos por sobregiro.

Tarjeta de crédito Venmo

Hay disponible una tarjeta de crédito Venmo sin cargo. Ofrece reembolsos en efectivo en cada compra, aunque debes pagar el saldo en su totalidad para evitar cargos por intereses.

Su potencial de ingresos es el siguiente:

• 3% de reembolso en su categoría de gasto más alta cada mes
• 2% de reembolso en la siguiente categoría de gasto más alta
• 1% de reembolso en todas las compras restantes

¿Qué es PayPal?

PayPal se lanzó en 1998 y comenzó a facilitar transacciones digitales en 1999. Hoy, es una billetera digital que le permite enviar dinero a amigos dentro del país o en el extranjero, recibir pagos de PayPal Cash de clientes independientes o pagar excursiones de compras en línea.

PayPal ha adquirido varios servicios financieros y minoristas, entre ellos:

• Venmo
• Aplicación Honey
• Xoom
• Hipercartera

Al igual que Venmo, PayPal ofrece productos de tarjetas de débito y crédito que son opcionales y gratuitos. También puedes dividir las compras a través de sus servicios de compra ahora y paga después, aunque las tarifas pueden ser costosas.

Muchas personas tienen una cuenta PayPal, ya que está muy arraigada en el ámbito del comercio online. En muchos casos, sigue siendo la única forma de enviar o recibir dinero a una empresa o a un particular, aunque existen varias alternativas a PayPal .

Hay muchos aspectos positivos de PayPal, pero algunos usuarios se han quejado de que navegar es más complicado que usar otras billeteras digitales.

Cómo unirse a PayPal

Debes tener al menos 18 años y vivir en uno de los más de 200 países admitidos. La plataforma te permite crear una cuenta personal o comercial.

Inicie el proceso de inscripción desde el sitio web de PayPal o descargue la aplicación en su dispositivo Android o iOS .

Deberá proporcionar su número de teléfono móvil, nombre legal, dirección de domicilio y correo electrónico. Es posible vincular una cuenta bancaria y una tarjeta de débito o crédito una vez que su cuenta esté activa.

¿Cómo funciona PayPal?

You can send or request money from the mobile app or online dashboard. There is also an online shopping section to browse the latest cashback offers and earn rewards points through PayPal Rewards.

Sending Money

You can send money on PayPal to nearly any country worldwide by entering the recipient’s name, PayPal username, email, or phone number.

Transfers between personal accounts are free for both parties when the sender chooses “Friends and Family” and uses their current PayPal balance or a linked banking account as the funding method.

Fees apply for international transfers or when funds come from a credit or debit card.

You can also attach a personal note. However, unlike Venmo, there isn’t a social feed for your network to see the activity.

Receiving Money

You can request money by initiating a Family and Friends transfer to another user. It’s also possible for freelancers and businesses to send an invoice, although transaction fees occur.

It’s also possible to send a PayPal.Me link to request payment.

Paying for Purchases

There are several ways to shop online and pay for in-store purchases. If you initiate shopping sessions through your PayPal account, you can earn cash back.

Many merchants also have a PayPal payment option to use your existing balance or a linked payment amount to complete the transaction.

PayPal Fees

It’s possible to use PayPal without paying any fees to make purchases or send money to friends. In general, the fees tend to be higher than Venmo when you’re selling products but it has more selling tools and international money features.

Account Service Fees

• Account Setup: $0
• Monthly Service Fee: $0

Spending or Sending Money

• Online purchases: $0 (regardless of the payment method)
• Sending money to friends with your balance, bank account, or Amex Send: 0%
• Sending money to friends with your credit card: 2.90% plus a fixed fee
• International money transfers: 5.00% (minimum $0.99) for all funding methods

Adding Money to Your PayPal Account

These account funding sources won’t incur a fee (excluding Goods and Services and business/charity payments):

• Funds received in your personal account from another PayPal user
• Linked bank account
• Direct Deposit
• Merchant refunds

Mobile check deposits are subject to these charges:

• 0%: When waiting ten days for your funds to become available
• 1% (minimum $5 fee): Instant deposits for pre-printed payroll and government services checks
• 5% (minimum $5 fee): Instant deposits for non-payroll and non-government checks

A flat fee of 2.99% applies to Goods and Services transactions in a personal profile compared to 1.9% plus $0.10 through Venmo. You may encounter this fee if you’re selling stuff online as the sale is eligible for buyer and seller protection benefits.

Withdrawing Funds from PayPal

Standard electronic withdrawals to your linked bank account are free but require 1-3 days to complete.

Instant transfers that clear within minutes to your debit card or bank account cost 1.75% (minimum fee of $0.25 and a maximum fee of $25).

The transfer limit is $25,000 per transaction to a linked bank account and $5,000 for instant withdrawals.

Currency conversion fees can also apply for international withdrawals.

Cryptocurrency

A fee applies each time you buy or sell cryptocurrency within your account:

Purchase or Sale Amount	Fee
$1.00 to $4.99	$0.49
$5.00 to $24.99	$0.99
$25.00 to $74.99	$1.99
$75.00 to $200.00	$2.49
$200.01 to $1,000.00	1.80%
$1,000.01 or more	1.50%

PayPal Mastercard Fees

The optional PayPal Debit Mastercard charges the following fees on cash withdrawals:

• In-network ATMs (MoneyPass network): $0
• Non-network ATMs: $2.50
• Over-the-counter withdrawals (banks and financial institutions): $3.00
• Foreign transaction fee: 2.5%

There are no fees to make purchases or check your balance unless the network operator or merchant tacks on additional charges.

A full list of PayPal fees is accessible here.

PayPal Rewards

The digital wallet has an in-house shopping rewards program called PayPal Rewards (previously PayPal Gold). You can earn points on qualifying purchases through the PayPal app, website, or PayPal Honey browser extension.

It’s free to earn and redeem rewards. Your redemption options include shopping credits on future PayPal purchases or cash back.

PayPal Debit Card

The PayPal Debit MasterCard doesn’t have a monthly fee and works worldwide, although foreign transaction fees apply. In addition, you can make free ATM withdrawals at over 37,000 MoneyPass network ATMs.

This card also earns PayPal Rewards points at participating merchants to save money on future shopping trips.

PayPal Credit Card

PayPal’s Cashback Mastercard, which is issued through Synchrony Bank, doesn’t have an annual fee. It earns 3% back on PayPal purchases and 2% on all remaining purchases.

You can use the card worldwide, but a 3% foreign transaction fee applies for international transactions.

Why Venmo is Better Than PayPal

Consider using Venmo instead of PayPal for these reasons:

• Easier-to-use platform
• Easily split purchases with friends
• Like the social feed to share transactions with friends
• Lower fees on Goods and Services transactions

As a reminder, Venmo only works in the United States at this time and cannot be used to send money or make purchases overseas.

Why PayPal is Better Than Venmo

PayPal is superior for these reasons:

• Can shop or send money internationally
• Many online merchants accept PayPal payments
• More business tools to receive or send funds
• More rewards shopping offers

PayPal may have a slightly harder-to-use platform, but it works almost anywhere in the world, making it the easiest way to send or receive money. It can also be more versatile for businesses and individual sellers despite the higher fees for Goods and Service transactions.

Venmo vs. PayPal: Final Thoughts

PayPal and Venmo get the job done if you need to send or receive money. Both platforms are also suitable for shopping, although PayPal’s Checkout Button is more recognized, and they support international purchases.

However, Venmo can be the better option for personal accounts within the U.S., as you can easily send money without fees. When charges are incurred, the total cost is slightly lower than PayPal, and its purchase-splitting tools and app are more user-friendly and interactive.