¿Vale la pena pagar la tarifa anual de $550 por la tarjeta Chase Sapphire Reserve®?

Reserva Chase Sapphire

9.5

En general

9,5/10

Fortalezas

• Crédito de viaje anual de $300
• Reembolso de Global Entry/TSA PreCheck
• Bono de bienvenida generoso
• Membresía Priority Pass Select
• 3X en compras de viajes, 3X en restaurantes

Debilidades

• Tarifa anual de $550

Durante años usé tarjetas de crédito que no tenían cuota anual. No tenía sentido para mí.

Las tarjetas de crédito son muy prácticas, pero ¿pagaría 50 dólares por esa comodidad? ¿100 dólares?

Luego, las compañías de tarjetas de crédito comenzaron a agregar beneficios: reembolsos, bonificaciones por registro y estructuras de recompensas lucrativas.

Mi primera tarjeta de crédito con una tarifa anual fue una Southwest Rapid Rewards Premier Card. La elegí porque volamos con Southwest todo el tiempo, estaba tratando de obtener el pase para acompañantes de Southwest Airlines y los cálculos cuadraban. Pero esa tarifa era modesta y se mitigaba levemente con un bono de fidelidad.

Entonces, cuando vi la Chase Sapphire Reserve® con una tarifa anual de $550, me llamó la atención.

No soy una persona a la que le importe el prestigio de tener una tarjeta de crédito exclusiva. He visto la tarjeta American Express Centurion (la tarjeta AMEX Black) y se ve y se siente genial, pero no me gusta la tarifa anual de $2500.

¿ Vale la pena pagar la tarifa anual Chase Sapphire Reserve® ?$550

Bono de bienvenida de 60 000 puntos Ultimate Rewards

En primer lugar, el bono de registro es atractivo: Earn 60,000 bonus points after you spend $4,000 on purchases in the first 3 months from account opening.

Esos puntos valen aún más cuando los canjeas a través del portal Chase Travel℠. Cuando utilizas el portal, obtienes un 50 % más de puntos canjeados.

En cuanto a los bonos de inscripción, es lo que se esperaría de una tarjeta de este nivel. Una tarjeta comparable, la Platinum Card de American Express, le otorgará 80.000 puntos Membership Rewards y tiene una tarifa anual de $695. De hecho, consideramos a la Chase Sapphire Reserve como una de nuestras principales alternativas a la Platinum Card .

A continuación se muestra una comparación directa de la AMEX Platinum y la Chase Sapphire Reserve.

El bono de bienvenida ayuda a cubrir la tarifa anual , lo que significa que el primer año es aparentemente gratuito. Te da la oportunidad de revisar la tarjeta para ver si se adapta a tus necesidades de gasto. Al mismo tiempo, obtienes el beneficio de reembolso de viaje de $300, así como Global Entry o TSA PreCheck gratuitos y acceso a salas VIP de aerolíneas .

Los mayores beneficios

Crédito anual de $300 para viajes: el mayor beneficio es el crédito anual de $300 para viajes. Se aplica automáticamente a cualquier compra que califique como viaje. No es necesario que elijas la transacción ni expliques a dónde vas, simplemente la ven y te reembolsan el dinero.

Acceso a salas VIP de aeropuertos: la tarjeta le otorga la membresía Priority Pass Select, que le permitirá ingresar a más de 1000 salas VIP de aeropuertos nacionales e internacionales. La red es considerable, uno de los sistemas privados no pertenecientes a aerolíneas más grandes, e incluye algunas salas VIP de clase bastante alta. Cuando vuele, consulte el sitio web para ver la lista completa.

Global Entry y TSA PreCheck: solicita Global Entry o TSA PreCheck, paga con la tarjeta y Chase te reembolsará la tarifa una vez cada cuatro años. Si no tienes ninguna de las dos, yo solicitaría Global Entry, ya que incluye TSA PreCheck. Si ya tienes una, puedes solicitarla para otra persona. Chase solo ve el cargo en tu estado de cuenta y te lo reembolsa, no tiene por qué ser para ti.

Entrega gratuita de DoorDash y recompensas Lyft 10X: Por último, obtienes entrega gratuita de DoorDash (sin cargo de entrega en pedidos) más 10 veces el total de puntos en viajes Lyft.

Beneficios de Visa Infinite

La Chase Sapphire Reserve® es una tarjeta Visa Infinite, por lo que viene con todos los beneficios asociados con Visa Infinite.

Para los viajeros, los mayores beneficios están en los “seguros” que ofrecen.

Obtendrás:

• Seguro de cancelación/interrupción de viaje: si su viaje se cancela o necesita interrumpirlo debido a una enfermedad, el clima u otras situaciones, puede recibir un reembolso de hasta $10,000 por viaje por viajes prepagos no reembolsables.
• Exención de daños por colisión de alquiler de automóviles: se trata de un “seguro de automóvil de alquiler”, lo que significa que puede rechazar el seguro por colisión de la compañía de alquiler y la cobertura es primaria (por delante de su seguro de automóvil personal) por hasta $75,000.
• Reembolso por pérdida de equipaje: para usted o un familiar directo, cubierto hasta $3000 por pasajero.
• Reembolso por retraso de viaje: si su transportista común se retrasa más de 6 horas o necesita pasar la noche, estará cubierto por gastos no reembolsados, como comidas y alojamiento, hasta $500.
• Evacuación y transporte de emergencia: Espero que nunca lo necesites, pero si te lesionas o enfermas, estás cubierto por servicios médicos y transporte hasta por $100,000.
• Protección de compra: cubre compras nuevas durante 120 días contra daños o robo, hasta $10,000 por reclamo y $50,000 por año.
• Protección de devolución: si una tienda no lo acepta dentro de los 90 días posteriores a la compra, puede recibir un reembolso de hasta $500 por artículo o $1,000 por año.
• Protección de garantía extendida: agrega un año a la garantía del fabricante siempre que la garantía original sea por tres años o menos.

Esta es sólo una muestra de la lista completa de beneficios .

Acerca de la Cuota Anual

Para ser sincero, la idea de cobrar una cuota anual de 550 dólares me resulta alucinante. Es demasiado .

Es comparable a la tarjeta American Express Centurion (que no es la famosa tarjeta AMEX Black, con una tarifa de iniciación de $7,500 y una tarifa anual de $2,500).

Pero cuando se desglosan todos los beneficios de la tarjeta, la tarifa anual parece bastante insignificante.

Tienes la oferta de bonificación de 60,000 puntos Ultimate Rewards, que valen aproximadamente $500 en tarjetas de regalo o $900 cuando se usan en el portal de viajes Chase Travel℠, por lo que tu primer año es efectivamente gratis.

Pero cada año, obtienes:

• Crédito de viaje anual de $300: cualquier compra de viajes cargada a su tarjeta se reembolsa automáticamente
• 5x puntos en viajes aéreos y 10x en hoteles y alquileres de automóviles comprados a través de Chase Travel℠, 3x puntos en otros viajes, 1x en todo lo demás (después del reembolso)

El crédito para viajes de $300 ya reduce la tarifa anual, que es similar a lo que ofrecen otras tarjetas de viajes. Si se agrega el triple en viajes y el triple en comidas, que son entre 1 y 2 veces más altos que la mayoría de las otras tarjetas, la tarifa anual de Chase Sapphire Reserve parece más típica que fantástica.

¿Cuánto gastas?

Esto le ayudará a comprender si la estructura de recompensas puede cubrir y superar el resto de la tarifa. La estructura de recompensas de la tarjeta es generosa: 3X en viajes y 3X en comidas, y 1X en todo lo demás, sin límite. El beneficio sobre la mayoría de las demás tarjetas es la bonificación en efectivo en viajes y comidas.

¿Cuánto gastas en esas dos categorías?

Si utiliza una herramienta de presupuesto como Mint o Personal Capital, puede consultar sus transacciones y recopilar todas las que se encuentran en la categoría Viajes y restaurantes. Luego, haga los cálculos para determinar cuánto vale 2X para usted.

Si no utilizamos una herramienta y no tenemos una buena estimación, podemos confiar en los datos de población para hacer una pequeña suposición.

Según las Encuestas de Gastos de Consumo de la Oficina de Estadísticas Laborales , la familia promedio gasta $60,060 en un año. De esa cantidad, gastan $3,365 en comida fuera de casa, lo que consideraremos como gasto en restaurantes. Eso es el 5.6% de su gasto total. ¿Cuánto gasta usted en un año? Tome el 5% de esa cantidad en restaurantes y calcule a partir de ahí.

Si gasta $3000 en restaurantes en un año, obtendrá $30 en reembolso en efectivo de una tarjeta de crédito típica con reembolso del 1%.

Con la Chase Sapphire Reserve® , obtendrías $90 en reembolsos en efectivo (3X). Si gastaras esos puntos Chase Travel℠ en su portal, valdrían un 50 % más. Tus $90 en reembolsos en efectivo valen $135. Eso es un aumento de $105 en comparación con una tarjeta de reembolso en efectivo normal.

Puedes hacer lo mismo con los viajes, pero recuerda que se trata de un gasto superior a 300 dólares al año. Los primeros 300 dólares te serán reembolsados ​​inmediatamente.

En función de sus gastos, el 2 % adicional en esas dos categorías podría cubrir fácilmente el resto de la tarifa anual. También obtiene una exención de responsabilidad por daños por colisión en el alquiler de automóviles, un seguro por cancelación o interrupción de viaje y un seguro por demora de equipaje.

¿No quieres pagar la cuota anual?

La tarjeta Chase Sapphire Preferred® es una alternativa sólida si la elevada tarifa anual no te convence. De hecho, la Chase Sapphire Preferred es la primera tarjeta que he solicitado en años .

Aún obtienes $300 de crédito para viajes Chase + 60,000 puntos Ultimate Rewards después de gastar $4,000 en compras dentro de los primeros tres meses. Vale aún más la pena para viajes cuando usas el portal Chase Travel℠, donde obtienes un bono del 25 %, en lugar del bono del 50 % de la tarjeta Chase Sapphire Reserve.

También obtendrás 5x puntos en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards, 3x puntos en comidas, servicios de streaming seleccionados y compras de comestibles en línea, 2x en todas las demás compras de viajes, 1x en todo lo demás (más un crédito anual de $50 para hoteles de Ultimate Rewards).
No recibirás el crédito de viaje de $300 y la tarifa anual es de $95.

¿Debo presentar una solicitud?

¡Eso depende de ti!

Si no está seguro, considere una de las alternativas a la tarjeta Chase Sapphire Reserve .

Sabes cuánto gastas y los datos financieros deberían indicar si esta tarjeta es buena para ti. Si es así, solo es cuestión de saber si tu puntuación crediticia es lo suficientemente sólida ( puedes comprobarlo con estas herramientas ) y solicitarla.

Asegúrate de no infringir ninguna de las reglas de solicitud de Chase, como la regla 5/24. 5/24 es una regla estricta que no se puede eludir: no puedes haber abierto más de cinco tarjetas de crédito en los últimos 24 meses.

De esta manera, si no lo aprueban, puede llamar a la línea de reconsideración de Chase sin preocuparse de que sea una situación imposible de ganar.

Chase Sapphire Reserve®