Revisión de Truist Bank: ¿Cómo se comparan?

Banco Truist

Nombre del producto: Banco Truist

Descripción del Producto: Truist Bank tiene más de 2000 sucursales en todo Estados Unidos y está en actividad desde 1872. Ofrece prácticamente todos los productos bancarios imaginables, desde cuentas corrientes y de ahorro hasta hipotecas y tarjetas de crédito.

En general

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Ventajas

Amplia gama de productos bancarios y de crédito
Más de 2000 sucursales bancarias, millas de cajeros automáticos
Múltiples formas de evitar cargos mensuales por servicios

Contras

Tasas de interés bajas en cuentas de ahorro y del mercado monetario (0,01 % APY)
Disponible solo en 15 estados y Washington, DC
Tarifas mensuales de alto nivel
No hay cuenta corriente 100 % libre de cargos

Truist Bank es un banco regional con más de 2000 sucursales que atiende a clientes en la región del Atlántico Medio y el Sudeste de los Estados Unidos. Puede acceder a casi cualquier tipo de cuenta o préstamo, y puede tener una mejor experiencia que si se trata de bancos nacionales mucho más grandes.

Sin embargo, Truist no será la mejor opción para todos. Según sus hábitos bancarios, es posible que sus tarifas sean más altas que las de la competencia y, como banco regional, existan limitaciones geográficas.

En esta revisión de Truist Bank, cubriremos las distintas cuentas, tarifas y ventajas y desventajas de tratar con Truist Bank.

Tabla de contenido

1. ¿Qué es Truist Bank?
2. Ubicaciones de Truist Bank
3. Tipos de cuentas bancarias de Truist
1. Cuentas corrientes
2. Cuentas de ahorro
3. Prestamos Truist
4. Otros servicios bancarios
5. Tarifas del banco Truist
6. Alternativas al Truist Bank
1. Banco Aliado
2. Banco de América
3. Banco Chase
7. Preguntas frecuentes sobre Truist Bank
8. ¿Vale la pena el Truist Bank?

¿Qué es Truist Bank?

Truist Bank opera aproximadamente 2000 sucursales físicas en 15 estados y Washington, DC, con su sede corporativa en Charlotte, Carolina del Norte. La institución ofrece servicios de banca personal, banca comercial y gestión patrimonial.

Truist está asegurado por la FDIC ( certificado FDIC n.° 9846 ) y se formó oficialmente en diciembre de 2019 con la fusión de BBT y SunTrust.

La fusión se concretó en 2022 y todas las sucursales físicas ahora muestran el logotipo de Truist Bank. Además, el estadio de béisbol de los Atlanta Braves pasó de llamarse SunTrust Park a Truist Park en enero de 2020.

Ubicaciones de Truist Bank

Puede encontrar sucursales locales y cajeros automáticos de Truist en estos estados:

• Alabama
• Arkansas
• Florida
• Georgia
• Indiana
• Kentucky
• Maryland
• Misisipí
• Nueva Jersey
• Carolina del Norte
• Ohio
• Pensilvania
• Carolina del Sur
• Tennessee
• Texas
• Virginia
• Washington, D.C.
• Virginia Occidental

La mayoría de los estados tienen muchas sucursales, aunque hay relativamente pocas sucursales en Arkansas, Mississippi, Indiana y Ohio.

Tipos de cuentas bancarias de Truist

Truist ofrece dos cuentas corrientes, dos cuentas de ahorro, certificados de depósito y una cuenta del mercado monetario. A continuación, se detalla cada cuenta.

Cuentas corrientes

Hay dos cuentas corrientes disponibles que pueden solicitarse en línea y en una sucursal. Además de una tarjeta de débito Visa normal, puede obtener una tarjeta de débito Delta SkyMiles® (con una tarifa anual de hasta $95) que le permite ganar 1 milla por cada $2 en compras.

Cuenta corriente Truist One

• Depósito mínimo de apertura: $50
• Tarifa mensual: $12 (se puede eximir, consulte las condiciones a continuación)

Si necesita una cuenta corriente con todos los servicios, Truist One Checking es su mejor opción. Ofrece los siguientes beneficios:

• Sin cargos por sobregiro
• Cheques personales gratuitos (paquete de 10)
• Protección contra sobregiros con reserva de saldo negativo de hasta $100 (solo para miembros selectos)
• Obtenga entre un 10 % y un 50 % más de reembolso en efectivo o millas con tarjetas de crédito Truist seleccionadas

Puede acceder a beneficios adicionales cuando su saldo promedio mensual alcance ciertos niveles, como $10,000 y $25,000. Estos beneficios de fidelidad incluyen cuentas bancarias gratuitas y tarifas reducidas.

La tarifa mensual estándar es de $12, pero hay cinco formas de eximirla:

• Reciba $500 en depósitos directos mensuales calificados
• Mantener un saldo contable mínimo de $500 en al menos una cuenta bancaria y de inversión de Truist
• Tiene una tarjeta de crédito personal, una hipoteca o un préstamo al consumidor de Truist (excluye productos LightStream)
• Vincular una cuenta corriente para una pequeña empresa
• ¿Es un estudiante de 25 años o menos?

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Cuenta de confianza de Truist

• Depósito mínimo de apertura: $25
• Tarifa de servicio mensual: $0 a $5

Si no necesita cheques en papel, la Cuenta Confianza le permite recibir depósitos, pagar facturas y realizar retiros en cajeros automáticos con facilidad. No hay cargos por sobregiro y puedes pagar facturas a través de la aplicación móvil de Truist. También tiene acceso a más de 3000 cajeros automáticos.

La tarifa mensual de $5 se puede eximir si realiza al menos $500 en depósitos mensuales o completas diez transacciones calificadas.

Más información: Las mejores cuentas corrientes gratuitas

Cuentas de ahorro

Truist ofrece varios productos que generan intereses, aunque es posible que deba pagar cargos mensuales por servicio si no tiene una cuenta corriente Truist o no mantiene un saldo mensual mínimo.

Si bien las cuentas de ahorro de Truist le permiten mantener sus ahorros en el mismo lugar que su saldo actual, una cuenta de ahorros de alto rendimiento solo en línea puede ser una mejor opción, ya que es más probable que obtenga una tasa de interés más. alta y no paga ningún cargo mensual.

Ahorros en Truist One

• Depósito mínimo de apertura: $50
• Tarifa de servicio mensual: $0 a $5

Una cuenta de ahorros Truist One puede ser un lugar conveniente para guardar pequeñas cantidades de efectivo excedente que no necesita gastar hoy, pero que posiblemente necesite transferir rápidamente a su cuenta corriente.

Lamentablemente, todos los saldos de hasta $99,999,999,999 solo generan un 0.01% de APY y es posible que deba pagar una tarifa de servicio mensual de $5. Los saldos de ahorro más altos deben guardarse en otro lugar.

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Cuenta de confianza de Truist

• Depósito mínimo de apertura: $50
• Tarifa de servicio mensual: $0

Si tiene una cuenta corriente Confianza, esta cuenta de ahorros puede ser el siguiente paso natural, ya que no pagará una tarifa mensual. Ofrece protección contra sobregiros, pero el interés (0,01 %) es insignificante.

Mercado Monetario Truist One

• Depósito mínimo de apertura: $1,000
• Tarifa de servicio mensual: $0 a $12

Una cuenta del mercado monetario puede generar mayores tasas que una cuenta de ahorro tradicional, aunque esta cuenta solo genera un 0,01 % de TAE. También puede realizar hasta seis retiros mensuales a través de tarjetas de débito y cheques.

Relacionado: Las mejores tasas de interés para cuentas del mercado monetario

CD de Truist

• Depósito mínimo de apertura: $1,000 (32 días a 60 meses) o $2,500 (7 a 31 días)
• Tarifa de servicio mensual: $0 a $12

Puede obtener tasas competitivas en los CD bancarios si está dispuesto a dejar su dinero intacto durante varios meses o años. El depósito mínimo de $1000 de Truist es similar al de otros bancos tradicionales, pero más alto que el de algunas plataformas que solo funcionan en línea.

Las tasas de interés varían según el estado en el que vivas, pero a simple vista, noté tasas tan altas como 5.00% APY durante siete meses y 4.50% APY durante 12 meses.

Relacionado: Las mejores tasas de CD a 12 meses

Prestamos Truist

Truist ofrece una amplia gama de opciones de préstamos, desde préstamos personales y para automóviles hasta hipotecas y líneas de crédito con garantía hipotecaria, incluso préstamos para embarcaciones y vehículos recreativos:

• Prestamos personales
• Hipoteca de vivienda (compra y refinanciación)
• Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)
• Préstamos para automóviles
• Préstamos para embarcaciones y vehículos recreativos

Otros servicios bancarios

También puedes acceder a estos servicios a través de Truist:

• Banca comercial: Cuentas corrientes y herramientas para pequeñas empresas y negocios comerciales
• Tarjetas de crédito: disfrute de recompensas de viaje, devolución de efectivo, APR bajo y tarjetas de crédito garantizadas
• Inversión: Hay disponibles cuentas de trading autodirigidas y con asesores automatizados. Las cuentas que cumplan los requisitos pueden realizar operaciones bursátiles sin carga.
• Seguros: compare tarifas para seguros de vida, seguros por discapacidad, cuidados a largo plazo y opciones de cobertura de propiedad.
• Truist Wealth: Servicios de gestión patrimonial para clientes con un elevado patrimonio neto.

Tarifas del banco Truist

Una desventaja de usar un banco tradicional es la mayor probabilidad de pagar tarifas de servicio de cuenta y otros cargos incidentales que los bancos en línea normalmente no cobran.

• Tarifa de mantenimiento mensual : $0 a $12 por cuenta (es posible renunciar a esta tarifa con montos de depósito, transacciones o actividad de saldo promedio que califiquen)
• Carga por sobregiro: $0
• Extractos en papel: $2

Si bien las tarifas de Truist son competitivas con las de la mayoría de los bancos tradicionales, ahorrará dinero si abre una cuenta en un banco en línea. Dicho esto, muchas personas aún prefieren tener la opción de ir a una sucursal física para realizar sus transacciones.

Alternativas al Truist Bank

Antes de registrarse en el banco Truist, puede considerar los siguientes bancos, que ofrecen acceso bancario a nivel nacional y pueden tener opciones de cuenta superiores.

Banco Aliado

Si está dispuesto a realizar todas sus operaciones bancarias en línea, puede obtener una cuenta corriente sin cargo en Ally Bank, junto con una cuenta de ahorros sin cargo que paga un APY alto en todos los saldos ([acf field=”interest-rate- ahorros” post_id=”14117″ al momento de escribir este artículo). Para obtener tasas similares a través de Truist Bank, podría bloquear su dinero en un CD a plazo.

Más información: Reseña de Ally Bank

Banco de América

Bank of America ofrece servicios bancarios completos en la mayoría de los estados de la Unión para abrir cuentas corrientes, cuentas de ahorro y préstamos. Este servicio ofrece cuentas de inversión a través de Merrill Edge y los clientes con un saldo de cuenta alto pueden disfrutar de los beneficios de fidelidad de Preferred Rewards.

Más información: Promociones de BestBank of America

Banco Chase

Chase Bank ofrece varias cuentas corrientes y de ahorro personales y comerciales, además de algunas formas de eximirse de las tarifas mensuales. También tiene al menos una sucursal minorista en cada estado continental.

Más información: Las mejores promociones de Chase Bank

Preguntas frecuentes sobre Truist Bank

¿Es Truist Bank un banco seguro?

Sí, el banco Truist es seguro. Al igual que todos los bancos importantes de los EE.UU. UU., Truist es una institución asegurada por la FDIC, lo que significa que sus depósitos elegibles están asegurados hasta el límite máximo.

¿Es Truist un banco grande?

Si bien es un banco regional, Truist es uno de los 10 bancos más grandes de EE. UU. UU., junto a nombres como Wells Fargo, Bank of America, TD Bank, CitiGroup y Goldman Sachs.

¿Truist realiza transferencias bancarias internacionales a través de banca móvil?

Sí, puede iniciar una transferencia bancaria internacional desde su cuenta de Truist Bank a través de sus servicios de transferencia bancaria móvil. Deberá proporcionar la información del destinatario y el monto máximo de la transferencia bancaria es de $500,000 en un período continuo de 3 días hábiles.

¿Vale la pena el Truist Bank?

A pesar de ser un banco regional, Truist Bank es uno de los diez bancos más grandes de Estados Unidos, con muchos clientes y sucursales físicas. Sus opciones de cuenta corriente y su amplia red de sucursales minoristas son las mejores razones para considerar este servicio.

En general, vale la pena considerar Truist si vives cerca de una sucursal local y puedes evitar la tarifa mensual de tu cuenta corriente. Los productos bancarios sin cuenta corriente son útiles y brindan cierto valor, pero otros bancos son mejores si quieres acceder a bancos a nivel nacional, una cuenta corriente gratuita o una cuenta de ahorros con intereses altos.

Si no necesita acceso a una sucursal local, un banco en línea o incluso una cooperativa de crédito pueden ser una mejor opción, ya que tendrá menos riesgos de pagar tarifas de cuenta y obtendrá mayores intereses.