Revisión de Kubera 2024: seguimiento del patrimonio neto en línea simplificado

Kubera

Nombre del producto:Kubera

Descripción del Producto:Kubera es una herramienta de panel de finanzas personales que te ayuda a realizar un seguimiento de tu patrimonio neto y se integra con todos los bancos principales. Puedes realizar un seguimiento de todo, desde activos físicos como tu casa, hasta acciones y bonos, e incluso criptomonedas (DeFi, NFT). También ofrecen herramientas de planificación patrimonial para ayudarte a proyectar tu crecimiento hacia el futuro para que puedas tomar decisiones de planificación. Kubera cuesta $150 por año para individuos, $225 para familias.

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Acerca de Kubera

Kubera fue fundada en 2019 por un trío de fundadores de startups (Webyog, Newton, ambas adquiridas en 2018) para resolver sus necesidades de gestión de finanzas personales. En el hinduismo, Kubera es el dios de la riqueza.

En general

4.4

Ventajas

Realiza un seguimiento de acciones, criptomonedas, activos físicos y más
Se sincroniza con la mayoría de las cuentas financieras
Puede ingresar información manualmente
Almacenamiento de documentos en la nube
Carteras compartibles

Contras

Sin herramientas de planificación financiera.
Suscripción paga (después de una prueba gratuita de 14 días).
Sin aplicación móvil.

Los rastreadores de patrimonio neto en línea como Kubera facilitan el cálculo de su patrimonio actual y la planificación de sus objetivos financieros.

Kubera puede hacer un seguimiento de sus diversas inversiones, incluidas acciones, criptomonedas y activos físicos. También facilita que sus beneficiarios y contactos de confianza administren su patrimonio cuando llegue ese momento.

Esta revisión de Kubera le ayudará a decidir si este es el servicio adecuado para rastrear su patrimonio neto y administrar sus finanzas.

Tabla de contenido

1. Cómo funciona Kubera
1. Navegando por Kubera
2. Precios de Kubera
3. Las mejores características de Kubera
1. Rastreador de patrimonio neto
2. Avance rápido
3. Notas y documentos
4. Rastreador de inversiones
5. Informe de resumen de activos sujetos a impuestos
6. Seguimiento de criptomonedas
7. Seguimiento bancario internacional
8. Activos físicos
9. Seguro
10. “Caja de seguridad”
11. Gestión de beneficiarios
12. Carteras de acciones
4. ¿Quién debería utilizar Kubera?
5. Alternativas a Kubera
1. Panel de control personal Empower
2. Nueva jubilación
3. YNAB
6. Preguntas frecuentes
7. Resumen

Actualizado en abril de 2024 con nuevas características como mejoras en Fast Forward, una forma de tener en cuenta la inflación (para mostrar su patrimonio neto futuro en dólares de hoy), así como tasas impositivas estimadas sobre sus flujos de ingresos.

Cómo funciona Kubera

Con Kubera , puedes aprovechar las siguientes características:

• Seguimiento de inversiones y deudas (¡incluidas las criptomonedas!)
• Calcula tu patrimonio neto líquido
• Subida de documentos personales importantes
• Nombrar un beneficiario de la cuenta
• Carteras compartibles

Otros rastreadores de patrimonio neto solo brindan información sobre sus cuentas de inversión y activos físicos. La posibilidad de ingresar manualmente los detalles de la cuenta, almacenar documentos digitalmente y nombrar un contacto de confianza distingue a Kubera de otros servicios similares.

Una característica nueva (a partir de febrero de 2023) es la incorporación de una Familia Kubera, que es una forma de compartir el acceso a su información con otras personas. Pueden ser otros miembros de su familia, pero también asesores y contadores. Obtienen su propio acceso con su propio nombre de usuario y contraseña.

Sin embargo, la plataforma carece de algunas características adicionales como herramientas de presupuesto, calculadoras de objetivos de ahorro y asesores financieros que otros sitios pueden ofrecer.

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Navegando por Kubera

Kubera es muy fácil de usar gracias a su diseño minimalista. El diseño es similar al de Microsoft Excel o Google Sheets. Afortunadamente, no es necesario ser un experto en hojas de cálculo para utilizar el servicio.

Puede clasificar sus activos y deudas en pestañas de hojas. Además, el servicio le permite agregar o eliminar hojas y cambiarles el nombre.

Puede ingresar manualmente datos como nombres, el saldo actual y el monto de su inversión inicial para las celdas, y puede ver su cuenta en línea o descargarla a Microsoft Excel.

La empresa también te permite compartir un enlace de solo lectura que puedes compartir con un familiar o un asesor financiero si estás haciendo un plan financiero o realizando una revisión de cartera.

Precios de Kubera

Kubera no es gratis.

Después de una prueba de 14 días que cuesta $1, Kubera cuesta $150 al año.

Si opta por el plan familiar Kubera, el costo será de $225 por año.

Lamentablemente, no hay un plan de suscripción gratuito, pero la buena noticia es que no verás anuncios ni recibirás llamadas telefónicas ni invitaciones para servicios adicionales, como una cuenta de inversión administrada.

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Las mejores características de Kubera

Estos son algunos de los principales servicios que ofrece Kubera.

Rastreador de patrimonio neto

Para la mayoría, el seguimiento del patrimonio neto será la razón número uno para utilizar Kubera.

Algunas de las cuentas y activos de inversión rastreables incluyen:

• Cuentas de corretaje
• Cuentas de criptomonedas
• Cuentas bancarias
• Tarjetas de crédito
• Préstamos personales

La plataforma puede sincronizarse con sus distintas cuentas financieras y conectarse mediante servicios de terceros como Plaid y Yodlee. La mayoría de las casas de bolsa, bolsas de criptomonedas y bancos pueden sincronizar y actualizar automáticamente.

Nota: intenté sincronizar varias cuentas bancarias y de corretaje para esta revisión de Kubera. La única cuenta que no se pudo conectar fue Coinbase debido a un error de programación. He tenido experiencias de sincronización más negativas con otras aplicaciones financieras.

También puede ingresar manualmente sus posiciones para cuentas que no se sincronizan o si desea rastrear el valor de activos físicos como bienes raíces y metales preciosos.

El servicio también le permite realizar un seguimiento manual de los beneficios y las deudas del seguro de vida . Ingresar los detalles de sus activos es simple y similar a usar una hoja de cálculo de Microsoft Excel para nombrar su cuenta y su valor de mercado actual.

A medida que ingresa sus activos y deudas, Kubera calcula su patrimonio neto total .

Avance rápido

Fast Forward es una función que busca ser una mejor calculadora de jubilación. Está disponible una vez que haya completado todos sus activos en la sección de patrimonio neto que se encuentra más arriba.

Puede cambiar todas las diferentes “reglas” de cada escenario para ver cómo los cambios afectarán sus proyecciones.

Una buena incorporación reciente (a partir de abril de 2024) fue la posibilidad de tener en cuenta la inflación en las proyecciones futuras. En Fast Forward, cuando visualiza su patrimonio neto (proyectado a futuro), hay una sección en el desglose que ajusta ese valor futuro a dólares de hoy.

¡Es fácil olvidarse de la inflación!

Relacionado: 5 puntos de referencia de patrimonio neto que debe conocer

Notas y documentos

Además de ver su patrimonio neto actual, Kubera le permite cargar documentos específicos de la cuenta y agregar notas personales.

Esta herramienta organizativa puede facilitar la tarea de mantener estos documentos en un solo lugar:

• Contratos
• Documentos de propiedad
• Títulos de propiedad
• Recibos de impuestos

Estos documentos no pueden contener su número de cuenta o contraseña.

Rastreador de inversiones

Kubera proporciona un excelente rastreador de acciones de alto nivel para ver sus ganancias no realizadas por posición y completa automáticamente la información cuando vincula sus cuentas de acciones y criptomonedas.

Si su cuenta no se conecta, puede agregar tenencias manualmente buscando el símbolo de acción o criptomoneda.

Esta herramienta es valiosa si utiliza varias plataformas para invertir. Por ejemplo, si tiene su plan 401k en una plataforma diferente a la de su IRA Roth o sus cuentas sujetas a impuestos.

Informe de resumen de activos sujetos a impuestos

En febrero de 2024, Kubera agregó un nuevo informe llamado Informe de resumen de activos sujetos a impuestos. Es un informe simple que desglosa su cartera en función de su estado impositivo: sujeto a impuestos, con impuestos diferidos y libre de impuestos. De manera predeterminada, todos sus activos están configurados como sujetos a impuestos, pero puede ingresar y cambiar esto para que el informe sea más preciso (vaya a la pestaña Variados para la página de detalles de cada activo).

Una vez que designe un estado fiscal para cada activo, puede comenzar a crear informes y actualizar distintos paneles para mostrar esa información. Puede resultar útil para la planificación fiscal, especialmente a medida que se acerca la jubilación.

Seguimiento de criptomonedas

Muchos inversores adoptan Bitcoin , Ethereum, Dogecoin y muchas otras altcoins para diversificar su cartera de inversiones.

Kubera es actualmente una de las pocas aplicaciones de patrimonio neto que pueden conectarse a su intercambio de criptomonedas .

Seguimiento bancario internacional

Kubera es una excelente opción para ciudadanos internacionales y personas que poseen múltiples divisas, ya que la plataforma se conecta con muchos bancos internacionales. Por ejemplo, puede vincularse con cuentas de BNP Paribas en los Estados Unidos y varios países extranjeros.

Es posible que sus cuentas en EE. UU. también contengan varias monedas diferentes.

Activos físicos

También puede realizar un seguimiento del valor de activos alternativos como:

• Bienes raíces
• Metales preciosos
• Vehículos
• Dominios
• Arte

Es posible realizar un seguimiento de sus inversiones inmobiliarias actuales (o de su residencia principal) utilizando los datos de Zillow. Puede ingresar la dirección de su propiedad para completar automáticamente el valor de mercado estimado. En el caso de los vehículos, puede incluir el VIN.

Kubera utiliza el precio spot actual para rastrear el valor de sus metales preciosos, como los lingotes de oro . Por lo tanto, deberá ingresar manualmente el valor de cualquier moneda numismática que pueda tener que valga más que el valor actual del metal.

Seguro

Puede ingresar manualmente sus pólizas de seguro de vida, protección de ingresos y seguro por discapacidad. Uno de los campos le permite ingresar su número de póliza. Este detalle puede facilitar que sus sobrevivientes reciban sus beneficios de seguro. Por cierto, si su cobertura de seguro de vida no está actualizada, consulte nuestra revisión de las mejores compañías de seguros de vida en línea .

“Caja de seguridad”

La función Caja de seguridad (ahora se llama simplemente Documentos) le permite cargar copias digitales de sus documentos personales esenciales. Esta función le garantiza que tendrá una copia de seguridad separada de todo lo demás.

También puede facilitar que sus contactos de confianza accedan a sus documentos en lugar de tener que revisar sus archivadores o intentar descifrar el código de seguridad.

Algunos de los documentos que puedes cargar incluyen:

• Última voluntad y testamento
• Poder legal
• Pólizas de seguro
• Declaraciones de impuestos
• Contratos, registros de propiedad y documentos de seguros
• Registros de propiedad de activos digitales
• Copias de pasaporte
• Mapas del tesoro
• Códigos secretos

Puede cargar una variedad de formatos de archivos, incluidos PDF, ZIP, MP3 y MOV.

El servicio te pide que no cargues archivos que contengan nombres de usuario y contraseñas de cuentas. Tampoco puedes almacenar información personal de menores. Sin embargo, no parece haber ninguna verificación de esto (no estoy seguro de cómo sería posible, por lo que no es una nota negativa), por lo que está en el sistema de honores.

Esta característica puede ser una de las mejores razones para unirse a Kubera en lugar de otra herramienta de seguimiento del patrimonio neto para ver toda su cartera financiera en un solo lugar.

Gestión de beneficiarios

Puede agregar un beneficiario de cuenta que pueda obtener una copia de su cartera si no responde a la función “Verificación de vida”.

Inscribir un beneficiario es fácil y gratuito.

Solo necesitas proporcionar estos datos:

• Nombre del beneficiario
• Dirección de correo electrónico
• Número de teléfono

Nota: esto es independiente de lo que significa un “beneficiario” en sus cuentas. Por lo general, un beneficiario es alguien que recibe los activos de la cartera en caso de que usted fallezca. Esto simplemente se refiere a quién tendrá acceso a su información. Sus activos no se transfieren, solo la información contenida en Kubera.

Carteras de acciones

Otra característica interesante es la posibilidad de compartir su portafolio con un enlace de “solo lectura” que se puede compartir.

Tus familiares, amigos y asesores financieros de confianza tienen acceso de solo lectura a los detalles que decides compartir.

Es posible compartir estos tipos de cuentas:

• Activos
• Deudas
• Seguro
• Notas y documentos
• Caja de seguridad

Como mínimo, su cartera de activos y deudas se puede compartir. Usted decide sobre las pólizas de seguro y la carga de documentos.

Como medida de seguridad, puede programar el enlace para que caduque en una fecha específica y requiera una contraseña.

Tus beneficiarios no necesitan una cuenta para ver tu enlace compartido.

Obtenga más información sobre Kubera

¿Quién debería utilizar Kubera?

Kubera es una excelente opción para rastrear el valor actual y los detalles de la posición de múltiples cuentas de inversión, seguros, pólizas y deudas.

Las funciones de almacenamiento de documentos y de compartir carteras también pueden hacer que la planificación patrimonial sea más manejable.

Este servicio no es la mejor opción si desea funciones complementarias como gestión de inversiones, acceso a asesores financieros, presupuestos o calculadoras financieras.

Alternativas a Kubera

Es posible que prefieras estas aplicaciones de seguimiento del patrimonio neto, ya que pueden ofrecer diferentes funciones que pueden ser mejores para ti. Algunas de estas aplicaciones también están incluidas en nuestra lista de programas de software de gestión de carteras de inversión gratuitos .

Panel de control personal Empower

Empower Personal Dashboard (anteriormente Personal Capital) ofrece un rastreador de patrimonio neto gratuito. Se vincula automáticamente con la mayoría de las cuentas financieras y también puedes ingresar información manualmente.

También existen varias herramientas gratuitas de análisis de inversiones:

• Planificador de jubilación
• Analizador de comisiones de fondos mutuos y ETF
• Planificador de objetivos financieros

Estas herramientas son relativamente básicas, pero pueden ayudarle a decidir si está ahorrando lo suficiente para su jubilación y le proporcionan una revisión básica de su cartera.

Puede actualizar a un plan pago cuando tenga al menos $100,000 en activos invertibles. Algunos de los beneficios incluyen acceso a un asesor financiero y una cuenta de corretaje de asesores automatizados.

Una desventaja de esta plataforma es recibir llamadas periódicas para programar una reunión con un asesor financiero.

Lea nuestro Panel Personal Empower para obtener más información.

Visita el Panel Personal de Empower

Nueva jubilación

NewRetirement puede ser su mejor opción si desea un planificador de jubilación en línea que también pueda realizar un seguimiento de su patrimonio neto. NewRetirement se centra más en el aspecto de planificación de la jubilación que en el seguimiento de su rendimiento actual, por lo que debería considerarse más un planificador que un rastreador.

Existe una versión gratuita y otra de pago de la plataforma. La versión de pago le permite ingresar supuestos de riesgo y conectar cuentas automáticamente para ejecutar simulaciones más precisas. Si desea analizar diferentes escenarios complejos de jubilación, esta es la herramienta que debe utilizar.

Lea nuestra reseña de NewRetirement para obtener más información.

Visita NewRetirement

YNAB

Si lo que quieres es hacer un presupuesto, YNAB (You Need a Budget) es una de las mejores aplicaciones de presupuestos premium. Usa esta aplicación si quieres usar la misma plataforma para hacer tu presupuesto mensual y ver informes de patrimonio neto.

Lea nuestra reseña de YNAB para obtener más información.

Visita Necesitas Presupuesto

Preguntas frecuentes

¿Kubera es gratuito?

No, Kubera cuesta 15 dólares al mes después de una prueba gratuita de 14 días. Sin embargo, puedes ahorrarte unos dólares si compras una suscripción anual por 150 dólares.

¿Es Kubera seguro?

Sí, Kubera utiliza seguridad de nivel bancario para proteger los datos de su cartera y los documentos cargados. Como cualquier aplicación, puede decidir no cargar determinados documentos o agregar cuentas que no desea que vean posibles ladrones o contactos de confianza.

La aplicación utiliza varias medidas de seguridad para proteger sus cuentas. Por ejemplo, no puede cargar documentos que contengan los datos de inicio de sesión de su cuenta o información sobre menores.

¿Kubera tiene una aplicación?

No, Kubera actualmente no tiene una aplicación móvil para dispositivos Android o iOS. Sin embargo, puedes ir a app.kubera.com y seguir las instrucciones para fijar el servicio en la pantalla de inicio de tu teléfono.

El sitio web es compatible con dispositivos móviles y es fácil navegar desde un teléfono o una computadora.

¿Es fácil usar Kubera?

Es muy fácil navegar por Kubera, agregar cuentas y actualizar detalles. El servicio se conecta automáticamente a muchas cuentas financieras. También es fácil ingresar cuentas manualmente si no puede vincular su cuenta para un activo o deuda específicos.

Resumen

Las herramientas de seguimiento de Kubera facilitan la visualización de su cartera de inversiones y su patrimonio neto actual. La carga de documentos de corretaje, seguros y patrimonio personal también resulta beneficiosa para evaluar su situación financiera completa.

Otras plataformas son mejores si quieres una herramienta de seguimiento gratuita o una que ofrezca herramientas prácticas de presupuestación e inversión .