Reseña del Barclays Bank: tasas altas para cuentas de ahorro

Barclays

8

Clasificación del producto

8.0/10

Fortalezas

• Tasas de interés competitivas
• Sin cuotas mensuales
• No hay requisitos de saldo mínimo
• Métodos flexibles de depósito y retiro

Debilidades

• Sin cuentas corrientes
• No ofrece cuentas para menores
• Sólo en línea
• Sin cuentas de jubilación IRA

Más información

Todo el mundo quiere obtener una buena tasa de interés sobre sus ahorros, pero además de una buena rentabilidad, es importante hacer negocios con un banco que sea accesible y confiable.

La cuenta de ahorros de alto rendimiento de Barclays ofrece un rendimiento competitivo y no tiene comisiones ni mínimos de cuenta. Sin embargo, como sucede con muchos bancos en línea, es posible que notes limitaciones en los productos ofrecidos.

En esta reseña del banco en línea Barclays US, analizaré sus puntos fuertes y débiles y le presentaré algunas alternativas de banca en línea que puede considerar. ¿Está listo? ¡Comencemos!

¿Quién es Barclays Bank?

Barclays es un banco internacional con sede en Londres. En Estados Unidos ofrece a particulares servicios de banca online y tarjetas de crédito.

Operando en los EE. UU. como Barclays Bank Delaware, sus cuentas bancarias en línea están aseguradas por la FDIC ( Certificado FDIC n.° 57203 ).

También existen la gestión de patrimonio y las finanzas corporativas, pero esta revisión solo cubre las cuentas de ahorro de Barclays y cómo puede obtener una alta tasa de interés en cuentas de ahorro solo en línea y certificados de depósito (CD) .

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¿Quién debería utilizarlos?

Vale la pena considerar Barclays si desea obtener una tasa de interés competitiva en sus ahorros a corto y mediano plazo.

Lamentablemente, Barclays no ofrece cuentas corrientes y no tiene sucursales físicas. Por lo tanto, no podrá utilizar Barclays para sus necesidades bancarias diarias, como pagar facturas, ya que no recibirá una tarjeta de débito ni cheques en papel.

Si te parece bien utilizar Barclays solo para ahorrar, entonces es una de tus mejores opciones por las siguientes razones:

• Obtenga rendimientos competitivos
• No hay requisitos de saldo mínimo
• Cero cargos por servicio de cuenta
• Acceso a la cuenta en línea las 24 horas, los 7 días de la semana
• Hasta $250,000 en seguro de la FDIC

Si busca las tasas de cuenta de ahorros más altas, Barclays Tiered Savings actualmente ofrece un rendimiento de hasta 4,80 % APY (con requisitos de saldo mínimo) sobre todo su saldo.

¿Quién puede unirse?

Las cuentas bancarias de Barclays en Estados Unidos están abiertas a residentes de Estados Unidos mayores de 18 años. Lamentablemente, no es posible abrir cuentas para menores de edad. Sin embargo, los padres pueden abrir hasta 25 cuentas de ahorro, lo que puede ser una forma indirecta de realizar un seguimiento del saldo de ahorros de un niño y obtener un rendimiento líder en la industria.

Comisiones bancarias

No hay tarifas en ninguna cuenta de Barclays, incluidos sus certificados de depósito.

Por ejemplo, nunca pagarás lo siguiente:

• Tarifa de apertura de cuenta
• Tarifa de mantenimiento de cuenta (tarifa de servicio mensual)
• Tarifas por inactividad
• Tarifa de saldo mínimo

La única tarifa que podrías encontrar es por canjes anticipados de CD:

• 90 días de interés simple para plazos menores a 24 meses
• 180 días de interés simple para plazos superiores a 24 meses

Opciones de cuenta de depósito

Barclays ofrece a sus clientes dos opciones para ahorrar su dinero extra y obtener más intereses: una cuenta de ahorros en línea y certificados de depósito (CD) con plazos que varían entre 1 y 5 años. Analicemos ambos productos en detalle.

Ahorros escalonados

Barclays también tiene una cuenta de ahorros escalonada en la que la tasa de interés que obtiene se basa en el saldo de la cuenta. La tasa es de hasta 4,80 % APY con requisitos de saldo mínimo.

Es uno de los mejores rendimientos de la actualidad. Además, es significativamente más alto que lo que ofrecen los bancos tradicionales y no tienes que preocuparte por tarifas de servicio mensuales ni requisitos de saldo mínimo.

Algunas de las mejores características de la cuenta incluyen:

• Puede realizar retiros ilimitados por mes
• Puede recibir depósitos directos y depósitos de cheques móviles

Los retiros ilimitados de Barclays son una característica interesante, dado que la mayoría de las cuentas de ahorro con intereses altos están limitadas a seis transacciones mensuales según la ley federal (esta ley fue suspendida recientemente).

También es fácil depositar nuevos fondos en su cuenta. Si bien su nuevo saldo comienza a generar intereses de inmediato, Barclays retendrá sus depósitos durante cinco días hábiles antes de que puedan retirarse.

CD en línea

También puede considerar colocar el dinero que no necesita durante al menos 12 meses en un certificado de depósito de Barclays .

Barclays ofrece CD con plazos desde 6 meses hasta 60 meses.

• 6 meses: 4,50 % TAE
• 12 meses: 3,75 % TAE
• 18 meses: 3,25 % TAE
• 24 meses: 3,00 % TAE
• 36 meses: 3,00 % TAE
• 48 meses: 3,00 % TAE
• 60 meses: 3,25 % TAE

A diferencia de muchos CD bancarios, no hay requisitos de depósito mínimo, por lo que puede crear fácilmente una escalera de CD . Por lo general, no es raro que los bancos exijan al menos $1000 para abrir un CD, por lo que este límite bajo es excelente.

Como compromete su dinero por un período preestablecido, recibe una TAE más alta que la cuenta de ahorros en línea que le permite realizar retiros a pedido. Los CD tienen una tarifa de reembolso anticipado de al menos 90 días de interés que se aplica si no espera a que el CD venza.

Al momento de escribir este artículo, Barclays no ofrece un CD sin penalización .

Si bien puede obtener una tasa de interés competitiva, los Bonos del Tesoro Serie I de EE. UU. pueden ser una mejor opción ya que los rendimientos son sustancialmente más altos mientras que las tasas de inflación siguen siendo elevadas.

El período mínimo de tenencia de los bonos I es de 12 meses, pero debe conservarlos durante 60 meses para evitar una penalización por reembolso anticipado de 90 días de interés. Por lo tanto, los períodos de tenencia son similares a los de los CD, pero potencialmente puede obtener un rendimiento asombrosamente más alto.

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Experiencias de los lectores con Barclays

Un lector, Walter, nos envió sus experiencias positivas con Barclays:

Usted preguntó sobre la oferta de Barclays …

Me intrigó tanto que se lo envié a mi hija (tiene 24 años y una cuenta de ahorros saludable, todavía en una cuenta de “ahorros” de Huntington que bien podría no pagar nada en absoluto) y la insté a leer su información.

Intento no presionarla, pero más vale que sus ahorros trabajen a su favor y espero que aproveche su oferta… $200 para comenzar un buen plan de ahorro es simplemente un muy buen trato.

Hace años que tengo un plan de ahorros en línea de Barclays (vinculado a mi cuenta corriente) y lo encuentro seguro y eficiente. Lo considero nuestro fondo de emergencia y rara vez he tenido que recurrir a él. Mientras tanto, sigue funcionando a un tipo de interés muy bueno (no es el tipo más alto, pero es uno con el que me siento cómoda) y ahora nos está haciendo ganar dinero de verdad.

Esta semana agregué $600 y me tomó alrededor de 5 minutos. Inicie sesión en Barclays (uso autenticación doble por seguridad), escriba el monto a transferir y cuándo desea que se realice. ¡Listo! Recibo un correo electrónico casi instantáneo que dice que se realizó la transferencia (y esto es de mi cuenta corriente bancaria local, que todavía me imprime cheques gratis).

Barclays ofrece formularios de impuestos en línea muy prácticos al final del año. Imprímalos para verificar impuestos, etc.

No he tenido ningún problema con ellos durante muchos años, así que aquí está mi testimonio.

Características adicionales

Si bien no podrá acceder en persona a la sucursal, Barclays cuenta con varias herramientas que le facilitarán la realización de operaciones bancarias en línea. Estas son algunas de las funciones que puede esperar ver después de abrir una cuenta en Barclays.

Asistente de ahorro

Puede crear fácilmente objetivos de ahorro con la herramienta Asistente de ahorro. Esta función le permite calcular la rapidez con la que puede alcanzar su objetivo con su tasa de ahorro actual.

Calculadora de CD

La calculadora de CD de Barclays le permite ver rápidamente cuánto interés obtendrá si abre un CD. Esta herramienta puede ser vital si vive con un ingreso fijo o desea saber con precisión cuánto dinero ganan las inversiones a corto plazo .

Depósitos con cheques

La función de depósito de cheques le permite cargar fácilmente imágenes de cheques en papel desde una computadora, tableta o teléfono. Puede comenzar a ganar intereses de inmediato sobre estos depósitos y es otra razón por la que no necesita acceso a un banco local.

Aplicación móvil

La aplicación Barclays US Savings está disponible en Apple App Store y Google Play Store. Esta aplicación facilita la realización de operaciones bancarias y el depósito remoto de cheques desde cualquier lugar.

Además, esta aplicación es diferente a la que podrías usar para las tarjetas de crédito con recompensas emitidas por Barclays.

Pros y contras

Barclay’s tiene mucho que ofrecer a los ahorradores dedicados si pueden superar la oferta limitada de productos, que excluye las cuentas corrientes y las cuentas IRA. Aquí está mi lista de pros y contras de este banco en línea.

Ventajas

• Tasas de interés competitivas
• Sin cuotas mensuales
• No hay requisitos de saldo mínimo
• Métodos flexibles de depósito y retiro

Contras

• Sin cuentas corrientes
• No ofrece cuentas para menores
• Sólo en línea
• Sin cuentas de jubilación IRA

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Alternativas bancarias populares

Dependiendo de lo que estés buscando, los siguientes bancos en línea pueden ofrecer más servicios y rendimientos potencialmente más altos.

Banco aliado

En Ally Bank , puede disfrutar de ahorros de alto rendimiento, cuentas del mercado monetario y cuentas corrientes con intereses.

No hay depósitos mínimos para estas cuentas y, a diferencia de Barclays, también están disponibles los CD de IRA. Además, puede invertir a través de Ally Invest con operaciones sin comisiones y potentes herramientas de investigación. Lea nuestra reseña completa de Ally Bank para obtener más información.

Banco CIT

CIT Bank ofrece muchas opciones de cuentas de ahorro, incluida una cuenta Savings Connect de alto rendimiento con un requisito de depósito mínimo de $100.

Para mayor flexibilidad, puede considerar las cuentas de mercado monetario y de cheques electrónicos que brindan acceso a tarjetas de débito y reembolsos de hasta $30 mensuales por cargos de cajero automático. Para obtener más información, consulte nuestra reseña de CIT Bank .

Descubra el banco

Discover® Bank ofrece una cuenta de ahorros de alto rendimiento sin requisitos de saldo y con un rendimiento competitivo. Los miembros nuevos pueden ganar dinero extra visitando nuestra página de promociones de Discover Bank .

También puede abrir una cuenta corriente gratuita que le permita obtener recompensas con tarjetas de débito (hasta un 1 % de reembolso) y acceder a 60 000 cajeros automáticos sin recargos. Lea nuestra reseña de Discover Bank para obtener más información.

¿Vale la pena el Barclays Bank?

Barclays es una opción sólida si su única prioridad es obtener la mejor tasa posible en una cuenta de ahorros o certificados de depósito. Sus tasas están entre las más altas disponibles y son comparables a las de Ally Bank, un competidor de primer nivel.

Al momento de escribir este artículo, ambas compañías tienen la misma tasa de interés para ahorros en línea. Sus tasas de CD también son similares.

El único inconveniente de Barclays es que no tiene cuenta corriente, lo que significa que no se pueden emitir cheques ni utilizar tarjetas de débito. Es estrictamente una cuenta de ahorros.

Preguntas frecuentes

¿Cuáles son las opciones de servicio al cliente de Barclays Bank?

El soporte telefónico gratuito está disponible todos los días de 8:00 a 20:00 horas (hora del este de EE. UU.). También hay muchas preguntas frecuentes en las secciones de preguntas frecuentes en línea.

¿Cuántas sucursales de Barclays Bank hay en Estados Unidos?

En Estados Unidos no hay sucursales físicas para clientes minoristas, pero sí hay sucursales en todo el país para clientes corporativos y de gestión patrimonial.

¿Es seguro el Barclays Bank?

El Barclays Bank Delaware, con sede en Estados Unidos, está asegurado por la FDIC. Si la institución quiebra, hasta 250.000 dólares en saldos son elegibles para el seguro de la FDIC. Este banco forma parte de una plataforma internacional con una reputación positiva, pero es esencial recordar que ningún banco está libre de riesgos.

Reflexiones finales

Barclays es una excelente opción si buscas las mejores tasas en cuentas de ahorro y certificados de depósito de alto rendimiento. Pero, lamentablemente, no podrás trasladar todas tus operaciones bancarias a esta plataforma, ya que no ofrecen cuentas corrientes.

Dicho esto, a algunas personas les gusta separar sus ahorros de sus otras cuentas bancarias. Es posible que no desee mantener sus ahorros y gastos a largo plazo bajo el mismo paraguas si tiene dificultades para ahorrar sus ingresos disponibles.

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