Reseña de Moneydance: ¿Un asesino de Quicken por solo $60?

Baile del dinero

$609.5

En general

9,5/10

Fortalezas

• Agregador de cuentas con pago de facturas
• Presupuesto y seguimiento de inversiones
• Seguimiento de divisas
• No basado en la nube
• Prueba gratuita de 100 transacciones

Debilidades

• Sensación de desorden (al principio)
• No es gratis

Moneydance es una herramienta de presupuestación similar a Quicken , pero solo cobra una tarifa única de $60, en lugar de cargos mensuales costosos (pero esa es una opción).

Con Moneydance puedes controlar tus cuentas bancarias y de inversión desde un solo lugar, desde tu ordenador y tu teléfono. También es posible gestionar transacciones en múltiples divisas y pagar tus facturas directamente desde Moneydance.

Esta revisión en profundidad de Moneydance puede ayudarlo a decidir si esta es la mejor aplicación premium de finanzas personales para administrar su dinero.

Cómo funciona Moneydance

Moneydance es gratuito durante las primeras 100 transacciones. Después, puedes comprar el software por una tarifa única de $60.

Lo que diferencia a Moneydance de la mayoría de las aplicaciones es su API de código abierto. Los desarrolladores pueden crear extensiones personalizadas que agreguen nuevas herramientas financieras sin tener que actualizar el software a una nueva versión cada año.

Algunas de las principales capacidades de Moneydance incluyen:

• Seguimiento de transacciones bancarias, de billeteras digitales y de tarjetas de crédito
• Pago de facturas en línea
• Categorización de transacciones y elaboración de presupuestos
• Seguimiento del rendimiento de la cuenta de inversión
• Transacciones multidivisa

Moneydance es una plataforma sólida. Todo tu universo financiero se reúne en un solo lugar. Moneydance puede descargar automáticamente transacciones financieras y ordenarlas en las categorías adecuadas. También puedes crear una estrategia de presupuesto personalizada que incluya la importación de tus hojas de cálculo de presupuesto existentes .

Acceder a todas sus cuentas en un solo lugar hace que el seguimiento de su dinero sea sencillo. Los gráficos y cuadros de Moneydance le brindan una imagen visual de dónde va su dinero. Los gráficos pueden ser particularmente beneficiosos para cualquier persona que tenga dificultades para realizar un seguimiento de sus gastos.

Muchas aplicaciones enfocadas en el presupuesto tienen un seguimiento de inversiones mediocre, en el mejor de los casos. Moneydance puede hacer un seguimiento de sus ahorros, fondos mutuos, acciones, bonos y otras inversiones. No solo realiza un seguimiento de sus inversiones, sino que también muestra el rendimiento de cada una.

También puedes pagar facturas desde la aplicación, así como recibir alertas para recordarte cuándo vencen los pagos. Esta última función puede ahorrarte dinero, ya que te ayuda a evitar cargos por pagos atrasados.

Como cualquier aplicación de finanzas personales, existe una pequeña curva de aprendizaje para navegar de manera eficiente por el software. Moneydance no está libre de frustraciones. Puede haber errores de programación al importar archivos de datos y sincronizar tus cuentas, pero eso es algo que sucede con cualquier software.

Opciones de descarga de Moneydance

Moneydance sigue siendo una aplicación de presupuestos “para computadoras de escritorio” y es compatible con estos sistemas operativos:

• Ventanas (7+)
• macOS (10.11+)
• Linux

La aplicación móvil de Android o Apple es una buena compañera y se sincroniza con tu escritorio mediante Dropbox. Sin embargo, la aplicación móvil de Moneydance carece de muchas funciones de escritorio y otras aplicaciones basadas en la nube son mejores.

Moneydance está disponible para Windows, Mac y Linux, así como para teléfonos móviles iOS y Android.

Características principales de Moneydance

Las numerosas funciones bancarias y de inversión pueden hacer que Moneydance sea la única aplicación de finanzas personales que utilice. La mayoría de las aplicaciones se especializan en la elaboración de presupuestos o en el seguimiento del patrimonio neto y las inversiones. No es frecuente que pueda hacer ambas cosas con un solo programa.

Banca en línea

Probablemente tengas banca en línea a través de cada banco individual, pero ¿qué pasa si tienes varias cuentas en dos o más bancos?

La banca en línea de Moneydance puede ser una gran ventaja si tienes cuentas en varios bancos. Puedes acceder a cada cuenta desde la misma aplicación.

Moneydance descarga automáticamente tus transacciones y las clasifica automáticamente para ayudarte a realizar un seguimiento de tus gastos. También puedes realizar pagos directamente desde la aplicación.

Pago de facturas

Algunas aplicaciones de presupuesto son excelentes para hacer un seguimiento de tus finanzas y objetivos financieros. Sin embargo, debes seguir usando la aplicación de tu banco para programar pagos de facturas en línea únicos o recurrentes. Moneydance te permite pagar facturas desde su plataforma mediante Direct Connect, el mismo programa que utilizan Quicken y Quickbooks .

Muchos bancos nacionales y regionales admiten Moneydance para pagos de facturas en línea y transacciones de descarga.

Recordatorios de pago

Puedes utilizar esta herramienta para programar pagos individuales o transacciones recurrentes. Úsala y nunca volverás a olvidar un pago.

Resumen de Moneydance

Ésta es su vista desde gran altura: el panorama general de sus finanzas.

Algunas aplicaciones financieras “todo en uno” son excelentes para agregar datos de su cuenta, pero dificultan la navegación por sus cuentas.

El panel de resumen de Moneydance proporciona estos detalles:

• Saldos de cuenta
• Transacciones futuras y vencidas
• Recordatorios de pago
• Información sobre el tipo de cambio

Si bien todo está resumido en una página, puede hacer clic en una cuenta o elegir una de la lista desplegable para ir directamente a esa cuenta. Allí puede ingresar transacciones o conciliar su cuenta.

Categorización de transacciones

Moneydance te permite establecer presupuestos por categoría. Por ejemplo, puedes establecer un presupuesto para restaurantes. Cuando una transacción ingresa a tu cuenta corriente para un restaurante, puedes categorizarla como tal.

También es posible asignar “etiquetas” a las transacciones que categorizas. Estas etiquetas pueden ser útiles al ejecutar informes de presupuesto y analizar tendencias de gastos. Por ejemplo, puedes etiquetar todos tus gastos durante las vacaciones como “viajes”. Luego, puedes generar informes y ver exactamente cuánto fueron tus últimas vacaciones.

Registros de cuenta

Aquí puedes ingresar o eliminar transacciones, o hacer cualquier edición que sea necesaria. Está configurado como una chequera tradicional, pero calcula automáticamente tus saldos y ordena tus transacciones. También tiene una función de autocompletar para transacciones recurrentes para ahorrar tiempo.

Herramienta de gráficos

Las herramientas gráficas le permiten generar informes visuales que realizan un seguimiento tanto de sus ingresos como de sus gastos.

Puede crear cualquier tipo de gráfico que le resulte cómodo y personalizarlo con el intervalo de fechas deseado y cualquier otro parámetro que elija. Los gráficos también se pueden imprimir o guardar en su computadora.

Algunos de los gráficos disponibles incluyen:

• Saldos de cuenta
• Asignación de activos para inversiones
• Ingresos y gastos
• “Gráficos memorizados” (Gráficos personalizables que se actualizan continuamente)
• Patrimonio neto

Informes presupuestarios

También puede apreciar el análisis profundo que ofrecen los informes presupuestarios. Estos informes pueden facilitar el seguimiento de sus cifras personales o comerciales.

Algunos de los posibles informes presupuestarios incluyen:

• Saldos de cuenta
• Ejecución del presupuesto
• Flujo de fondos
• Ingresos y gastos
• Cheques faltantes
• Conciliación de transacciones
• Resumen de etiquetas de transacciones categorizadas
• Transferencias
• Gastos aplicables de IVA/GST e impuestos totales pagados

También puede ejecutar varios informes de rendimiento de inversiones. Por ejemplo, algunos de los informes relacionados con inversiones le permiten realizar un seguimiento de la base de costos, las ganancias de capital, el rendimiento de la cartera y las transacciones.

Seguimiento de inversiones

El seguimiento de sus inversiones es lo que distingue a Moneydance de muchas de las aplicaciones puramente presupuestarias. Le permite realizar un seguimiento de sus inversiones no solo actualizando el valor total de su cartera, sino también brindando información sobre el rendimiento de valores individuales.

Puede realizar un seguimiento de acciones, bonos, certificados de depósito , fondos mutuos y prácticamente cualquier otro tipo de inversión.

Puede personalizar el seguimiento de las inversiones configurándolo para que descargue automáticamente los precios diarios de los valores. También puede ayudarlo a realizar cálculos de base de costos, así como a tener en cuenta las divisiones de acciones.

Transacciones en moneda extranjera

Si realiza alguna transacción en moneda extranjera o tiene una cuenta bancaria en el extranjero, realmente apreciará esta función.

Moneydance puede manejar múltiples divisas y realiza conversiones automáticas. También conserva un historial de los tipos de cambio, por lo que su transacción de hace dos años utiliza una cifra precisa de ese día exacto.

No es necesario sacar la calculadora y consultar los tipos de cambio diarios. Todo se realiza de forma automática.

Precios de Moneydance

Moneydance se puede adquirir por una tarifa fija de $60. Esta tarifa única es una ventaja con respecto a las plataformas de la competencia que tienen tarifas mensuales o una tarifa anual recurrente (pero esa es una opción si desea actualizaciones).

Puedes realizar un pago único por adelantado y luego usar la aplicación para siempre. El pago se puede realizar con Visa, MasterCard, American Express, Discover, PayPal o tarjetas de regalo de Amazon.

Cada licencia personal es válida para todas las computadoras de su hogar con uso ilimitado.

Para las empresas, Moneydance solicita una licencia por computadora o archivo de datos (el que sea más pequeño). Puedes compartir archivos de datos entre varias computadoras y comprar solo una licencia.

Período de prueba gratuito para sus primeras 100 transacciones manuales

Moneydance ofrece una prueba gratuita para las primeras 100 transacciones ingresadas manualmente. Tienes acceso total a la aplicación durante el período de prueba. Una vez que alcanzas ese umbral, puedes realizar el pago único y continuar usando la aplicación. O no.

La aplicación Moneydance viene con una garantía de devolución de dinero de 90 días. Si no estás satisfecho por algún motivo, puedes devolver el producto para recibir un reembolso completo.

Política de actualización

Después de comprar el software, recibirá una actualización gratuita de la versión principal. Después de la actualización gratuita, recibirá las actualizaciones posteriores a mitad de precio.

Quicken, y la mayoría de los demás paquetes de software, te hacen pagar el flete completo con cada actualización importante.

Moneydance frente a Quicken

Moneydance y Quicken son dos de los programas de finanzas personales más potentes del mercado. Quicken ofrece una experiencia similar a Moneydance para PC y Mac. Ambos programas requieren una descarga en el escritorio y sus aplicaciones móviles se sincronizan con el archivo del escritorio. Quicken abandonó su almacenamiento de datos solo en la nube hace unos años.

Es posible que prefieras Quicken, ya que este programa puede sincronizarse con más bancos y agencias de bolsa. Además, Quicken ofrece soporte por chat y teléfono, mientras que Moneydance solo ofrece soporte por correo electrónico.

Sin embargo, Quicken cobra una tarifa anual de $34,99, $44,99 o $74,99 según su nivel de plan.

Hay dos grandes razones para considerar Moneydance en lugar de Quicken . En primer lugar, los hogares particulares pagan una única cuota de 60 USD por una licencia de por vida. El plan Quicken más similar cuesta 74,99 USD al año.

Una segunda ventaja de Moneydance es su potencial de personalización. Los desarrolladores pueden crear extensiones que no requieren que actualices a la última versión para disfrutarlas. Es más probable que Quicken requiera actualizaciones forzadas si quieres seguir usando su producto.

Un dato que la mayoría de los usuarios de Quicken de larga data quizás no sepan es que Intuit vendió Quicken en 2016. Una firma de capital privado ahora es propietaria de la plataforma, pero Intuit aún posee la marca registrada Quicken. Intuit quiere centrar sus esfuerzos en Quickbooks y TurboTax.

Aquí está nuestra revisión completa de Quicken .

Pros y contras de Moneydance

Ventajas de Moneydance:

• Precio razonable: la tarifa única de $60 es bastante razonable para una aplicación de finanzas personales que hace todo lo que Moneydance puede hacer.
• Tarifa única: si buscas una aplicación de software de presupuestos, lo último que necesitas es otro gasto mensual por la aplicación en sí. Moneydance te ahorra ese gasto adicional.
• No está basado en la nube: si le preocupa que sus datos se almacenen en la nube, Moneydance no lo hace. Se almacenan localmente. La aplicación móvil de Moneydance se sincroniza con su archivo de escritorio para actualizar sus cuentas financieras en tiempo real.
• La licencia es para uso personal y por hogar: no es necesario pagar por instalación, por persona que la use ni por la cantidad de computadoras en las que la use. Se requiere una licencia por hogar para todas las computadoras que desee.
• Prueba gratuita: puedes “probar” Moneydance durante 100 transacciones. Si te gusta lo que ves, puedes pagar la tarifa y seguir usándolo. Si no te gusta, puedes simplemente abandonarlo y seguir adelante.
• La garantía de 90 días: esto le brinda la oportunidad de retirarse y obtener un reembolso completo si decide que no está satisfecho con la aplicación, incluso después de completar las 100 transacciones iniciales.
• Conciliación digital: Podrás balancear tus cuentas y conciliar transacciones, así como detectar actividad fraudulenta en cualquiera de tus cuentas.
• Conversión de moneda: No todo el mundo realiza transacciones extranjeras regularmente, pero si lo haces, Moneydance es la aplicación de finanzas personales para ti.

Contras de Moneydance:

• Se siente desordenado: el panel tiende a estar un poco desordenado y puede ser especialmente confuso si tiene una gran cantidad de cuentas incluidas y todavía está aprendiendo el sistema.
• La importación es complicada: esto no es poco común. Para importar datos, debe asegurarse de que los datos se exporten a un archivo QIF, que es un archivo de texto ASCII generado por Quicken. QIF significa Quicken
• Formato de intercambio.
• Servicio de atención al cliente limitado: recibir una respuesta de soporte técnico puede llevar más tiempo que con otro software económico. La base de conocimientos de Moneydance responde a muchas preguntas frecuentes y tiene acceso a soporte por correo electrónico.

¿Vale la pena Moneydance?

Moneydance ofrece una prueba gratuita de 100 transacciones y una garantía de devolución de dinero de 90 días, por lo que puede probarlo durante un tiempo razonable para ver si le gusta.

Hay muchas aplicaciones de software de presupuesto diferentes y, a menudo, todo se reduce a cuál te resultará más cómoda. Algunas son bastante simples, como EveryDollar , y otras son un poco más complicadas, como Quicken . Moneydance podría ser la aplicación que mejor se adapte a tus necesidades. Si no, aquí tienes nuestra lista de algunas excelentes aplicaciones de finanzas personales .

Va más allá de la mera elaboración de presupuestos, ya que ofrece seguimiento de inversiones y conversión de divisas. Estas funciones serán más importantes para usted si tiene varias cuentas de inversión o transacciones periódicas en el extranjero.

Si desea obtener más información, visite el sitio web de Moneydance .