Reseña de Lemonade: seguros para inquilinos y propietarios de viviendas para el bien social

Limonada

8.5

En general

8,5/10

Fortalezas

• Precios asequibles
• Opción Cero Todo
• Programa de devolución
• Margen de beneficio fijo del 20%

Debilidades

• Disponibilidad limitada
• El servicio al cliente puede ser un desafío
• Sin descuentos por paquetes

Obtenga más información sobre Lemonade

Si conoces a muchos inquilinos, habrás escuchado las historias de guerra.

Una de las peores historias fue la de una amiga mía. Ella alquilaba un complejo de apartamentos antiguo pero bien mantenido. Su lugar era agradable, los accesorios estaban un poco anticuados, pero no demasiado mal.

Un día, notó una pequeña decoloración en el techo de su baño. Eh, no es su lugar, así que simplemente lo ignoró. Apuesto a que puedes adivinar lo que sucedió después. Un día, como meses después, el techo se derrumbó y se inundó su apartamento.

¡Tuvo mucha suerte de no estar cepillándose los dientes cuando se le cayó!

Pero siempre que ella menciona esta historia, ocurre algo fascinante: casi siempre hay otra persona que ha vivido una experiencia similar.

Todos sabemos que cuando compramos una casa, necesitamos un seguro de vivienda. Si tienes una hipoteca, es obligatorio tener un seguro de vivienda.

Pero cuando se alquila, el seguro para inquilinos es fundamental . Además, es muy barato. Hay una nueva empresa emergente, Lemonade, que quiere facilitar aún más las cosas y lo está haciendo de una manera innovadora que también beneficia a la sociedad.

¿Quién es Lemonade?

Lemonade es una compañía de seguros privada fundada en 2015. Venden seguros para inquilinos, propietarios de viviendas y condominios o cooperativas. Lemonade también ofrece cobertura adicional (cláusulas adicionales) para artículos valiosos, terremotos y pérdida accidental de la propiedad.

Pero Lemonade no es sólo una nueva forma elegante de comparar precios de seguros: lo hacen de manera diferente.

Lemonade vende pólizas directamente a los consumidores, eliminando al intermediario. Al igual que otras aseguradoras, calculan las primas en función de su historial, crédito y la naturaleza de lo que desea asegurar. Sin embargo, sus precios son difíciles de superar. Las pólizas para inquilinos comienzan en $5/mes y las pólizas para propietarios comienzan en $25/mes.

A diferencia de otras compañías de seguros, Lemonade funciona con un sistema de igual a igual (P2P). Con el seguro P2P, todos juntan sus primas mensuales. Cuando alguien presenta una reclamación, se saca dinero del fondo común para cubrir el costo.

Pero Lemonade no es inusual solo por su modelo P2P. La compañía se queda con un 20% de las primas para cubrir sus costos cada mes, y el resto de las primas se destina a asegurar a su grupo. Si queda dinero en el fondo al final del año, Lemonade lo dona a una organización benéfica que elija su grupo.

Esto contrasta marcadamente con el modelo de seguros tradicional. En los seguros tradicionales, la compañía toma tus primas y las invierte. Cuando haces un reclamo, ellos pagan del fondo que han creado con las primas. Sus ganancias son lo que obtienen de esas inversiones y lo que no pagan en reclamos. En el modelo antiguo, las compañías de seguros aumentan las ganancias cuando pagan menos; Lemonade simplemente dona esa cantidad, lo que elimina ese conflicto.

Un vídeo rápido sobre ellos:

Más de las tres cuartas partes de sus clientes tienen menos de 35 años. Dado que la empresa fue diseñada para atraer a los Millennials y la Generación Z, esto no es una sorpresa. Lemonade utiliza funciones de alta tecnología como reclamos digitales y aprendizaje automático.

¿Le conviene Lemonade? Echemos un vistazo a los pros y contras de esta aseguradora P2P.

Ventajas de la limonada

Hay muchas razones para amar la limonada .

Aquí hay algunos de mis favoritos personales:

Cobertura integral y asequible

Nadie quiere pagar de más por un seguro. Lo bueno de Lemonade es que está diseñado para minimizar los costos en todo momento. Además de eliminar al intermediario para emitir pólizas, también incluyen algunos descuentos interesantes. Obtenga un descuento por tener un buen crédito, alarmas o detectores de humo. Incluso puede obtener un descuento por vivir cerca de una estación de policía o de bomberos.

La preocupación con una cobertura barata es que estás en problemas si algo sale mal. Ese no es el caso de Lemonade. La cobertura es bastante completa e incluye cobertura para sus “16 peligros”, como incendio, humo, robo, vandalismo, agua y más. Si quieres más cobertura para cosas como terremotos, hay complementos disponibles para obtener la protección que necesitas.

Es ajustable y transparente.

Detesto el proceso de cotización que siguen la mayoría de las aseguradoras. Afortunadamente, el proceso de Lemonade es extremadamente transparente y sencillo. Incluso puedes ajustar la cobertura para obtener más o menos cobertura cuando lo necesites a través de su ingeniosa aplicación móvil. Las tarifas de Lemonade no te sorprenderán y siempre sabrás cuánto estás pagando, qué está cubierto y por qué.

Opción Cero Todo

Considerada como un “botón de deshacer” para su vida, la opción Zero Everything permite a los clientes omitir sus deducibles al presentar una reclamación. Esto significa que no tendrá que preocuparse por pagar deducibles enormes y ver un aumento de tarifa por presentar una reclamación. Puede usar Zero Everything dos veces sin preocuparse por un aumento de tarifa.

Si no abusas de esta función, ¡todo irá bien! Te recomendamos que consultes las últimas reglas de Lemonade, pero esta función está disponible actualmente en California, Texas, Nevada e Illinois.

Primero el móvil

Lemonade fue creado para el público menor de 35 años. Por ese motivo, fue diseñado para ser digital y móvil. No es necesario ir físicamente a una oficina ni esperar 30 minutos para presentar una reclamación.

Lemonade utiliza inteligencia artificial para resolver reclamos casi instantáneamente. Solo tienes que grabar un video a través de la aplicación explicando lo que sucedió y enviar el reclamo. Una vez que se aprueba el reclamo, Lemonade deposita los fondos en tu cuenta. ¡Listo! No es necesario esperar mucho tiempo.

Programa de devolución

Una de las características más exclusivas (y asombrosas) de Lemonade es su programa Giveback. Si quedan fondos después de pagar las reclamaciones de todos, Lemonade dona los fondos a una organización benéfica que elija su grupo.

El programa Giveback no solo hace el bien al mundo. Es una forma de desalentar los aumentos de precios y el comportamiento poco ético. Debido a que Lemonade solo se queda con el 20 % de su prima para los costos operativos, no tienen nada que ver con rechazar sus reclamos. No ganan menos cuando usted presenta reclamos, lo que significa que no hay ningún conflicto de intereses.

Es mucho menos probable que peleen con usted por la cobertura porque no tienen ningún incentivo para hacerlo, a diferencia de las aseguradoras tradicionales.

Contras de la limonada

Nadie es perfecto, y eso incluye a Lemonade .

A continuación se presentan algunas desventajas no tan notables que debe tener en cuenta antes de usarlos como su aseguradora.

Disponibilidad limitada

Los seguros pueden ser complicados y, por ese motivo, Lemonade solo está disponible en determinados estados. La buena noticia es que Lemonade sigue expandiéndose año tras año, por lo que es probable que tenga más alcance con el tiempo.

A partir de febrero de 2024, ofrecen seguro para inquilinos en Arizona, Arkansas, California, Colorado, Connecticut, Distrito de Columbia, Florida, Georgia, Illinois, Indiana, Iowa, Maryland, Massachusetts, Michigan, Misuri, Nevada, Nueva Jersey, Nuevo México, Nueva York, Ohio, Oklahoma, Oregón, Pensilvania, Rhode Island, Tennessee, Texas, Virginia, Washington y Wisconsin.

El seguro para propietarios de vivienda está disponible en Arizona, California, Colorado, Connecticut, Distrito de Columbia, Georgia, Illinois, Indiana, Iowa, Maryland, Massachusetts, Michigan, Misuri, Nevada, Nueva Jersey, Nueva York, Ohio, Oklahoma, Oregón, Pensilvania, Tennessee, Texas, Virginia y Wisconsin.

El seguro de condominios está disponible en Arizona, California, Colorado, Connecticut, Distrito de Columbia, Georgia, Illinois, Indiana, Iowa, Maryland, Massachusetts, Michigan, Misuri, Nevada, Nueva Jersey, Nueva York, Ohio, Oklahoma, Oregón, Pensilvania, Rhode Island, Tennessee, Texas, Virginia, Washington y Wisconsin.

El seguro de automóvil está disponible en Arizona, Illinois, Ohio, Oregón, Tennessee, Texas y Washington.

El seguro para mascotas está disponible en Alabama, Arizona, Arkansas, California, Colorado, Connecticut, Distrito de Columbia, Florida, Georgia, Illinois, Indiana, Iowa, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, Nevada, Nueva Hampshire, Nueva Jersey, Nuevo México, Nueva York, Carolina del Norte, Dakota del Norte, Ohio, Oklahoma, Oregón, Pensilvania, Rhode Island, Carolina del Sur, Tennessee, Texas, Utah, Virginia, Washington y Wisconsin.

Finalmente, el seguro de vida a término está disponible en

Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Connecticut, Delaware, Distrito de Columbia, Florida, Georgia, Hawái, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Luisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Misisipi, Misuri, Montana, Nebraska, Nevada, Nuevo Hampshire, Nueva Jersey, Nuevo México, Carolina del Norte, Dakota del Norte, Ohio, Oklahoma, Oregón, Pensilvania, Rhode Island, Carolina del Sur, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Utah, Vermont, Virginia, Washington, Virginia Occidental, Wisconsin y Wyoming.

Solo en línea y digital

Esta es la desventaja de tener una compañía de seguros impulsada por IA. Si necesita hablar con un humano en vivo, puede ser un poco difícil. La mayor parte de la comunicación es digital y los robots de IA hacen la mayor parte del trabajo pesado. Por supuesto, esto es lo que ayuda a Lemonade a mantener los costos tan bajos. Si valora tener una relación personal con su aseguradora o desea hablar por teléfono, es posible que Lemonade no sea para usted.

Sin agrupamiento

Es posible que esté acostumbrado a recibir descuentos por paquetes o pólizas múltiples de otras aseguradoras. Lamentablemente, no parece que Lemonade ofrezca estos descuentos. Si está contratando muchas pólizas y paquetes de valor, es posible que deba buscar en otra parte.

¿Cuál es el futuro?

Ésta es la gran pregunta sobre el P2P. Es el lejano oeste de los seguros.

No estamos completamente seguros de cómo será el panorama a largo plazo.

No he visto evidencia que sugiera que el P2P sea peligroso, pero si eres reacio al riesgo, es posible que no te sientas cómodo adentrándote en un territorio relativamente desconocido.