Reseña de la tarjeta Wells Fargo Active Cash

Wells Fargo

8.7

Clasificación del producto

8,7/10

Fortalezas

• Sin cuota anual
• Gane un reembolso ilimitado del 2 %
• Mínimo de canje bajo para créditos de estado de cuenta en línea
• Protección gratuita del teléfono móvil

Debilidades

• Requisito de gasto elevado para el bono de inscripción
• Beneficios adicionales mínimos
• Tarifa de transacción extranjera del 3%

Más información

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo ofrecen flexibilidad al brindarle varias formas de canjear sus recompensas. La mayoría de las tarjetas le permiten aplicar sus ganancias como crédito en su estado de cuenta, comprar tarjetas de regalo y otros productos, y recibir pagos en efectivo mediante un cheque o depósito en cuenta bancaria. La tarjeta Wells Fargo Active Cash ^SM no es diferente.

La tarjeta sin comisiones del tercer banco más grande de Estados Unidos también ofrece una tasa de interés más alta que la de la mayoría de los competidores con tarifa fija, del 2 %. Pero, ¿para quién es más adecuada la tarjeta y cómo se compara con las tarjetas de recompensas premium más caras?

Esta revisión de la tarjeta Wells Fargo Active Cash cubre los pros y los contras y algunas alternativas a la tarjeta Active Cash.

¿Qué es la tarjeta Wells Fargo Active Cash?

La tarjeta Wells Fargo Active Cash es una tarjeta de crédito con devolución de efectivo a tasa fija. Sus principales beneficios son obtener un reembolso en efectivo constante del 2 % en todas las compras y una tarifa anual de $0.

Esta tarjeta no tiene categorías de bonificación como las tarjetas con recompensas por niveles. Sin embargo, su potencial de ganancias puede ser mayor si sus hábitos de gasto no se alinean con los niveles de bonificación.

Puede canjear sus recompensas en efectivo por créditos en su estado de cuenta en línea con un saldo mínimo de $1. El monto mínimo de canje es mayor para otras opciones de canje, como retiros en cajeros automáticos ($20) y tarjetas de regalo ($25).

Esta tarjeta también es un producto Visa Signature y tiene una aceptación casi universal en los comercios. Lamentablemente, no es apta para viajes internacionales, ya que las compras en el exterior implican una tarifa por transacción extranjera del 3 %. Aun así, esta tarjeta de crédito sin tarifa anual es una excelente opción para la mayoría de las situaciones y viajes nacionales.

Requisitos de la tarjeta Wells Fargo Active Cash

Puede mejorar sus posibilidades de aprobación cumpliendo estas pautas básicas:

• Tienen al menos 18 años de edad
• No ha abierto una tarjeta de crédito de Wells Fargo en los últimos seis meses
• Tener un crédito bueno o excelente (670+)

La cantidad actual de tarjetas de crédito Wells Fargo que tenga también influye en la decisión de aprobación. El banco puede ajustar el límite de crédito de una cuenta existente para que pueda calificar para la tarjeta Active Cash.

Tarifas de la tarjeta Wells Fargo Active Cash

Las tarifas de esta tarjeta son mínimas y similares a las de otras tarjetas de crédito con devolución de efectivo:

• Cuota anual: $0
• Tarifa por transacción extranjera: 3%
• Pago tardío: hasta $40
• Tasa de interés anual (APR) de compra: 15,74% a 25,74% (0% durante los primeros 15 meses)
• Tasa de porcentaje anual (APR) de transferencia de saldo: 15,74 % a 25,74 % (0 % durante los primeros 15 meses)
• Tarifa de transferencia de saldo: 5% (3% durante los primeros 120 días)

Beneficios de la tarjeta Wells Fargo Active Cash

Los bonos de inscripción son una de las principales razones para solicitar una nueva tarjeta de crédito, y puedes ganar dinero extra cuando te registras para obtener una nueva tarjeta Active Cash. Aquí se detallan los bonos de bienvenida junto con otros beneficios clave de la tarjeta.

Bono de registro de $200

Los nuevos titulares de tarjetas elegibles pueden recibir un bono en efectivo de $200 después de gastar $1,000 dentro de los primeros tres meses.

Esta bonificación por gasto es similar a las tarjetas de la competencia, pero el requisito de gasto es más alto que el de la mayoría. Es posible que solo necesite gastar $500 con otras tarjetas de tarifa plana.

Tenga en cuenta que es posible que no califique para el bono de registro o las ofertas de APR introductorias si abrió una tarjeta de crédito de Wells Fargo en los últimos 15 meses, incluso si cerró la cuenta con un saldo de $0.

2% de reembolso ilimitado

Cada compra con la tarjeta Wells Fargo Active Cash Card le otorga un reembolso en efectivo del 2 %. Por cada $50 en compras, obtendrá $1, que es el mínimo de canje para créditos en efectivo en su estado de cuenta.

Esta tasa puede no parecer tan alta como la que ofrecen algunas tarjetas de crédito con recompensas, que ofrecen un reembolso del 5 %, pero esas bonificaciones mejoradas solo se aplican a un puñado de categorías de gastos.

La mayoría de las tarjetas de recompensas por niveles solo generan un 1 % de reembolso en compras generales. Si la mayor parte de sus gastos solo genera la recompensa mínima, la tarjeta Active Cash puede generar más en general.

El potencial de ganancias del 2% también es un 50% más alto que la tasa de reembolso estándar de la industria del 1,5% para tarjetas similares.

Sin cuota anual

No pagará una tarifa anual por su tarjeta principal ni por los usuarios autorizados . Como resultado, esta tarjeta puede ser una excelente opción si no gasta mucho (sus gastos pueden compensar fácilmente la tarifa) pero aun así desea obtener recompensas de tarjetas de crédito.

Al no tener que pagar una cuota anual, Active Cash también es una excelente manera de generar crédito a largo plazo. Esta tarjeta es una forma gratuita de generar un historial crediticio , ya que mantener la cuenta abierta durante varios años amplía la duración de su historial crediticio.

Mantener un saldo bajo también puede optimizar su índice de utilización de crédito .

Una desventaja de no pagar una tarifa anual es no tener los beneficios adicionales que ofrecen muchas tarjetas de crédito de viaje, como cobertura de seguro o acceso a salas VIP del aeropuerto.

Tasa de interés anual introductoria (APR) del 0 %

Puede calificar para una tasa anual introductoria del 0 % en compras y transferencias de saldos que califiquen. La tarifa inicial por transferencia de saldo es de solo $5 o 3 % (lo que sea mayor) durante los primeros 120 días. Después del período introductorio, esta tarifa única aumenta al 5 %.

Cualquier saldo restante después del período introductorio comienza a acumular cargos por intereses a su Tasa de Porcentaje Anual (APR) actual.

Relacionado: Lea estos consejos antes de suscribirse a transferencias de saldo con interés del 0 % .

Opciones de canje flexibles

Puede canjear sus puntos de varias maneras para compensar compras recientes o cubrir gastos futuros.

• Créditos en el estado de cuenta en línea: compense las compras recientes en su período de facturación mensual actual en incrementos de $1.
• Pagos de deudas: También puede aplicar su saldo a un pago de capital mensual de una hipoteca, un préstamo o un producto crediticio de Wells Fargo. El mínimo de reembolso es $1.
• Canjes en efectivo: transfiera sus recompensas a una cuenta bancaria elegible de Wells Fargo en incrementos de $20.
• Retiros en cajeros automáticos de Wells Fargo: retire recompensas en efectivo en incrementos de $25 en los cajeros automáticos de Wells Fargo mediante tarjeta de débito.
• Compras con PayPal: es posible canjear sus recompensas cuando realiza compras en línea con PayPal. Sin embargo, si bien es conveniente, es posible que le resulte más conveniente pagar la compra completa con su tarjeta de crédito para maximizar sus recompensas antes de canjearla como crédito en su estado de cuenta.

Los créditos en el estado de cuenta digital son la opción más conveniente, aunque no se tienen en cuenta para el pago mínimo mensual. Por lo tanto, asegúrese de canjear sus recompensas antes de que finalice el período de facturación para reducir el saldo pendiente de su estado de cuenta.

Protección gratuita de teléfonos móviles

Si paga su factura mensual de teléfono celular con Wells Fargo Active Cash, califica para recibir protección gratuita para su teléfono celular. Cada reclamo calificado es elegible para recibir hasta $600 en protección (después de un deducible de $25) contra robo o daños.

Puede presentar hasta dos reclamos cada 12 meses por una cobertura anual de hasta $1,200.

Beneficios de Visa Signature

También puede disfrutar de los beneficios gratuitos de Visa Signature que son estándar con otros productos Visa Signature.

Algunos de estos beneficios que ofrece Visa incluyen:

• Despacho en carretera: pague una tarifa preestablecida por remolque, cambio de neumáticos, arranque de batería, servicio de bloqueo, cabrestante estándar y entrega de combustible.
• Asistencia en viajes y emergencias : si necesita asistencia en viajes, legal o médica, puede llamar a Visa Signature Concierge las 24 horas, los 7 días de la semana. La llamada telefónica es gratuita, pero pueden aplicarse tarifas de terceros.
• Colección de hoteles de lujo Visa Signature: descuentos y beneficios gratuitos en las propiedades participantes. Algunos beneficios incluyen desayuno para dos, mejoras de categoría en la habitación, salida tardía y créditos para servicios en las instalaciones.
• Seguro de auto de alquiler: protección secundaria contra colisión y robo en alquileres de autos calificados cuando rechaza la póliza de daños por colisión de la agencia de alquiler.

Al igual que con todas las demás tarjetas de crédito, las compras no autorizadas califican para la protección de responsabilidad cero. Reporte las compras fraudulentas a Visa y Wells Fargo tan pronto como las detecte. A diferencia de una disputa por transacción con tarjeta de débito, no tendrá que pagar la compra y esperar el reembolso.

Pros y contras de Wells Fargo Active Cash

Ventajas

• Sin cuota anual
• Gane un reembolso ilimitado del 2 %
• Mínimo de canje bajo para créditos de estado de cuenta en línea
• Protección gratuita del teléfono móvil

Contras

• Requisito de gasto elevado para el bono de inscripción
• Beneficios adicionales mínimos
• Tarifa de transacción extranjera del 3%

Alternativas a Wells Fargo Active Cash

Las siguientes tarjetas de crédito con devolución de efectivo comparten similitudes con Wells Fargo Active Cash. En primer lugar, todas son tarjetas sin comisiones, pero sus programas de recompensas son diferentes. Te recomiendo que analices detenidamente las tarjetas de la competencia para ayudarte a decidir cuál es la más adecuada para ti.

Persigue la libertad ilimitada

La tarjeta Chase Freedom Unlimited ofrece un reembolso del 1,5 % en compras básicas. Al igual que muchas otras tarjetas de reembolso de efectivo con tarifa fija, están agregando lentamente categorías de bonificación y difuminando la línea entre las tarjetas de recompensas con tarifa fija y las tarjetas con recompensas por niveles.

Puede obtener hasta un 5% de reembolso en los siguientes tipos de compras:

• 5% de reembolso en compras de viajes a través de Chase Ultimate Rewards
• 3% de reembolso en comidas, comida para llevar y servicios de entrega elegibles
• 3% de descuento en compras en farmacias
• 1,5% de reembolso en compras restantes

Puede canjear sus recompensas por créditos en su estado de cuenta, depósitos bancarios y viajes de premio sin un monto mínimo de canje. También hay tarjetas de regalo disponibles, pero requieren un saldo mínimo de $10.

El bono de registro es un reembolso adicional del 1,5 % en efectivo en todo lo que compre (hasta $20 000 de gasto en el primer año), lo que equivale a un reembolso de hasta $300. La tarifa anual es de $0 y la tarifa por transacción en el extranjero es del 3 %.

Citi Doble Efectivo

La tarjeta Citi Double Cash Card le permite ganar un 6 % en compras en supermercados de EE. UU. de hasta $6000 por año (luego un 1 %), un 3 % de reembolso en efectivo en estaciones de servicio de EE. UU. y en transporte público (incluidos taxis/transporte compartido, estacionamiento, peajes, trenes, autobuses y más). Por último, un 1 % de reembolso en efectivo en otras compras.

No hay montos mínimos de canje cuando se canjean las recompensas por créditos en el estado de cuenta o depósitos en la cuenta bancaria. También es posible canjearlas por tarjetas de regalo, un cheque por correo o convertirlas en puntos Citi ThankYou.

Lamentablemente, Double Cash no ofrece un bono de inscripción. Como contrapartida, la tasa anual introductoria del 0 % para compras y transferencias de saldos dura 18 meses.

La tarifa anual es de $0 como tarifa anual introductoria durante el primer año, luego $95 y la tarifa por transacción extranjera es del 3%.

Recompensas en efectivo Quicksilver de Capital One

La tarjeta Capital One Quicksilver Cash Rewards le permite obtener un reembolso ilimitado del 1,5 % en cada compra. Además, las reservas de hotel y alquiler de automóviles a través de Capital One Travel le permiten obtener un reembolso del 5 %.

No hay mínimos de canje para créditos en el estado de cuenta, depósitos bancarios directos o cheques en papel.

La tarifa anual es de $0 y no hay cargos por transacciones en el extranjero. El bono de registro es de $200 en reembolsos luego de gastar $500 en compras dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta.

Tarjeta Visa Signature Fidelity Rewards

Si no necesita utilizar las recompensas de su tarjeta de crédito para pagar sus facturas, la Fidelity Rewards Visa Signature puede ser una excelente opción.

La tarjeta de crédito Fidelity le permite ganar el doble de puntos en compras. Puede depositar sus recompensas en una cuenta de inversión de Fidelity (de corretaje, de jubilación, de plan 529 o de HSA) o en una cuenta de administración de efectivo.

La tarifa anual es de $0 y la tarifa por transacción extranjera es del 1%.

Wells Fargo Active Cash frente a recompensas de viaje

Un debate clásico es si ganar reembolsos en efectivo o millas de viaje es la mejor opción. En última instancia, la mejor respuesta depende de sus opciones de canje y de las opciones de tarjeta disponibles para su marca de viajes preferida.

Las millas de viaje pueden tener un valor de canje más alto para los vuelos de premio, ya que cada punto puede valer más de $0,01. Cada recompensa de Active Cash vale un centavo para las distintas opciones de canje.

Cuándo son mejores las tarjetas con devolución de efectivo

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo carecen de las características “divertidas” de las tarjetas de crédito con recompensas de viaje. Por ejemplo, no canjearás tus puntos por vuelos o noches de hotel “gratis”. Tampoco obtendrás beneficios especiales como estatus de fidelidad de élite, equipaje facturado gratis o créditos de viaje anuales.

A pesar de no tener el factor atractivo, muchas tarjetas con devolución de efectivo te permiten ganar más recompensas por cada dólar gastado. También puedes canjear tus recompensas por dinero en efectivo que puedes usar para cualquier cosa, desde compensar compras recientes hasta solicitar tarjetas de regalo. Por lo general, las tarjetas de crédito para viajes sin cargo anual tienen un potencial de ganancias menor que una tarjeta con devolución de efectivo.

Cuándo son mejores las tarjetas de crédito para viajes

Las tarjetas de crédito para viajes son mejores si planeas gastar regularmente en, como ya habrás adivinado, viajes. Además, suelen tener bonos de inscripción más grandes. Sin embargo, planea pagar una tarifa anual de al menos $99 para obtener las mejores recompensas: vale la pena la inversión si los beneficios te permiten ahorrar dinero en servicios que ya usas.

Preguntas frecuentes sobre Wells Fargo Active Cash

¿Cuál es el límite de crédito mínimo de Wells Fargo Active Cash?

El límite de crédito mínimo es de $5,000, el monto inicial para los productos Visa Signature, independientemente del banco. Una posible excepción al límite de gasto mínimo es cuando se actualiza una tarjeta de crédito existente de Wells Fargo. Varios datos indican que el banco mantiene el mismo límite o podría aumentarlo levemente. Como resultado, el límite para las actualizaciones de tarjetas puede ser de tan solo $1,000.

¿Cuál es el puntaje de crédito mínimo para el Wells Fargo Active Cash?

Wells Fargo no revela un requisito de calificación crediticia mínima. Sin embargo, mi mejor investigación sugiere que necesita una calificación crediticia de al menos 670 para ser elegible. Otros factores de decisión incluyen sus ingresos, gastos, cartera de tarjetas de crédito actual y antecedentes de solicitudes de crédito recientes.

¿Cuál es la tarifa de transacción extranjera de Wells Fargo Active Cash?

La tarifa por transacción en el extranjero es del 3 % para todas las compras fuera de los Estados Unidos. Considere usar una tarjeta de crédito para viajes para compras en el extranjero, ya que la mayoría de las tarjetas con devolución de efectivo cobran una tarifa de entre el 1 % y el 3 %.

Reflexiones finales sobre la tarjeta Wells Fargo Active Cash

La tarjeta Wells Fargo Active Cash Card ofrece una de las tasas de recompensa más altas: un reembolso del 2 % en cada compra, sin cargo anual. Y con un umbral de pago de tan solo $1, es fácil canjear sus recompensas.

En mi opinión, es una opción sólida para quienes desean obtener recompensas generosas sin preocuparse por destinar sus gastos a categorías específicas, como gasolina o comestibles. Los clientes actuales de Wells Fargo pueden utilizar todas las opciones de canje de recompensas aplicando sus puntos a los saldos de sus hipotecas y préstamos.

Si desea maximizar sus ganancias, incluidos los beneficios de viaje, puede considerar una tarjeta de recompensas más premium, teniendo en cuenta que tendrá que pagar una tarifa anual.