Reseña de la cuenta de ahorros de alto rendimiento de Apple: ¿Vale la pena?

Manzana

8

Clasificación del producto

8.0/10

Fortalezas

• No hay requisitos de saldo mínimo
• El APY actual del 4,15 % es competitivo
• Sin cargos de cuenta mensuales
• Los saldos de las cuentas están asegurados por la FDIC
• El reembolso de efectivo de Apple Card se puede transferir a su cuenta

Debilidades

• Solo disponible para usuarios de iPhone y Apple Card
• Sin acceso a cajeros automáticos
• Las transferencias a una cuenta bancaria vinculada pueden demorar hasta tres días hábiles.

Más información

Me sorprendí un poco cuando Apple anunció que ofrecería una cuenta de ahorros de alto rendimiento.

Pero si tenemos en cuenta cómo utilizamos nuestros teléfonos hoy en día, no es de extrañar que Apple quiera entrar en el negocio bancario. Pagamos con un toque, ¿por qué no hacerlo con una tarjeta Apple en lugar de una Visa o MasterCard?

Es una extensión natural comenzar a ofrecer también servicios bancarios.

Si eres cliente de Apple, también puedes obtener un mayor rendimiento de tus ahorros. Apple se asoció originalmente con Goldman Sachs para ofrecer a los clientes la cuenta de ahorros de alto rendimiento de Apple, que paga intereses superiores a la media sobre tus ahorros. (Hay noticias de que terminarán la relación en 12-15 meses, pero aún no sabemos quién se hará cargo; la información a continuación es precisa al momento de la publicación, pero podría cambiar)

Pero, ¿cómo funciona la cuenta de ahorros de alto rendimiento de Apple y cómo se compara con productos similares de otras instituciones financieras? Respondemos esas preguntas y más en esta reseña de la cuenta de ahorros de alto rendimiento de Apple.

¿Qué es la cuenta de ahorros de alto rendimiento de Apple?

En abril de 2023, el gigante tecnológico Apple ingresó al ámbito financiero con su cuenta de ahorros de alto rendimiento Apple. Actualmente, la cuenta paga un APY del 4,15 % sobre todos los saldos de la cuenta. Además del APY competitivo, no hay tarifas ni requisitos de saldo mínimo.

Puedes financiar tus Ahorros de Apple directamente desde una cuenta bancaria vinculada o a través del reembolso en efectivo que obtengas con la tarjeta de crédito Apple Card (más sobre esto más adelante).

Sin embargo, esta cuenta tiene un truco. Para participar, debes ser propietario de un iPhone de Apple y cliente de la tarjeta Apple. La cuenta de ahorros de alto rendimiento de Apple no está disponible para el público en general.

Por si no estás familiarizado, aquí tienes un vistazo de cerca a la Apple Card.

La tarjeta Apple

La tarjeta Apple Card es la clave de la cuenta de ahorros de alto rendimiento de Apple. Es una tarjeta de crédito con devolución de efectivo que te permite ganar hasta un 3 % en compras. Además, el reembolso se acredita en tu cuenta el mismo día en lugar de a fin de mes, como es habitual con otras tarjetas de crédito con devolución de efectivo .

Dado que la Apple Card es una Mastercard, se puede utilizar en cualquier lugar del mundo donde se acepte Mastercard (es decir, prácticamente en todas partes).

La tarjeta Apple Card te ofrece un reembolso en efectivo del 3 % en cualquier compra que hagas en Apple y en comercios selectos, como Uber y Uber Eats, Walgreens, T*Mobile, Panera Bread, tiendas Ace Hardware, Nike y Exxon-Mobile. Puedes obtener un reembolso en efectivo del 2 % en todas las demás compras que realices con la tarjeta Apple Card con Apple Pay. Si no utilizas Apple Pay, se aplica un reembolso en efectivo del 1 % en todas las demás compras.

No hay tarifas anuales, tarifas por transacciones en el extranjero ni cargos por pagos atrasados.

Funciones de ahorro de alto rendimiento de Apple

A continuación, presentamos un análisis más detallado de las características principales de la cuenta de ahorros de alto rendimiento de Apple:

• No se requiere depósito inicial
• Solo cuentas individuales; las cuentas conjuntas no están disponibles en este momento
• Sin cargos mensuales o anuales, cargos por transacciones en el extranjero o cargos por pagos atrasados
• Sin acceso a cajeros automáticos
• Todas las cuentas están aseguradas por la FDIC hasta $250,000 por depositante. El seguro de la FDIC se ofrece a través de Goldman Sachs.
• Puede ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente por teléfono al 877-255-5923

La tarjeta Apple Card puede funcionar como una especie de tarjeta de débito limitada con tu cuenta de ahorros de alto rendimiento de Apple. Es una tarjeta de crédito, pero puedes transferir fondos desde tu cuenta de ahorros de Apple a la tarjeta para realizar gastos. Puedes comprar con la tarjeta en cualquier lugar donde se acepte Apple Pay, pero no puedes realizar retiros en cajeros automáticos .

Cómo abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento de Apple

Si tienes un iPhone y una cuenta de Apple Card, puedes abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento de Apple a través de tu Apple Card en tu Apple Wallet. Deberás proporcionar tu número de Seguro Social, dirección de domicilio y otra información según se requiera.

Financiamiento de la cuenta: Puedes conectar una cuenta bancaria externa y realizar transferencias a tu Apple Savings o al reembolso en efectivo que obtengas al realizar compras con tu Apple Card.

Retiros: Aquí es donde la cuenta de ahorros de alto rendimiento de Apple se vuelve un poco complicada. Si bien puedes transferir efectivo instantáneamente desde la cuenta a tu tarjeta Apple, retirar efectivo real es más problemático. No hay acceso a cajeros automáticos para efectivo y los fondos deben transferirse a una cuenta bancaria externa vinculada, lo que puede demorar hasta tres días hábiles en completarse.

Ventajas y desventajas de los ahorros de alto rendimiento de Apple

En casi todos los hogares de Estados Unidos se pueden encontrar productos de Apple, desde iPhones y iPads hasta Airpods y portátiles MacBook . Pero, ¿tendrá Apple el mismo éxito con su cuenta de ahorros de alto rendimiento? Tiene algunos aspectos positivos claros, pero también desventajas. Aquí está nuestra lista de pros y contras:

Ventajas:

• No hay requisitos de saldo mínimo
• El APY actual del 4,15% es competitivo.
• Sin cargos de cuenta mensuales
• Los saldos de las cuentas están asegurados por la FDIC
• El reembolso de efectivo de Apple Card se puede transferir a su cuenta

Contras:

• Solo disponible para usuarios de iPhone y Apple Card
• Los retiros no son tan convenientes como en otras cuentas de ahorro (no hay acceso a cajeros automáticos)
• Las transferencias a una cuenta bancaria vinculada pueden tardar hasta tres días hábiles.

Alternativas de ahorro de alto rendimiento de Apple

Si no tienes un iPhone ni una tarjeta Apple, no podrás acceder a la cuenta de ahorros de alto rendimiento de Apple. A continuación, te presentamos algunas alternativas de cuentas de ahorros de alto rendimiento que vale la pena considerar si el producto de Apple no te conviene.

Clientes del Banco

Customers Bank es un banco en línea de servicio completo que ofrece servicios bancarios personales, para pequeñas empresas y comerciales. Su línea de productos incluye cuentas corrientes y de administración de efectivo, y préstamos comerciales. Los depósitos en Customers Bank están asegurados por la FDIC.

A través de Raisin , actualmente pagan un 4,41 % de TAE en su cuenta de ahorros con intereses altos. El saldo mínimo de apertura es de solo $1.

Conozca más sobre Customers Bank

Banco de nubes

CloudBank 24/7 es una división de Third Coast Bank SSB, un banco asegurado por la FDIC. Cuando realiza depósitos en su cuenta de ahorros de CloudBank 24/7, los fondos se mantienen en depósito en Third Coast Bank. Al igual que con Customers Bank, no hay cargos mensuales y el saldo mínimo de apertura es de solo $1.

Puede abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento CloudBank 24/7 en línea a través de Raisin. En este momento, la cuenta paga un saludable 4,57 % de APY, que es considerablemente más alto que la oferta de ahorros de Apple.

Obtenga más información sobre CloudBank

Cooperativa de crédito federal Blue

Blue Federal Credit Union es una cooperativa de crédito autorizada por el gobierno federal con más de 100 000 miembros, la mayoría de ellos con sede en Colorado y Wyoming. Ofrecen una cuenta de mercado monetario en línea a través de Raisin que actualmente paga un 5,15 % de APY. Si bien técnicamente no es una cuenta de ahorros, funciona de manera muy similar. No hay tarifas mensuales de cuenta y el depósito mínimo de apertura es de solo $1. No hay límites de transacciones mensuales, aunque Blue FCU se reserva el derecho de restablecer los límites en cualquier momento.

Obtenga más información sobre Blue FCU

Preguntas frecuentes

¿Vale la pena el programa Apple High-Yield Savings?

El principal inconveniente de la Cuenta de Ahorros de Alto Rendimiento de Apple es que solo está disponible para usuarios de iPhone con una tarjeta Apple. No podrás abrir una cuenta si no tienes ambas. Esto no es del todo sorprendente, dado el historial de Apple de “obligar” a los clientes a entrar en el ecosistema de Apple.

De lo contrario, la Cuenta de Ahorros de Alto Rendimiento de Apple parece ser la más adecuada, ya que es el tipo de cuenta de ahorros a la que no necesitarás acceder para obtener fondos rápidamente. El proceso de transferencia de Goldman Sachs a una cuenta bancaria vinculada puede tardar varios días, lo que resulta en un proceso lento de acceso a los fondos; sin embargo, el 4,15 % APY es competitivo y no hay tarifas de las que preocuparse.

¿Cuánto ganarás con $1,000 en una cuenta de ahorros de alto rendimiento de Apple?

Con una rentabilidad anual del 4,15 % APY, puede esperar ganar un poco más de $41,50 después de mantener $1000 en la cuenta durante un año completo.

¿Qué tan seguro es Apple Bank para ahorrar?

En primer lugar, no existe nada parecido a Apple Bank, ya que Apple es una empresa tecnológica y no un banco en ningún sentido. Pueden ofrecer a los clientes una cuenta de ahorros de alto rendimiento a través de su asociación con Goldman Sachs, que es una institución financiera segura y 100 % legítima. Recuerde que todos los fondos que tenga depositados están asegurados por la FDIC hasta $250,000 por depositante.

¿Debería abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento de Apple?

La cuenta de ahorros de alto rendimiento de Apple tiene una tasa de interés competitiva, aunque no es una de las más altas de la industria. Con tantas cuentas de ahorros de alto rendimiento sin comisiones disponibles en la actualidad, si aún no tienes un iPhone y una tarjeta Apple, no vale la pena configurarlas por el bien de una cuenta de ahorros de Apple.

Dicho esto, vale la pena considerar la cuenta si estás completamente arraigado en el ecosistema de Apple, tienes una Apple Card y usas Apple Pay para realizar compras cada vez que tienes la oportunidad.

Obtén más información sobre la cuenta de ahorros de alto rendimiento de Apple aquí, o solicita una tarjeta Apple para ser elegible para una cuenta de ahorros de alto rendimiento de Apple.