Reseña de Cred.ai: herramientas útiles para generar crédito

Cred.ai

Nombre del producto:Cred.ai

Descripción del Producto:Credit.ai es una fintech que ayuda a los usuarios a generar crédito ofreciendo una tarjeta de crédito que funciona en conjunto con una cuenta de depósito.

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Resumen

Cuando la tarjeta de crédito Unicorn Metal de Credi.ai se vincula con la cuenta de depósito, tienes la garantía de no pagar nunca comisiones ni intereses. Realizarás depósitos en tu cuenta de depósito, que es como una cuenta corriente, y Credi.ai reservará fondos y pagará tu tarjeta de crédito en su totalidad de forma automática.

En general

3

Ventajas

• Puede ayudar con la construcción de crédito.
• Accede a tu cheque de pago dos días antes
• Los números de tarjetas virtuales pueden ofrecer seguridad adicional
• Sin cargos si opta por los servicios de pago automático
• Acceda a más de 55,000 cajeros automáticos sin cargo dentro de la red
• No se requiere verificación de crédito estricta

Contras

• No se ganan intereses sobre el saldo en efectivo
• Sin recompensas de tarjetas de crédito
• Sin bono de bienvenida
• Atención al cliente limitada (solo por correo electrónico)

Credi.ai tiene dos cuentas: una tarjeta de crédito y una cuenta de depósito que funciona como una cuenta corriente. Puedes depositar fondos en la cuenta de depósito mediante un depósito directo y usar la tarjeta de crédito para realizar gastos. Cuando gastas con la tarjeta de crédito (llamada tarjeta Unicorn), Cred.ai destinará fondos en la cuenta de depósito para realizar el futuro pago con tarjeta de crédito.

El pago se realiza de forma automática y puntual. Tienes la garantía de no pagar nunca intereses ni comisiones si tienes las dos cuentas vinculadas.

De un vistazo

• Tarjeta de crédito y cuenta de depósito
• Sin cargos ni intereses siempre que te registres en los Servicios de Pago Automático (consulta los detalles de los cargos a continuación)
• Sin recompensas de devolución de efectivo ni ofertas de bienvenida
• Acceso a más de 55.000 cajeros automáticos sin cargo en todo el país
• Asegurado por la FDIC hasta $250,000
• No hay usuarios autorizados en la tarjeta de crédito
• Reciba su cheque de pago anticipadamente
• Disponible en iOS y Android

¿Quién debería utilizar Cred.ai?

Cred.ai es ideal para aquellos que desean generar crédito automáticamente sin el riesgo de gastar de más u olvidarse de realizar el pago de su tarjeta de crédito.

Para aprovechar al máximo Cred.ai, debe estar dispuesto a trasladar su cuenta corriente, al menos en parte, a Cred.ai. Esto no funcionará bien para quienes ya tienen hábitos financieros establecidos.

Si tiene problemas para gastar de más o para realizar pagos puntuales, Cred.ai podría ser la opción perfecta. Sin embargo, si no tiene estos problemas, puede que existan formas más sencillas de mejorar su historial crediticio.

Alternativas a Cred.ai

Cuota mensual	$0	$0	$0
Tarjeta segura	No	No	Sí
Se requiere verificación de crédito	No	No	Sí
	Más información	Más información	Más información

Tabla de contenido

1. De un vistazo
2. ¿Quién debería utilizar Cred.ai?
3. Alternativas a Cred.ai
4. ¿Qué es Cred.ai?
5. ¿Cómo funciona Cred.ai?
6. Tarjeta de crédito Unicorn de Cred.ai
7. Cuenta de depósito Cred.ai
8. Otras funciones de Credit.ai
1. Condensador de flujo
2. Monto de gasto seguro
3. Amigos y enemigos
4. Tarjeta de sigilo
9. Aplicación móvil Cred.ai
10. Tarifas de Cred.ai
11. Cómo registrarse en Cred.ai
12. Alternativas a Cred.ai
1. Repicar
2. Tarjeta de crédito Visa Petal 2
3. Tarjeta Discover it Secured
13. Preguntas frecuentes

¿Qué es Cred.ai?

Cred.ai inició sus operaciones en 2016 y lanzó su tarjeta de crédito Unicorn hace cuatro años. También ofrece una cuenta corriente, conocida como cuenta de depósito.

Como Cred.ai no es un banco real, los servicios bancarios se brindan a través de la asociación de Cred.ai con Wilmington Savings Fund Society (“WSFS Bank”), con sede en Delaware.

El objetivo de la tarjeta de crédito es brindarles a los consumidores sin crédito o con un crédito deficiente la oportunidad de generar o mejorar su calificación crediticia. Los usuarios tienen aún más flexibilidad financiera con la cuenta de depósito agregada a la combinación.

¿Cómo funciona Cred.ai?

Uno de los principales objetivos de Cred.ai es permitir que los consumidores creen o mejoren sus calificaciones crediticias a través del servicio. Cred.ai no realiza una verificación crediticia exhaustiva cuando realiza la solicitud, y su historial de pagos a la tarjeta de crédito aparecerá en su informe crediticio en las tres principales agencias de crédito.

La tarjeta de crédito está diseñada para vincularse con la cuenta de depósito. Depositarás fondos en la cuenta de depósito, como lo harías con una cuenta corriente, y usarás la tarjeta de crédito para realizar compras. Cuando gastas con la tarjeta, Cred.ai reserva fondos en la cuenta de depósito que ya no están disponibles para gastar.

Cuando llegue el momento de realizar el pago con tarjeta de crédito, Cred.ai pagará la factura en su totalidad y a tiempo, de manera automática. Este pago se informará a las agencias de crédito.

Con este método, tu tarjeta de crédito es como si fuera una tarjeta de débito. Nunca puedes gastar más de lo que tienes en tu cuenta de depósito.

Si bien credit.ai afirma que no puede garantizar aumentos en la puntuación crediticia, sí afirma lo siguiente en su sitio web:

“Según un análisis de agosto de 2021 realizado por Cred.ai que analizó los cambios en la puntuación crediticia de Experian Vantage, una muestra representativa* de usuarios de Cred-ai observó un aumento medio de la puntuación crediticia de 90 puntos”.

Tarjeta de crédito Unicorn de Cred.ai

La estrella del programa Cred.ai es la tarjeta de crédito Unicorn. Es una tarjeta de crédito sin cuota anual , pero no incluye una oferta de bienvenida ni recompensas. Sin embargo, puede ayudar a los titulares de tarjetas a generar o mejorar sus puntajes crediticios. Y al agregar una cuenta de depósito, Cred.ai puede extraer los pagos de la tarjeta de crédito de la cuenta automáticamente. Eso prácticamente garantiza que sus pagos mensuales se realizarán a tiempo.

Sin embargo, si no pagas a tiempo, la tasa anual de interés (APR) para compras con tarjeta es bastante alta, y la tasa anual de interés para adelantos en efectivo es aún más alta. Cred.ai informa tu historial de pagos a las tres principales agencias de crédito.

Cuenta de depósito Cred.ai

Al agregar una cuenta de depósito, Cred.ai puede extraer automáticamente los pagos de la tarjeta de crédito de la cuenta. Esto prácticamente garantiza que sus pagos mensuales se realizarán a tiempo. Luego, Cred.ai informa su historial de pagos a las tres principales agencias de crédito. A diferencia de otras fintechs que ofrecen cuentas de depósito, Cred.ai no paga ningún interés.

Puede solicitar una tarjeta de crédito Unicorn sin solicitar una cuenta de depósito Cred.ai, pero no puede solicitar la cuenta de depósito sin que le aprueben la tarjeta de crédito.

Otras funciones de Credit.ai

Cred.ai incluye varias herramientas diseñadas para facilitar la gestión de sus finanzas y gastos. A continuación, se describen en detalle algunas de sus funciones principales.

Condensador de flujo

Flux Capacitor le permite recibir su cheque de pago dos días antes y le avisa sobre los pagos futuros. Lo hace detectando los depósitos entrantes y los débitos salientes antes de que se produzcan.

Por ejemplo, Cred.ai te avisará que el pago de un automóvil vence el día 15 y que tu próximo cheque de pago llegará el día 17. Esta función no tiene costo y puedes activarla y desactivarla cuando quieras.

Monto de gasto seguro

Para garantizar que no exceda el límite de su tarjeta de crédito, Cred.ai lleva un registro actualizado de su crédito disponible y lo muestra en la aplicación. Cred.ai también evitará la autorización de cualquier transacción que pueda exceder este saldo y los fondos de la cuenta de depósito se reservarán como fondos congelados para cubrir cualquier monto cargado a la tarjeta.

Puede habilitar la función de Transferencia de Conveniencia, que proporcionará una transferencia automática de fondos desde sus cuentas bancarias vinculadas con otras instituciones a su cuenta de tarjeta de crédito si el saldo de la cuenta cae por debajo del Monto de Gasto Seguro.

Amigos y enemigos

Con Cred.ai, puedes agregar comerciantes a listas aprobadas (Amigos) y no aprobadas (Enemigos). Las transacciones en comerciantes “Amigos” serán aprobadas incluso si algo sale mal. Las transacciones en comerciantes “Enemigos” serán bloqueadas para prevenir actividades fraudulentas y erróneas.

Tarjeta de sigilo

Stealth Card es un número de tarjeta virtual que se utiliza para transacciones en las que la seguridad de su cuenta puede estar en peligro. Esto incluye transacciones rutinarias como pedir pizza por teléfono o registrarse para pruebas gratuitas.

Puedes activar el modo de alta seguridad si buscas un nivel de seguridad aún mayor. Puedes usarlo en cualquier momento en que no te sientas completamente seguro al realizar una transacción. Autoriza el uso solo por el tiempo suficiente para completar la transacción cuestionable y luego caduca, por lo que el beneficiario no puede usar la información de la tarjeta para otros fines.

Aplicación móvil Cred.ai

La aplicación Cred.ai está disponible para dispositivos iOS en la App Store, donde tiene una calificación de 4,7 sobre cinco estrellas entre casi 5000 usuarios, y para usuarios de Android en Google Play, donde tiene 3,3 sobre cinco estrellas entre casi 700 usuarios. (A febrero de 2024).

Tarifas de Cred.ai

Cred.ai le garantiza que no pagará intereses ni comisiones si opta por sus servicios de pago automático. Esto incluye la no aplicación de cargos por sobregiro o fondos insuficientes (NSF).

Sin embargo, si opta por no utilizar los Servicios de pago automático, se le cobrarán intereses sobre las compras y los adelantos de efectivo. También tendrá un cargo por pago atrasado de hasta $25 y un cargo por pago devuelto de hasta $25.

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Cómo registrarse en Cred.ai

Puede registrarse en Cred.ai a través del sitio web o descargar la aplicación móvil en Google Play para dispositivos Android o en App Store para dispositivos iOS.

Para comenzar, ingrese su número de teléfono móvil, pero tenga en cuenta que la probabilidad de aprobación es menor con teléfonos VOIP, correos electrónicos de prueba o VPN. Una vez que haya ingresado su número de teléfono, se le enviará un código de verificación a su teléfono.

Deberá ingresar ese número en la siguiente pantalla y luego marcar la casilla que indica que ha firmado el Acuerdo de firma electrónica de Cred.ai.

También deberá proporcionar su nombre completo, dirección física, fecha de nacimiento y otra información para fines de identificación según la ley federal. Es probable que se le pida que proporcione una identificación con fotografía emitida por el gobierno, como una licencia de conducir válida.

Necesitará vincular una cuenta bancaria externa, completa con una tarjeta de débito válida, a su cuenta Cred.ai para fines de financiación.

Si bien no es necesario que se someta a una verificación crediticia estricta al abrir una cuenta con Cred.ai, debe aprobar una revisión de su informe de consumidor de ChexSystems , que es un repositorio diseñado para informar el historial de su cuenta bancaria. Incluye informes de cuentas bancarias cerradas con saldos pendientes restantes.

Otros requisitos de Cred.ai incluyen:

• Tener al menos 18 años (21 en Mississippi, 19 en Alabama o Nebraska) al momento de la solicitud.
• Ser residente legal de EE.UU.
• Tener un número de Seguro Social válido
• Poseer un número de teléfono móvil válido con sede en EE. UU.
• Tener una cuenta bancaria en EE. UU. con una tarjeta de débito válida y al día
• Ingresos anuales no inferiores a $10,000 por año
• No haber solicitado la quiebra dentro de los cinco años anteriores

Alternativas a Cred.ai

No es una exageración decir que Cred.ai ofrece algunas cosas que ninguna otra tarjeta de crédito para personas con mal historial crediticio ofrece. Pero si no parece ser la tarjeta de crédito adecuada para usted, consulte las siguientes alternativas:

Repicar

Chime es quizás la alternativa más valiosa a credit.ai. Chime afirma que su tarjeta Visa Credit Builder puede mejorar su puntaje crediticio/puntaje FICO en un promedio de 30 puntos. Funciona de manera similar a Cred.ai en el sentido de que tiene una cuenta de depósito vinculada a la tarjeta de crédito que debe financiar antes de poder gastar con la tarjeta de crédito. Su saldo en la cuenta de depósito es su límite de crédito.

Cuando vence el pago de la tarjeta de crédito, los fondos se transfieren automáticamente desde la cuenta de depósito para pagar la factura de la tarjeta de crédito. Deberá depositar más dinero en la cuenta de depósito para continuar gastando con la tarjeta.

No se requiere un depósito de seguridad mínimo y no se realizan verificaciones de crédito. Tampoco se aplican tarifas anuales ni intereses sobre el saldo de su cuenta.

A continuación se muestra una comparación directa de credit.ai y Chime:

Categoría	cred.ai	Repicar
Servicio básico ofrecido	Cuenta corriente y tarjeta de crédito	Tarjeta de crédito y cuenta de ahorros
Verificación de crédito	No requerido	No requerido
¿Informes a agencias de crédito?	Sí, las tres principales agencias de crédito.	Sí, las tres principales agencias de crédito.
¿Protección contra sobregiros?	N / A	Hasta $200
Tarifas o intereses	$0	$0
Intereses pagados sobre depósitos	N / A	2,00 % TAE
Red de cajeros automáticos	55.000+	60.000+

Puedes leer nuestra reseña de Chime Credit Builder aquí.

Introducción a Chime

Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Los servicios bancarios los proporciona The Bancorp Bank, NA o Stride Bank, NA, miembros de la FDIC. La tarjeta de débito Visa® de Chime es emitida por The Bancorp Bank o Stride Bank de conformidad con una licencia de Visa USA Inc. y puede utilizarse en cualquier lugar donde se acepten tarjetas de débito Visa. Consulte el reverso de su tarjeta para conocer el banco emisor.

Tarjeta de crédito Visa Petal 2

La tarjeta de crédito Petal 2 Visa es una tarjeta de crédito popular entre los consumidores con mal historial crediticio. En lugar de utilizar una verificación de crédito, Petal utiliza lo que ellos llaman una “puntuación de efectivo”. Esto tiene en cuenta una gama más amplia de factores financieros, como la forma en que usted maneja su cuenta corriente y de ahorros.

No se requiere depósito de seguridad ni cuenta bancaria vinculada a la tarjeta. Deberás realizar el pago a la cuenta cada mes.

Cobra intereses que pueden llegar a ser bastante altos, pero no hay comisiones y puedes ganar un reembolso de hasta el 1,5 % en las compras diarias, algo que no conseguirías con Cred.ai.

Si cancela el saldo en su totalidad cada mes, podrá beneficiarse de un reembolso en efectivo, mejorar su calificación crediticia y evitar cargos por intereses. Para obtener más información, consulte nuestra reseña de la tarjeta Petal 2 Visa .

Comience a utilizar la visa Petal 2

Las tarjetas de crédito Petal son emitidas por WebBank, miembro de FDIC

Tarjeta Discover it Secured

La tarjeta Discover it Secured Card está diseñada para personas sin crédito o con mal crédito y es una de las tarjetas de crédito más fáciles de obtener . Como es una tarjeta asegurada, deberás enviar un depósito de garantía que se convertirá en tu límite de crédito. Este puede ser tan bajo como $200.

Sin embargo, podrá recuperar su depósito en tan solo siete meses y la tarjeta se convertirá en una tarjeta de crédito sin garantía.

Su pago no se descontará de su depósito de seguridad, deberá realizar el pago cada mes, sin embargo, puede configurar el pago automático para que esto sea más fácil.

Mientras tanto, puedes ganar un reembolso en efectivo del 2 % en gasolineras y restaurantes y un reembolso en efectivo ilimitado del 1 % en todas las demás compras. Al final del primer año, Discover igualará el reembolso en efectivo que hayas ganado en compras durante ese año.

Comience a utilizar la tarjeta Discover it Secured

Preguntas frecuentes

¿Cred.ai es una tarjeta de crédito real?

Lo es. Aunque tiene elementos de una tarjeta de crédito asegurada , ofrece todos los beneficios de las tarjetas de crédito tradicionales de marca. Sin embargo, uno de los beneficios es que parece ofrecer mayor seguridad que las tarjetas de crédito tradicionales.

¿Cred.ai es real?

Cred.ai está asociado con Wilmington Savings Fund Society, un banco con sede en Delaware que opera en seis estados y que opera desde 1832.

¿Cred.ai realiza una consulta de crédito exhaustiva ?

Cred.ai no realiza una verificación de crédito exhaustiva cuando solicita una tarjeta o una cuenta de depósito.