Reseña de Bluevine: ¿Debería obtener esta cuenta corriente comercial en línea?

Vid azul

Nombre del producto:Vid azul

Descripción del Producto:Banco en línea que ofrece cuentas corrientes con intereses, financiamiento y capacidades de pago de facturas para pequeñas empresas.

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Resumen

Bluevine es un banco en línea que ofrece excelentes ofertas para pequeñas empresas, como la posibilidad de ganar intereses sobre sus depósitos, obtener reembolsos en efectivo por compras con tarjeta de crédito y acceder a financiamiento a través de una línea de crédito. También ofrece pago de facturas a través de su plataforma de cuentas por pagar, que puede conectarse con QuickBooks.

En general

5

Ventajas

• Interés APY del 2,00 % sobre saldos de hasta $100 000
• Sin saldo mínimo, sin depósito mínimo
• Muy pocas tarifas (hasta $4,95 para depositar efectivo)
• Transacciones ilimitadas

Contras

• Hasta $4,95 para depositar en efectivo
• Sin ubicaciones físicas
• No hay servicios de procesamiento comercial
• Máximos diarios y mensuales bajos para depósitos en efectivo

Cuando abrí mi negocio, hice lo que hace la mayoría de la gente: fui a un banco y abrí una cuenta bancaria comercial. En aquel entonces, en 2005, mis opciones se limitaban a los bancos que había en mi barrio. Pero en los años posteriores, ha habido una gran cantidad de neobancos que ofrecen servicios bancarios para empresas.

Uno de estos bancos en línea es Bluevine , que ya lleva más de una década en el mercado. Ofrece dos cuentas corrientes comerciales, opciones de financiación como una tarjeta de crédito y una línea de crédito, y servicios de cuentas por pagar. En esta reseña de Bluevine Business Checking, veremos cómo se compara con otros bancos en línea.

De un vistazo

• Ofrece dos cuentas corrientes con intereses para empresas.
• Líneas de crédito disponibles por hasta $250,000.
• Tarjeta de crédito con reembolso en efectivo del 1,5 % para clientes existentes y elegibles de Bluevine.
• Se sincroniza con QuickBooks para administrar sus cuentas por pagar.

¿Quién debería utilizar Bluevine?

Los productos de Bluevine son adecuados para propietarios de pequeñas empresas que no requieren acceso a servicios bancarios en persona y se sienten cómodos con la banca y el pago de facturas totalmente en línea.

También son una excelente opción para ganar intereses, algo que pocas cuentas corrientes comerciales ofrecen. Y si puede pagar la tarifa mensual de $95, la cuenta Premier podría permitirle ganar incluso más intereses y pagar tarifas de servicio más bajas. (Solo asegúrese de hacer los cálculos primero y asegurarse de que lo que está ahorrando en tarifas y ganando en intereses supere la tarifa mensual).

Para poder acceder a los productos de préstamo de Bluevine, necesitará una calificación crediticia de al menos 625 y su empresa debe haber estado en funcionamiento durante al menos dos años. Si bien puede abrir una cuenta corriente comercial de Bluevine sin cumplir estos criterios, no podrá pedir dinero prestado a Bluevine hasta que esté más establecido.

Tenga en cuenta que las empresas con sede en Nevada, Dakota del Norte y Dakota del Sur solo son elegibles para algunos de los productos y funciones de Bluevine.

Alternativas a Bluevine

Cuotas mensuales	$10 (no se aplica si el saldo de la cuenta es de $500 o más)	De $0 a $55	$0; $19,99 por Found Plus
Saldo mínimo	$0	$0	$0
APY	1,50 % APY en saldos de hasta $100 000	3,65 % APY en saldos de hasta $100 000 con Lili Pro, Smart y Premium	1.5% APY en saldos de hasta $20,000 con Found Plus
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Tabla de contenido

1. De un vistazo
2. ¿Quién debería utilizar Bluevine?
3. Alternativas a Bluevine
4. ¿Qué es Bluevine?
5. Cuentas corrientes Bluevine
1. Cuenta corriente comercial Bluevine
2. Cuenta corriente comercial Premier de Bluevine
6. Opciones de financiación de Bluevine
1. Línea de crédito Bluevine
2. Tarjeta de crédito Bluevine
7. Cuentas por pagar de Bluevine
8. Cómo abrir una cuenta en Bluevine
9. Bluevine vs alternativas
1. Cuenta corriente personalizada para empresas de Lending Club
2. Cuentas Corrientes Comerciales Lili
3. Banca de negocios fundada
10. Resumen

¿Qué es Bluevine?

Bluevine es una empresa de tecnología financiera con sede en Redwood City, California, fundada por Eyal Lifshitz, Moti Shatner y Nir Klar. Lifshitz era un capitalista de riesgo que trabajaba en Greylock Partners y fundó Bluevine en 2013.

Bluevine ofrece servicios bancarios comerciales en línea y su producto principal es una cuenta corriente comercial, Bluevine Business Checking. Bluevine utiliza Coastal Community Bank para su servicio bancario y está asegurada por la FDIC por hasta $3 millones, lo que es significativamente más que los $250,000 habituales. Esto significa que puede mantener más dinero en una institución. BlueVine tiene una calificación A+ con Better Business Bureau.

También ofrecen opciones de financiamiento como línea de crédito y tarjeta de crédito.

Cuentas corrientes Bluevine

Bluevine ofrece dos opciones de cuenta corriente para propietarios de pequeñas empresas: una cuenta corriente estándar que viene con tarifas mínimas y la capacidad de ganar intereses sobre sus depósitos, y una versión premium que ofrece un APY más alto y una tasa reducida en las pocas tarifas que Bluevine cobra.

Cuenta corriente comercial Bluevine

La cuenta corriente comercial Bluevine es su producto estrella y es todo lo que esperarías de una cuenta corriente comercial, además de que paga intereses.

No hay cargos mensuales de mantenimiento y obtienes transacciones ilimitadas, soporte en vivo y un interés de APY del 2,00 % sobre tus saldos de hasta $250 000 (si cumples con un objetivo de actividad mensual). No hay depósito mínimo, saldo mínimo, cargos mensuales por servicio ni cargos por sobregiro.

También obtendrá acceso a cajeros automáticos a través de la red MoneyPass, que cuenta con aproximadamente 40.000 sucursales en todo el país. Además, dos chequeras gratuitas.

Un problema común con los bancos en línea es el dinero en efectivo: muchos bancos en línea no ofrecen la posibilidad de depositar dinero en efectivo . Bluevine ha solucionado este problema al asociarse con los cajeros automáticos Green Dot y Allpoint+, aunque esto conlleva una tarifa de hasta $4,95 por depósito.

Los depósitos en una de las más de 90 000 sucursales minoristas de Green Dot tienen un límite diario de $2000. El límite diario de Allpoint es de $5500. Ambos tienen un límite continuo de 30 días de $7500.

Si necesita enviar dinero a nivel internacional, también puede hacerlo con la cuenta corriente comercial de Bluevine (excepto para empresas con sede en Nevada). Se pueden realizar pagos a 32 países y en 15 divisas, y los fondos se reciben en tan solo 24 horas. Hay una tarifa fija de $25 por pago internacional y un cargo mínimo del 1,5 % para los fondos enviados en divisas distintas a la estadounidense.

Cuenta corriente comercial Premier de Bluevine

Además de su cuenta corriente Business Checking estándar, Bluevine también ofrece una cuenta corriente Business Checking Premier , con una tasa más alta de 4,25 % APY al momento de la publicación, sobre saldos de hasta $3 millones. También incluye atención al cliente prioritaria, lo que significa que cada vez que llama a Bluevine, se lo deriva a una cola prioritaria.

Con Premier, también obtienes tarifas con descuento en transferencias ACH y transferencias bancarias nacionales e internacionales el mismo día.

Sin embargo, tienes que pagar por todas estas funciones adicionales. Bluevine Premier tiene una tarifa mensual de $95, aunque puedes evitarla manteniendo un saldo diario promedio de al menos $100,000 y gastando al menos $5,000 con la tarjeta de crédito de Bluevine.

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Opciones de financiación de Bluevine

Si necesita pedir prestado fondos para su negocio, tiene dos opciones a través de Bluevine: una línea de crédito renovable o una tarjeta de crédito con devolución de efectivo.

Línea de crédito Bluevine

La línea de crédito de Bluevine le permite pedir prestado hasta $250,000 como crédito renovable. Esto significa que puede disponer de los fondos según sus necesidades y solo pagar intereses sobre los montos que retire.

Puede solicitar financiación desde su panel de control de Bluevine y la aprobación puede ser tan rápida como en cinco minutos, con los fondos depositados en unas pocas horas. El reembolso puede ser semanal o mensual, por un plazo de 26 semanas o 12 meses.

Para calificar, usted debe tener:

• Ha estado en el negocio por más de 24 meses
• Una puntuación FICO de al menos 625
• Al menos $40,000 en ingresos mensuales

También deberá proporcionar información básica sobre usted y su empresa, incluidos los extractos bancarios de los últimos tres meses y una prueba de que su empresa se encuentra en regla. Tenga en cuenta que las empresas de Nevada, Dakota del Norte y Dakota del Sur no son elegibles.

Si bien Bluevine no ofrece préstamos a plazo fijo, algunos prestamistas de su red sí lo hacen. Los préstamos a plazo fijo están disponibles por hasta $250,000 con plazos de devolución de hasta dos años.

Tarjeta de crédito Bluevine

La tarjeta Mastercard Bluevine Business Cashback ofrece un reembolso en efectivo ilimitado del 1,5 % en compras comerciales. Además, no tiene tarifa anual.

Dado que la tarjeta es emitida por Mastercard, viene con varios beneficios Mastercard, que incluyen protección contra robo, seguro de alquiler de automóviles y descuentos en hoteles, restaurantes y estaciones de servicio seleccionados a través del programa Mastercard Easy Savings.

Otros beneficios que vienen con la tarjeta Bluevine Business Cashback Mastercard al momento de la publicación incluyen:

• 30% de descuento en QuickBooks Online
• Hasta un 20 % de descuento en Intuit TurboTax
• Crédito publicitario de $125 con Microsoft Advertising
• Suscripción con descuento de 13 meses para McAfee Total Protection
• 2 meses gratis de Adobe Creative Cloud
• 50% de descuento en una suscripción a Zoho Social
• Prueba gratuita de 30 días de telesalud de My Medical Champion

Para obtener la tarjeta, ya debe tener una cuenta corriente comercial activa de Bluevine. Si es un cliente existente, recibirá una oferta a través de su panel de control de Bluevine si es elegible o, si es un cliente nuevo que acaba de registrarse, puede optar por recibir una notificación una vez que sea elegible para la tarjeta. También debe tener una puntuación de crédito personal de 700 o más y su empresa debe estar operando o constituida en los EE. UU.

Tenga en cuenta que si abre una tarjeta de crédito Bluevine, no será elegible para una línea de crédito Bluevine, y viceversa.

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Cuentas por pagar de Bluevine

Bluevine también ofrece una plataforma de cuentas por pagar, que le permite enviar pagos mediante transferencia bancaria, ACH o cheque. Básicamente, se trata de un pago de facturas y ofrecen la posibilidad de pagar electrónicamente a 40 000 empresas (si su proveedor no es uno de los 40 000, puede simplemente agregar el suyo).

También puede configurar flujos de trabajo de aprobación automatizados y enviar pagos automáticamente a los miembros del equipo. Además, el sistema puede sincronizarse con QuickBooks Online , por lo que no perderá el control de sus pagos. También puede configurar varios niveles de permisos para controlar lo que pueden hacer los distintos miembros del equipo con su acceso específico:

• Los usuarios autorizados pueden agregar y pagar facturas, además de aprobar pagos.
• Los colaboradores pueden configurar pagos y aprobarlos, pero no tienen acceso para ver los saldos y detalles de las cuentas.
• Los contadores pueden sincronizar con QuickBooks Online, descargar estados de cuenta y pagar facturas.

Bluevine ofrece tarifas razonables para realizar pagos a proveedores y empleados. Las tarifas de pago son las siguientes:

• ACH estándar: gratuito
• ACH el mismo día: $10
• Transferencia bancaria: $15
• Cheque: $1.50
• Pagos con tarjeta de crédito: 2,9%
• Pagos internacionales: $25 más 1,5% del monto del pago

Tenga en cuenta que varias de estas tarifas se reducen si tiene una cuenta Premier.

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Cómo abrir una cuenta en Bluevine

Para acceder a cualquiera de los productos de Bluevine, primero deberá registrarse en una cuenta corriente comercial de Bluevine .

Para ello, deberá proporcionar información básica sobre usted y su empresa, incluidos sus ingresos anuales, el tipo de entidad y el sector al que pertenece. A partir de ahí, los documentos necesarios varían según el tipo de entidad (empresa unipersonal, corporación o sociedad colectiva).

Si hay alguien que posea más del 25% de su negocio, también tendrá que proporcionar su información personal.

Bluevine vs alternativas

Cuenta corriente personalizada para empresas de Lending Club

Al igual que Bluevine, Lending Club es una de las pocas instituciones financieras que ofrece intereses en su cuenta corriente comercial. Sin embargo, su APY es de solo el 1,5 %, frente al 2,00 % de Bluevine (o el 4,25 % si opta por la cuenta Premier). Además, la tasa de interés de Lending Club solo se aplica a saldos de hasta $100 000, mientras que Bluevine paga intereses sobre saldos de hasta $250 000.

Lending Club también ofrece un reembolso en efectivo del 1 % en compras realizadas con su tarjeta de débito; Bluevine ofrece un reembolso en efectivo del 1,5 %, pero solo con su tarjeta de crédito.

Lending Club tiene una tarifa mensual, pero es solo $10 y se puede eximir si mantiene un mínimo de $500 en la cuenta.

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Cuentas Corrientes Comerciales Lili

Lili es otra empresa financiera en línea orientada a las pequeñas empresas. Ofrece cuatro niveles de cuentas corrientes comerciales, cada una sin comisiones o con comisiones muy bajas: la cuenta básica no tiene comisiones mensuales por servicio y la cuenta Lili Premium solo cobra $55 por mes.

Cada nivel ofrece características adicionales, como recompensas en efectivo en su tarjeta de débito Visa, sobregiro gratuito y herramientas de contabilidad. Al igual que Bluevine, también obtiene transacciones ilimitadas y no paga tarifas en los cajeros automáticos MoneyPass. Lili también se destaca por su APY del 3,65 % en cuentas corrientes de hasta $100 000 (solo disponible para titulares de cuentas Pro, Smart y Premium).

Sin embargo, Lili no es tan buena como Bluevine en el sentido de que no se pueden enviar transferencias bancarias ni emitir cheques con una cuenta Lili. También hay límites máximos de depósito en efectivo diarios ($1000) y mensuales ($9000) bajos que pueden dificultar la operación si su empresa ingresa más que eso en efectivo, aunque Bluevine también tiene límites comparables de $2000 diarios y $7500 mensuales con Green Dot.

Lea nuestra reseña completa de Lili.

Conozca más sobre Lili

Lili es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Los servicios bancarios los proporciona Sunrise Banks NA, miembro de la FDIC. Las tarjetas de débito Visa® de Lili son emitidas por Sunrise Banks NA, miembro de la FDIC, de conformidad con una licencia de Visa USA Inc.

Banca de negocios fundada

Found es otra fintech que ofrece una cuenta corriente comercial sin cuotas mensuales y funciones de pago de facturas. Tampoco tiene requisitos de saldo mínimo y permite transacciones ilimitadas. Found se conecta a aplicaciones de contabilidad y pagos como QuickBooks y Stripe.

Al igual que Bluevine, Found también tiene una opción de cuenta premium, Found Plus, que tiene una tarifa mensual de $19,99. A cambio de la tarifa, obtendrás un servicio de atención al cliente prioritario y la posibilidad de ganar intereses sobre tus depósitos, aunque al momento de la publicación, Found solo ofrece un 1,5 % de APY sobre saldos de hasta $20 000, en comparación con el 2,00 % de APY inicial de Bluevine. (Además, con Bluevine, también puedes ganar intereses en el nivel de cuenta básico).

Si bien Found ofrece transacciones ilimitadas, los depósitos de cheques están limitados a un total de $3000 por semana. Los depósitos en efectivo están limitados a un total de $2000 por semana y $4000 cada 30 días.

Actualmente no ofrece ningún producto de financiamiento como préstamos, líneas de crédito o tarjetas de crédito.

Lea nuestra reseña completa de Found Business Banking.

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Resumen

Si tuviera que abrir una cuenta corriente comercial hoy, consideraría seriamente Bluevine porque ofrece todo lo que podría necesitar de una cuenta corriente comercial y además ofrece intereses sobre saldos de efectivo de hasta $250,000, algo que es extremadamente poco común en las cuentas corrientes comerciales.

La única limitación es si desea que todos sus servicios comerciales se consoliden en un solo banco y necesita un proveedor de procesamiento de pagos para comerciantes. Con el auge de los servicios de pago como Square, esto podría no ser un problema para muchas empresas que necesitan la capacidad de un punto de venta. Con transacciones ilimitadas, Bluevine puede respaldarlo fácilmente.

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