Reseña de Ally Invest: por qué los utilizo y usted también debería hacerlo

Invertir aliado

9.5

Clasificación del producto

9,5/10

Fortalezas

• Operaciones sin comisiones en acciones, bonos, ETF y opciones
• Sin mínimo de cuenta
• Bono en efectivo alto para nuevas cuentas
• Reembolso de $75 por tarifa de transferencia de ACAT

Debilidades

• No se permiten transacciones con criptomonedas

Más información

Si ha estado pensando en abrir una cuenta con Ally Invest , esta reseña es para usted.

He utilizado Ally Invest como mi principal corredor de bolsa durante años. Empecé con TradeKing, seguí durante la adquisición y he mantenido una parte considerable de mis inversiones con Ally Invest.

Soy fanático porque ofrecen operaciones gratuitas, un conjunto completo de herramientas de investigación y una interfaz intuitiva y fácil de navegar. No ofrecen operaciones gratuitas de fondos mutuos, pero yo invierto en fondos mutuos directamente con Vanguard, por lo que esto no es un problema para mí. (Sin embargo, Ally Invest ofrece operaciones gratuitas de ETF).

Continúe leyendo para descubrir esta revisión detallada de Ally Invest.

Actualizado en febrero de 2023 para reflejar que Ally Invest ha eliminado su tarifa de transacción de fondos mutuos de $9,95.

¿Quién es Ally Invest?

Ally Bank entró en el negocio de corretaje a través de una adquisición en 2016 y cambió su nombre a Ally Invest Securities, o Ally Invest para abreviar. Está regulado por FINRA, puede buscar su listado en BrokerCheck y tiene licencia para operar en los 50 estados, además de Washington DC y Puerto Rico.

Ally Invest cuenta con cuentas de operaciones autodirigidas (corretaje sujeto a impuestos, IRA), así como ” carteras robóticas “, que es el término que utilizan para referirse a sus servicios de inversión automatizados similares a los de asesoramiento robótico. Profundizaremos más en ambos tipos de cuentas.

Cuentas de trading autodirigidas

Ally Invest admite cuentas de corretaje sujetas a impuestos, así como cuentas de jubilación individuales sin mínimo. Puede operar prácticamente con todo: acciones, bonos, fondos mutuos, ETF, opciones e incluso divisas. El único activo que no está en esa lista son las criptomonedas, pero yo no invierto en criptomonedas, y aquí le explico por qué .

Lo mejor de todo es que todas esas operaciones no tienen comisiones. Las opciones tienen una tarifa de $0,50 por contrato, pero no se cobra ninguna comisión base.

La plataforma es bastante sofisticada y ofrece todo lo que podrías necesitar de una cuenta de corretaje básica. Hay cotizaciones en tiempo real, investigación, un panel personalizable y todo es accesible en línea. Sin embargo, no obtienes datos de mercado de nivel 2.

Aquí hay una captura de la parte superior del panel predeterminado (lo llaman Ally Invest Live, haga clic para expandir):

Puedes personalizarlo, pero el valor predeterminado te muestra una gran cantidad de datos muy rápidamente, con hilos que puedes extraer para realizar investigaciones adicionales. La mejor manera de utilizar esto es como una instantánea de tu cuenta para ver cómo se está desempeñando tu cartera.

El panel de control está muy bien diseñado y es intuitivo de usar. Cuando hace clic en una acción en sus tenencias , todos los demás paneles se actualizan con esa acción: el gráfico se actualiza automáticamente para mostrarle los últimos tres meses, las cadenas de opciones se actualizan para mostrarle todos los contratos de compra y venta (las cadenas de opciones), etc. No tiene que ingresarlo manualmente cada vez en cada panel. Cuando ingresa un símbolo en el cuadro de búsqueda dentro de cualquier panel, también se actualizan todos los demás paneles. Eso es inteligente.

Para personalizar, puedes cambiar lo que se muestra en cada panel. También puedes mover los paneles, pero no puedes agregarlos ni quitarlos, aunque no estoy seguro de si hay algún panel que me gustaría agregar y que no esté ya aquí.

Dentro del panel Cadenas de opciones, puedes sumergirte en la cadena de una acción y crear una estrategia de opciones usando su banco de trabajo (aquí estoy comprando opciones de compra fuera del dinero en AAPL):

Ally Invest cuenta con buenas herramientas de previsión y fijación de precios de opciones porque TradeKing se adaptó a los operadores de opciones (un mayor volumen significaba más comisiones, ¡una estrategia comercial inteligente!). Como resultado, Ally Invest ahora cuenta con excelentes herramientas para operar con opciones .

Si no desea utilizar Ally Invest Live, la plataforma heredada aún existe y facilita la creación de más posiciones.

¿Quieres escribir un straddle? Esta es la pantalla que se utiliza para ingresarlo:

Estructura de tarifas

La estructura de tarifas de la cuenta autodirigida es prácticamente la más baja que puede obtener:

• Operaciones sin comisiones en acciones, fondos mutuos, opciones y ETF. Las opciones tienen una tarifa de $0,50 por contrato.
• Mínimo de cuenta $0
• Sin cargo por inactividad
• Tarifa ACAT de $50

Personalmente, si quieres operar con fondos mutuos, la mejor manera de hacerlo es abrir una cuenta con la empresa que ofrece los fondos. Por ejemplo, si quieres un fondo de Vanguard , abre una cuenta de Vanguard porque puedes comprar y vender acciones de forma gratuita. Y si quieres un ETF de Vanguard, puedes comprarlos y venderlos de forma gratuita en Ally Invest o Vanguard.

Aplicación móvil

La aplicación móvil de Ally Invest tiene todas las funciones que esperarías de la aplicación móvil de una correduría, incluida la posibilidad de completar cualquier transacción en la aplicación que podrías hacer en el sitio web. No uso la aplicación móvil porque no me gusta tomar decisiones financieras importantes (como comprar y vender acciones) en mi teléfono. Prefiero sentarme en un escritorio, mirar la pantalla de una computadora y “ponerme en modo trabajo”.

Es un poco más difícil investigar en el teléfono, ya que el único lugar donde se encuentran las “noticias” en la aplicación es en la página de investigación y la única fuente parece ser MT Newswires.

Pero si hubiera algún tipo de emergencia o necesidad urgente, podría hacerlo.

Carteras robóticas de Ally Invest

Con un mínimo de $100, puede obtener una cartera mejorada con efectivo prácticamente sin comisiones: sin comisiones de asesoría, sin comisiones anuales y sin comisiones de reequilibrio. Lo hacen porque colocan el 30% de su cartera en efectivo, lo que genera una tasa de interés comparable a la de su cuenta de ahorros en línea. Charles Schwab Intelligent Portfolios también funciona de esta manera: no hay comisiones, pero debe colocar un porcentaje fijo de su asignación en efectivo. La ventaja de la asignación de efectivo en Ally es que es cercana a la tasa vigente que obtendría con una cuenta de ahorros, aunque no puede acceder a ella tan fácilmente como lo haría con una cuenta de ahorros.

Si desea evitar la asignación de efectivo, puede obtener una Robo Portfolio “centrada en el mercado”, pero también viene con una tarifa de asesoramiento anual del 0,30 %, que se cobra mensualmente. Con la cartera centrada en el mercado, todavía tiene efectivo (aproximadamente el 2 % de su saldo), pero mucho menos. El 0,30 % es similar a lo que cobran otros asesores robotizados; por ejemplo, el Servicio de Asesoría Personal de Vanguard cobra el 0,30 % sobre activos de hasta $5 millones.

Con Robo Portfolios , usted responde algunas preguntas sobre sus objetivos, ellos crearán una combinación de ETF que cumplan con sus objetivos y luego usted puede modificarla como desee.

Además, puede elegir entre cuatro opciones de cartera:

• Núcleo: “Altamente diversificada en activos nacionales, internacionales y de renta fija. Puede elegir el nivel de riesgo con el que se sienta cómodo, desde conservador hasta agresivo. Si es un inversor más pasivo, considere este tipo de cartera”.
• Ingresos: “Este tipo de cartera ofrece mayores rendimientos de dividendos y, al mismo tiempo, mantiene un perfil de riesgo más conservador. Considere este tipo de cartera si está más centrado en el rendimiento y los ingresos”.
• Optimizado desde el punto de vista fiscal: “Si realiza aportes después de impuestos a una cuenta de inversión, este tipo de IRA puede ayudarle a maximizar sus inversiones. Si busca invertir utilizando una combinación diversa de fondos cotizados en bolsa de bajo costo y con ventajas fiscales, considere este tipo de cartera”.
• Socialmente responsable: “Formada por empresas con trayectoria ética, solo invertirá en empresas que practiquen activamente la sostenibilidad, la eficiencia energética u otras iniciativas respetuosas con el medio ambiente. Considere este tipo de cartera si las prácticas ecológicas son importantes para usted”.

Luego, sus sistemas (y su personal) monitorean su cartera y la reequilibran según sea necesario. Es similar a los servicios de asesoramiento automatizado de otras empresas (en teoría).

Obtenga más información sobre las carteras robóticas de Ally Invest

Integración con Ally Bank

Ambos tienen la misma marca, pero los dos sistemas aún parecen un poco separados porque siguen siendo entidades separadas. Cuando inicias sesión en Ally.com para visitar tu cuenta bancaria, puedes ver tu información de Ally Invest.

Si desea realizar alguna acción en su cuenta de corretaje, se le transferirá a investor.tradeking.com. Esto significa que si desea transferir dinero de un lado a otro, por ejemplo, entre su cuenta corriente y su cuenta de corretaje, habrá una demora según las cuentas en cuestión:

• Desde y hacia Ally Bank a cuentas autodirigidas: 1-2 minutos
• De Robo Portfolios a cuentas bancarias de Ally: hasta 5 días hábiles
• Cuentas autodirigidas de Ally a otras instituciones: hasta 3 días hábiles
• De otras instituciones a cualquier cuenta de Ally Invest: hasta 3 días hábiles

Alternativas de Ally Invest

Ally Invest se ha ganado un buen lugar como bróker de descuento que lo hace todo bien, pero ¿cómo se compara con otros?

Ally Invest frente a Robinhood

El mérito de Robinhood fue su elegante aplicación móvil con operaciones gratuitas. Si bien no todas las demás casas de bolsa tienen una excelente experiencia móvil, muchas de ellas la han igualado en lo que más importa: operaciones gratuitas. Ally Invest también ofrece operaciones gratuitas y la aplicación móvil de Ally Invest hace todo lo que hace la aplicación de Robinhood, pero no parece tan elegante.

Pero en lo que respecta a las herramientas, Robinhood no tiene las herramientas de análisis que ofrece Ally Invest. Si bien le brindan acceso a los mismos valores negociables, las herramientas de opciones de Ally Invest superan con creces las que ofrece Robinhood. Robinhood tampoco tiene la amplitud y profundidad de la investigación: mantienen los costos bajos, por lo que optaron por no ofrecer ninguna investigación de otras empresas. Aún puede obtener noticias disponibles públicamente, conferencias telefónicas, etc., pero no hay nada adicional disponible.

El área en la que Robinhood supera a Ally Invest es en criptomonedas: Ally Invest no ofrece criptomonedas y Robinhood Crypto te permite operar con varias criptomonedas de forma gratuita. Si las acciones fraccionarias son importantes para ti, Robinhood también las tiene, mientras que Ally Invest no. La promoción de cuenta nueva de Robinhood es una acción gratuita sin requisito de depósito, Ally Invest ofrece efectivo, pero tienes que transferir fondos.

En el ámbito de los valores negociables, ambos ofrecen acciones, ETF y opciones. Ally Invest ofrece bonos y divisas, pero Robinhood no.

En definitiva, Ally Invest ofrece todo lo que ofrece Robinhood (excepto criptomonedas y acciones fraccionarias) y además te permite disfrutar de una sólida experiencia de banca online, todo en un solo lugar.

Aquí está mi reseña completa de Robinhood .

Comparación entre Ally Invest y ETrade

ETrade y Ally Invest son muy similares en el sentido de que han estado compitiendo en la categoría de corredores de descuento durante años.

Si bien son muy similares, la gran diferencia de ETrade es que te permite crear carteras de operaciones en papel para ayudarte a dar tus primeros pasos en el mundo de la inversión. Con una gran cantidad de herramientas educativas, puedes estudiar acciones y usar sus carteras para ver cómo te va con una cuenta de “práctica”.

ETrade tiene un mínimo de cuenta de $500 en su banda de cuentas de corretaje, mientras que las transacciones de opciones son gratuitas, hay una tarifa de $0,65 por contrato en ETrade ($0,50 en Ally Invest).

Relacionado: Los mejores corredores de bolsa que ofrecen operaciones gratuitas

Pros y contras

Como cualquier servicio, hay cosas que nos gustan y cosas que no.

Ventajas:

• Ally Invest ofrece tanto corretaje autodirigido como carteras robóticas, como un asesor robótico.
• Mínimo bajo ($100) en Robo Portfolios
• Operaciones sin comisiones en acciones, opciones, ETF y opciones ($0,50 por contrato)
• Sin mínimos de cuenta, sin tarifas de mantenimiento
• Bono de transferencia de corretaje muy generoso
• Reembolso de tarifa de ACAT entrante de hasta $75

Contras:

• Robo Portfolios es gratuito, pero requiere una posición en efectivo del 30 % o puede pagar el 0,30 % por año
• No hay datos detallados del nivel de mercado 2

Veredicto final

Ally Invest es una excelente cuenta de corretaje versátil debido a su mínimo de $0 y a sus operaciones sin comisiones en acciones, opciones y ETF. Llevo años usándola y nunca he tenido problemas. Sin mínimos y asociada a un gran banco como Ally Bank , es un buen lugar para cualquier inversor que quiera empezar a invertir .

Al principio me enamoré de ellos porque ofrecían operaciones económicas, pero ahora que tantos brokers ofrecen operaciones gratuitas, me quedé por la facilidad y simplicidad de la plataforma.

Ally Invest es la mejor opción para inversores principiantes e intermedios que se sienten cómodos administrando una cuenta de inversión autodirigida. Los montos mínimos bajos y las operaciones gratuitas la hacen muy accesible para alguien que no tiene mucho para invertir, pero las herramientas y funciones de la cuenta son de gran ayuda para alguien que necesita más.

Si solo desea fondos mutuos, no utilice Ally Invest; elija directamente a la empresa que ofrece los fondos. Si se trata de Vanguard, abra una cuenta en Vanguard. Si se trata de Fidelity, abra una cuenta en Fidelity.

Si desea un fondo administrado sin intervención como un robo-advisor, Ally Invest ofrece un producto bastante bueno, pero compárelo con los principales robo-advisors disponibles actualmente.

No es ideal para inversores avanzados, operadores intradía, operadores técnicos o alguien que necesite una gran cantidad de datos del mercado (nivel 2) para tomar decisiones. Si esto le describe, existen otras corredurías que le brindarán ese nivel de detalle sobre el mercado.

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