¿Qué es una buena puntuación QualiFile (ChexSystems)?

Una de las partes divertidas de compartir bonificaciones bancarias es que conoces a personas a las que les interesan mucho las bonificaciones bancarias. Como una docena de cuentas al año y hacer un seguimiento de todo con hojas de cálculo complicadas. Es increíble y me encanta.

Sin embargo, a los bancos no les gusta. Obviamente, prefieren que abras una cuenta y la uses como cuenta bancaria principal (y, con suerte, ¡también como su tarjeta de débito!).

Una de las formas en que pueden evitar que los bancos entreguen demasiados bonos es haciendo un seguimiento del comportamiento bancario.

De la misma manera que rastrean su uso de deuda con un informe de crédito (en las agencias de crédito Experian, Equifax y TransUnion), también rastrean el comportamiento bancario a través de un informe de ChexSystems.

No todos los bancos utilizan ChexSystems , pero muchos lo hacen.

Y al igual que las agencias de crédito, ChexSystems está sujeto a los requisitos de presentación de informes de la Ley de Informes de Crédito Justos. Tiene derecho a recibir una copia de su informe cada 12 meses, lo que incluye el informe de divulgación y los informes de calificación del consumidor.

¿Has solicitado el tuyo recientemente?

¿Qué es una puntuación QualiFile de ChexSystems?

La puntuación de ChexSystems, o puntuación QualiFile, es un número de tres dígitos que representa su riesgo como cliente bancario. El rango de puntuación QualiFile va de 100 a 899 , siendo que cuanto mayor sea el número, mejor será la puntuación.

(También hay puntuaciones de “excepción” de 9000 a 9999 que indican que ha sucedido algo extraño, como fraude o datos insuficientes)

Los bancos establecen sus propios criterios en lo que respecta a quiénes aprobarán para una cuenta. Si su puntuación en QualiFile está por debajo de su umbral, no lo aprobarán.

Al igual que con su puntaje crediticio, puede mejorar su puntaje QualiFile, pero lleva tiempo.

El primer paso para conocer tu puntuación es solicitarla. Luego, si crees que es inferior a lo que debería, tendrás que obtener el informe para buscar errores. Si encuentras algún error, corrígelo y eso puede mejorar tu puntuación QualiFile. De lo contrario, solo tienes que esperar a que los eventos negativos desaparezcan de tu informe, lo que puede llevar de 3 a 5 años.

Mientras espera, también puede considerar las cuentas bancarias de segunda oportunidad , que están pensadas para clientes que no pueden obtener una cuenta corriente tradicional.

1. Solicitud del informe de divulgación del consumidor de ChexSystems

Hay dos informes y el de divulgación es el más “fácil” de solicitar porque se puede hacer completamente en línea. También es el menos interesante de los dos.

Primero, puedes enviar una solicitud aquí y luego esperar a que te envíen una copia por correo. Aquí tienes una copia de muestra de lo que incluye tu informe. Yo solicité el mío y solo tenía dos páginas porque no tengo ninguna conducta denunciable.

El informe suele incluir cualquier cosa “mala” que hayas hecho, como rebotar un cheque o sobregirar una cuenta y no haber depositado dinero para que el saldo sea superior a cero. Los bancos quieren evitar situaciones similares, por lo que pueden usar este informe para negarte una cuenta.

Al igual que con un informe de crédito, deberá revisarlo para detectar errores y disputar cualquiera que encuentre.

2. Solicitud del informe de puntuación del consumidor de ChexSystems

Éste es el jugoso y éste es el que tiene puntuación QualiFile.

QualiFile es una “solución de originación de DDA en tiempo real que utiliza la segmentación de riesgo conductual para garantizar que abra las cuentas correctas en cualquier canal según la estrategia de riesgo de su institución”. Utiliza datos de ChexSystems, registros públicos y otras fuentes para generar una puntuación. DDA significa “cuenta de depósito a la vista”, que es un término bancario que significa cuenta corriente.

Solicitarlo es gratuito y tarda unas semanas en llegar.

Haga clic en este enlace para solicitar su puntaje de consumidor de ChexSystems

(¡Creo que ahora puede haber una manera de solicitar esta puntuación en línea!)

Mi informe de divulgación de la puntuación del consumidor de ChexSystems

Solicité mi formulario a mediados de julio y finalmente me lo enviaron unas semanas después.

¡Fue un poco decepcionante porque era solo una página!

El informe mostró que mi puntuación fue 652 con los siguientes “Factores que afectaron la puntuación”:

1. ES – TIEMPO DESDE LA ACTIVIDAD DE INVESTIGACIÓN DE LA DDA
2. GD – ACTIVIDAD DE INVESTIGACIÓN DDA INSUFICIENTE MISMA FI

No estoy muy seguro de dónde cae el 652 en el ámbito de “bueno” o “malo”, pero nunca me han rechazado una cuenta bancaria (que es también la razón por la que nunca miré esta puntuación).

En cuanto a los factores que afectaron mi puntaje, DDA significa cuenta de depósito a la vista y supongo que mi riesgo es que abrí una cuenta bancaria recientemente (fue hace más de un año). Además, no hay suficiente actividad en la misma institución financiera. De hecho, cerré esa cuenta hace unos meses porque simplemente no me estaba funcionando bien.

Estoy seguro de que a los bancos no les gusta ese tipo de comportamiento, pero no es para nada “malo”, como sobregirar una cuenta y luego ignorar al banco, pero lo malo es todo relativamente, ¿no?

Bien, ¿cuáles son otros factores de riesgo de QualiFile?

No existe una lista general, pero sí hay algunos claramente negativos, como sobregirar una cuenta y no pagarla hasta el punto de darla de baja, abrir demasiadas cuentas corrientes en un corto período de tiempo, cheques sin fondos o cometer fraude.

Algunos ejemplos de códigos de motivo que he encontrado en Internet:

• 1A – MOROSIDAD EXCESIVA O COMPORTAMIENTO CREDITICIO PELIGROSO
• 1E – COMPORTAMIENTO CRÉDITO MOROSO O DEROGADO EN OPERACIONES A PLAZOS
• 1N – SIN HISTORIAL CREDITICIO – NEGOCIOS CON TARJETA BANCARIA
• 1T – SIN HISTORIAL CREDITICIO – OPERACIONES CON TARJETA BANCARIA
• 2C – HISTORIAL DE CONSULTAS DE DÉBITO ANTERIORES
• 2I – ACTIVIDAD RECIENTE DE CONSULTA DE DÉBITO
• 2O – HISTORIAL DE DÉBITO INSUFICIENTE
• 2J – MÚLTIPLES CONSULTAS DE DÉBITO RECIENTES
• HISTORIA DE LA EB-DDA
• EF – ACTIVIDAD DE INVESTIGACIÓN NO DDA
• EG – TIEMPO DESPUÉS DE UNA ACTIVIDAD DE CONSULTA NO RELATIVA A LA DDA
• EJ – HISTORIAL DE CONSULTA NO DDA O DE ARTÍCULOS DE VENTA MINORISTA
• I2 – LAS CONSULTAS DE CHEX PUEDEN HABER AFECTADO ADVERSAMENTE LA PUNTUACIÓN

Cómo mejorar su puntuación QualiFile

Es muy parecido a mejorar tu puntuación crediticia : solo tienes que demostrar un buen comportamiento y esperar.

Además, ChexSystems calcula su puntuación QualiFile. Un banco puede utilizarla o puede calcular su propia puntuación basándose en sus datos y sus procesos internos.

Si tiene problemas para obtener una cuenta corriente, es posible que su informe de ChexSystems y su puntuación de QualiFile sean los culpables. Si lo rechazan, obtenga su informe y vea si hay algún error allí.

O, si es correcto, considere una cuenta bancaria de segunda oportunidad que está diseñada para personas que han sido rechazadas en otros bancos debido a su informe ChexSystems.