Método de cascada: cómo verificar mis informes crediticios tres veces al año de forma gratuita

Cuando publiqué este artículo por primera vez, en 2015, la Ley de Informes Crediticios Justos permitió que consultaras tus informes crediticios solo una vez al año. Durante la pandemia, las agencias de crédito te permitieron consultar tu informe una vez a la semana en AnnualCreditReport.com. Se suponía que esto sería temporal, pero una vez que terminaron las restricciones por la pandemia, las agencias mantuvieron la oferta: ahora puedes consultar tu informe todas las semanas en Equifax, Experian y TransUnion. El método en cascada ya no es necesario (a menos que lo cambien nuevamente a verificaciones anuales).

La Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA, por sus siglas en inglés) le otorga el derecho a obtener una copia de su informe crediticio de consumidor todos los años, de manera totalmente gratuita. No puedo ni imaginar cómo era antes de que la FCRA le otorgara ese derecho a todo el mundo.

Si alguien va a recopilar datos sobre usted y tomar decisiones crediticias en función de esa información, usted debería tener derecho a revisarla para comprobar su exactitud. Es imprescindible que obtenga su informe crediticio todos los años. Con frecuencia, contienen errores y esos errores pueden hacer que pague más de lo que debe (o peor aún, que no califique para un préstamo para el que debería calificar).

Antes de que salgas corriendo a obtener todos los informes de una sola vez, quiero sugerirte una alternativa.

Si es la primera vez que solicita un informe, puede ser una buena idea solicitarlos a todos. Esto le permitirá empezar con la certeza de que toda la información es precisa y corregir los errores en el momento, en lugar de tener que esperar hasta más tarde.

Si ya los has visto una vez, tengo una forma mejor.

Deberías utilizar el método en cascada .

Hay tres agencias de crédito principales, así que escalan sus informes de crédito gratuitos para poder controlarlos durante todo el año.

Los tres informes no son idénticos, ya que una empresa no siempre envía informes a todas las agencias. Por lo tanto, su informe de Experian puede ser ligeramente diferente de su informe de Equifax, pero serán bastante similares.

Con el método de cascada, todavía verás cada informe crediticio de cada agencia de crédito una vez al año… pero ahora podrás verlo tres veces al año. Si sucede algo extraño, lo sabrás antes.

El método de la cascada

Es simple.

Hay tres agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion.

Hay doce meses.

Reviso un informe crediticio, a través de AnnualCreditReport.com, cada cuatro meses. ¡Auge! ¡Matemáticas!

Aquí está el cronograma que uso (no importa cuándo comiences):

• Enero – Experian
• Mayo (más o menos) – Equifax
• Octubre (más o menos) – TransUnion
• Repetir…

Si es la primera vez que revisas tu informe (en tu vida), revísalos todos a la vez. Debes asegurarte de que ninguno de ellos tenga errores. Los errores son comunes y lleva tiempo corregirlos, así que ponte manos a la obra.

Luego, después de un año, puedes obtener más informes. Aquí puedes escalarlos por cuatro meses para obtener una visión general de todo el año.

Probablemente encontró cinco o seis errores en los últimos 15 años. Desde direcciones al azar (¡descubrí esta joya en una verificación de antecedentes para una autorización de seguridad!), hasta cuentas que no eran mías, ¡hasta un número de Seguro Social adicional! La mayoría fueron fáciles de corregir porque no eran míos, para empezar, pero todos llevaron tiempo.

Mi sistema de recordatorios

Recuerde hacer esto configurando recordatorios por correo electrónico. Solía ​​ponerlo en mi calendario, pero descubrí que estaba descartando los recordatorios y olvidando revisar mis informes. Era mucho mejor con los correos electrónicos, ya que eliminarlos era un paso más importante que descartar una ventana emergente.

Además, ¡existen informes de consumidores especializados que también debes consultar y realizar una verificación de antecedentes completa!