Los mejores proveedores de Solo 401(k)

Un plan 401(k) individual permite que el propietario de una empresa y su cónyuge reserven fondos para la jubilación. También conocido como plan 401(k) individual o plan 401(k) para autónomos , un plan 401(k) individual puede ofrecer más flexibilidad que otros planes de jubilación para autónomos debido a sus generosos límites de contribución y requisitos mínimos laxos.

Al igual que un 401(k) patrocinado por el empleador o una cuenta de jubilación individual (IRA), elegir un proveedor con las opciones de inversión adecuadas al precio justo es fundamental.

Comparamos los mejores proveedores de 401(k) individuales para ayudarlo a ahorrar para la jubilación, crear una cartera diversificada y disfrutar de atención al cliente práctica cuando necesita asistencia con su cuenta.

	Mejor para	Más información
	Plataforma de negociación completa	Más información
	ETF de bajo costo	Más información
	Inversiones alternativas	Más información
	Herramientas de investigación	Más información
	Atención al cliente	Más información
	Inversores de capital privado	Más información

Inversiones de fidelidad

Ideal para: Plataforma de trading completa

Saldo mínimo: $0 | Operaciones fraccionadas: Sí

➕ Sin tarifas de servicio de cuenta ni mínimos
➕ Muchas opciones de inversión
➕ Inversión fraccionada en acciones y ETF
➕ Amplia gama de herramientas de investigación
➖ Herramientas de gráficos limitadas en la aplicación móvil
➖ Sin operaciones con criptomonedas
➖ Sin operaciones en papel

Tarifa de cuenta anual: $0

Operaciones con acciones y ETF: $0

Visita Fidelity

El plan 401(k) para autónomos de Fidelity Investments no cobra comisiones por la cuenta ni exige un saldo mínimo. Puede disfrutar de operaciones con acciones, fondos y opciones sin comisiones. Además, existen numerosas herramientas de investigación para ayudar tanto a los operadores como a los inversores a largo plazo.

Sus opciones de inversión incluyen:

• Cepo
• ETF (fondos cotizados en bolsa)
• Opciones
• Fondos mutuos (Fidelity y no Fidelity)
• Cautiverio
• Certificados de depósito (CD)

Si bien la mayoría de los fondos indexados tienen índices de gastos muy bajos, con la familia de fondos Fidelity ZERO no tendrá que pagar ningún índice de gastos ni comisiones por transacción. La inversión inicial mínima es de solo $1, lo que también resulta económico.

Muchos fondos de Fidelity tienen una estrategia de inversión activa que busca superar al mercado de valores. Es posible, pero recuerde que los fondos activos tienen ratios de gastos más altos que la inversión pasiva en índices , lo que hace que superar el índice de referencia sea aún más crítico.

Los inversores activos apreciarán las herramientas de investigación de acciones de Fidelity . La aplicación móvil de la correduría le permite comprar acciones fraccionarias de $5 de acciones individuales y ETF. Sin embargo, solo puede comprar acciones enteras de acciones y ETF a través de la plataforma web.

Algunos inversores apreciarán la tranquilidad de invertir con uno de los corredores de descuento más importantes . Además de su cuenta 401(k) individual, hay otros tipos de cuentas disponibles para estrategias de inversión coordinadas. Y las herramientas de planificación, las calculadoras y los conocimientos de investigación de terceros de Fidelity pueden ayudarlo a tomar decisiones más informadas.

Obtenga más información sobre las últimas promociones de Fidelity Investments .

Vanguardia

Ideal para: ETF de bajo costo

Saldo mínimo: $0 | Operaciones fraccionadas: solo para ETF de Vanguard

➕ Sin tarifas de instalación
➕ Acceso a fondos mutuos de Vanguard altamente calificados
➕ Estrategias de fondos pasivos y activos
➖ No puede negociar acciones individuales
➖ Herramientas de investigación limitadas
➖ Negociación fraccionaria limitada

Tarifa de cuenta anual: $0

Operaciones con acciones y ETF: $0

Visita Vanguard

Lamentablemente, Vanguard vendió sus planes de jubilación para pequeñas empresas a Ascensus . Esto incluye su Solo 401(k), también conocido como Individual 401(k), por lo que ya no podemos incluirlo en esta lista.

Un plan Vanguard i401(k) puede ser una buena opción para invertir en fondos indexados con comisiones de gestión bajas y una volatilidad mínima de la cartera. Sin embargo, no se puede invertir en acciones individuales, fondos que no sean de Vanguard ni activos alternativos, lo que constituye una desventaja importante.

Esta cuenta solo ofrece más de 100 fondos mutuos de Vanguard , incluida la clase Admirals Shares de muchos fondos indexados como una opción de inversión. Afortunadamente, la mayoría de los fondos tienen una relación de gastos competitiva y existen muchas estrategias de inversión pasiva.

No hay tarifas de instalación, pero pagará una tarifa anual de $20 por cada fondo mutuo de Vanguard en su cuenta. Este gasto por fondo ya no se aplica una vez que un participante tiene al menos $50,000 en activos de Vanguard que califiquen. Los dólares vinculados a ETF de Vanguard, fondos mutuos de Vanguard y servicios de asesoría personal de Vanguard cuentan para el umbral de $50,000.

Es posible que desee esperar para abrir una cuenta Vanguard hasta que pueda evitar la comisión. Otra posibilidad es la cartera de tres fondos para minimizar los costos imprevistos y, al mismo tiempo, ofrecerle exposición a casi todos los sectores de acciones y bonos.

Para obtener más información, consulte nuestra comparación entre Fidelity y Vanguard .

Llevar dinero

Ideal para: inversiones alternativas

Saldo mínimo: $0 | Operaciones fraccionadas: Sí

➕ Muchos tipos de inversión disponibles
➕ Admite activos alternativos
➕ Asistencia práctica para la configuración de Backdoor Roth
➕ Acceso a asesores financieros
➖ El plan básico es costoso a $299/año
➖ Necesita el Plan Pro ($499/año) para acceder a un asesor financiero

Tarifa de cuenta anual: comienza en $299/año

Operaciones con acciones y ETF: $0

Visita Carry

El plan Carry Solo 401(k) ofrece una amplia selección de opciones de inversión más allá del catálogo estándar de acciones y ETF. Puede invertir en activos alternativos , como criptomonedas, bienes raíces y empresas emergentes. Carry puede guiarlo a través del proceso de inversión y ayudarlo a vincular sus cuentas externas para completar la compra.

Las acciones y los ETF se negocian directamente desde su cuenta de jubilación de Carry, lo que le brinda una experiencia de inversión similar a la de los corredores en línea tradicionales . Las personas con altos ingresos deberían considerar Carry, ya que puede ayudarlos a construir un ” mega Roth de puerta trasera ” a través del 401(k) individual y otras cuentas de jubilación. Si bien muchas personas usan una IRA Roth en lugar de un 401(k) , puede aumentar sus ahorros de impuestos con los altos límites de contribución anual de un 401(k) individual.

Todos los usuarios deben elegir uno de los tres planes de membresía:

• Plan Básico ($299 anuales): acceso a cuentas de corretaje y jubilación, sin tarifas de activos bajo administración (AUM), cursos y capacitación a pedido, además de monitoreo de seguridad y cumplimiento.
• Plan Pro ($499 anuales): El Plan Pro incluye cuentas IRA autodirigidas , un plan financiero personalizado, sesiones de asesor financiero y sin tarifas de AUM.
• Carry VIP ($12,000 anuales): para propietarios de empresas con ingresos anuales superiores a $200,000 y solo mediante solicitud. Disfrute de planificación financiera práctica, asesoramiento sobre inversiones y gestión de inversiones sin cargo.

Cada nivel brinda acceso a cuentas de corretaje, IRA y 401(k) de Carry Solo. Los planes Básico y Pro incluyen una garantía de devolución de dinero de 30 días y se realizan preguntas en caso de cancelación.

Por último, Carry acepta transferencias ilimitadas de planes 401(k) a sus nuevas cuentas de jubilación.

Charles Schwab

Ideal para: amplias herramientas de investigación

Saldo mínimo: $0 | Operaciones fraccionadas: Sí

➕ Sin tarifas de servicio de cuenta ni mínimos
➕ Muchas opciones de inversión
➕ Admite operaciones fraccionadas
➕ Investigación de acciones en profundidad y herramientas de negociación
➖ APY bajo en tenencias de efectivo

Tarifa de cuenta anual: $0

Operaciones con acciones y ETF: $0

Visita a Charles Schwab

Un plan 401(k) individual de Schwab no cobra tarifas de instalación ni de mantenimiento continuo. Tiene muchas opciones de inversión, incluidas acciones, ETF, fondos mutuos y renta fija (es decir, CD y letras del Tesoro ). El servicio de atención al cliente está disponible las 24 horas, los 7 días de la semana, por teléfono o en línea.

Además, los participantes pueden disfrutar de operaciones sin comisiones en las siguientes inversiones:

• Acciones individuales
• ETF de Schwab
• ETF que no son de Schwab
• Fondos mutuos sin comisiones por transacción
• Opciones (más $0,65 por contrato)

Se pueden aplicar comisiones por operaciones con otros valores. También se aplican comisiones por órdenes de operaciones asistidas por teléfono o por un corredor.

Los operadores activos encontrarán que las herramientas de investigación de inversiones de Schwab son versátiles, con capacidades avanzadas de creación de gráficos y estudios técnicos. Además, hay abundantes informes de investigación de terceros para capturar métricas fundamentales sobre acciones y fondos.

Si bien puede utilizar esta correduría únicamente para su plan 401(k) individual, Charles Schwab ofrece varias soluciones de inversión para pequeñas empresas. Una de ellas es una cuenta de corretaje general, o puede obtener ingresos pasivos a partir de CD y fondos del mercado monetario.

Obtenga más información sobre las promociones de inversión de Charles Schwab .

E*TRADE de Morgan Stanley

Ideal para: Excelente atención al cliente

Saldo mínimo: $0 | Operaciones fraccionadas: No

➕ Sin tarifas de cuenta ni mínimos
➕ Muchas inversiones sin comisiones
➕ Potentes herramientas de trading
➖ No admite operaciones fraccionarias
➖ No se permiten operaciones con criptomonedas

Tarifa de cuenta anual: $0

Operaciones con acciones y ETF: $0

Visita E*Trade

Una cuenta 401(k) individual de E*TRADE no cobra comisiones por servicios de cuenta ni mínimos de cuenta. Si bien el corredor en línea no ofrece inversiones fraccionadas, no hay comisiones por operaciones de compraventa de acciones, ETF o fondos mutuos.

La inversión sin comisiones también se aplica a los fondos indexados .

También puede negociar bonos ($1 por bono) y opciones ($0 de comisión más $0,50 a $0,65 por contrato). E*TRADE tiene impresionantes herramientas de investigación disponibles en sus plataformas web y móviles cuando se sienta cómodo con una cartera autogestionada.

Hay más de 6000 fondos mutuos disponibles para operar. Una ventaja de E*Trade es que no ofrece su propia familia de fondos mutuos como Fidelity, Schwab o Vanguard. Como resultado, puede tener acceso a muchos de los mejores fondos mutuos o ETF con inversiones mínimas bajas y operaciones gratuitas.

El grupo Entrust

Ideal para: inversores de capital privado

Saldo mínimo: $0 | Operaciones fraccionadas: No

➕ Cuentas autodirigidas
➕ Admite una amplia gama de activos alternativos
➕ En el negocio desde hace más de 40 años
➖ Altas tarifas de apertura y de cuenta
➖ Sin opciones de corretaje

Tarifa de cuenta anual: comienza en $199

Operaciones con acciones y ETF: N/D

Visita el Grupo Entrust

Si bien no puede negociar acciones y ETF, vale la pena considerar un Entrust Individual 401(k) si desea mantener los siguientes activos alternativos:

• Sociedades de responsabilidad limitada (LLC)
• Metales preciosos
• Capital privado
• Préstamos privados
• Bienes raíces

Las tarifas varían según el tipo de cuenta y el tamaño de los activos, pero puede esperar pagar una tarifa de configuración de cuenta de $50 y al menos $199 por año.

¿Qué es un Solo 401(K)?

Un plan 401(k) individual es un plan de ahorro para la jubilación para trabajadores autónomos que no tienen empleados a tiempo completo aparte del propietario de la empresa y su cónyuge. Les permite ahorrar para la jubilación mediante contribuciones antes de impuestos y al mismo tiempo beneficiarse de las mismas ventajas impositivas que los planes 401(k) tradicionales.

¿Cómo funcionan las contribuciones al plan Solo 401(K)?

Para poder contribuir a un plan 401(k) individual, debe ser propietario de una empresa sin empleados y con una empresa que genere ingresos. Los titulares de un plan 401(k) individual pueden elegir entre un plan 401(k) tradicional y un plan 401(k) Roth, y cada tipo de plan tiene sus ventajas.

Las contribuciones a un plan 401(k) tradicional se realizan con ingresos antes de impuestos y son deducibles de impuestos en el año en que se realizan las contribuciones. Sin embargo, los retiros que se realicen durante la jubilación estarán sujetos a impuestos.

No se beneficiará de la deducción fiscal inicial si contribuye a un Roth solo 401(k), pero los retiros realizados durante la jubilación no están sujetos a impuestos.

Límites de contribución al plan Solo 401(k)

Para 2024, el límite total de contribución individual al plan 401(k) es de hasta $69,000. Cualquier persona de 50 años o más puede hacer una contribución adicional de $7,500.

Preguntas frecuentes

¿Vale la pena un plan 401(k) individual?

El plan 401(k) individual es mejor que una IRA tradicional o Roth para los propietarios de empresas autónomas, los empresarios individuales y sus cónyuges, ya que el límite de contribución anual es sustancialmente más alto y ofrece beneficios fiscales similares.
Para comparar rápidamente los límites del año fiscal 2024, el límite de contribución del plan 401(k) individual es de hasta $69,000 ($76,500 si tiene 50 años o más) frente a $7,000 para las IRA (hasta $8,000 si tiene 50 años o más).

¿Existen préstamos 401(k) individuales?

Los mejores proveedores de planes 401(k) individuales permiten a los clientes pedir prestado hasta el 50 % del valor de su cartera o $50 000, lo que sea menor. Asegúrese de comparar las pautas de pago y las posibles tarifas.

¿Los planes 401(k) individuales son gratuitos?

Algunas agencias de corretaje de descuento en línea no cobran tarifas de apertura ni de servicio de cuenta anual, mientras que otras cobran hasta $500. También pueden aplicarse tarifas de negociación al comprar acciones, ETF y fondos mutuos, según la agencia de corretaje. Los activos alternativos, como las criptomonedas y las inversiones inmobiliarias, suelen tener tarifas para comprar y mantener en una cuenta de jubilación autodirigida.

Resumen

Cualquiera de estos proveedores de planes 401(k) individuales puede ayudarle a ahorrar más dinero para la jubilación si es propietario único o tiene una empresa con un solo empleado.

Sin embargo, existen varias diferencias notables al comparar los mejores proveedores de planes 401(k) individuales. A menos que necesites mantener activos alternativos, tu mejor opción es considerar una de las grandes corredurías que ofrecen operaciones sin comisiones y admiten acciones fraccionarias, como Fidelity o Charles Schwab. Si necesitas mantener activos alternativos, incluidos bienes raíces o capital privado, deberás analizar de cerca a Carry Money o The Entrust Group. Solo ten en cuenta las tarifas anuales con esos proveedores.