Los 10 mejores fondos de Vanguard

Me encanta Vanguard.

La mayor parte de mis inversiones están allí, menos unas pocas acciones de crecimiento de dividendos que tengo en una cuenta de Ally Invest.

No soy el único

De los 25 fondos mutuos más grandes por activos, once son de Vanguard ( fuente , 26/4/2024, nota especial ).

Cuando digo “mejores fondos de Vanguard”, no quiero decir que haya buenos y malos.

Cada fondo tiene su lugar y los fondos de Vanguard son generalmente muy buenos porque cumplen su función y tienen comisiones bajas. Cuando se trata de algo como un fondo indexado, que sigue un tema específico, uno de los factores más importantes es el índice de gastos (su costo).

El mejor fondo indexado es el fondo indexado de bajo coste.

Otro factor importante de los fondos indexados es el error de seguimiento, que es la desviación del fondo respecto del índice. Los índices cambian y los fondos tienen que ajustarse para adaptarse a ellos, pero los fondos de Vanguard tienen algunos de los errores de seguimiento más bajos. Son muy eficientes.

Éstos son los que más me gustan (sin ningún orden en particular).

Financiar	Corazón	Relación de gastos	Calificación Morningstar
1. ETF del mercado de valores total	VTI	0,03%	⭐⭐⭐
2. ETF de acciones internacionales totales	VXUS	0,08%	⭐⭐⭐
3. ETF del SP 500	Voo	0,03%	⭐⭐⭐⭐
4. Jubilación prevista para 2050	Efectos visuales	0,08%	⭐⭐⭐⭐
5. ETF de REIT	VNC	0,13%	⭐⭐⭐
6. ETF de bonos totales	BND	0,03%	⭐⭐⭐
7. Wellington	VUELO	0,26%/0,18%	⭐⭐⭐⭐
8. Fondo exento de impuestos de alto rendimiento	VWAHX	0,17%/0,09%	⭐⭐⭐⭐⭐
9. Fondo STAR	VGSTX	0,31%	⭐⭐⭐
10. Fondo Windsor	VWNDX	0,42%/0,32%	⭐⭐⭐⭐

Incluyo las calificaciones de Morningstar , pero recuerda tener en cuenta tu propia situación financiera y no depender exclusivamente de las calificaciones. Además, Morningstar tiene un producto premium que vale la pena analizar si estás considerando profundizar en cada uno de ellos.

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ACTUALIZACIÓN : Actualizamos esta publicación el 26/5/2024 con detalles actualizados sobre cada uno de los fondos. En la mayoría de los casos, esto solo resultó en un cambio en sus tenencias (los porcentajes cambiaron levemente), así como en algunos de los índices de gastos. Los fondos son en gran medida los mismos, con las mismas asignaciones objetivo, y muchos de los cambios son el resultado de fluctuaciones del mercado.

Fondo cotizado en bolsa Vanguard Total Stock Market (VTI)

Estadísticas rápidas de fondos:

• Cotización: VTI
• Ratio de gastos: 0,03%
• Clase de activo: acciones nacionales – General
• Categoría: Mezcla grande
• Inversión mínima: Sin mínimo

El Vanguard Total Stock Market es exactamente lo que parece: el mercado completo, incluidas las empresas de gran, mediana y pequeña capitalización de los Estados Unidos. VTI es la bomba punto com (¿alguien todavía dice eso?). El ratio de gastos, a marzo de 2024, es de apenas un 0,04%.

Cuando Vanguard habla de mercado total, intenta seguir el índice CRSP US Total Market. CRSP son las siglas del Centro de Investigación de Precios de Valores y su índice incluye 4.000 empresas.

Fondo cotizado en bolsa Vanguard Total International Stock (VXUS)

Estadísticas rápidas de fondos:

• Cotización: VXUS
• Ratio de gastos: 0,08%
• Clase de activo: acciones internacionales/globales
• Categoría: Extranjeros Mezcla Grande
• Inversión mínima: Sin mínimo

El Vanguard Total International Stock ETF es como el VTI, excepto que ahora se está internacionalizando. También es un fondo indexado y busca replicar el índice FTSE Global All Cap ex US, que incluye todas las empresas que cotizan en bolsa fuera de los Estados Unidos. El índice de gastos del 0,11 % lo ubica, como a muchos otros fondos indexados, en la categoría de “muy bajo” en comparación con sus pares.

ETF Vanguard SP 500 (VOO)

Estadísticas rápidas de fondos:

• Ticker: VOO
• Ratio de gastos: 0,03%
• Clase de activo: acciones nacionales – General
• Categoría: Mezcla grande
• Inversión mínima: Sin mínimo

El ETF Vanguard SP 500 es un fondo indexado que refleja el índice SP 500. Con un índice de gastos del 0,03 %, es uno de los fondos indexados al SP 500 más económicos.

A modo de comparación, el fondo de índice 500 de Fidelity tiene un índice de gastos del 0,015 % sin mínimo. A continuación, se muestra una comparación entre VOO y VXIAX : son muy similares.

El índice SP 500 está compuesto por más de 500 empresas estadounidenses de gran capitalización y se considera el mejor indicador de dichas empresas: representa aproximadamente el 80 % de la capitalización de mercado disponible.

Si está considerando este fondo o la versión Total Market, aquí le mostramos nuestro desglose de VOO vs. VTI . Además, si se pregunta cómo se compara con otro fondo popular del SP 500, SPDR SP 500 ETF Trust (SPY), aquí le mostramos nuestra comparación de VOO vs. SPY .

Fondo de jubilación objetivo Vanguard 2050 (VFIFX)

Estadísticas rápidas de fondos:

• Cotización: VFIFX
• Ratio de gastos: 0,08%
• Clase de activo: ciclo de vida
• Categoría: Fecha objetivo 2046-2050
• Inversión mínima: $1,000

Los fondos de jubilación con fecha objetivo son opciones populares porque ofrecen una cartera diversificada sin todo el trabajo. La idea es que ajusten sus asignaciones para satisfacer las necesidades de alguien que busca jubilarse en la fecha de jubilación. El Fondo 2050 está destinado a personas que se jubilen entre 2048 y 2052.

El ratio de gastos del 0,08% (a marzo de 2024) es bastante modesto para un fondo que se ajusta de esta manera.

El fondo objetivo 2050 invierte en otros fondos de Vanguard, a marzo de 2024, esta era la combinación:

• Acciones institucionales plus del fondo Vanguard Total Stock Market Index Fund: 54,60 %
• Fondo Vanguard Total International Stock Index (acciones de inversores): 35,70 %
• Fondo de índice Vanguard Total Bond Market II (acciones de inversores): 6,80 %
• Fondo de índice Vanguard Total International Bond II (acciones de inversores): 2,90 %

La inversión mínima en los fondos objetivo es de solo $1,000, en comparación con los $3,000 de la mayoría de los otros fondos mutuos de Vanguard.

Vanguard tiene muchos de estos fondos de ciclo de vida: desde una fecha objetivo de 2010 (ya retirado) hasta 2060 (oh, niños).

ETF de Vanguard REIT (VNQ)

Estadísticas rápidas de fondos:

• Cotización: VNQ
• Ratio de gastos: 0,13%
• Clase de activo: Acciones – Sector específico
• Categoría: Bienes raíces
• Inversión mínima: Sin mínimo

¿A quién no le gusta un poco de diversificación inmobiliaria en su vida? Si no tiene ganas de involucrarse en inversiones inmobiliarias colaborativas , los REIT son una buena opción.

El ETF REIT de Vanguard es un fondo de otros REIT, que son sociedades de cartera de bienes raíces que cotizan en bolsa. VNQ tiene un índice de gastos del 0,12 % y sus participaciones consisten en grandes empresas de las que probablemente haya oído hablar si ha investigado este sector: Simon Property Group, Public Storage, etc.

Esta es una forma sólida para que los inversores no acreditados también se involucren en el sector inmobiliario ( inversores acreditados es una designación para personas con un alto patrimonio neto o ingresos elevados ). Alternativamente, existen sitios como Fundrise ( nuestra revisión completa de Fundrise ) que administran sus propios eREIT que le brindan un poco más de especificidad en las opciones.

Divulgación de Fundrise: Ganamos una comisión por los enlaces de socios de Fundrise en WalletHacks.com. No somos clientes de Fundrise. Todas las opiniones son mías.

ETF de bonos totales de Vanguard (BND)

Estadísticas rápidas de fondos:

• Símbolo bursátil: BND
• Ratio de gastos: 0,03%
• Clase de activo: Bono a mediano plazo
• Categoría: Bonos a Plazo Intermedio
• Inversión mínima: Sin mínimo

¡Qué gran ticker – BND – para un ETF sólido del mercado de bonos!

A marzo de 2024, el ETF Total Bond contiene bonos estadounidenses con grado de inversión con un vencimiento efectivo promedio de 8,7 años. Los bonos en sí tienen una pizca de todos los tipos de emisores y están fuertemente ponderados con bonos del Tesoro/Agencia (46,50%), respaldados por hipotecas gubernamentales (20,50%) e industriales (15,50%). Hay una pequeña porción de bonos extranjeros (3,10%), por lo que este no es un ETF de bonos completamente nacionales.

Vanguard tiene más de una docena de ETF de bonos, con distintos vencimientos, calidad de bonos, etc. Este fondo cumple con todos los requisitos y se desempeña aproximadamente en el promedio en todas las características, al tiempo que tiene un índice de gastos muy bajo, propio de Vanguard.

Fondo Vanguard Wellington (VWELX)

Estadísticas rápidas de fondos:

• Símbolo bursátil: VWELX
• Ratio de gastos: 0,26% Inversor, 0,18% Almirante
• Clase de activo: Equilibrado
• Categoría: Asignación moderada
• Inversión mínima: $3,000 ($50,000 para Admiral)

Estuve indeciso al agregar esto a la lista porque es uno de los fondos más caros de Vanguard, con un 0,25 % para las acciones de inversores y un 0,17 % para las acciones de almirante (¡con un mínimo de $50 000!).

Lo incluí porque es el fondo mutuo más antiguo de Vanguard, ya que se fundó en 1929. Está compuesto por dos tercios de acciones y un tercio de bonos, tiene una amplia diversificación y recientemente se reabrió para nuevos inversores. Durante un tiempo, estuvo cerrado para nuevos inversores y había algo atractivo en no poder invertir en un fondo, especialmente si se tiene en cuenta que muchos de los fondos de Vanguard son para todos.

Dicho esto, hay una razón por la que los fondos cierran: reciben demasiado capital y la presión para invertirlo es inmensa. Más dinero, más problemas, ¿no?

Fondo de alto rendimiento exento de impuestos Vanguard Admiral Shares (VWAHX)

Estadísticas rápidas de fondos:

• Símbolo bursátil: VWAHX
• Ratio de gastos: 0,17% Inversor, 0,09% Almirante
• Clase de activo: bonos a largo plazo
• Categoría: Bonos municipales de alto rendimiento
• Inversión mínima: $3,000 ($50,000 para Admiral)

Este último representa un tipo de inversión muy específico que satisface una pequeña necesidad: si desea un fondo de bonos municipales de bajo costo con un poco de riesgo, entonces el Vanguard High-Yield Tax-Exempt Fund Admiral Shares (VWALX) es una buena opción. Es volátil porque implica un mayor riesgo debido a la menor calidad crediticia, por lo que no es el típico fondo de bonos “seguro”, pero también es un fondo de intereses exento de impuestos federales.

A partir de marzo de 2024, la mayor parte de la calidad crediticia es AA (18,60%), A (35,20%) y BBB (15,40%) con vencimientos en el rango de 5 a 10 años (13,10%), 10 a 20 años (28,10%) y 20 a 30 años (35,20%). Se esperaría que se viera afectado por las tasas de interés de manera bastante significativa. El vencimiento promedio declarado es de 17,2 años, que ha bajado de alrededor de 18 años el año pasado por esta época.

Estrella de vanguardia (VGSTX)

Estadísticas rápidas de fondos:

• Cotización: VGSTX
• Ratio de gastos: 0,31% Inversor
• Clase de activo: Equilibrado
• Categoría: Asignación moderada
• Inversión mínima: $1,000

El fondo Vanguard STAR ocupa un lugar especial en mi corazón porque cuando comencé a invertir, los ETF no existían. Si querías invertir en un fondo Vanguard y no tenías $3000, el fondo Vanguard STAR y su mínimo de $1000 era la única opción disponible. ¡Se convirtió en el mejor fondo Vanguard para mí porque era el único en el que podía invertir!

La inversión en sí está bien, es una mezcla de otros fondos de Vanguard, lo que explica el ratio de gastos más alto del 0,31 %; algunos de los fondos subyacentes tienen comisiones más altas.

A continuación se muestran los fondos subyacentes a marzo de 2024 (todas las acciones de inversores):

1. Fondo Vanguard Windsor II – 14,60%
2. Fondo de crecimiento estadounidense Vanguard – 12,30
3. Fondo de inversión de grado de inversión a largo plazo de Vanguard: 12,10 %
4. Fondo de inversión de grado de inversión a corto plazo de Vanguard: 12,00 %
5. Fondo Vanguard GNMA – 12,00 %
6. Fondo de Crecimiento Internacional Vanguard – 9,70%
7. Fondo de valor internacional Vanguard – 9,50%
8. Fondo Vanguard Windsor – 7,70%
9. Fondo Vanguard PRIMECAP – 6,20%
10. Fondo Vanguard Explorer – 3,90%

Fondo Vanguard Windsor (VWNDX)

Estadísticas rápidas de fondos:

• Símbolo bursátil: VWNDX
• Ratio de gastos: 0,42% Inversor, 0,32% Almirante
• Clase de activo: acciones nacionales – General
• Categoría: Gran valor
• Inversión mínima: $3,000 ($50,000 para Admiral)

Este es uno de los pocos fondos de gestión activa de esta lista y es el fondo mutuo más antiguo de Vanguard. Busca brindarle exposición a acciones (2/3 de la cartera) y bonos (1/3) sin permitir que una o dos empresas dominen el fondo.

Sus principales participaciones a marzo de 2024 son las que se esperaba ver: Microsoft, Alphabet/Google, Apple, Amazon, Facebook, pero el valor de mercado está distribuido de manera relativamente uniforme.

Para un fondo de gestión activa, su ratio de gastos del 0,42 % es asequible, pero superior al de otros fondos pasivos de Vanguard. No hay otros cargos ni comisiones.

✨ Relacionado: Vanguard vs Betterment: ¿Cuál es mejor para ti?

Preguntas frecuentes

¿Cuánto dinero necesitas para abrir una cuenta Vanguard?

$1,000. Esa es la cantidad mínima que necesitas para los fondos de jubilación Target Retirement Funds de Vanguard y su fondo Vanguard STAR Fund. Si tienes $3,000, ese es el mínimo para casi todos los demás fondos de Vanguard. Si te interesan los ETF de Vanguard, entonces el mínimo es el precio de una sola acción (~$50).

¿Cuáles son las tarifas de una cuenta Vanguard?

Varían, pero Vanguard cobra una tarifa anual de $20 en las cuentas de corretaje, pero puede evitar estos cargos por servicio de cuenta si opta por estados de cuenta electrónicos.

Si tiene más de $10,000 en activos, también le eximirán de esta tarifa.

Por qué son importantes las tarifas

Muchos de los fondos de índice pasivos de Vanguard tienen ratios de gastos minúsculos y no tienen comisiones por la compra y venta de los fondos.

Intuitivamente, miramos estas tarifas del 1%, 0,5% o lo que sea, y pensamos que es pequeño.

Que no es.

Analicé el número más importante en materia de inversiones y me sorprendió el impacto que una pequeña diferencia en las comisiones tiene en los ahorros. En un período de 30 años, una diferencia del 0,65 % en las comisiones tiene un impacto enorme:

Tiene sentido, es solo que no pensamos en la magnitud cuando vemos una pequeña tarifa del 0,95%.

¿ETF de Vanguard versus fondos mutuos?

Tenía muchos conceptos erróneos sobre los ETF .

¿Cuál es la diferencia entre el ETF de Vanguard y el fondo mutuo equivalente ?

En primer lugar, los fondos mutuos y los fondos cotizados en bolsa son entidades fundamentalmente diferentes. Cuando compras y vendes (redimes) un fondo mutuo, tratas directamente con el fondo en sí. Cuando compras y vendes acciones de un ETF, lo haces en el mercado abierto.

En términos funcionales, la mayor diferencia es que un ETF se puede comprar y vender cuando el mercado está abierto porque se negocia igual que una acción. Un fondo mutuo se negocia solo una vez al día cuando el mercado cierra.

Los ratios de gastos son similares: en el caso de los fondos mutuos y los ETF equivalentes de Vanguard, los ratios de gastos son similares. Los fondos de Vanguard tienen dos clases: acciones Investor y Admiral. Las acciones Admiral tienen una comisión más baja, pero pueden requerir una inversión mínima más alta.

La relación de gastos del ETF refleja la de las acciones de Admiral pero no tiene una inversión mínima.

A continuación se muestra una comparación de los índices de gastos del Vanguard Total Stock Market Fund/ETF:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares ( VTSAX ) : 0,04 %, mínimo de 10 000 $
• ETF Vanguard Total Stock Market ( VTI ) = 0,03 %, sin mínimo

Aquí hay una comparación de VTSAX vs. VTI.

Tarifas de transacción exentas en una cuenta Vanguard: cuando compra y vende acciones de un ETF, paga una tarifa de transacción como cualquier otra acción. Si compra y vende acciones de ETF de Vanguard dentro de su cuenta de corretaje de Vanguard, no paga ninguna tarifa. Si compra y vende acciones de ETF de Vanguard a través de otra firma de corretaje, pagará una tarifa de transacción.

A todos los efectos prácticos, un ETF de Vanguard es más flexible que el fondo mutuo equivalente.

¿Qué son los fondos Vanguard Admiral?

Los fondos mutuos de Vanguard tienen dos clases: acciones de inversores (regulares) y acciones de Admiral. Las acciones de inversores suelen tener inversiones mínimas de 3000 USD, mientras que las acciones de Admiral tienen inversiones mínimas más elevadas, de 10 000 USD. Las acciones de Admiral también tienen un índice de gastos más bajo, que suele coincidir con el índice de gastos del ETF correspondiente.

Puede comenzar con Acciones de Inversionista y cuando el saldo supere los $10,000, solicitar que se conviertan en acciones de Admiral (es un evento no sujeto a impuestos).