Las mejores tasas de interés para cuentas del mercado monetario: 5,27 % TAE (noviembre de 2024)

Mi primera cuenta bancaria fue en una cooperativa de crédito, donde las cuentas corrientes y de ahorro tenían nombres graciosos como “share” y “share draft”.

Fue en esa cooperativa de crédito donde me enteré de un tercer tipo de cuenta: la cuenta del mercado monetario.

Recuerdo haberlo visto en el tablero, que era uno de esos tableros de tela con letras de plástico blanco, y no tenía idea de qué era un “mercado de dinero”. En mi mente, me imaginaba un mercado polvoriento donde había vendedores elegantes que compraban y vendían dinero. En realidad, no estaba tan lejos de la realidad, aunque los mercados no son tan interesantes.

En resumen, las cuentas del mercado monetario son menos flexibles que las cuentas corrientes , pero más flexibles que las cuentas de ahorro, por lo que ofrecen una tasa de interés más alta que una cuenta corriente, pero a menudo más baja que una cuenta de ahorro. Profundizaremos en esto al final del artículo si realmente quieres saber las diferencias.

¿Qué debe buscar en una cuenta del mercado monetario? Más o menos lo mismo que en una cuenta de ahorros. Quiere una tasa de interés alta con un saldo mínimo bajo o nulo, sin cargos mensuales de mantenimiento o servicio y una tarifa por transacciones excesivas razonable (si supera las 6 transacciones al mes, según la Regulación D).

Describiremos algunas de las mejores cuentas del mercado monetario disponibles en la actualidad, con tasas actualizadas a medida que cambian.

American First Credit Union, Patriot Bank, Lemmata Savings Bank, Great Lakes Credit Union y mph.bank ofrecen tasas altas a través de la plataforma Raisin ( antes conocida como SaveBetter ). Con Raisin, abres una cuenta con Raisin y obtienes la tasa más alta a través de ellos. Tu cuenta se administra a través de Raisin, pero los fondos siguen estando en el banco y obtienen el seguro de la FDIC. Sin embargo, no obtienes un número de cuenta en el banco, todo está agrupado con otros clientes de Raisin, pero sigue estando asegurado y protegido. El beneficio es que obtienes tasas más altas y puedes transferirlas fácilmente entre bancos asociados para obtener tasas aún más altas. Raisin negocia estas tasas más altas porque pueden obtener depósitos para el banco mucho más baratos que sus propios esfuerzos de marketing.

Obtén más información sobre cómo funciona Raisin

American First Credit Union: 4,75 % de rendimiento anual

A menos que vivas en el área de Los Ángeles, California, probablemente nunca hayas oído hablar de American First Credit Union. Es una cooperativa de crédito pequeña con cuatro sucursales pero con una de las tasas de interés más altas disponibles para una cuenta del mercado monetario: actualmente es del 4,75 % APY.

También ofrecen un CD a 12 meses por un 4,25 % APY, todo en la plataforma Raisin.

Están asegurados por la FDIC, por lo que sus fondos están protegidos y hay un depósito de apertura mínimo de solo $1.

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Caja de Ahorros Lemmata – 5,03% APY

Lemmata Savings Bank ofrece una cuenta del mercado monetario a través de la plataforma Raisin y la tasa actual de esa cuenta es un 5,03 % APY líder en el mercado, apenas superando a Great Lakes Credit Union que se encuentra justo debajo.

Lemmata Savings Bank tiene su sede en Nueva York y está asegurado por la FDIC. Los intereses se calculan diariamente y se acreditan el último día de cada mes. No hay comisiones y el depósito mínimo de apertura es de tan solo $1.

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Cooperativa de crédito Great Lakes: 5,00 % de rendimiento anual

Great Lakes Credit Union tiene una cuenta de mercado monetario a través de la plataforma Raisin y ofrece una tasa de rendimiento anual (APY) líder en el mercado del 5,00 %. Con sede en el norte de Illinois, están disponibles para todos los clientes porque se obtienen a través de Raisin.

Como cooperativa de crédito, estás protegido por el seguro de la NCUA. No hay cargos y el mínimo para abrir es de $1.

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mph.bank – 4,70 % TAE

mph.bank es un banco digital que forma parte de Liberty Savings Bank, por lo que sus fondos están asegurados por la FDIC. Ofrecen una cuenta de depósito del mercado monetario con una tasa de rendimiento anual (APY) líder en el mercado del 4,70 % a través de la plataforma Raisin.

El interés se compone diariamente y se acredita cada mes y el depósito mínimo de apertura es de solo $1.

Actualmente ofrecen una promoción de bonificación en la cuenta corriente mph.bank, así que asegúrese de consultarla si desea ganar algo de dinero en efectivo.

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Discover Bank – 3,80 % TAE – 3,85 % TAE

Probablemente conozcas a Discover principalmente por sus tarjetas de crédito, pero Discover® Bank también tiene algunas de las tasas más competitivas para productos bancarios. Actualmente, ofrecen una tasa escalonada en la que puedes obtener un APY del 3,80 % en saldos inferiores a $100 000 en la cuenta Money Market y un APY del 3,85 % en saldos superiores a $100 000 en la cuenta Money Market Jumbo.

No hay saldo mínimo, ni cuota de mantenimiento mensual y hay muy pocos cargos adicionales.

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Ally Bank – 4,00 % TAE

Soy un gran admirador de Ally Bank, es el centro de mi mapa financiero y donde guardo mis ahorros.

En un banco tradicional, se espera que la cuenta del mercado monetario tenga una tasa de interés más alta que una cuenta de ahorros. Con muchas cuentas en línea, esto no siempre es así.

Con Ally Bank, su cuenta del mercado monetario ofrece una tasa de interés más baja que su cuenta de ahorros. A partir de septiembre de 2024, la MMA ofrece un 4,00 % APY, mientras que la cuenta de ahorros en línea es más alta, un 4,00 % APY. Ambas cuentas son similares en cuanto a que no tienen tarifas de mantenimiento y depósito remoto, la única diferencia es que puede obtener depósitos ilimitados y retiros en cajeros automáticos en la cuenta.

(Lea nuestra reseña completa de Ally Bank )

Banco CIT – 1,55 % TAE

CIT Bank tiene una de las tasas de interés más altas disponibles en el mercado monetario y solo requiere $100 para abrir una cuenta. Lo que los lleva al primer puesto no es solo su tasa: pagan esta tasa sobre todos los saldos. Como verá en las tasas a continuación, muchas requieren que tenga un saldo considerable antes de obtener la tasa más alta.

Con un saldo de apertura mínimo de $100, CIT Bank ofrece una tasa del mercado monetario accesible incluso para los ahorristas más modestos. Sin cargos mensuales, CIT Bank se lleva fácilmente nuestro primer puesto en la categoría de las mejores cuentas del mercado monetario.

Conoce más sobre CIT Bank

Cuenta del mercado monetario vs. cuenta de ahorros

Una cuenta del mercado monetario es una cuenta híbrida que es muy similar a una cuenta de ahorros, pero también ofrece una capacidad limitada para emitir cheques. Si piensa en las diferencias entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorros, a menudo está sacrificando una tasa de interés más alta a cambio de acceso.

Las cuentas corrientes tienen una tasa de interés más baja, pero usted puede escribir cheques, retirar dinero y realizar transacciones en la cuenta con tanta frecuencia como lo necesite.

Las cuentas de ahorro tienen una tasa de interés más alta, pero la Regulación D limita las transacciones a seis por mes . Las cuentas de ahorro en línea son cuentas de ahorro en bancos en línea, pero suelen tener tasas de interés MUCHO más altas (y otros grandes beneficios).

En una cuenta corriente, el banco tiene que mantener un porcentaje mayor de su saldo en sus arcas. Pueden prestarle una mayor parte del saldo de su cuenta de ahorros porque es menos flexible. La contrapartida es que le pagan más porque pueden prestarle una mayor parte.

El “mercado monetario” es parte del mercado financiero general que se ocupa de préstamos y empréstitos a corto plazo. Su cuenta del mercado monetario genera tasas de interés dentro de los mercados monetarios, que suelen ser más altas que las cuentas de ahorro, pero serán menores que los CD a 12 meses (que son un componente del mercado monetario).

Antes de que existieran las cuentas de ahorro con intereses altos, las cuentas del mercado monetario eran la única forma de obtener una tasa de interés decente. Los principales bancos no pagan nada por las cuentas de ahorro. A partir de diciembre de 2019, Bank of America paga actualmente un 0,03 % de rendimiento anual en una cuenta de ahorro con recompensas.

Hoy en día, los bancos en línea han aumentado las tasas. Como habrás visto en esta lista, las cuentas del mercado monetario en línea ofrecen una tasa de interés decente sobre los fondos asegurados por la FDIC .