Las mejores tarjetas de crédito para puntajes crediticios FICO de 650 a 699
Una puntuación crediticia FICO entre 650 y 699 se considera “intermedia”. Algunos prestamistas dirían que representa un crédito aceptable, mientras que otros usan el término “promedio”.
Pero, ¿para qué tipos de tarjetas de crédito puedes calificar con una puntuación FICO entre 650 y 699?
Es probable que consigas algunas ofertas de tarjetas de crédito interesantes. Y si buscas con cuidado, puedes encontrar tarjetas de crédito que ofrezcan bonificaciones y recompensas sólidas.
Aquí hay una lista de tarjetas a considerar con un puntaje FICO de 650 a 699.
Tabla de contenido
- Las mejores tarjetas de crédito para puntajes FICO de 650 a 699
- 1. Tarjeta de crédito Chase Freedom Flex
- 2. Tarjeta de crédito Capital One Platinum
- 3. Tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards
- 4. Tarjeta Blue Cash Everyday de American Express
- 5. Tarjeta Discover it Cash Back
- Preguntas frecuentes
- Reflexiones finales
Las mejores tarjetas de crédito para puntajes FICO de 650 a 699
1. Tarjeta de crédito Chase Freedom Flex
Ideal para: Bonos de bienvenida y recompensas en efectivo sin tarifas anuales
La tarjeta de crédito Chase Freedom Flex está dirigida a consumidores que se encuentran en el extremo superior del rango de puntuación crediticia de 650 a 699. Sin embargo, eso no excluye a aquellos con puntuaciones cercanas a 650. Los beneficios de devolución de efectivo de esta tarjeta por sí solos son un punto de venta que hace que valga la pena solicitarla.
La tarjeta no solo no tiene cuota anual, sino que también ofrece una tasa anual introductoria del 0 % tanto para compras como para transferencias de saldo durante los primeros 15 meses posteriores a la apertura de la cuenta. Y eso se suma a un bono de $200 después de gastar solo $500 dentro de los primeros tres meses posteriores a la apertura de la tarjeta.
Las recompensas de Chase Freedom Flex son las más generosas de todas las tarjetas de esta lista. Puede obtener un reembolso en efectivo del 5 % en viajes comprados a través de Chase Travel, además del 5 % de hasta $1500 por trimestre en compras de la categoría de bonificación en estaciones de servicio, supermercados y comercios en línea seleccionados. También hay un reembolso en efectivo del 3 % en comidas en restaurantes y compras en farmacias y un reembolso en efectivo ilimitado del 1 % en todas las demás compras.
Características de la tarjeta:
Cuota anual: $0
Bono de bienvenida: Gane $200 después de compras de $500 en los primeros 3 meses; además, una APR introductoria sólida.
Límite de crédito: basado en la puntuación crediticia
Informes a las tres agencias de crédito: Sí
Recompensas: 1% en todas las demás compras además de 5% de reembolso en efectivo en hasta $1,500 en compras combinadas en categorías de bonificación cada trimestre (debe estar activado) y 5% en viajes de Chase comprados a través de Ultimate Rewards, 3% en restaurantes y farmacias.
2. Tarjeta de crédito Capital One Platinum
Ideal para : El límite de crédito aumenta a medida que mejora su puntuación crediticia.
Capital One pone su tarjeta Platinum Mastercard® a disposición de aquellas personas que considere que tienen un crédito “regular”. No proporciona un rango de calificación crediticia específico, pero se considerarían aquellas con calificaciones de 650 o más.
Una de las principales ventajas de esta tarjeta es que, seis meses después de abrir la cuenta, el límite de crédito puede aumentarse. Esto le dará la oportunidad de aumentarlo a medida que mejore su situación crediticia.
Debido a que la Capital One Platinum tiene una tasa de interés anual (APR) más alta que la mayoría de las demás tarjetas de crédito, es importante que pagues el saldo en su totalidad cada mes. La tarjeta es ideal para cualquier persona que esté generando crédito y quiera evitar pagar una tarifa anual. También puedes controlar tu crédito a través de la función CreditWise de Capital One .
Características de la tarjeta:
Cuota anual: $0
Límite de crédito: mínimo $300
Informes a las tres agencias de crédito: Sí
Bono: Ninguno
Recompensas: Ninguna
3. Tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards
Ideal para: grandes recompensas en viajes
Al igual que la tarjeta de crédito Capital One Platinum, la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards lo ayuda a mejorar su crédito mientras gana recompensas. Los titulares de la tarjeta reciben revisiones automáticas de la línea de crédito después de tan solo seis meses de abrir su cuenta.
Obtendrás un reembolso del 1,5 % en cada compra sin límites de gasto. Este programa también te permite obtener beneficios de viaje si utilizas el portal Capital One Travel. Allí, puedes obtener un reembolso del 5 % en hoteles y coches de alquiler reservados a través del servicio.
Al igual que la tarjeta Capital One Platinum, la alta tasa anual (APR) de la tarjeta Quicksilver Cash Rewards significa que debes tener la intención de pagar tu saldo cada mes.
Características de la tarjeta:
Cuota anual: $0
Límite de crédito: según la puntuación crediticia, pero generalmente entre $300 y $1000
Informes a las tres agencias de crédito: Sí
Bono: Ninguno.
Recompensas: 1,5 % de reembolso en cada compra y 5 % de reembolso en hoteles y coches de alquiler
4. Tarjeta Blue Cash Everyday de American Express
Ideal para: recompensas generosas y seguro contra pérdida y daños en alquileres de vehículos
La tarjeta Blue Cash Everyday Card de American Express ofrece mayores recompensas en efectivo en tiendas minoristas populares, como supermercados, gasolineras y tiendas en línea. Con una tasa alta de reembolso en efectivo del 3 %, es difícil negar que usar esta tarjeta para las compras diarias podría resultar muy rentable a largo plazo. La tarjeta requiere una calificación crediticia en el extremo superior del rango de 650 a 699, pero valdrá la pena el esfuerzo si se aprueba su uso.
Los beneficios de esta tarjeta son excelentes. Además de las recompensas de la tarjeta que se enumeran a continuación, también recibirá recompensas adicionales, incluido un reembolso del 20 % como crédito en su estado de cuenta cuando utilice su tarjeta Blue Cash Everyday para pagar con PayPal en comercios durante los primeros seis meses de su membresía, hasta un total de $150 en reembolsos en efectivo.
También eres elegible para un crédito de $84 si gastas $13,99 o más cada mes en suscripciones elegibles a The Disney Bundle.
Y si le gusta viajar, la tarjeta Blue Cash Everyday Card es una de las pocas tarjetas de crédito que aún ofrecen un seguro contra daños y pérdidas en el alquiler de vehículos. Este beneficio por sí solo puede ahorrarle una pequeña fortuna cada vez que alquile un vehículo.
Características de la tarjeta:
Cuota anual: $0
APR: 0% durante 15 meses en compras desde la fecha de apertura de la cuenta
Límite de crédito: mínimo $500
Informes a las tres agencias de crédito: Sí
Bono: $200 después de gastar $2,000 en compras dentro de los primeros 6 meses
Recompensas: Gana un 3 % en supermercados de EE. UU. (hasta $6000/año, luego 1 %), un 3 % en compras minoristas en línea en EE. UU. (hasta $6000/año, luego 1 %), un 3 % en estaciones de servicio de EE. UU. (hasta $6000/año, luego 1 %) y luego un 1 % en otras compras. Todas las demás compras generan un reembolso en efectivo ilimitado del 1 %. El programa también ofrece reembolso en efectivo en suscripciones a servicios de transmisión.
5. Tarjeta Discover it Cash Back
Ideal para: cualquiera que quiera mayores recompensas en categorías rotativas.
Al igual que la tarjeta Chase Freedom Flex, la tarjeta Discover it Cash Back también puede requerir una puntuación cercana a 699 (o superior) para su aprobación. Pero eso no descarta aquellas con puntuaciones tan bajas como 650.
No hay tarifa anual y la tarjeta viene con una tasa anual introductoria (APR) del 0 % durante los primeros 15 meses que la tarjeta está abierta.
La tarjeta Discover It Cash Back es popular entre quienes disfrutan de ganar recompensas en categorías rotativas. Puede obtener un reembolso del 5 % en efectivo en categorías rotativas seleccionadas. Por ejemplo, en el primer trimestre del año, puede obtener un reembolso del 5 % en efectivo en compras de hasta $1500 en supermercados, farmacias y servicios de transmisión seleccionados. Eso equivale a un máximo de $75 cada tres meses.
Además de las categorías rotativas, puedes ganar un reembolso en efectivo ilimitado del 1 % en todas las demás compras. Y al final del primer año, Discover igualará todo el reembolso en efectivo que hayas ganado.
Características de la tarjeta:
Cuota anual: $0
APR: 0% APR introductorio durante los primeros 15 meses que su cuenta esté abierta.
Informes a las tres agencias de crédito: Sí
Bono: Ninguno
Recompensas: Obtenga un reembolso en efectivo del 5 % en categorías trimestrales rotativas en compras de hasta $1500, como en restaurantes, supermercados, estaciones de servicio y Amazon.com, y luego un reembolso en efectivo ilimitado del 1 % en todas las demás compras. Discover igualará todo el reembolso en efectivo que haya ganado al final de su primer año.
Preguntas frecuentes
¿Es 699 una buena puntuación FICO?
Para poner en perspectiva una puntuación crediticia de 699, la puntuación crediticia promedio en 2021 fue de 716. Eso significa que, si bien 699 puede estar en el rango promedio, está en el extremo inferior o ligeramente por debajo del promedio.
Para la mayoría de los prestamistas, una buena puntuación crediticia comienza en algún punto entre 720 y 750. Pero la buena noticia es que no se necesita mucho para aumentar una puntuación crediticia de 699 a 720 o más .
¿Puedo obtener una tarjeta de crédito con una puntuación de crédito de 650?
Sí, y algunas de las tarjetas de crédito de esta lista lo aceptarán con una puntuación crediticia tan baja como 650. Pero al mismo tiempo, tenga en cuenta que una puntuación crediticia de 650 limitará la cantidad de tarjetas de crédito disponibles y las recompensas y beneficios que vendrán con cada una.
Una puntuación de 650 se considera límite en el universo de las tarjetas de crédito, por lo que es posible que lo rechacen cuando solicite ciertas tarjetas, incluso aquellas que anuncian que aceptan puntuaciones de ese nivel.
¿Para qué productos crediticios puedo ser aprobado con una puntuación de crédito de 650?
Irónicamente, puede ser más fácil obtener la aprobación para una hipoteca o un préstamo para un automóvil con una puntuación crediticia de 650 que con una tarjeta de crédito. Sí, hay tarjetas de crédito disponibles para quienes tienen una puntuación crediticia de 650, pero las ofertas son limitadas y ofrecen menos recompensas y, por lo general, no ofrecen bonificaciones iniciales.
¿Qué puedo hacer para conseguir mejores tarjetas de crédito?
La mejor manera de conseguir mejores tarjetas de crédito es mejorando su puntuación crediticia. 650 – 699 es un rango de puntuación excelente para iniciar un programa de mejora crediticia. Representa el rango de puntuación crediticia regular a promedio, lo que significa que es probable que haya tenido algunos pagos atrasados en su pasado reciente, pero probablemente nada importante, como bancarrota o ejecución hipotecaria.
Siendo ese el caso, resuelva hacer todos los pagos a tiempo. A medida que pasen los meses y los pagos a tiempo se acumulen, su puntuación crediticia mejorará gradualmente. Además, pague los saldos vencidos, como las cuentas de cobro. Aunque permanecerán en su informe crediticio, una cobranza pagada es mejor para su puntuación crediticia que una abierta.
Y como siempre, dispute cualquier información crediticia negativa que aparezca en su informe por error. Puede aprender esto revisando su informe crediticio regularmente . Muchos bancos y cooperativas de crédito pondrán su informe crediticio a su disposición de forma gratuita como un beneficio. Pero si no tiene ese beneficio, puede acceder a su informe crediticio gratuito cada año utilizando Annual Credit Report.com .
Reflexiones finales
Ya sea que desee mantener su puntaje de crédito actual o fortalecer el que tiene, existen muchas opciones de tarjetas de crédito para ayudarlo a lograrlo. 650 a 699 es un rango de puntaje de crédito límite, por lo que es posible que no obtenga necesariamente la tarjeta que desea.
Pero aunque no sea aprobado por una empresa, otras empresas sí lo aprobarán para una tarjeta de crédito . Y administrar adecuadamente esa tarjeta puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio para que pueda obtener tarjetas de crédito aún mejores en el futuro.
Asegúrese de investigar sobre las distintas compañías de tarjetas de crédito antes de decidirse por una. Pero incluso antes de comenzar su búsqueda, revise su informe crediticio y asegúrese de que esté en su mejor estado. Por ejemplo, si hay errores en su informe crediticio que están haciendo bajar su puntaje, tome medidas para corregirlos. Una vez que lo haga, su puntaje crediticio debería aumentar, lo que le abrirá oportunidades para recibir más ofertas de tarjetas de crédito.
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