Las mejores cuentas bancarias para niños en 2024: opciones de cuentas corrientes y de ahorro

¿Ha llegado el momento de abrir una cuenta bancaria para su hijo? Las mejores cuentas bancarias para niños incluyen funciones que le ayudarán a enseñarles a administrar el dinero, a ganar intereses y mucho más.

Las cuentas corrientes de los niños a menudo también incluyen el uso de tarjetas de débito, lo que puede ser una característica excelente si desea que su hijo aprenda a administrar los gastos usando una tarjeta de débito.

Aquí encontrará detalles sobre algunas de las mejores cuentas corrientes y de ahorro para ayudar a sus hijos a administrar bien su dinero en la edad adulta.

Tabla de contenido

1. Las mejores cuentas corrientes para menores de 18 años
1. Aplicación bancaria Copper
2. Cuenta corriente First de Axos Bank
3. Cuenta corriente para adolescentes Capital One MONEY
2. Las mejores cuentas de ahorro para niños
1. Cuenta de ahorros para niños de Capital One
2. Cuenta de ahorros para niños de Alliant Credit Union
3. Ahorros para niños de Northpointe Bank
4. El primer banco en Internet Los magnates del mañana
3. ¿Debería abrir una cuenta conjunta o una cuenta de custodia?
4. ¿Qué necesitas para abrir una cuenta bancaria para un niño?
5. ¿Qué sucede con la cuenta bancaria de un niño cuando éste cumple 18 años?
6. Resumen

Actualización mayo 2024 para eliminar a Copper, que perdió capacidad bancaria con la falla de SynapseFi . Decidieron dejar de ofrecer servicios bancarios y tarjetas de débito.

Las mejores cuentas corrientes para menores de 18 años

Puede parecer arriesgado abrir una cuenta corriente para un hijo menor de edad. Sin embargo, las cuentas bancarias actuales para niños incluyen controles parentales atractivos que pueden reducir el riesgo de fraude o de gastos excesivos.

A continuación, se muestran algunas de nuestras cuentas corrientes favoritas para niños. Elegimos las cuentas que aparecen aquí en función de su asequibilidad, facilidad de uso y funciones de control parental.

Aplicación bancaria Copper

A partir del 13 de mayo de 2024, Copper se vio afectada por la falla de su procesador de pagos, SynapseFi, que se declaró en quiebra en octubre de 2023. Una posible adquisición de SynapseFi por parte de TabaPay fracasó y, como resultado, Copper decidió dejar de ofrecer cuentas de depósito bancario y tarjetas de débito .

Copper Banking es una empresa de tecnología financiera que ofrece una cuenta para adolescentes de entre 13 y 17 años. Cuando abres una cuenta Copper para ti, también puedes abrir una cuenta Copper para tu hijo adolescente.

Características:

• Cuota mensual: $0
• Depósito mínimo de apertura: $10
• Saldo mínimo después de la apertura: Ninguno
• Tarifa de tarjeta de débito: Sin cuota mensual, gratuita en más de 55.000 cajeros automáticos Allpoint
• Tarifa por sobregiro: Ninguna
• Interés ganado: Ninguno

Puede transferir dinero a su hijo adolescente según sea necesario o puede configurar una transferencia automática para que el dinero, como una mesada, se deposite en la cuenta de su hijo adolescente de forma regular.

Como padre, puede transferir dinero a su cuenta de Copper a través de una cuenta bancaria externa o mediante otra fuente como PayPal o Venmo.

Otra gran característica de Copper es su sección de aprendizaje, llamada Cheat Codes.

Cheat Codes tiene una serie de artículos que pueden ayudar a enseñar a su hijo adolescente sobre finanzas personales, desde hipotecas hasta presupuestos.

Copper también permite depósitos directos tanto en cuentas de adolescentes como de padres. Y cada cuenta de padre tiene la opción de vincular hasta cinco cuentas de adolescentes.

Sus fondos de cobre están asegurados por la FDIC a través de Evolve Bank Trust.

Bono: todos los titulares de cuentas reciben códigos de referencia. Cuando usted o su hijo adolescente recomiendan a un amigo a Copper y este abre una cuenta con el código de referencia, Copper paga un bono de referencia de $3.

Cuenta corriente First de Axos Bank

Axos Bank también tiene un excelente producto de cuenta corriente para niños. La cuenta corriente First Checking de Axos está disponible para niños de entre 13 y 17 años cuando se abre junto con uno de los padres.

Características:

• Cuota mensual: $0
• Depósito mínimo de apertura: $0
• Saldo mínimo después de la apertura: Ninguno
• Tarifa de tarjeta de débito: Sin cuota mensual, gratuita en cajeros automáticos dentro de la red
• Tarifa por sobregiro: Ninguna
• Interés ganado: 0,10 % al momento de escribir este artículo

Axos le reembolsará hasta $12 por mes por cualquier cargo en cajero automático que usted o su hijo adolescente incurran. Y hay un límite de retiro de efectivo de $100 y compras de $500 por día en esta cuenta.

También puede monitorear la actividad de la cuenta y bloquear/desbloquear la tarjeta de débito desde su panel bancario.

Axos también tiene una función de transferencia entre pares, lo que facilita que los adolescentes transfieran dinero desde su cuenta a la cuenta de Axos de un amigo.

Bono: Axos pagará $20 por las referencias que califiquen. Visite el sitio web de Axos para obtener más información.

Obtenga más información sobre Axos

Cuenta corriente para adolescentes Capital One MONEY

La cuenta corriente MONEY Teen de Capital One está abierta a niños de 8 años en adelante. Esta cuenta debe ser una cuenta conjunta con uno de los padres.

Sin embargo, como padre, no es necesario que tenga una cuenta separada en Capital One para abrir una cuenta MONEY. Puede simplemente transferir fondos a la cuenta MONEY desde cualquier cuenta bancaria externa.

Características:

• Cuota mensual: $0
• Depósito mínimo de apertura: $0
• Saldo mínimo después de la apertura: Ninguno
• Tarifa de tarjeta de débito: Sin cargo mensual, gratis en más de 40,000 cajeros automáticos dentro de la red
• Tarifa por sobregiro: consulte el sitio web de Capital One para obtener más información
• Interés ganado: 0,10 % al momento de escribir este artículo

El total máximo de tarjeta de débito para retiros de efectivo y compras es de $500 por día.

La cuenta corriente MONEY Teen viene con controles parentales, como monitoreo de actividad, bloqueo/desbloqueo de tarjeta y transferencia automática de asignaciones.

Las aplicaciones para padres e hijos funcionan bien juntas para que tanto el padre como el hijo sepan qué está sucediendo con la cuenta.

Las mejores cuentas de ahorro para niños

Tener una cuenta de ahorros para su hijo puede ayudarlo a aprender sobre el dinero de muchas maneras. Puede enseñarle el arte de la disciplina a la hora de ahorrar dinero.

Además, puede enseñarles el poder del interés compuesto mientras observan cómo su saldo aumenta sin esfuerzo. Estas son algunas de las mejores cuentas de ahorro para niños.

Para las selecciones de esta sección nos centramos en cuentas con tasas de interés atractivas.

Cuenta de ahorros para niños de Capital One

Capital One vuelve a aparecer en nuestra lista con su cuenta de ahorros para niños. Esta cuenta puede adaptarse a una variedad de necesidades de los titulares de cuentas.

Características:

• Cuota mensual: $0
• Depósito mínimo de apertura: $0
• Saldo mínimo después de la apertura: Ninguno
• Interés ganado: 0,30 % al momento de escribir este artículo

Esta cuenta de ahorros tiene una función de ahorro automático que ayuda a garantizar que las asignaciones se transfieran automáticamente de forma regular.

Y Capital One tiene una función de objetivos que ayuda a los niños a establecer metas de ahorro específicas.

Bono: También puede abrir cuentas separadas para los objetivos individuales de su hijo si lo desea. Esta función puede resultar beneficiosa para ayudar a los niños a aprender la importancia de ahorrar para objetivos específicos.

Cuenta de ahorros para niños de Alliant Credit Union

La cuenta de ahorros para niños de Alliant Credit Union está abierta a niños de 12 años o menos. Posiblemente la mejor característica de esta cuenta es su atractiva tasa de interés.

Características:

• Tarifa mensual: $0 si elige estados de cuenta electrónicos
• Depósito mínimo de apertura: $5
• Saldo mínimo después de la apertura: $5
• Interés ganado: 0,55 % para saldos diarios de $100 o más, al momento de escribir este artículo

Aunque el mínimo de $100 para ganar intereses puede ser decepcionante, piense en ello como una forma de alentar a su hijo a ahorrar más dinero. No se ofrecen tarjetas de cajero automático para niños con esta cuenta.

Tenga en cuenta que debe ser miembro de Alliant Credit Union para abrir esta cuenta. Los miembros deben ser empleados actuales o anteriores de empresas asociadas.

Puedes hacer una donación a una organización benéfica apoyada por Alliant para convertirte en miembro también.

Una vez que su hijo cumpla 13 años, puede cambiarse a otra cuenta de ahorros con intereses altos o a una cuenta corriente para adolescentes con Alliant.

Ahorros para niños de Northpointe Bank

La cuenta de ahorros para niños de NorthPoint Bank es la ganadora cuando se trata de tasas de interés.

Si bien esta cuenta paga la tasa más alta con diferencia, hay un límite en los saldos que pagará.

Características:

• Tarifa mensual: $0 si elige estados de cuenta electrónicos
• Depósito mínimo de apertura: $10
• Saldo mínimo después de la apertura: $0
• Interés ganado: 1,50 % para saldos diarios inferiores a $1000, al momento de escribir este artículo

Aunque la tasa de interés del 1,50% no paga sobre saldos superiores a $1000, aún pagará el 1,11% sobre saldos de entre $1000 y $10 000, y el 0,35% sobre saldos superiores a $10 000.

Por supuesto, las tasas de interés están sujetas a cambios. Y aunque esta es una cuenta interesante por sí sola, Northpointe no ofrece una cuenta corriente para adolescentes.

Sin embargo, con las capacidades de transferencia en línea de hoy en día, usted aún puede financiar una cuenta de ahorros de Northpointe Bank mientras tiene la cuenta corriente de su hijo adolescente en otro lugar.

El primer banco en Internet Los magnates del mañana

La cuenta de ahorros Tomorrow’s Tycoons de First Internet Bank está abierta a niños menores de 18 años. Como ocurre con muchas cuentas de ahorro, no se ofrece ninguna tarjeta ATM con esta cuenta.

Las cuentas deben ser de titularidad conjunta con un padre o tutor legal.

Características:

• Cuota mensual: $0
• Depósito mínimo de apertura: $100
• Saldo mínimo después de la apertura: $0
• Interés ganado: 0,25 % al momento de escribir este artículo

Una vez que su hijo cumpla 18 años, puede cambiar esta cuenta a la cuenta de ahorros gratuita de First Internet Bank. Esa cuenta tiene un saldo mínimo de $25 y la misma tasa de interés.

First Internet Bank tiene la distinción de ser el primer banco que existe completamente en Internet. La empresa ofrece una gran variedad de excelentes productos bancarios para los aficionados a la banca virtual.

Consulte todos sus productos bancarios personales y comerciales para obtener más información. Tenga en cuenta que First Internet Bank no ofrece una cuenta corriente para adolescentes.

¿Debería abrir una cuenta conjunta o una cuenta de custodia?

Cuando abre una cuenta de ahorros para sus hijos menores, tiene la opción de abrir una cuenta conjunta o una cuenta de custodia (llamadas cuentas UGMA o UTMA).

Pero ¿cuáles son las diferencias entre las opciones? ¿Y cuál deberías elegir para tu hijo?

En pocas palabras, abrir una cuenta de ahorros conjunta con su hijo le dará a este acceso y propiedad igualitario a los fondos, capacidad igualitaria para retirar fondos de forma independiente, etc.

Es posible que esto no le moleste si su hijo tiene 10 años o menos. Sin embargo, una vez que su hijo crezca y sea más independiente o alcance la edad para conducir, esto plantea el riesgo de que retire dinero sin su permiso.

Por otro lado, una cuenta de custodia no es accesible para el niño hasta que cumple los 18 años.

Si bien este beneficio de protección puede parecer atractivo, tenga en cuenta que puede haber implicaciones fiscales por mantener una cuenta de custodia para su hijo.

Hable con su asesor fiscal para obtener más información. Para la mayoría de las familias, una cuenta conjunta es suficiente.

¿Qué necesitas para abrir una cuenta bancaria para un niño?

Cuando vaya a abrir la cuenta bancaria de su hijo, debe esperar tener a mano varios documentos:

• Su licencia de conducir u otra identificación emitida por el estado
• Su número de Seguro Social
• El número de Seguro Social del niño
• Acta de nacimiento del niño

Tenga en cuenta que cada banco tiene diferentes normas sobre lo que se necesita para abrir una cuenta. Sin embargo, la lista anterior es estándar para la mayoría de los bancos, ya sea que abra la cuenta en línea o en persona.

Si aún no ha solicitado un número de Seguro Social para su hijo, puede hacerlo siguiendo las instrucciones proporcionadas por la Administración del Seguro Social.

¿Qué sucede con la cuenta bancaria de un niño cuando éste cumple 18 años?

Las cuentas bancarias que se enumeran aquí fueron creadas principalmente para niños menores de edad y tienen reglas y características especiales que difieren de las cuentas bancarias diseñadas para adultos.

En la mayoría de los bancos, las cuentas diseñadas para adolescentes se convertirán automáticamente en el producto de cuenta bancaria para adultos más cercano que ofrezca el banco.

Sin embargo, aunque las regulaciones bancarias dicen que la conversión automática ocurrirá, a menudo no es así.

Por esa razón, si tu hijo cumple 18 años y quieres que la cuenta que has abierto para él se convierta en un tipo de cuenta diferente, probablemente sea mejor llamar al banco y solicitar la conversión.

Si su nombre permanece en una cuenta bancaria con su hijo mayor de 18 años, podría estar sujeto a tarifas u otras sanciones asociadas con la cuenta si su hijo sobregira la cuenta o tiene otros problemas con la cuenta.

Resumen

Las mejores cuentas bancarias para niños ofrecen características y beneficios que están en línea con los objetivos de los padres para enseñar a sus hijos sobre finanzas personales y administración del dinero.

Y utilizar una cuenta bancaria puede ser una excelente manera de enseñar a sus hijos el arte de administrar bien el dinero.

Si no está listo para tener una cuenta bancaria completa, es posible que le interesen las tarjetas de débito para niños . Ofrecen un punto intermedio que permite a sus hijos acceder al dinero sin tener su propia cuenta. Aquí hay una lista de nuestras tarjetas de débito para niños favoritas .

Le hará un favor a sus hijos si los prepara para dejar el nido armados con un conocimiento completo de cómo ganar, presupuestar, gastar y ahorrar su dinero.