Las mejores compañías de seguros de automóviles para 2024

¿Existe una única compañía de seguros de automóviles que sea la mejor para todo el país? No. La posición de una compañía en el ranking depende tanto del estado en el que residas como de tu perfil de conducción personal.

Pero eso no nos ha impedido elaborar nuestra lista de las mejores compañías de seguros de automóviles, en función de lo que ofrece cada compañía y su clasificación en al menos la mayoría de las regiones del país.

No podemos afirmar categóricamente que esta lista se aplicará en su estado o en su perfil de conducción personal, pero podemos decir con seguridad que es un buen punto de partida. La mayoría de estas compañías aparecen en la lista de “mejores compañías de seguros de automóviles” en varios estados y regiones.

	Mejor para	Más información
	Conductores mayores de 50 años	Más información
	Amplios descuentos	Más información
	Satisfacción del cliente	Más información
	Primas bajas	Más información
	Cotizaciones personalizadas	Más información
	Bloqueo de tasa	Más información
	Opciones de políticas únicas	Más información
	Amplia cobertura	Más información
	Cobertura específica por estado	Más información
	Agrupamiento	Más información
	Miembros militares	Más información

Programa de seguro de automóviles AARP de The Hartford

Ideal para: conductores mayores de 50 años

Calificación de solidez financiera: A+

➕ Líder en satisfacción del cliente durante dos años
➕ Muchas opciones de pólizas diferentes
➕ RecoverCare cubre los servicios a domicilio si sufre lesiones en un accidente
➖ Debe ser miembro de AARP de 50 años o más
➖ No son las primas más bajas que existen

Prima mensual promedio: $111 (Fuente: The Zebra )

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AARP ofrece seguros de automóvil para sus miembros a través de The Hartford. The Hartford también ofrece seguros de automóvil para personas que no son miembros de AARP a nivel nacional. Pero como miembro de AARP, disfrutará de los beneficios que brinda la membresía. Anuncian que puede ahorrar un promedio de $577 en su seguro de automóvil. La cobertura está disponible para miembros de AARP, de 50 años o más.

AARP/The Hartford se ubica aproximadamente en la mitad del rango de precios de las primas, pero tiene una sólida calificación de AM Best, lo que indica una mayor probabilidad de que la compañía pueda cubrir reclamos.

Ofrecen muchas opciones de pólizas diferentes, una de las más exclusivas es su cláusula RecoverCare, que cubre los servicios a domicilio si resulta herido en un accidente, aunque la disponibilidad de esta opción varía según el estado. Además, tienen una de las listas de descuentos en pólizas más extensas del sector.

Clasificación de satisfacción del cliente: The Hartford ha sido el proveedor de seguros de automóviles con la clasificación más alta en el noroeste durante dos años consecutivos. También se ubica entre los cinco primeros entre los proveedores de seguros de automóviles en el Atlántico Medio (n.° 3), el Suroeste (n.° 3) y Florida (n.° 5).

Opciones de pólizas de seguro de automóvil: pagos médicos, protección contra lesiones personales, remolque, cobertura total de vidrios, autos de alquiler, autos clásicos, automovilista sin seguro o con seguro insuficiente, RecoverCare (paga los servicios a domicilio si resulta lesionado en un accidente), reemplazo de auto nuevo, seguro de reparación de por vida, seguro de brecha, paraguas personal y asistencia en la carretera.

Descuentos en pólizas: deducible que desaparece, perdón del primer accidente, dispositivos de seguridad y antirrobo, vehículos híbridos o eléctricos, capacitación para conductores, paquetes de pólizas, curso de conductor defensivo y pago total.

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GEICO

Ideal para: grandes descuentos

Calificación de solidez financiera : A++

➕ Excelente calificación de AM Best
➕ Amplia variedad de opciones de pólizas
➕ Cubre viajes a México
➕ Descuentos para empleados federales y militares de EE. UU
. ➖ Limitaciones en la cobertura de brecha
➖ Existen opciones de primas más económicas

Prima mensual promedio: $129

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Geico encabeza nuestra lista gracias a una combinación de primas modestas, una excelente calificación de solidez financiera y un puesto entre los cinco primeros en satisfacción del cliente en cuatro de las once regiones del país. Y con su extensa lista de descuentos en pólizas, Geico suele ser uno de los proveedores con los costos más bajos en muchos estados.

Por ejemplo, la empresa ofrece descuentos para empleados federales y miembros del ejército de los EE. UU., así como para conductores mayores de 50 años. Pero también nos gusta la variedad de opciones de pólizas, que incluyen cobertura para viajes compartidos, viajes a México y cobertura para vehículos especiales. Pero debes tener en cuenta que no ofrecen cobertura de brecha si tienes un préstamo que es más alto que el valor de tu vehículo.

Los consideramos una de las mejores pólizas de seguro de automóvil para conductores primerizos y nuevos .

Clasificación de satisfacción del cliente : Geico se ubica como el proveedor número uno de seguros basados ​​en el uso. También se ubica entre los cinco primeros en satisfacción del cliente en Nueva Inglaterra (n.° 1), Nueva York (n.° 3), California (n.° 4) y Florida (n.° 4).

Opciones de pólizas de seguro de automóvil : protección contra lesiones personales, cobertura médica, viajes compartidos, reembolso de alquiler, avería mecánica, asistencia en carretera de emergencia, cobertura para viajes a México y opciones para vehículos especiales, como autos de colección, motocicletas y vehículos recreativos.

Descuentos en pólizas : cinco años sin accidentes, buen estudiante, educación vial, empleados federales y miembros de las fuerzas armadas, varios vehículos, paquetes de pólizas, conductores mayores de 50 años, vehículos nuevos y ciertos equipos de seguridad. Geico también ofrece descuentos por membresía o empleo en ciertas organizaciones.

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Granja estatal

Mejor para: Satisfacción del cliente

Calificación de solidez financiera : B

➕ Se puede combinar con otros tipos de seguros
➕ Amplia variedad de opciones de pólizas específicas
➕ Cubre vehículos de viajes compartidos y de pequeñas empresas
➖ Calificación de solidez financiera rebajada en 2024
➖ Algunos estados deben consultar a un agente para obtener una cotización de póliza

Prima mensual promedio: $131

Obtenga una cotización de State Farm

State Farm no es el proveedor con el costo más bajo a nivel nacional, pero la compañía obtiene un buen puntaje en satisfacción del cliente, aunque AM Best rebajó su solidez financiera en marzo de 2024.

A pesar de la degradación, State Farm está bien establecida y ofrece todo tipo de cobertura de seguros, lo que le permite agrupar descuentos y mantener múltiples pólizas de seguro a través de la misma compañía.

Una desventaja es que, según el estado en el que viva, es posible que deba recurrir a la red de agencias de State Farm para obtener una cotización de póliza. Con tantos servicios que se están trasladando a formatos en línea, esto puede resultar molesto para algunos consumidores.

Clasificación de satisfacción del cliente : State Farm tiene la calificación de satisfacción del cliente más alta en el suroeste y Florida, pero también mostró puntajes altos en todo el país y se ubicó entre los cinco primeros en nueve de las 11 regiones.

Opciones de pólizas de seguro de automóvil : cobertura de viajes compartidos, automóviles antiguos y deportivos, vehículos de pequeñas empresas, asistencia en carretera de emergencia, pagos médicos, reembolso de alquiler de automóvil y reembolso de gastos de viaje por un accidente a más de 50 millas de su hogar.

Descuentos en pólizas : paquetes de pólizas, varios vehículos, equipo de seguridad del vehículo, buen historial de manejo, curso de manejo defensivo, equipo antirrobo y su descuento Steer Clear, que requiere completar ciertos cursos de capacitación y no tener accidentes por culpa o infracciones de tránsito en los tres años anteriores.

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Amiga

Ideal para: primas bajas

Calificación de solidez financiera : A+

➕ Entre las primas más bajas
➕ Opción de póliza que paga dividendos
➕ Ofrece seguro de brecha
➕ Descuento familiar
➖ No es muy conocido a nivel nacional
➖ No tiene clasificaciones de servicio al cliente fuera de Nueva Inglaterra

Prima mensual promedio: $71 (Fuente: WalletHub )

Obtenga una cotización de Amica

Aunque no es una de las compañías de seguros de automóviles más conocidas de Estados Unidos, Amica se ubicó en nuestra lista debido a sus primas bajas, su excelente solidez financiera y sus numerosas opciones de pólizas y descuentos. Sin embargo, aunque ocupó el segundo puesto en satisfacción del cliente en una región, no apareció en la lista en ninguna otra región.

Como compañía de seguros mutuos, Amica le ofrece la opción de participar en una póliza que paga dividendos, aunque pagará más cuando contrate su póliza. Amica también ofrece seguros para propietarios e inquilinos, seguros de vida, seguros para pequeñas empresas, seguros contra inundaciones y cobertura marítima y para motocicletas.

Clasificación de satisfacción del cliente : Amica ocupa el segundo lugar en satisfacción del cliente en la región de Nueva Inglaterra, pero curiosamente estuvo ausente de las clasificaciones en cualquier otra región.

Opciones de póliza de seguro de automóvil : pagos médicos, protección contra lesiones personales, responsabilidad por lesiones corporales, conductor sin seguro o con seguro insuficiente, seguro de brecha, reemplazo de vidrios, reembolso de salario perdido y asistencia en la carretera.

Descuentos en pólizas : lealtad del cliente (dos años o más), sin reclamos en los últimos tres años, ser propietario de una vivienda, prima pagada en su totalidad, correspondencia electrónica, agrupación de pólizas, dos o más vehículos en la misma póliza, pagos automáticos y un descuento familiar si tiene menos de 30 años y sus padres han tenido cobertura con la compañía durante al menos cinco años.

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Progresivo

Ideal para: cotizaciones personalizadas

Calificación de solidez financiera : A+

➕ Excelentes clasificaciones de satisfacción del cliente a nivel nacional
➕ Amplia gama de descuentos
➕ Cubre la conducción en México
➕ Ofrece cobertura de brecha
➖ Prima promedio alta en EE. UU.
➖ Pólizas de seguro adicionales manejadas por terceros

Prima mensual promedio: $157

Obtenga una cotización de Progressive

Si bien Progressive tiene una prima anual promedio alta en todo el país, hay muchos mercados en todo el país donde es uno de los proveedores con los costos más bajos disponibles. La compañía también tiene una sólida calificación de satisfacción del cliente en gran parte del país y una sólida calificación de solidez financiera. También nos gusta que brinden muchas de las opciones de pólizas importantes, como cobertura de brecha, cobertura de viajes compartidos y conducción en México.

Pero lo que puede hacer que Progressive se destaque es el menú extremadamente largo de descuentos que ofrece. Esta puede ser la razón principal por la que es uno de los proveedores de menor costo en muchos estados. Progressive ofrece descuentos para casi todo: cobertura continua, obtención de una cotización en línea, firma de documentos de póliza en línea, facturación electrónica, pago de la prima en su totalidad, inscripción en pagos automáticos… lo que sea.

Si hay un aspecto negativo de esta compañía es que las pólizas de seguro adicionales, como el seguro de hogar y el seguro de inquilinos, están a cargo de proveedores externos. Si bien estos proveedores le ofrecerán un descuento por la combinación de seguros para el automóvil, es posible que no sean los proveedores más económicos de esos otros tipos de pólizas.

Progressive también ofrece una herramienta “Nombra tu precio”, en la que ingresas el monto de prima que prefieres y la compañía creará una póliza en torno a esa prima.

Clasificación de satisfacción del cliente : Progressive no es el número uno en satisfacción del cliente en ninguna región, pero se ubica entre los cinco primeros en las regiones Noroeste y Suroeste, así como en Texas.

Opciones de pólizas de seguro de automóvil : pagos médicos, protección contra lesiones personales, automovilista sin seguro o con seguro insuficiente, cobertura de brecha, cobertura de viaje compartido, conducir en México, reembolso de autos de alquiler, lesiones a mascotas, asistencia en la carretera y cobertura para piezas y equipos personalizados.

Descuentos en pólizas : paquetes, varios vehículos, buen estudiante, conductor adolescente, cobertura continua, propietarios de vivienda, cotización en línea, firma en línea, facturación sin papel, pago total de la prima, pagos automáticos y perdón de accidentes pequeños y grandes (mínimo tres años, pero debe ser cliente durante al menos cinco años).

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Seguros Erie

Ideal para: Bloqueo de tarifas

Calificación de solidez financiera : A+

➕ Prima anual baja
➕ Ofrece bloqueo de tarifa de por vida
➕ Alta calificación de satisfacción del cliente en el Atlántico Medio
➖ No es muy conocido a nivel nacional
➖ El bloqueo de tarifa se anula si se muda o agrega un vehículo nuevo

Prima mensual promedio: $75 para un conductor con buen crédito (Fuente: The Zebra )

Obtenga una cotización de Erie Insurance

Erie es otra compañía de seguros de automóviles que no es precisamente una marca conocida. Pero la compañía es sólida en cuanto a satisfacción del cliente y tiene una de las primas anuales promedio más bajas del país. También ofrecen muchas opciones de pólizas excelentes, como cobertura para artículos personales, servicios de cerrajería y cobertura para mascotas. En cuanto a los descuentos, ofrecen perdón del primer accidente, conductores con bajo kilometraje y una cláusula de franquicia decreciente.

Una opción de póliza interesante es la de Erie Rate Lock. Ofrece la oportunidad de mantener la prima fija de por vida, al menos en teoría. Pero cambiará si te mudas o si añades un vehículo o un nuevo conductor. Dado que es probable que las tres cosas sucedan en algún momento, la fijación de la tasa probablemente no sea tan atractiva como parece a primera vista.

Clasificación de satisfacción del cliente : Erie ocupa el primer lugar en satisfacción del cliente en las regiones del Centro Norte y del Atlántico Medio, y ocupa el segundo lugar en el Sudeste.

Opciones de pólizas de seguro de automóvil : cobertura de artículos personales, asistencia en la carretera, cobertura de automóviles de alquiler, servicios de cerrajería, reparación de vidrios y cobertura por lesiones a mascotas. También ofrecen una opción Auto Plus, que ofrece un deducible decreciente, una exención del deducible en determinadas situaciones, límites aumentados para coberturas específicas y un beneficio por muerte de hasta $10,000, además de otros beneficios. La opción Erie Rate Lock significa que su prima solo cambiará si agrega o elimina un vehículo o conductor, o si cambia su dirección.

Descuentos en pólizas : paquetes, vehículos múltiples, conductor seguro, características de seguridad del automóvil, almacenamiento del vehículo, perdón del primer accidente, pago por adelantado, conductor joven, estudiante y deducibles decrecientes de $100 por año hasta un total de $500.

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Seguro de propietarios de automóviles

Ideal para: opciones de políticas únicas

Calificación de solidez financiera : A++

➕ Alta calificación financiera A++
➕ Cubre vehículos clásicos y modificados
➕ Compensación por disminución del valor debido a accidentes
➖ Solo se ofrece en 26 estados
➖ Solo se puede comprar a través de agentes de seguros independientes

Prima mensual promedio: $120 para cobertura total (Fuente: ValuePenguin )

Obtenga una cotización de Auto-Owners Insurance

Esta es otra compañía de seguros de automóviles que no es muy conocida entre los conductores, pero eso se debe principalmente a que no está disponible en todos los estados; de hecho, solo se ofrece en 26. La compañía se encuentra en el extremo moderado de la escala de primas y, en general, tiene una buena calificación en satisfacción del cliente. Pero también es una de las compañías mejor calificadas en esta lista en función de su solidez financiera, con una calificación superior de A++.

Auto-Owners también tiene algunas opciones de pólizas interesantes. Cubren autos clásicos, vehículos transformados o modificados (por ejemplo, para acomodar a discapacitados) y vehículos nuevos de reemplazo. Pero quizás la más interesante es la cobertura por pérdida de valor. Si su auto pierde valor debido a un accidente automovilístico, esta opción le permite recibir una compensación por esa pérdida.

Pero tenga en cuenta que solo puede adquirir una póliza de esta compañía a través de agentes de seguros independientes, por lo que puede resultar un poco menos conveniente que el servicio en línea más común que se ofrece en toda la industria.

Clasificación de satisfacción del cliente : Auto-Owners Insurance no ocupa el primer puesto en cuanto a satisfacción del cliente en ninguna región, pero sí está entre los cinco primeros en las regiones Central (n.° 4) y Centro Norte (n.° 5).

Opciones de pólizas de seguro de automóvil: pagos médicos, responsabilidad por lesiones personales, responsabilidad por lesiones corporales, automovilista sin seguro o con seguro insuficiente, reemplazo de automóvil nuevo, automóviles clásicos, automóvil de alquiler, cobertura por valor disminuido (como resultado de un accidente), cobertura de brecha para vehículos propios y alquilados , vehículos convertidos o modificados y asistencia en carretera.

Descuentos en pólizas : pagos puntuales durante 36 meses o más, agrupación de pólizas, múltiples vehículos, buen estudiante, pago de la prima en su totalidad, facturación sin papel, buen conductor y características de seguridad del vehículo.

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Todo el estado

Ideal para: amplia cobertura

Calificación de solidez financiera : A+

➕ Empresa grande y bien establecida
➕ Ofrece cobertura para la mayoría de los riesgos
➕ Cubre viajes a México
➕ Cobertura para autos clásicos
➖ Primas más caras que en otros lugares

Prima mensual promedio: $201

Obtenga una cotización de Allstate

Una de las mayores ventajas de Allstate es que es una de las compañías de seguros más grandes y mejor establecidas del país. Además de seguros para automóviles, ofrecen cobertura para casi cualquier riesgo. La compañía también tiene una calificación de solidez financiera superior y una buena satisfacción del cliente en general.

Sin embargo, hay pocos mercados en todo el país en los que Allstate sea el proveedor más económico y, en algunos mercados, sus primas son mucho más altas que las de la mayoría de los competidores. Sin embargo, ofrecen excelentes opciones, como cobertura para viajes compartidos, cobertura de responsabilidad civil personal, viajes a México y cobertura para autos clásicos y sistemas de sonido de primera calidad.

Clasificación de satisfacción del cliente : Allstate no ocupa el primer puesto en satisfacción del cliente en ninguna región, pero sí obtiene posiciones respetables en Florida (n.° 2), Nueva Inglaterra (n.° 4) y Nueva York (n.° 5).

Opciones de pólizas de seguro de automóvil: pagos médicos, protección contra lesiones personales, responsabilidad civil, automovilista sin seguro o con seguro insuficiente, cobertura de viajes compartidos, perdón de accidentes, cobertura paraguas personal, reembolso de alquiler, viajes a México, autos clásicos, asistencia en la carretera y reemplazo de auto nuevo.

Descuentos en pólizas : paquetes, equipamiento de seguridad para vehículos, auto nuevo, facturación sin papel, pago total, firma anticipada, buen estudiante y recompensas deducibles, que reducen su deducible en $100 por cada año que no tenga accidentes.

Obtenga una cotización de Allstate

Oficina Agrícola

Ideal para: cobertura específica del estado

Calificación de solidez financiera : A (sin embargo, las calificaciones varían en cada estado; por ejemplo, la calificación es A en Indiana, pero B++ en Georgia)

➕ Primas bajas
➕ Descuentos por paquetes
➕ Alta calificación de satisfacción del cliente
➖ No muy conocido a nivel nacional
➖ Las primas, el servicio y las políticas pueden variar según el estado

Prima mensual promedio: $99 para un conductor con buen crédito (Fuente: The Zebra )

Obtenga una cotización de Farm Bureau

Farm Bureau se encuentra en el extremo inferior de la gama premium entre las empresas de esta lista y tiene una sólida clasificación de satisfacción del cliente. No es tan conocida como la mayoría de las otras empresas de esta lista, pero puede ser un proveedor de primer nivel en muchos mercados.

Farm Bureau es un poco complicado, ya que parece haber una compañía individual establecida en cada estado donde ofrecen cobertura. Esto significa que las primas, el nivel de servicio, las opciones de póliza y los descuentos pueden variar según el estado de residencia.

Clasificación de satisfacción del cliente : Farm Bureau está clasificado como el mejor proveedor de satisfacción del cliente en el sudeste y ocupa el tercer lugar en Texas.

Opciones de póliza de seguro de automóvil: protección contra lesiones personales, pagos médicos, conductor sin seguro o con seguro insuficiente, reembolso de alquiler de automóviles y asistencia en carretera.

Descuentos en pólizas : Conductor seguro, paquete de pólizas, múltiples vehículos, lealtad, bajo kilometraje, buen estudiante, capacitación para conductores, equipo de seguridad para el automóvil y pago total.

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Libertad mutua

Ideal para: Agrupamiento

Calificación de solidez financiera : A

➕ Ofrece cobertura de brecha
➕ Cubre conducción en México
➕ Descuentos para militares y maestros de EE. UU.
➖ Primas más económicas disponibles en otros lugares
➖ Calificaciones de satisfacción del cliente mediocres

Prima mensual promedio: $91 (Fuente: WalletHub )

Obtenga una cotización de Liberty Mutual

Una de las principales ventajas de Liberty Mutual es que está disponible en prácticamente todos los estados del país. Pero rara vez es la compañía con las primas más baratas y sus índices de satisfacción del cliente dejan mucho que desear. La compañía ofrece muchas opciones de pólizas, incluida la cobertura de brecha, la posibilidad de reducir el deducible por colisión, opciones especiales para profesores y para conducir en México.

También ofrecen muchos descuentos, incluidos algunos para propietarios de viviendas, vehículos de energía alternativa y descuentos para miembros actuales y anteriores de las fuerzas armadas.

Clasificación de satisfacción del cliente : Liberty Mutual no encabeza la lista de satisfacción del cliente en ninguna de las 11 regiones en la encuesta de satisfacción del cliente de JD Power. Pero sí terminó entre los cinco primeros en seguros basados ​​en el uso (n.° 4).

Opciones de póliza de seguro de automóvil : pagos médicos, protección contra lesiones personales, responsabilidad por lesiones corporales, reducción de deducible por colisión, garantía de reparación de por vida, reemplazo de automóvil nuevo o mejor, perdón de accidentes, automovilista sin seguro o con seguro insuficiente, cobertura de brecha, asistencia en la carretera, reembolso de autos de alquiler, cobertura para maestros y conducción en México.

Descuentos en pólizas : paquetes, varios vehículos, buen conductor, propietario de una vivienda, buen estudiante, ciertos equipos de seguridad, compra en línea, pago automático, prima pagada en su totalidad, documentos sin papel, comprador anticipado y descuentos especiales para miembros activos o retirados del ejército.

Obtenga una cotización de Liberty Mutual

Estados Unidos

Ideal para: miembros militares

Calificación de solidez financiera : A++

➕ Altas calificaciones de satisfacción del cliente
➕ Amplia gama de descuentos
➕ Perdón de accidentes después de cinco años
➖ Solo disponible para militares de EE. UU.
➖ El perdón de accidentes no está disponible en todos los estados

Prima mensual promedio: $114

Obtenga una cotización de USAA

USAA estaría en el primer puesto de nuestra lista por tener la calificación más alta en satisfacción del cliente en las 11 regiones del país, una calificación de solidez financiera superior y primas modestas. Pero la clasificamos en el puesto número 10 porque está disponible solo para miembros actuales y antiguos del ejército de los EE. UU.

La compañía ofrece una amplia gama de opciones de pólizas y descuentos. Pero nos gusta especialmente que brinden perdón de accidentes que es gratuito después de cinco años sin accidentes por culpa de uno. Pero tenga en cuenta que esa disposición no está disponible en todos los estados.

Clasificación de satisfacción del cliente: USAA ocupó el primer puesto en satisfacción del cliente en las 11 regiones desglosadas en la encuesta de satisfacción del cliente de JD Power. Sin embargo, se los excluyó de cada lista ya que solo están disponibles para miembros actuales y anteriores del ejército de los EE. UU.

Opciones de póliza de seguro de automóvil : responsabilidad civil, conductor sin seguro o con seguro insuficiente, cobertura de viaje compartido, perdón de accidentes (sin accidentes por culpa dentro de los cinco años), reembolso de alquiler y asistencia en la carretera.

Descuentos en pólizas : vehículo nuevo, buen estudiante, conductor seguro (sin infracciones de tránsito ni accidentes por culpa propia en los últimos cinco años), curso de manejo defensivo, agrupación de pólizas, varios vehículos, bajo kilometraje, duración de la membresía y almacenamiento de su vehículo en una base militar.

Obtenga una cotización de USAA

Cómo elegimos las mejores compañías de seguros de automóviles

El perfil que se presenta en cada compañía se basa en información nacional. Dado que el seguro de automóvil está regulado por la ley estatal, lo que ofrece la compañía y su clasificación en su estado puede ser muy diferente del promedio nacional. Por ejemplo, una compañía que ocupa un lugar bajo en nuestra lista puede ser uno de los principales proveedores en su propio estado.

A continuación se muestran los criterios que utilizamos para nuestra lista:

Clasificación de satisfacción del cliente

Esta información se extrae del estudio de seguros de automóviles de EE. UU. de JD Power 2023. El estudio representa el nivel de satisfacción que tienen los consumidores con cada compañía. Eso incluye no solo el servicio al cliente durante el proceso de registro inicial, sino también la gestión y el pago de las reclamaciones.

Hemos dado a este criterio un peso considerable, ya que el único propósito de tener un seguro de automóvil es el pago de reclamaciones en caso de accidente. No importará si tienes el seguro de automóvil más barato disponible si la compañía tiene una mala reputación en cuanto a la gestión y el pago de reclamaciones.

Pero tenga en cuenta que nuestra clasificación de satisfacción del cliente se basa en las calificaciones de las empresas en las 11 regiones diferentes desglosadas en la encuesta de JD Power. Una empresa que obtiene una alta calificación en servicio al cliente en una región del país puede estar al final de la lista en otra.

Prima mensual promedio

Desde el punto de vista del consumidor, este puede ser el criterio más importante a la hora de elegir una compañía de seguros de automóviles. Y si bien le otorgamos un peso considerable a esta categoría, la lista no va del precio más bajo al más alto. Como se mencionó anteriormente, la disposición de una compañía a pagar las reclamaciones es al menos tan importante como la prima que cobra.

Pero hay otra razón para minimizar la importancia de las primas promedio. Las cifras de primas presentadas bajo la descripción de cada compañía son promedios nacionales. Las primas varían drásticamente de un estado a otro. Una compañía que es uno de los proveedores de costos más bajos en un estado podría ser el número 8 en otro.

También existen diferencias importantes según tu perfil personal. Los promedios no tienen en cuenta variables como la edad, el historial de conducción, la cantidad de cobertura de responsabilidad civil que necesitas, el valor de tu vehículo o la cantidad de millas que recorres con él en un año. Cada una de ellas tendrá un impacto importante en la prima que pagarás.

Las primas anuales promedio se toman de The Zebra , a menos que se indique lo contrario.

Calificación de solidez financiera

Este es un criterio que la mayoría de los consumidores probablemente ignoran por completo, ya que suponen que todas las compañías de seguros de automóviles son aproximadamente iguales en lo que respecta a su solidez financiera. Sin embargo, eso no es cierto.

Es un factor más importante de lo que la mayoría de los consumidores podrían suponer. La calificación de solidez financiera de una compañía de seguros puede indicar la capacidad o incluso la voluntad de la compañía para pagar las reclamaciones.

Las calificaciones de solidez financiera se obtienen de AM Best , que es la fuente más importante de calificaciones financieras de las compañías de seguros. Esas calificaciones pueden ser “Superior” (A++ o A+), “Excelente” (A o A-) o “Buena” (B+ o B).

Encontrar compañías con una buena calificación de AM Best es importante si le preocupa que una compañía de seguros quiebre .

Opciones de pólizas de seguro de automóvil

La mayoría de las compañías de seguros de automóviles ofrecen cláusulas de cobertura estándar, como responsabilidad civil, colisión, cobertura integral y contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente. Pero lo que suele diferenciar a una compañía de otra son las opciones de pólizas que ofrecen.

Por ejemplo, si participa en el servi