Las 5 mejores cuentas bancarias de segunda oportunidad en 2024

Si tiene dificultades para abrir una cuenta bancaria, la solución a su problema puede ser abrir una cuenta conocida como cuenta bancaria de segunda oportunidad. Están diseñadas específicamente para personas que no pueden abrir cuentas bancarias tradicionales debido a problemas bancarios o crediticios pasados.

Cada vez que solicitas la apertura de una cuenta en un banco, especialmente una cuenta corriente, el banco realizará una verificación de tus antecedentes. Esto es similar a la solicitud de un préstamo para un automóvil o una tarjeta de crédito, pero es más específico para las cuentas de depósito.

En la mayoría de los casos, su solicitud será aprobada, incluso si tiene un historial crediticio deficiente. Pero si ha tenido problemas para administrar una cuenta bancaria en el pasado, es posible que no lo acepten para abrir una nueva cuenta en otro banco.

Algunos ejemplos pueden ser el cierre de una cuenta corriente por parte de un banco anterior debido a demasiados sobregiros o cheques sin fondos. Otro caso es el cierre de una cuenta bancaria con un saldo negativo. Esto puede suceder si simplemente abandonas una cuenta, tal vez incluso porque tiene un saldo negativo, y dejas el saldo sin pagar.

En cualquier caso, es comprensible que el próximo banco se muestre reacio a permitirle abrir una nueva cuenta y correr el riesgo de que ocurra el mismo resultado.

Si esta es su situación, quizá le convenga considerar lo que se conoce como una “cuenta bancaria de segunda oportunidad”.

Actualizado en marzo de 2024 con nuevas cuentas bancarias de segunda oportunidad y más detalles sobre cómo funcionan ChexSystems y QualiFile.

¿Qué son las cuentas bancarias de segunda oportunidad?

Los bancos tienen algo así como una agencia de crédito para las cuentas de depósito. Probablemente sepas que tu crédito se informa a las tres agencias de crédito principales: Equifax, TransUnion y Experian. Los bancos tienen una agencia similar que se utiliza en todo el sector bancario, llamada ChexSystems . Si tu registro en ChexSystems indica problemas con cuentas bancarias anteriores, esa información permanecerá en tu registro.

Cada vez que abra una cuenta nueva, el banco comprobará sus registros con ChexSystems para obtener un informe sobre su historial bancario anterior. Si tiene entradas negativas, probablemente tendrá que ponerse en contacto con la empresa para hacer lo necesario para resolverlas. Sin embargo, es probable que permanezcan en su registro durante algún tiempo, lo que dificultará la apertura de una nueva cuenta bancaria.

Pero ahí es donde las cuentas bancarias de segunda oportunidad vienen al rescate . Están diseñadas específicamente para personas que tienen información negativa en su informe de ChexSystems (y una mala puntuación en QualiFile). En la mayoría de los casos, estos bancos no utilizan el informe de ChexSystems .

Si no ha podido abrir una cuenta bancaria tradicional, las cuentas bancarias de segunda oportunidad son muy recomendables. Si no tiene una cuenta bancaria, y especialmente una cuenta corriente, entrará en la categoría de consumidores conocidos como no bancarizados o subbancarizados . Eso lo hará dependiente de servicios bancarios alternativos costosos, como servicios de cambio de cheques, tarjetas de débito prepagas o proveedores de préstamos de día de pago .

Si actualmente no tiene una cuenta bancaria, aquí le presentamos las formas más económicas de cobrar un cheque .

La mayor ventaja de las cuentas bancarias de segunda oportunidad, además de los servicios bancarios que ofrecen, es que le brindan la oportunidad de mejorar su puntaje QualiFile con ChexSystems . Después de un par de años y una buena relación bancaria, puede salir de la trampa de ChexSystems y ser elegible para una cuenta bancaria tradicional.

Nota: Si tiene un saldo abierto en una cuenta bancaria anterior cerrada, debe pagarlo lo antes posible.

Las mejores cuentas bancarias de segunda oportunidad

Algunos bancos y cooperativas de crédito ofrecen algún tipo de cuentas bancarias de segunda oportunidad. Sin embargo, suelen estar muy localizadas y es posible que no estén disponibles para usted si no vive en su área de servicio inmediata. A continuación, se incluye una lista de las que creemos que son las mejores cuentas bancarias de segunda oportunidad disponibles a nivel nacional.

Tenga en cuenta que en algunos bancos deberá solicitar primero la cuenta corriente tradicional y, si no califica, se le ofrecerá la cuenta de segunda oportunidad.

Repicar

Chime es un servicio financiero móvil que no realiza una verificación de crédito ni una referencia de ChexSystem. Eso lo convierte en el servicio perfecto para cualquiera que haya tenido dificultades para abrir una cuenta bancaria tradicional. Incluso te pagarán un bono de $5 por abrir tu cuenta. Ah, y si viajas al extranjero o haces compras en moneda extranjera , no hay tarifa por transacción extranjera.

La aplicación también proporciona alertas de saldo y transacciones para mantenerlo al tanto de la actividad de su cuenta y ayudarlo a evitar sobregiros y otros problemas.

Características del timbre:

• Requisito de depósito/saldo inicial mínimo: $0
• Cuota de mantenimiento mensual: $0
• Otras tarifas: Ninguna
• Tarjeta de débito: Sí
• Cajeros automáticos dentro de la red: más de 38 000
• Disponibilidad: A nivel nacional

Comience a usar Chime

Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Los servicios bancarios los proporciona The Bancorp Bank, NA o Stride Bank, NA, miembros de la FDIC. La tarjeta de débito Visa® de Chime es emitida por The Bancorp Bank o Stride Bank de conformidad con una licencia de Visa USA Inc. y puede utilizarse en cualquier lugar donde se acepten tarjetas de débito Visa. Consulte el reverso de su tarjeta para conocer el banco emisor.

Banco LendingClub

LendingClub Bank , anteriormente Radius Bank, ofrece su cuenta corriente Essential Checking para consumidores que no califican para su cuenta bancaria tradicional. Una de las grandes ventajas es que después de 12 meses de un buen historial bancario con la cuenta, puede actualizarse a la cuenta corriente LendingClub Rewards Checking.

Debes tener en cuenta que existe un límite de gasto diario con tarjeta de débito de $500 y un límite de depósito de cheques móvil de $1000 por día o $2000 en 10 días. Tu cuenta también incluirá el Panel de control financiero integrado de LendingClub Bank, que te ayudará a establecer un presupuesto, hacer un seguimiento de los gastos, analizar tus hábitos de gasto, vincular cuentas externas, desarrollar un plan para saldar tus deudas y calcular tu patrimonio neto .

Características de la cuenta corriente Essential de LendingClub Bank:

• Requisito de depósito/saldo inicial mínimo: $10
• Cuota de mantenimiento mensual: $9
• Otras tarifas: Tarifa por fondos insuficientes $25 (pero no se aplica a artículos de $5 o menos); tarifa por sobregiro, $5 por día
• Tarjeta de débito: Sí
• Cajeros automáticos dentro de la red: más de 500 000
• Disponibilidad: A nivel nacional

Comience a utilizar LendingClub Bank

Banca con acceso transparente de Wells Fargo

Wells Fargo solía ofrecer un producto de cuenta corriente Opportunity Checking que fue diseñado específicamente para consumidores que no pueden abrir una cuenta estándar debido a problemas crediticios anteriores o bancarios. La cuenta venía con banca móvil y funciones bancarias estándar, incluidos cheques en papel, una tarjeta de débito y la función Bill Pay. También tienen herramientas disponibles para ayudarlo a crear un presupuesto y realizar un seguimiento de sus gastos. Esta función se suspendió recientemente.

En su lugar, ahora ofrecen Wells Fargo Clear Access Banking, que está diseñado para clientes que desean ayuda para administrar su dinero. También está dirigido a adolescentes y estudiantes, por lo que puede no ser ideal para alguien que no pueda abrir una cuenta debido a problemas previos.

Dicho esto, esta oferta es la mejor alternativa para quienes buscan Wells Fargo.

Características de Wells Fargo Clear Access Banking:

• Requisito de depósito/saldo inicial mínimo: $25
• Tarifa de mantenimiento mensual: $5 – se puede evitar si tienes entre 13 y 24 años. No hay otra forma de evitar esta tarifa.
• Otras tarifas: Tarifa de transacciones en el extranjero del 3%; retiros en cajeros automáticos fuera de la red, $2.50
• Tarjeta de débito: Sí
• Cajeros automáticos dentro de la red: más de 13 000
• Disponibilidad: A nivel nacional

Comience a utilizar Wells Fargo Clear Access Banking

Cuenta corriente GoBank

GoBank le permitirá abrir una cuenta corriente sin pasar por ChexSystems ni siquiera hacer una verificación de antecedentes. La cuenta tiene algunas tarifas más que otras cuentas bancarias de segunda oportunidad de esta lista, pero no requiere un depósito inicial mínimo y la tarifa de mantenimiento mensual se puede eximir fácilmente en el caso de depósitos directos de al menos $500 por mes.

Se trata de una cuenta corriente con todos los servicios, que incluye cheques en papel (algo cada vez más raro en el mundo de la banca móvil), pago de facturas en línea y envío y recepción de fondos en línea en minutos. La red de cajeros automáticos no indica algunas ubicaciones, pero sí indica que es amplia y que incluso permite realizar depósitos en más de 70.000 comercios minoristas en todo el país.

Características de GoBank:

• Requisito de depósito/saldo inicial mínimo: $0
• Tarifa de mantenimiento mensual: $8,95, exenta con nómina mensual o depósitos directos del gobierno de al menos $500
• Otras tarifas: tarifa de inscripción de $2,95, eximida si se registra en línea; tarifa de retiro fuera de la red, $3; tarifa de transacción extranjera del 3%; depósitos en efectivo realizados para minoristas, hasta $4,95
• Tarjeta de débito: Sí
• Cajeros automáticos dentro de la red: “Enormes”, pero no se indica un número específico
• Disponibilidad: A nivel nacional

Comience a utilizar GoBank

Cuenta corriente de segunda oportunidad Peoples Bank Cash Solutions

Peoples Bank Cash Solutions Second Chance Checking está disponible para los consumidores a quienes se les ha negado una cuenta corriente por mal crédito, bancarrota o problemas con ChexSystems. La cuenta viene con una tarjeta de débito MasterCard, lo que le da acceso a una red mundial de cajeros automáticos, así como a la cobertura de responsabilidad cero de MasterCard. Viene con una chequera personal, capacidad de pago de facturas en línea y transferencias de dinero en línea.

Características de la cuenta corriente de segunda oportunidad de Peoples Bank Cash Solutions:

• Requisito de depósito/saldo inicial mínimo: $30
• Cuota de mantenimiento mensual: $4,95
• Otras tarifas: Tarifa por sobregiro y fondos insuficientes, $27.50; tarifas por retiro en cajeros automáticos fuera de la red , $2.50
• Tarjeta de débito: Sí
• Cajeros automáticos dentro de la red: más de 1 millón, donde aparezca el logotipo de MasterCard, Cirrus o Maestro
• Disponibilidad: A nivel nacional

Comience a utilizar la cuenta corriente de segunda oportunidad de Peoples Bank Cash Solutions

¿Debería abrir una cuenta bancaria de segunda oportunidad?

Si ha estado luchando por no tener una cuenta corriente tradicional, debería considerar sin duda una cuenta bancaria de segunda oportunidad. No solo le dará la oportunidad de reconstruir su historial bancario y pasar a una cuenta bancaria tradicional en tan solo un año, sino que también lo ayudará a evitar las numerosas comisiones elevadas que se aplican cuando utiliza productos bancarios alternativos.

Los servicios de cambio de cheques son caros y no siempre son confiables. Y si tiene que usar una tarjeta de débito prepaga, deberá pagar tarifas recurrentes con regularidad. Con una cuenta bancaria de segunda oportunidad, obtendrá una tarjeta de débito Visa o MasterCard que puede usar en cualquier lugar donde se acepten ambas tarjetas. Por lo general, no pagará tarifas por retiros y depósitos dentro de la red.

Una tarjeta ATM conectada a una cuenta corriente puede ser un gran alivio para el estrés. Puede usarla prácticamente en cualquier lugar donde necesite una tarjeta de débito o crédito, sin necesidad de cargar fondos en una tarjeta prepaga cada vez que necesite hacer una compra o pagar una factura.

Con una cuenta bancaria de segunda oportunidad, podrá escribir cheques cuando sea necesario, pagar facturas en línea, transferir fondos dentro y fuera de la cuenta y usar su tarjeta de débito tanto para transacciones en cajeros automáticos como para compras en línea y en puntos de venta.

Si ha tenido dificultades para administrar sus finanzas sin una cuenta corriente tradicional, una cuenta bancaria de segunda oportunidad puede ser una verdadera liberación. Le debe a usted mismo solicitar una cuenta corriente de uno de los proveedores de esta lista. Eso simplificará sus finanzas ahora y le dará la oportunidad de obtener una cuenta bancaria tradicional más adelante.

Además, consulte nuestra lista de cuentas bancarias sin verificación de crédito .